Dè a dh 'adhbharaich an t-èiginn mu morgaids?
Am Bruadar Ameireaganach
Tha sealbhachadh dachaigh mar phàirt den " Dream Dream ". Tha e a 'leigeil le daoine a bhith moiteil ann an togalach agus a dhol an sàs ann an coimhearsnachd airson ùine fhada. Ach, tha dachaighean daor (aig ceudan de mhìltean de dhollairean - no barrachd), agus feumaidh a 'chuid as motha de dhaoine iasad airgid airson dachaigh a cheannach.
Anns na tràth-bhliadhnaichean 2000, thàinig am bruadar sin gu ruige àireamh luchd-clàraidh. Bha ìrean riadh laghail ìseal, a 'toirt cothrom do luchd-cleachdaidh iasadan cuibheasach mòr fhaighinn le pàigheadh mìosail nas ìsle (faic mar a tha pàighidhean air an tomhas gus faighinn a-mach dè a' bhuaidh a tha aig ìrean ìseal air pàighidhean). A bharrachd air sin, bha prìsean thaighean a 'fàs gu mòr, agus mar sin bha ceannach dachaigh coltach ri geall cinnteach. Bha iasadan a 'creidsinn gu bheil dachaighean a' dèanamh co-fhaireachdainn math, agus mar sin bha iad deònach iasad a dhèanamh an aghaidh oighreachd dhìreach agus cosnadh iad teachd-a-steach fhad 'sa bha cùisean math.
Airgead a-mach
Bha cùisean math airson luchd-ceannach dachaigh a 'chiad uair , ach bha luchd-seilbh dachaigh a' faighinn buannachd bho airgead furasta agus ìrean ìseal.
Le prìsean thaighean a 'sìor fhàs, fhuair luchd-seilbh dachaigh beairteas mòr anns na dachaighean aca. Bha cothromachd gu leòr aca, mar sin carson a leigeadh e suidhe anns an taigh? Rinn Luchd-seilbh ath-mhaoineachadh agus ghabh iad an dàrna morgáiste airson airgead fhaighinn às an ionannachd aca. Chaidh cuid den airgead seo a chosg gu glic (air leasachaidhean san togalach a 'faighinn an iasad).
Ach, chleachd cuid de luchd-seilbh an t-airgead airson cosgaisean beò agus feumalachdan eile, a 'cumail dòigh-beatha cofhurtail fhad' sa bha an tuarasdal a 'fuireach stagnant.
- Ionnsaich barrachd: Dè a tha e a 'ciallachadh a bhith ag ath-mhaoineachadh?
Airgead furasta Ron Argamaid Morgaids
Bha Banks a 'tabhann ruigsinneachd furasta air airgead mus tàinig argamaid a' mhorgaids. Fhuair iasgairean a-steach ann am morgaids àrd-chunnartach leithid roghainn-ARM , agus rinn iad teisteanas airson morgáistí le glè bheag de sgrìobhainnean no gun a bhith ann. Dh'fhaodadh eadhon daoine le droch chreideas a bhith freagarrach mar luchd-iasaid fo-phrìseil .
Luchd- iasaid cunnartach: B 'urrainn do luchd-iasad iasad nas motha na bha e a-riamh roimhe, agus bha daoine le sgòran ìosal creideis a' sìor fhàs a-steach mar luchd-iasaid "subprime" . Dh'aontaich luchd-iasaid iasadan "gun sgrìobhainnean" agus "sgrìobhainnean ìseal", nach robh feumach air dearbhadh air teachd-a-steach agus maoineas neach-iasaid (no bha na h-ìrean dearbhaidh air an socair).
Toraidhean cunnartach: A bharrachd air aonta nas fhasa, bha cothrom aig iasadan air iasadan a thug buannachdan geàrr-ùine dhaibh (le cunnartan fad-ùine). Thug iasadan Rogha-ARM cead do luchd-iasaid pàighidhean beaga a dhèanamh air na fiachan aca, ach dh'fhaodadh an t-suim iasad àrdachadh mura biodh na pàighidhean gu leòr airson cosgaisean ùidh a phàigheadh . Bha ìrean riadh measail ìosal (ged nach eil aig ìre eachdraidheil), dh'fhaodadh gum biodh morgan mar sin traidiseanta mar roghainn reusanta.
Frao: Bha luchd-iasaid deònach airgead a cheannach, ach chuir cuid de cheannaichean-taighe agus brogairean morgaidh connadh ris an teine le bhith a 'toirt seachad fiosrachadh mì-cheart mu iarrtasan iasad. Cho fad 's nach do chrìochnaich am pàrtaidh, bha a h-uile dad ceart. Nuair a thuit prìsean dachaigh agus cha b 'urrainn do luchd-iasaid a bhith a' pàigheadh iasadan, thàinig an fhìrinn a-mach.
Leudachadh Lithrachd
Càite an tàinig a h-uile airgead airson iasadan? Bha mòran de leòcachd a 'sabaid air feadh an t-saoghail - a bha a' tiormachadh gu luath aig àrdachadh èiginn an morgaids. Bha airgead aig daoine, gnìomhachasan agus riaghaltasan airson tasgadh, agus dh 'fhàs iad taing airson tasgaidhean ceangailte le morgaids mar dhòigh air barrachd a chosnadh ann an àrainneachd ìre ìosal.
Margaidhean àrd-sgoile: Bhiodh Banks a 'cumail morgáistí air na leabhraichean aca. Ma gheibheadh tu airgead air iasad bho Bhanca A, dhèanadh tu ath-phàigheadh do Bhanca A, agus bhiodh iad a 'call airgead ma bha thu a' tighinn gu bàs.
Ach, tha bancaichean a-nis a 'reic an iasad agad, agus dh'fhaoidte gun tèid a roinn agus a reic gu mòran luchd-tasgaidh. Tha na tasgaidhean sin gu math ioma-fhillte, agus tha uiread de luchd-tasgaidh dìreach an urra ri buidhnean measaidh gus innse dhaibh dè cho sàbhailte 'sa tha na tasgaidhean (gun a bhith gam thuigsinn).
- Ionnsaich tuilleadh mu dheidhinn Tèarainteachd le taic-airgid .
- Faic mar a tha CDO (Obraichean Còmhla ri Fiachan) ag obair.
- Gnìomhachd èibhinn: Buidhnean Measaidh Gnàthachas air a bhith ann an cunnart airson morgaids
Seach nach robh craiceann sam bith aig na bancaichean agus na brogairean morgaids (dh'fhaodadh iad dìreach na h-iasadan a reic mus deach iad dona), bha càileachd iasad air a dhol sìos. Cha robh cunntachalachd no brosnachadh ann gus dèanamh cinnteach gum faodadh iasadan iasadan a phàigheadh air ais.
Ìrean Tràth den Èiginn
Gu mì-fhortanach, thàinig na h-iseanan dhachaigh gus an do thòisich èiginn a 'mhorgaids ag àrdachadh ann an 2007. Stad prìsean dachaigh stad air astar luath, agus thòisich prìsean a' tuiteam ann an 2006. Sguir iasadan a cheannaich barrachd dachaigh na b 'urrainn dhaibh prìs a dhèanamh mu dheireadh a' dèanamh pàighidhean morgaids. Gus cùisean a dhèanamh nas miosa, chaidh pàighidhean mìosail a mheudachadh air màil reata freagarrach mar a dh'èirich reataichean riadh.
Cha robh mòran roghainnean aig uachdarain le dachaighean nach robh furasta atharrachadh. Dh'fhaodadh iad feitheamh ris a 'bhanca ath-bheachdachadh , gum b' urrainn dhaibh an iasad ath-rèiteachadh ann am prògram obrachail , no b 'urrainn dhaibh dìreach a dhol air falbh bhon dachaigh agus mar a bha iad . Gu dearbh, dh 'fheuch mòran cuideachd an teachd-a-steach aca agus cosgaisean gearraidh a mheudachadh. Bha cuid dhiubh comasach air a 'bheàrn a dhruim, ach bha feadhainn eile ro fhada air chùl agus a' coimhead ri pàigheadh morgaids nach robh dìreach seasmhach.
Gu traidiseanta, b 'urrainn do na bancaichean an suim a fhuair iad air iasad aig foreclosure fhaighinn air ais. Ach, thuit luachan dachaigh gu ìre cho mòr 's gu robh bancaichean a' sìor fhàs air iasadan bunaiteach. Dhearbh laghan stàite agus an seòrsa iasaid co dhiubh a b 'urrainn do luchd-iasaid feuchainn ri easbhaidh sam bith a thogail bho luchd-iasaid .
Tha am Plota a 'tarraing
Aon uair 's gun do thòisich daoine a' cumail suas iasadan ann an àireamhan clàraidh (agus aon uair 's gu robh am facal a' faighinn a-mach gu robh cùisean dona), bha an t-èiginn morgaids a 'fàs suas. Thòisich Banks agus luchd-tasgaidh a 'call airgead. Cho-dhùin institiudan ionmhasail an cunnart a lùghdachadh gu sgiobalta, agus bha bancaichean ag iarraidh iasad a thoirt dha chèile oir cha robh fios aca an deidheadh am pàigheadh air ais a-riamh. Gu dearbh, feumaidh bancaichean agus gnìomhachasan airgead a shruthnadh gus obrachadh gu rèidh, agus mar sin thàinig an eaconamaidh gu bhith a 'briseadh.
Dh'adhbhraich lagachadh banca (agus eagal) fàilligeadh banca . Bha an luchd-obrach a 'togail suas an FDIC mar ullachadh airson ceudan de fhàilligeadh banca air adhbharachadh leis an èiginn morgairt, agus chaidh cuid de phrìomh àiteachan an t-saoghail bancaidh fodha. Anns a 'mhòr-shluagh, chunnacas na h-ionadan àrd-inbheach seo a' fàilligeadh agus a 'fàs nas motha. Ann an tachartas eachdraidheil, chaidh innse dhuinn gum faodadh maoineachadh margaidh airgead "briseadh a 'bhocain."
- Dìon taigheadair: Mar a tha Àrachas FDIC ag obair
- Dè a tha a 'tachairt ann am fàilligeadh banca?
- Ionnsaich barrachd: Maoin Margaidh Airgead vs Cunntasan Margaidh Airgead
Bha nithean eile a 'cur ri duilgheadas èiginn an morgaids. Bha eaconamaidh na SA air a ghlanadh, agus prìsean bathair nas àirde a 'gortachadh luchd-cleachdaidh agus gnìomhachasan. Thòisich stuthan ionmhais iom-fhillte eile a 'tighinn a-mach cuideachd.
Buaidh a 'chòmhnaidh
Bha luchd-lagha, luchd-cleachdaidh, bancairean, agus luchd-gnothaich a 'feuchainn ri buaidh èiginn an morgaids a lùghdachadh. Chuir e sreath dràma de thachartasan air bhog agus cumaidh e air adhart airson bliadhnachan ri thighinn. Fhuair a 'mhòr-shluagh a' faicinn "mar a tha an siùsag air a dhèanamh" agus chaidh uabhas a chuir air a bhith ag ionnsachadh mar a tha an saoghal air a ghiùlan.
Is e an buaidh maireannach airson a 'mhòr-chuid de luchd-cleachdaidh gu bheil e nas duilghe a bhith freagarrach airson morgaids na bha e sna tràth-gu-meadhan na 2000an. Feumaidh luchd-iasaid dearbhadh gu bheil comas aig luchd-iasaid iasad a phàigheadh - mar as trice feumaidh tu dearbhadh a nochdadh mu do theachd-a-steach agus do mhaoin. Tha am pròiseas iasaid dachaigh a-nis nas duilghe, ach tha sinn an dòchas gu bheil an siostam ionmhasail nas fallaine na roimhe.