Dè a th 'ann an Dara Morgaids?
Tha dàrna morgaids na iasad a chleachdas do dhachaigh mar cho-rèiteachadh, coltach ri iasad a dh 'fhaodadh tu a chleachdadh gus do dhachaigh a cheannach .
Tha an iasad air a h-ainmeachadh mar morgaids "dàrna" oir is e an iasad ceannach agad mar as trice a ' chiad iasad a tha tèarainte le lien air do dhachaigh .
Bidh an dàrna morgáiste a 'cleachdadh na h- ionannachd anns an dachaigh agad , a tha mar luach margaidh an dachaigh agad an coimeas ri comharran iasad sam bith. Faodaidh cothromachd meudachadh no lùghdachadh, ach gu h-iomchaidh, chan eil e a 'fàs ach thar ùine. Faodaidh cothromachd atharrachadh ann an caochladh dhòighean:
- Nuair a nì thu pàighidhean mìosail air an iasad agad, bidh thu a 'lùghdachadh cothromachadh an iasad agad, a tha a' meudachadh do chothromachd.
- Ma tha an dachaigh agad a 'faighinn luach air sgàth margaidh mòr seilbh-fearainn no leasachaidhean a nì thu chun an dachaigh - bidh do chothromachd a' dol am meud.
- Bidh thu a 'call co-ionnanachd nuair a chailleas an luach agad no ma gheibh thu iasad an aghaidh do dhachaigh.
Faodaidh an dàrna màil a thighinn ann an diofar chruthan.
Sùim-sùim: Tha dàrna morgaids àbhaisteach mar iasad aon-ùine a bheir seachad cnap-airgid airgid a dh'fhaodas tu a chleachdadh airson na tha thu ag iarraidh. Leis an t-seòrsa iasad sin, bidh thu a 'pàigheadh an iasaid mean air mhean thar ùine, gu tric le pàighidhean mìosail stèidhichte.
Le gach pàigheadh, bidh thu a 'pàigheadh cuid de na cosgaisean ùidh agus cuibhreann de chothromachadh an iasaid agad ( canar amortization ris a' phròiseas seo ).
Loidhne creideis: Tha e cuideachd comasach iasad a chleachdadh a 'cleachdadh loidhne creideas , no cruinneachadh airgid a dh' urrainn dhut a tharraing. Leis an t-seòrsa iasad sin, cha fheum thu a-riamh airgead sam bith a ghabhail - ach tha roghainn agad sin a dhèanamh ma tha thu ag iarraidh.
Bidh an neach-iasaid a 'suidheachadh crìoch iasadachd as motha, agus faodaidh tu cumail air iasad (iomadh uair) gus an ruig thu an ceann as àirde sin. Mar le cairt chreideas, faodaidh tu a-rithist a phàigheadh air ais agus iasad a thoirt seachad.
Roghainnean reata: A rèir an t-seòrsa iasaid a chleachdas tu agus na roghainnean agad, dh'fhaodadh gun tig an t-iasad agad le ìre ùidh stèidhichte a chuidicheas tu gus na pàighidhean agad a phlanadh airson bhliadhnaichean ri teachd. Tha iasadan reata eadar-dhealaichte rim faighinn cuideachd agus tha iad mar an àbhaist airson loidhnichean creideis.
Buannachdan an dàrna morgáiste
Sùim iasad: Tha an dàrna morgáiste a 'toirt cothrom dhut iasad suimean sònraichte. Leis gu bheil an t-iasad tèarainte leis an dachaigh agad (mar as trice tha e luachmhor tòrr airgid), tha cothrom agad air barrachd na dh'fhaodadh tu fhaighinn gun a bhith a 'cleachdadh do dhachaigh mar cho-rèiteachadh. Dè as urrainn dhut iasad fhaighinn? Tha e an crochadh air an neach-iasaid agad, ach dh'fhaodadh gum bi dùil agad iasad suas gu 80% de luach an dachaigh agad . Bhiodh an uiread sin a 'cunntadh a h - uile iasad dachaigh agad, a' toirt a-steach morgáistí a 'chiad agus an dara.
Ìrean riadh: Gu tric tha ìrean ùidh nas ìsle aig an dàrna morgan na seòrsaichean fiachan eile. A-rithist, tha a bhith a 'faighinn an iasad leis an dachaigh agad gad chuideachadh seach gu bheil e a' lùghdachadh cunnart don neach-iasaid agad. Eu-coltach ri iasadan pearsanta neo-chùramach leithid cairtean creideis, tha an dàrna ìre riadh morgaids gu cumanta anns na aon àireamhan.
Buannachdan cìse (gu h-àraid Ro-2018): ann an cuid de chùisean, gheibh thu cuibhreann airson a phàigheadh air a phàigheadh air dàrna morgaids. Tha grunn innleachdan ann airson a bhith mothachail air, mar sin faighnich do neach-ullachaidh cìse mus tòisich thu a 'toirt cuibhreannan. Airson barrachd fiosrachaidh, ionnsaich mu toradh inntinn an morgaids . Airson bliadhnaichean cìse an dèidh 2017, tha an Achd Cìsean Cìsean is Obraichean a ' cur às don bhuannachd mura h-eil thu a' cleachdadh an airgid airson "leasachaidhean susbainteach" gu dachaigh.
Eas-bhuannachdan an Dara Morggaidse
Bidh buannachdan an-còmhnaidh a 'tighinn le tradeoffs. Tha na cosgaisean agus na cunnartan a 'ciallachadh gum bu chòir na h-iasadan sin a chleachdadh gu glic.
Cunnart ro-shuidheachadh: Is e aon de na duilgheadasan as motha le dàrna morgaids gum feum thu do dhachaigh a chuir air an loidhne. Ma chuireas tu stad air pàigheadh, bidh an neach-iasaid agad comasach air do dhachaigh a thoirt tro foreclosure , a dh'fhaodas duilgheadasan mòra adhbhrachadh dhut fhèin agus do theaghlach.
Air an adhbhar sin, is ann ainneamh a bhios e a 'dèanamh ciall gus dàrna morgaids a chleachdadh airson cosgaisean "caitheamh làithreach". Airson dibhearsain agus cosgaisean beò gu cunbhalach, chan eil e dìreach seasmhach no luach an cunnart gus iasad cothromachd dachaigh a chleachdadh.
Cosgais: faodaidh an dàrna morgáiste, coltach ri do iasad ceannach, a bhith daor. Feumaidh tu mòran chosgaisean a phàigheadh airson rudan leithid sgrùdaidhean creideas, measaidhean , cìsean tùsachaidh agus barrachd. Faodaidh cosgaisean dùnaidh furasta suas ri mìltean de dhollairean. Fiù ma thèid iasad " cosgaisean dùnaidh " a ghealltainn dhut, tha thu fhathast a 'pàigheadh - chan fhaic thu na cosgaisean sin gu follaiseach.
Cosgaisean riadh: àm sam bith a bheir thu air iasad, tha thu a 'pàigheadh ùidh . Mar as trice tha an dàrna reataichean morgaids nas ìsle na ìrean cìsean cairt creideis, ach gu tric bidh iad beagan nas àirde na a 'chiad ìre agad airson iasad. Bidh an dàrna iasadair morgaids nas motha na an neach-iasaid a rinn a 'chiad iasad agad. Ma chuireas tu stad air pàigheadh, cha phàigh an dàrna neach-iasaid morgaids pàigheadh mura h-eil agus gu ruige am prìomh neach-iasaid a 'faighinn an cuid airgid gu lèir. Leis gu bheil na h-iasadan sin cho mòr, faodaidh cosgaisean iomlan a bhith cudromach.
A 'cleachdadh an dà mhorgáiste
Tagh gu glic mar a bhios tu a 'cleachdadh airgead bhon iasad agad. Is fheàrr an airgead sin a chuir a-steach airson rudeigin a leasaicheas do luach lìn (no luach an dachaigh agad) san àm ri teachd. Feumaidh tu na h-iasadan sin a phàigheadh air ais, tha iad cunnartach, agus bidh iad a 'cosg tòrr airgid.
- Tha leasachaidhean dachaigh mar roghainn chumanta oir is e an dùil gum pàigh thu an iasad a phàigheadh nuair a reicas tu do dhachaigh le prìs nas àirde.
- Dh'fhaodadh a bhith a ' seachnadh àrachas morgaids prìobhaideach (PMI) comasach le measgachadh de dh'iasadan. Mar eisimpleir, bidh ro-innleachd 80/20 no iasad "piggyback" a 'cleachdadh dàrna morgaids gus an co-mheas iasad-gu-luach agad a chumail os cionn 80% air a' chiad iasad agad. Dìreach dèan cinnteach gu bheil e ciallach an coimeas ri bhith a 'pàigheadh-agus an uair sin a' dùnadh-PMI.
- A 'daingneachadh fiachan: Is urrainn dhut gu tric faighinn ìre nas ìsle le dàrna morgaids, ach is dòcha gum bi thu a' gluasad bho iasadan neo-chùramach do iasad a dh'fhaodadh a chosg do theaghlach.
- Foghlam: ' S dòcha gum bi e comasach dhut fhèin a stèidheachadh airson teachd-a-steach nas àirde. Ach mar as àbhaist le suidheachaidhean eile, tha thu a 'cruthachadh suidheachadh far am faodadh tu aghaidh a thoirt air foreclosure. Feuch a bheil iasadan coitcheann nan oileanach nas fheàrr
Beachdan airson a bhith a 'faighinn dàrna morgaids
Dèan bùth timcheall air agus faigh thu comharraidhean bho co-dhiù trì stòran eadar-dhealaichte. Dèan cinnteach gun cuir thu na leanas a-steach nur do rannsachadh:
- Bhanca ionadail no aonadh creideis
- Neach-togail neach-ionaid morgaids no neach -iasaid (iarr air molaidhean air an neach-seilbh agad o chionn ghoirid)
- Neach -iasaid air - loidhne
Faigh ullachadh airson a 'phròiseis le bhith a' faighinn airgead gu na h-àiteachan ceart agus a 'faighinn do sgrìobhainnean deiseil. Nì seo am pròiseas mòran nas fhasa agus nas lugha de uallach .
Bi faiceallach mu fheartan iasad cunnartach . Chan eil na duilgheadasan sin aig a 'chuid as motha de iasadan, ach is fhiach sùil a chumail orra:
- Pàighidhean balloon a bheir duilgheadasan sìos an rathaid
- Cosgaisean ro-phàighidh a bhios a 'cur às do na buannachdan bho bhith a' pàigheadh do fhiachan tràth