Fios a-mach co-dhiù a bu chòir dhut ath-sgeadachadh no nach eil
Ionnsachaidh tu a h-uile dad a dh'fheumas tu a bhith eòlach air an iasad a th 'agad agus an comas a chuir thu a-steach.
Obraich a-mach am Prìomhachas agad
Tha, tha fios agad mu dè a tha thu a 'pàigheadh gach mìos, agus dè a tha thu fhathast a dhìth. Ach, feumaidh fios a bhith agad cuideachd dè an ìre de gach pàighidh a tha a 'dol a dh'ionnsaigh a' chosgais ùidh agad, agus dè an ìre dheth a bhios a 'pàigheadh an airgid a fhuair thu air iasad. Gus seo a dhèanamh a-mach, bidh feum agad air clàr rothachadh, as urrainn dhut fhaighinn bho dhiofar àiteachan. Is fheàrr leam a bhith a 'cleachdadh Excel gus amortachadh a mheasadh , ach faodaidh tu cuideachd àireamhair air - loidhne no bathar-bog spreadsheet sam bith eile a chleachdadh.
Airson an tuairisgeul seo, mìnichidh mi mar a nì thu na roghainnean ath-mhaoineachaidh agad a 'cleachdadh Excel, ach tha am pròiseas mar an ceudna ma chleachdas tu àireamhair luadachaidh About.com no prògram eile (is fheàrr duilleag-duilleig a chleachdadh, oir bidh na h-àireamhan nas mionaidiche ). Gabhaidh sinn na leanas mar a bhios sinn ag obair tro eisimpleir:
- Sùim iasad tùsail: $ 180,000
- Ceann-latha iasad tùsail: 7/1/2003
- Ceann-latha an latha: 7/1/2012
- Ìre luaidh air an iasad: 5.4%
- Teachd-iasaid: 30 bliadhna
Gus mion-fhiosrachadh fhaighinn mun iasad tùsail agad, cuir a-steach iad anns an àireamhair luadachaidh agad. Ma ghabhas e dèanamh, cuir a-steach am mìos agus a 'bhliadhna a fhuair thu air iasad bho thùs. Cleachd an t-suim iasad tùsail agad - chan e an suim a th 'agad an-dràsta.
Figear a-mach càit a bheil thu a 'seasamh
Thoir fa-near far a bheil thu a 'seasamh leis an iasad agad. Gluais sìos gu ceann-latha an latha an-diugh, agus faic dè an ìre a tha thu fhathast a dhìth air an iasad. San eisimpleir againn, is e $ 152,160.64 a th 'ann (faodaidh na h-àireamhan agad atharrachadh mar thoradh air a bhith a' cruinneachadh a rèir a 'bhathar-bhog a chleachdas tu agus dè cho mionaideach' sa tha e).
Obraich a-mach an Iasad ùr
Figear a-mach dè a bhiodh an t-iasad ùr a 'coimhead coltach ma tha thu ag ath-sgeadachadh. Airson an eisimpleir seo, bidh sinn a 'gabhail ris na leanas:
- Suim air iasad: $ 152,160.64 (lethbhreac bho shuas gu h-àrd)
- Ceann-latha tòiseachaidh na h-iasad: 7/1/12
- Ìre luaidh air iasad ùr: 4.25%
- Teachd-iasaid: 30 bliadhna
Nochdaidh tu gun tig pàigheadh mìosail gu $ 748.54 ma tha thu a 'dèanamh ath-sgeadachadh (vs $ 1,010.76 airson a' chiad iasad). Tha seo tarraingeach, ach cha bu chòir dha a bhith na iongnadh oir tha an t-iasad ùr agad nas lugha agus tha ìre com-pàirt nas ìsle ann. Faodaidh a bhith a 'sàbhaladh air a' phàighidh mìosail cudromach dhut, ach dìreach aon de na factaran cudromach a th 'ann.
Dèan cuid de bheachdan mu cho fada 'sa chumas tu an t-iasad
Gu mì-fhortanach, chan eil glè bheag de fhreagairt soilleir ann nuair a tha thu a 'co-dhùnadh am bu chòir ath-sgeadachadh. Feumaidh tu co-dhùnadh a dhèanamh air na tha thu a ' smaoineachadh a bhios a' tachairt agus a 'dèanamh do cho-dhùnadh stèidhichte air na barailean agad. Mar sin, feuch ri tuairmse a dhèanamh air dè cho fad 'sa chumas tu an t-iasad ùr. Am bi thu a 'fuireach san aon taigh airson na 7 bliadhna a tha romhainn?
Am fuirich thu ann airson 30 bliadhna slàn? Tha e ceart gu leòr mura h-eil thu eòlach - faodaidh tu grunn sgrùdaidhean "dè-ma-thà" a dhèanamh.
Coimhead air na Cosgaisean Ùidh
A-nis, faodaidh tu coimhead fon sgòc agus faic dè a thachras ma bhios tu a 'dol air ais. Figear a-mach dè a chosgas tu air ùidh leis an t-seann iasad agus an iasad ùr. Rachaibh gu gach clàr amartachadh agus cùm suas a 'chunntas air a' chuibhreann iomlan anns a 'cholbh' Interest '. Tòisich le ceann-là an latha an-diugh, agus lean ort air adhart gus am bi thu a 'smaoineachadh gu faigh thu cuidhteas an iasaid (7 bliadhna, no cuin a thèid a phàigheadh dheth, no dè a thaghas tu).
Tha seo nas fhasa nam biodh tu a 'cunntadh gach iasad le duilleagan-clèithe, no ma chì thu am bòrd meadachaidh agad gu spreadshee. Faic eisimpleir de mar a nì thu an seo, no cleachd an obair SUM ann an OpenOffice, Google Docs, no Excel. Anns an eisimpleir againn, tha eadar-dhealachaidhean inntinneach ann:
- Ma chumas tu an iasad a th 'ann mar-thà gus am bi e air a phàigheadh dheth, bidh ùidh agad $ 103,236 bho an-diugh gu 2033
- Ma tha thu a 'dèanamh ath-sgeadachadh agus a' cumail an iasaid gus am bi e air a phàigheadh dheth, bidh ùidh agad $ 117,313 bhon latha an-diugh gu 2042
A bheil e luach còrr is $ 14,000 thairis air an ath 30 bliadhna gus am pàighidh mìosail as ìsle fhaighinn? Is dòcha gu bheil e agus is dòcha nach eil e. Ach dè a thachras mura glèidh thu ach an iasad (no a bhith a 'fuireach san dachaigh) airson 10 bliadhna?
- Ma chumas tu an iasad a th 'ann mar-thà, bidh thu a' cosg $ 69,565 eadar seo agus an t-Iuchar 2022
- Ma shoirbhicheas leibh a-rithist, bidh thu a 'caitheamh ùidh $ 58,545 eadar seo agus an t-Iuchar 2022
Anns a 'chùis sin, bidh ath-mhaoineachadh a' coimhead nas tarraingiche. Chan e a-mhàin gu bheil thu a 'faighinn buannachd pàighidh nas ìsle, bidh thu cuideachd a' sàbhaladh air cosgaisean ùidh (seach nach eil ùidh agad a phàigheadh airson 30 bliadhna slàn).
Dèan dealbh de shlighe airson dèiligeadh ri cosgaisean dùnaidh sam bith
Nuair a bhios tu ag ath-sgeadachadh, is dòcha gum feum thu cosgaisean dùnaidh a phàigheadh. Feumaidh tu cuideachd na cosgaisean sin a thoirt fa-near mar a cho-dhùineas tu dè a nì thu. Dh'fhaodadh tu beachdachadh air a 'chosgais cothrom a bhith a' cleachdadh na maoine sin: am faodadh tu ùidh a chosnadh air an airgead sin? Ma tha, an e luach fhathast a bhith e an t-airgead a chosg air cosgaisean dùnaidh?
Faodaidh tu cuideachd beachdachadh air an fhoirmle traidiseanta ath-mhaoineachaidh: dè cho fada 's as urrainn dhut an airgead a chaitheas tu a chosg, a' gabhail ris gu bheil an t-airgead mìosail agad a 'lùghdachadh (roinn na co-dhùnaidhean mìosail leis na cosgaisean dùnaidh iomlan agad gus am bi thu a' tomhas cia mheud mìosan a bhios seo). Am bi thu a 'fuireach san taigh fada gu leòr gus na cosgaisean sin fhaighinn air ais? Ge bith dè a nì thu, dèan cinnteach nach teid thu seachad cosgaisean dùnaidh seach gu bheil iad nam pìos cudromach den tòimhseachan.
Ma mhaoinich sibh na cosgaisean dùnaidh no gun tugadh an t-iasad ùr dhaibh (no ma gheibheadh tu iasad gun chosgaisean dùnaidh ) chan fhaod thu rud sam bith a bharrachd a bharrachd - tha na cosgaisean air an cunntadh mar-thà anns an chothromachadh iasaid nas motha agad no ìre ùidh nas àirde.