Equity Home: Na tha e agus mar a chleachdas e e
Cuir dòigh eile, tha cothromachd dachaigh na phàirt den togalach agad gu bheil thu fhèin "gu dearbh." Tha thu cinnteach gu bheil an dachaigh agad, ach ma fhuair thu airgead air iasad gus an togalach a cheannach, tha ùidh aig an neach-iasaid agad san togalach gus am pàigh thu an iasad S an Iar-
Mar as trice tha cothromachd dachaigh mar stòras as luachmhoire aig an taigh. Faodar an stòras sin a chleachdadh nas fhaide air adhart ann am beatha, mar sin tha e cudromach tuigsinn mar a tha e ag obair agus mar a chleachdas e gu ciallach e.
Eisimpleir de Chothromachd Dachaigh
Is e an dòigh as fhasa air cothromachd a thuigsinn tòiseachadh le luach dachaigh agus a 'toirt air falbh an t-sùim a tha ri phàigheadh air morgáistí sam bith. Dh'fhaodadh na morgáistí sin a bhith a 'ceannach iasadan a chaidh an cleachdadh gus an taigh a cheannach no an dàrna morgáiste a chaidh a thoirt a-mach nas fhaide air adhart.
Thoir an aire gun do cheannaich thu taigh airson $ 200,000, rinn e 20 sa cheud sìos pàighidh , agus fhuair e iasad gus an $ 160,000 eile a phàigheadh. San eisimpleir seo, is e ùidh co-ionnanachd na dachaigh agad 20% de luach an dachaigh: Is e luach $ 200,000 a th 'anns an dachaigh, agus thug thu seachad $ 40,000 - no 20% den phrìs ceannach. 'S ann leat fhèin a tha an dachaigh, ach chan eil ach "luach" $ 40,000 agad fhèin.
Chan eil roinn sam bith den dachaigh aig an neach-iasaid agad - gu teicnigeach, tha thu fhèin a h-uile dad - ach tha an taigh ga chleachdadh mar cho-aontachd airson an iasad agad .
Bidh an neach-iasaid agad a 'faighinn an ùidh le bhith a' faighinn lien air an togalach .
A-nis, gabhaibh gu bheil luach an dachaigh agad a 'dùblachadh (chan eil e coltach, ach cumaidh e na h-àireamhan sìmplidh). Mas e luach $ 400,000 a th 'ann agus chan eil agad ach $ 160,000 a-mhàin, tha ùidh 60% agad. Faodaidh tu seo a cho-roinn le bhith a 'roinn cothromachadh an iasaid le luach a' mhargaidh agus a 'toirt air falbh toradh bho aon (bidh Google no aon spreadsheet a' tomhas seo ma chleachdas tu 1- (160000/400000), agus an uairsin feumaidh tu an deicheach atharrachadh gu sa cheud ).
Chan eil an cothromachadh agad air iasad air atharrachadh, ach chaidh cothromachd do dhachaigh àrdachadh .
A 'togail cothromachd
Mar a chì thu, is e deagh rud a th 'ann a bhith nas cothromaiche. Mar sin ciamar a mheudas tu do chothromachd?
Pàigheadh air ais air iasad: Mar a phàigheas tu sìos an cothromachadh agad air iasad, bidh do chothromachd a 'meudachadh. Tha a 'chuid as motha de na h-iasadan dachaigh nan iasadan coimeasachaidh àbhaisteach le pàighidhean ìre mìosail a tha a' dol a dh 'ionnsaigh ur ùidh agus prìomh neach Thar ùine, tha an t-suim a tha a 'dol a dh'ionnsaigh prìomh ath-phàighidh ag àrdachadh - mar sin bidh thu a' togail cothromachd aig ìre a tha a 'sìor fhàs gach bliadhna.
Ma tha iasad aig a bheil ùidh-a-mhàin no seòrsa eile de iasad neo-ghluasadach, chan eil thu a 'togail cothromachd san aon dòigh. Is dòcha gum feum thu pàigheadh a bharrachd gus na fiachan a lùghdachadh agus cothromachd a thogail.
Tuigsinn prìsean: Faodaidh tu cuideachd cothrom a thogail gun a bhith a 'feuchainn. Nuair a gheibh an dachaigh agad luach (air sgàth pròiseactan leasachaidh no mar mhargaidh earbsa fallain), bidh do chothromachd a 'dol am meud.
Airson barrachd fiosrachaidh, leugh mu bhith a 'togail co-ionnanachd (agus a' giorrachadh a 'phròiseis) .
A 'cleachdadh Equity Dachaigh
Tha cothromachd mar so-mhaoin, mar sin tha e na phàirt den luach lìon iomlan agad. Faodaidh tu teachd-a-steach no sùim-sùim a thoirt a-mach às do chothromachd uair sam bith ma dh'fheumas tu, no faodaidh tu beairteas a thoirt seachad do na h-oighreachdan agad. Tha grunn dhòighean ann a bhith a 'cur a' mhaoin sin gu bhith ag obair.
Ceannaich an ath dhachaigh agad : ' S dòcha nach bi thu beò san aon taigh gu bràth.
Ma ghluaiseas tu, faodaidh tu an dachaigh agad a reic agus an t-airgead sin a chur mu choinneamh an ath dhachaigh agad. Ma tha thu fhathast a 'toirt airgead air morgáistí sam bith, cha bhith agad ri a h - uile airgead a chleachdadh bhon cheannaiche agad, ach feuchaidh tu ri do chothromachd a chleachdadh.
Iasad an aghaidh na h-ionannachd: Faodaidh tu airgead fhaighinn cuideachd agus a chleachdadh airson dìreach rud sam bith a ' cleachdadh iasad cothromachd dachaigh (ris an canar cuideachd dàrna morgaids). Bidh luchd-seilbh tric a 'cleachdadh nan stòrasan sin airson leasachadh dachaigh, gus foghlam àrd-ìre a mhaoineachadh, no airson adhbharan eile. Ach, tha e glic an t-airgead sin a chuir a dh'ionnsaigh tasgadh fad-ùine anns an àm ri teachd - a 'pàigheadh do chosgaisean làithreach cunnartach.
Cluaineas maoin: faodaidh tu do chothromachd a chaitheamh sìos anns na bliadhnaichean òir agad a 'cleachdadh morgaids cùil . Bidh na h-iasadan sin a 'toirt seachad teachd-a-steach do luchd-dreuchd a dh' fhalbh agus chan eil feum aca air pàighidhean mìosail - thèid an iasad a phàigheadh air ais nuair a dh'fhàgas an taigh an taigh.
Ach, tha na h-iasadan sin iom-fhillte agus faodaidh iad duilgheadasan a chruthachadh do luchd-seilbh dachaigh agus oighrean .
Iasadan Cothromachd Dachaigh
Tha iasadan co-ionnanachd dachaigh a 'bualadh air sgàth gu bheil cothrom agad air stòras mòr airgid - gu tric aig ìrean riadh coimeasach ìseal. Tha iad cuideachd an ìre mhath furasta a bhith freagarrach airson a bhith a 'faighinn na h-iasadan le togalaichean. Mus gabh thu airgead às do dhachaigh, coimhead gu dlùth air mar a tha na h-iasadan sin ag obair agus a 'tuigsinn nan cunnartan.
Foreclosure: Is e cunnart mòr a th 'ann a bhith a' cleachdadh cothromachd dachaigh gu bheil an dachaigh agad mar cho-aontachd airson an iasaid. Mura h-urrainn dhut an iasad agad a phàigheadh air ais, faodaidh an neach-iasaid agad an taigh a ghabhail ann am foreclosure agus reic e gus an airgead aca fhaighinn air ais. Tha sin a 'ciallachadh gum feum thu fhèin agus do theaghlach suidheachaidhean eile a lorg -' s dòcha aig àm mì-ghoireasach - agus 's dòcha nach bi an dachaigh agad a' reic airson a 'mhullaich.
Mar a gheibh thu iasad: Airson iasad cothromachd dachaigh fhaighinn, cuiridh tu tagradh ri luchd-iasaid, dìreach coltach ri iasad sam bith eile. Bidh an neach-iasaid a 'luachadh luach margaidh an dachaigh, agus bheir iad seachad an t-sùim as motha as urrainn dhut iasad fhaighinn. Anns a 'mhòr-chuid de shuidheachaidhean, tha iasaddairean a' cuingealachadh iasadan gu 80 sa cheud no nas lugha de luach an taighe agad (aithnichte mar seo co-chomhairle iasad gu luach ). Tha sin a 'ciallachadh a' chiad mhorgáiste (ceannach) agad agus feumaidh iasadan sam bith a bheir thu a-steach a bhith nas lugha na 80 sa cheud den luach a thathar a 'meas. Bidh luchd-iasaid cuideachd a ' measadh an teachd-a-steach agus an eachdraidh chreideas agad nuair a tha thu a' ceadachadh iasadan.
Dà sheòrsa iasadan cothromachd dachaigh
Tha iasad cothromachd dachaigh na iasad cnap-suim - gheibh thu an t-airgead gu lèir aig an aon àm, agus bidh thu a 'pàigheadh le pàigheadh mìosail rèidh thairis air na bliadhnachan ri teachd. Mar as trice tha an ìre riadh agad stèidhichte .
Tha loidhne creideis dachaigh (HELOC) a ' toirt cothrom dhut airgead a tharraing a-mach mar a tha feum. Coltach ri cairt chreideis, chan fhaod thu iasad a-mhàin na tha a dhìth oirbh nuair a bhios feum agad oirre rè "ùine tarraing" (cho fad's a tha an loidhne creideas agad fhathast fosgailte). Feumaidh tu pàigheadh beaga a dhèanamh air na fiachan agad rè an ama seo. Às deidh grunn bhliadhnaichean (10 bliadhna, mar eisimpleir), bidh an ùine tarraingidh agad a 'tighinn gu crìch, agus thèid thu a-steach gu ùine ath-phàighidh far am bi thu nas ionnsaigheach a' pàigheadh a h-uile fiachan sin. Mar as trice tha cuideam caochlaideach aig HELOCs.