Iasad an aghaidh Equity anns an dachaigh agad
Ma tha luach nas fheàrr aig an dachaigh agad na tha agad air, faodaidh iasad cothromachd dachaigh airgead a thabhann airson rud sam bith a tha thu ag iarraidh - chan fheum thu ach an t-airgead a chleachdadh airson cosgaisean dachaigh. Ach, bidh cunnartan ann a bhith a 'cleachdadh do dhachaigh gus iasad a ghealltainn.
Is e iasad cothromachd dachaigh seòrsa de dhàrna morgaids . Is e do mhorgáiste "ciad" an tè a chleachd thu airson do dhachaigh a cheannach, ach faodaidh tu iasadan a bharrachd a chleachdadh airson iasad a ghabhail an aghaidh an togalaich ma tha thu air cothromachd gu leòr a thogail .
Sochairean Iasadan Equity Dachaigh
Tha iasadan co-ionannachd dachaigh gu math tarraingeach do luchd-iasaid agus luchd-iasaid. Seo cuid de na prìomh bhuannachdan do luchd-iasaid:
- Ìrean ìosal: Mar as trice tha iasadan co-ionnanachd dachaigh aig ìre nas ìsle (mar as trice air aithris mar APR ) na iasadan neo-chùramach leithid cairtean creideis agus iasadan pearsanta. Faodaidh ìre ìseal cuideachadh le bhith a 'cumail chosgaisean iasadachd ìosal, ach dh'fhaodadh cosgaisean dùnaidh rèiteachaidhean ìosal a rèiteachadh.
- Aonta: Is dòcha gum bi iasadan cothromachd dachaigh nas fhasa a bhith freagarrach airson ma tha creideas dona ort. Le do dhachaigh a 'faighinn an iasaid, tha dòigh aig luchd-iasaid gus an cunnart a stiùireadh. Thuirt sin, gu tric feumar pàipearan farsaing a bhith aig iasadan morgaids, agus bidh iasadan a 'suidheachadh riatanasan as lugha a dh' fhaodadh a dhèanamh duilich iasad fhaighinn - fiù ged a tha cothromachd mòr agad.
- Suimean mòra: Faodaidh luchd-iasad a bhith freagarrach airson iasadan coimeasach mòr leis an t-seòrsa iasad seo , a 'gabhail ris gu bheil thu gu leòr cothromachd san dachaigh. Airson cosgaisean mòra leithid leasachaidhean dachaigh, foghlam àrd-ìre, no gnìomhachas a thòiseachadh, is dòcha gur e cothromachd dachaigh agad an aon stòr maoineachaidh a tha ri fhaotainn.
- Buannachdan cìse a dh'fhaodadh a bhith ann: ' S dòcha gum bi e comasach dhut cuid den ùidh a phàigh thu air iasad cothromachd dachaigh a thoirt a-mach, gu h-àraid ma chleachdas tu an t-airgead airson "leasachaidhean susbainteach" ri seilbh. Iarr air an neach-deasachaidh cìse agad airson fiosrachadh mus faigh thu iasad agus mus iarr thu air toradh.
Sàbhailteachd airson luchd-iasaid: Tha a 'chuid as motha de na buannachdan gu h-àrd rim faotainn oir tha iasadan co-ionannachd dachaigh nan iasadan gu ìre mhath sàbhailte airson bancaichean a dhèanamh: tha an iasad "tèarainte" leis an taigh agad mar cho-rèiteachadh .
Mura h-eil thu a 'pàigheadh air ais, faodaidh am banca an seilbh agad a thoirt, a reic, agus airgead sam bith a phàigheas gun phàigheadh fhaighinn air ais le bhith a' nochdadh air do dhachaigh . Mar as trice, bidh iasadan a 'cur prìomhachas air na h-iasadan sin thairis air iasadan eile seach nach eil iad airson na taighean aca a chall. Nuair a bhios an roghainn a thaobh a bhith a 'call pàigheadh morgaids no pàigheadh airson cairt chreideis , is dòcha gu bheil thu a' roghnachadh gun cuir thu às do phàigheadh nan cairtean .
Chan eil aonta sam bith cinnteach: Tha co-cheanglaichean a 'cuideachadh, ach feumaidh luchd-iasaid a bhith faiceallach gun a bhith a' toirt seachad mòran airgid, no ma tha iad a 'cunnart call mòr. Ro 2007, bha e gu math furasta faighinn a-steach airson a 'chiad agus an dàrna morgáiste. Leis an èiginn thaigheadais , tha cùisean air atharrachadh, agus bheir iasaddairean measadh cùramach air an iarrtas agad. Gus an dìon fhèin, bidh iad a 'feuchainn ri dèanamh cinnteach nach faigh thu air iasad barrachd air 80 sa cheud no mar sin de sholarachadh luach an taighe agad a' toirt aire do morgaids ceannach tùsail a bharrachd air iasad co-ionannachd dachaigh sam bith a tha thu a 'cur a-steach. Is e an ìre sa cheud de luach an dachaigh a tha ri fhaotainn ris an canar co-mheas an iasad gu luach (LTV) , agus faodaidh e atharrachadh bho bhanca gu banca - tha cuid de luchd-iasaid a 'leigeil le co-ionnanachdan LTV os cionn 80%.
Chan eil iasadan co-ionnanachd dachaigh air an aontachadh ach ma sheallas tu gu bheil an comas agad a phàigheadh air ais. Feumaidh luchd-iasaid dearbhadh a dhèanamh air an ionmhas agad, agus feumaidh tu dearbhadh de theachd-a-steach, ruigsinneachd air clàran cìse, agus barrachd a thoirt seachad.
Mar a tha Iasad Taigheadais Dachaigh ag obair
Nuair a gheibh thu iasad le iasad cothromachd dachaigh, faodaidh tu aon de dhà roghainn a chleachdadh:
- Cnap-sùim: Thoir suim mhòr airgid air thoiseach, agus ath-phàighidh an iasad thar ùine le pàighidhean mìosail stèidhichte. Faodar an ìre riadh agad a shuidheachadh nuair a gheibhear thu air iasad agus a dh 'aontaicheas tu airson beatha an iasaid agad. Bidh gach pàighidh mìosail a 'lùghdachadh cothromachadh an iasad agad agus a' còmhdach cuid de na cosgaisean ùidh agad (is e iasad a ' bhualadh ).
- Loidhne creideis: Faigh aonta airson an t-sùim as motha a tha ri fhaotainn, agus chan fhaigh thu air iasad ach na tha a dhìth oirbh. Air aithneachadh mar loidhne creideis cothromais dachaigh (HELOC) , tha an roghainn seo a 'toirt cothrom dhut iasad grunn thursan an dèidh dhut aonta fhaighinn. Anns na tràth bhliadhnaichean, faodaidh tu pàighidhean nas lugha a dhèanamh, ach aig àm sam bith, feumaidh tu tòiseachadh a 'dèanamh làn phàigheadh a tha a' cur às don iasad.
Is e an HELOC an roghainn as sùbailte oir tha smachd agad an-còmhnaidh mu chothromachadh an iasaid agad - agus na cosgaisean agad. Chan eil thu a 'pàigheadh ùidh ach a-mhàin air an t-sùim a chleachdas tu bhon amar agad den airgead a tha ri fhaotainn. Ach, faodaidh an neach-iasaid an loidhne creideas agad a reo-dhiù no a dhubhadh às mus faigh thu cothrom an t-airgead a chleachdadh. Faodaidh reothadh tachairt nuair a bhios feum agad air an airgead as motha agus gun dùil, gus am bi beagan cunnairt ann le sùbailteachd.
Mar as trice tha reataichean riadh air HELOCs caochlaideach , agus mar sin faodaidh do chìsean ùidh atharrachadh (airson nas fheàrr no nas miosa) rè ùine.
Gus iasad fhaighinn , cuir a-steach le grunn luchd-iasaid agus a 'dèanamh coimeas eadar na cosgaisean iasadachd agus co-luachan reataichean ùidh. Faigh tuairmse air iasad bho ghrunn stòran eadar-dhealaichte, a 'toirt a-steach iasad ionadail, broker air-loidhne no nàiseanta, agus am banca as fheàrr leotha no aonadh creideis. Faodaidh ìrean riadh atharrachadh bho àite gu àite, agus feumaidh tu cosgaisean dùnaidh a phàigheadh gus an iasad agad a mhaoineachadh. Nì luchd-iasaid sùil air do chreideas, feumar measadh , agus is dòcha gun toir e grunn seachdainean (no barrachd) airgead a leigeil ma sgaoil. Dèiligeadh ris a 'phròiseas mar gum biodh thu a' cur a-steach airson iasad ceannach dachaigh: Faigh na stubs pàighidh agad agus sgrìobhainnean eile air an cur air dòigh gus am bi am pròiseas a 'dol nas luaithe .
Tha ais-ais an crochadh air an t-seòrsa iasad a gheibh thu. Le iasad cnap-shuim, bidh thu a 'dèanamh pàighidhean mìosail stèidhichte mar as trice (bidh thu a' pàigheadh an aon suim gach mìos) gus an tèid an iasad a phàigheadh dheth. Le loidhne creideas, is dòcha gum bi e comasach dhut pàighidhean beaga a dhèanamh airson grunn bhliadhnaichean rè "ùine tarraingidh" a dh 'fhaodadh a bhith a' mairsinn deich bliadhna no mar sin. Às dèidh don ùine tarraingidh crìochnachadh, feumaidh tu tòiseachadh a 'dèanamh pàigheadh a-mach gu cunbhalach gus na fiachan a phàigheadh. Ach, mar as trice, faodaidh tu an seòrsa iasad a phàigheadh tràth airson sàbhaladh air cìsean riadh .
A 'cleachdadh iasadan coitcheann dachaigh
Faodaidh tu iasad cothromachd dachaigh a chleachdadh airson rud sam bith a tha thu ag iarraidh. Ach, mar as trice bidh iasadan a 'cleachdadh dàrna morgáiste airson cuid de chosgaisean nas motha na beatha oir tha e coltach gu bheil tòrr luach aig dachaighean air iasad an aghaidh. Am measg nan cleachdaidhean a tha a 'còrdadh ri mòran tha
- Ath-nuadhaich, ath-nuadhachadh, no leasachadh a dhèanamh air an taigh agus an togalach eile.
- Pàigh airson foghlam colaiste ball den teaghlach.
- Maoin gus ceannach dachaigh no fearann a cheannach .
- A 'daingneachadh fiachan àrd-ùidh.
Cuairtean air Iasadan Cothromachd Dachaigh
Mus feum thu iasad cothromachd dachaigh airson adhbhar sam bith, dèan cinnteach gu tuig thu na cunnartan a tha ann a bhith a 'cleachdadh nan iasadan sin . Is e am prìomh dhuilgheadas gum faod thu do dhachaigh a chall ma dh'fhàgas tu a bhith a 'cumail ris a' chlàr pàighidh mìosail a dh 'fheumas an neach-iasaid agad.
Fiachan sònraichte: Leis gu bheil na h-iasadan sin comasach air tòrr airgid a thoirt seachad, tha e buailteach a bhith a 'cleachdadh do dhachaigh mar ATM. Ach is fheàrr dhut co-ionnanachd an dachaigh agad a ghleidheadh airson rudan a leasaicheas luach an dachaigh agad, luach mòr a thoirt do do bheatha (chan eil seo a 'gabhail a-steach "iarraidh" no luxuries), no a' leantainn gu teachd-a-steach nas àirde airson do theaghlach. Tha seo na chùis far a bheil e gu sònraichte cudromach iasadan a mheas mar fhiachan "math" agus fiachan "dona" .
Cìsean: Tha cosgaisean dùnaidh cuideachd na chùis. Faodaidh iasadachd an-aghaidh do dhachaigh mìltean de dhollairean a chosg - agus sin mus cuir thu seachad airgead sam bith air càradh no teagasg dachaigh. Ma bhios tu a 'faighinn iasad gu tric an aghaidh do dhachaigh, tha e na chleachdadh daor (ged a dh'fhaodas cleachdadh loidhnichean creideis do chuideachadh gus na cosgaisean a stiùireadh).
Mar a lorgas tu na h-iasadan cothromachd dachaigh as fheàrr
Faodaidh a bhith a 'faighinn an iasad ceartas dachaigh as fheàrr na mìltean de dhollair no barrachd a shàbhaladh dhut. Gus an gnothach as fheàrr fhaighinn:
- Bùth timcheall. Tha prògraman iasad eadar-dhealaichte aig luchd-iasaid eadar-dhealaichte, agus faodaidh na structaran cìse atharrachadh gu mòr.
- Stiùirich na sgòran creideis agad agus dèan cinnteach gu bheil na h - aithisgean creideas agad ceart. Ma tha mearachdan sam bith ann no ceistean furasta a rèiteachadh anns na h-aithisgean creideis agad, cleachd a bhith a 'dèanamh ath-bheothachadh luath gus faighinn gu leasachaidhean luath a dh'fhaodas reataichean nas fheàrr a thoirt gu buil.
- Faighnich do lìonra de charaidean is theaghlach a tha iad a 'moladh. Faighnich do luchd-ionaid ionadail a tha a 'toirt iasad do luchd- tòiseachaidh an obair as fheàrr airson an luchd-dèiligidh aca.
- Dèan coimeas eadar na tairgsean agad don fheadhainn a lorgar air làraichean-lìn agus sanasachd. Cuimhnich nach eil na reataichean as fheàrr ri fhaighinn ach airson luchd-iasaid le sgòran àrd chreideis agus gu leòr teachd-a-steach gus pàigheadh a phàigheadh. Leugh do mheasadh air iasad gu cùramach gus faicinn a bheil thu a 'pàigheadh an aon suim a bha thu a' sùileachadh.
Beachdan a bharrachd
A bheil e mar iasad ceart? Mus fhaigh thu iasad, stad agus dèan cinnteach gu bheil an seòrsa iasad seo a 'dèanamh ciall. A bheil iasad co-ionannachd dachaigh nas freagarraiche dha na feumalachdan agad na cunntas cairt creideas sìmplidh no iasad neo - chùramach ? Mura h-eil thu cinnteach, dèan cinnteach gun cuir thu do dhachaigh ann an cunnart. Dh'fhaoidte gum bi ìrean ùidh nas àirde aig na h-iasadan sin, ach is dòcha gun tèid thu a-mach air adhart le bhith a 'seachnadh cosgaisean dùnaidh.
Dèan plana: Dèan plana mionaideach den teachd-a-steach agus na cosgaisean agad - a 'gabhail a-steach a' phàighidh iasad ùr seo - mus dùin thu an t-iasad. Faodaidh na h-iasadan mòra seo tighinn le pàighidhean mòra. A bharrachd, faodaidh na pàighidhean àrdachadh thar ùine ma tha ìre caochlaideach agad. Ma tha dòigh sam bith ann a bhith a 'dèanamh na tha thu ag iarraidh a dhèanamh gun a bhith a' gabhail ri fiachan, thoir beachdachadh mòr air na roghainnean sin.
Dìon thu fhèin agus do theaghlach: Dèan lèirmheas air a 'chòmhdach àrachais agad (beatha agus ciorram gu h-àraid) agus luachadh mar a dhèiligeas tu ri na pàighidhean ma thachras rudeigin. Is dòcha gu bheil thu no nach bi feum agad air àrachas, agus faodaidh neach sam bith a dh 'fheumadh thu a chleachdadh. Ma cho-dhùineas tu a bhith a 'toirt a-steach craoladh mar phàirt de iasad co-ionannachd dachaigh, falbh le pàighidhean mìorbhaileach mìosail - chan e roghainn suas-aghaidh gus nach pàigh thu ach na tha thu a' cleachdadh (a 'gabhail ris gu bheil an àrachas dìreach airson iasad cothromachd dachaigh). Coltach ri toradh ionmhasail sam bith eile, faigh luaidh bho dhiofar thobraichean, a 'gabhail a-steach riochdairean àrachais air-loidhne agus neo-eisimeileach. Chan fheum thu àrachas a cheannach a tha an neach-iasaid a 'tabhann.
Teachd-a-steach cluaineis: Ma tha thu a 'smaoineachadh gum faigh thu cothromachd do dhachaigh airson cosgaisean beò nuair a dh' fhalbh an dreuchd, measadh air morgáistí cùil , a dh'fhaodadh a bhith nas fhasa do dhaoine nas sine a bhith airidh air. Ge-tà, eòlas a thoirt air na cunnartan agus cuir às do na roghainnean eile mus gabh thu an ceum sin.
Toirt riadh (Ro-2018): Airson bliadhnaichean cìse suas gu 2017 agus a 'gabhail a-steach, bha e comasach do chuid de luchd-pàighidh cìse ùidh a phàigheadh air iasadan co-ionannachd dachaigh. Airson cìs bliadhna 2018 agus às deidh sin, mar thoradh air Achd nan Cìsean Cìsean agus Obraichean, chan eil an toradh seo ri fhaotainn a-nis (ged a dh'fhaodas iasadan ceannaich dachaigh a bhith rim faotainn). Bruidhinn ri CPA airson faighinn a-mach mar a dh'fhaodas do iasadan dachaigh buaidh a thoirt air do chìsean.