Na bi a 'dèanamh dragh mòr anns a' phlana shàbhalaidh agad
Ma tha thu an-dràsta a 'sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth ann an 401k a tha thu air ceum a ghabhail anns an t-slighe cheart. Ach chan urrainn dhut do ghàirdean a leigeil sìos agus a bhith a 'fàs mì-thoilichte. Ged a dh 'fhaodadh tu fois a dhèanamh gu socair, smaoinich gur e fear de na daoine fortanach a tha comasach air sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth, tha e cudromach a bhith mothachail nach bi dìreach gu leòr a' gabhail pàirt. Mura h-eil thu a 'toirt aire, is dòcha gu bheil thu a' dèanamh beagan mhearachdan anns a 'phlana 401k agad a dh' fhaodadh nach bi thu mothachail.
Seo seachd de na mearachdan as motha a tha 401k a 'dèanamh (agus mar as urrainn dhut faighinn thairis orra):
A 'sàbhaladh gun fhios a bhith agad dè a dh'fheumas tu a dhreuchd a leigeil dheth gu socair.
A 'creidsinn gu dìreach dè an t-airgead a dh'fheumas tu airson a bhith beò gu cofhurtail chan eil e furasta. A dh 'aindeoin sin, tha mòran luchd-saorsa a' leigeil dhiubh a dhreuchd a 'dèanamh mearachd gun a bhith a' faighinn cuid de na h-amasan bunaiteach airson sàbhaladh cluaineis a dh 'fhaodas iad a choileanadh. Is dòcha gun toir easpa mothachaidh a thaobh cia mheud a dh'fheumas tu a bhith air a chuir air dòigh gus mothachadh air saorsa ionmhasail a thoirt gu buil droch bhuaidh.
Is e an deagh naidheachd gu bheil àireamhachadh cluaineis bunaiteach aig a 'char as lugha aon turas sa bhliadhna comasach air do chothroman soirbheachaidh a leasachadh. Tha a bhith a 'ruith beagan tuairmsean ball-coise cuideachail eadhon ged a tha thu deicheadan ri dhol gus an do leig thu dheth a dhreuchd agus tha do lèirsinn beatha an dèidh obair beagan rudeigin. Mar as luaithe a thòisicheas tu a 'ruith meatair cluaineis nas fhaide a bhios agad air do thaobh gus atharrachaidhean riatanach sam bith a dhèanamh.
An Sgaoileadh: Tòisich le bhith a 'cruthachadh mìneachadh sìmplidh de na saorsa ionmhasail a tha gad thoirt dhut. Cuidichidh seo thu a 'tòiseachadh a' smaoineachadh mun dòigh-beatha a bu toil leat nuair a leigeas tu dheth a dhreuchd - ge-tà, roghnaicheas tu a mhìneachadh. Chan eil "àireamh draoidheil" ann a bhios ag obair dha na h-uile. Tha gliocas gnàthach a 'moladh gum feum an neach cuibheasach a dhol an àite mu 70 gu 90 sa cheud de theachd-a-steach ro-dhreuchdail gus dòigh-beatha chofhurtail a chumail suas. Is e an rud as cudromaiche as urrainn dhut a dhèanamh a bhith a 'tòiseachadh a' smaoineachadh air na tha de dh 'fheum air a bhith stèidhichte air na h-amasan agad. Mura h-eil thu cinnteach dè an raon teachd-a-steach iomchaidh a tha agad, ruith cuid de àireamhairean cluaineis gus faighinn a-mach a bheil thu air an t-slighe cheart gu cluaineas tèarainte.
Dè an t-airgead a dh'fheumas tu a dhreuchd a leigeil dheth?
Sàbhail ro bheag.
Anns na bliadhnachan mu dheireadh, tha mòran luchd-fastaidh air gluasad gu clàradh fèin-chlàraichte luchd-obrach ùr ann am planaichean 401k. Cuidichidh seo le àrdachadh ìrean com-pàirteachaidh plana cluaineis, ach mura h-eil an àireamh clàraidh fèin-ghluasadach gu leòr gus do chuideachadh gus na h-amasan pearsanta agad a ruighinn, is dòcha gu bheil gainnead teachd-a-steach agad. Gu mì-fhortanach, tha mòran luchd-obrach a 'gabhail ris an t-sùim bunaiteach rè prògraman fèin-chlàraidh. Is e an suim cuibheasach a chaidh a shàbhaladh ann am plana 401k mu 6 sa cheud.
Fiù 's nuair a chuireas tu ri tabhartas co-ionnan 3% a bharrachd a dh'fhaodadh a bhith agad air cùl air a' phlana shàbhalaidh agad. Ged nach eil e a 'sàbhaladh rud sam bith airson cluaineas na dhuilgheadas mòr, chan e mearachd mòr eile a th' ann a bhith a 'sàbhaladh gu leòr
Mar sin, dè an ìre gu leòr a tha gu leòr? Ged a bhios an t-sùim a dh'fheumas tu a shàbhaladh ag atharrachadh a rèir nan amasan pearsanta agad, tha mòran eòlaichean a 'moladh gu bheil targaid de 10 gu 20 sa cheud den teachd-a-steach agad air a shàbhaladh. Faodaidh seo a bhith mì-thoilichte cluinntinn ma tha thu a 'feuchainn ri cinnidhean a choileanadh a bhith a' coinneachadh agus a 'pàigheadh airson dleastanasan ionmhasail làithreach. Ma tha thu a 'pàigheadh fiachan àrd no a tha fhathast a' feuchainn ri do shàbhalaidhean èiginneach a thogail, bidh e mar as trice a 'dèanamh ciall gu leòr a dhèanamh gus co-dhiù a bhith a' maidseadh a 'chompanaidh.
An Fuasgladh: Is e am freagairt follaiseach mura h-eil thu a 'sàbhaladh gu leòr barrachd a shàbhaladh. Ach dh'fhaoidte gum bi sin gu math duilich ma tha thu mar-thà a 'feuchainn ri prìomhachasan farpaiseach a chothromachadh.
Dèan lèirmheas air a 'phlana caiteachais agad agus feuch an urrainn dhut atharrachaidhean sam bith a dhèanamh gus an ìre co-ionnanachd 401k agad a mheudachadh an-diugh. An uairsin, a 'seachnadh a bhith a' fulang leis na deagh rùintean sin gus barrachd a shàbhaladh amàireach le bhith a 'gealltainn gum bi uidheamachadh nas fheàrr san àm ri teachd. Tha sreapadan reata tabhartais ann am planaichean 401k a 'toirt cothrom dhut fèin-ghluasad a dhèanamh suas do shàbhalaidhean thar ùine. Cuidichidh an t-àireamhachadh meudachaidh reataichean fèin-obrachail seo thu a 'faicinn mar a dh'fhaodas na h-atharrachaidhean beaga seo atharrachadh a dhèanamh air an sealladh cluaineis agad.
A 'fàilligeadh aire sam bith a phàigheadh ri cìsean.
Mura h-eil thu a 'toirt aire dha beagan rudan mu dheidhinn tasgadh, bu chòir aire a thoirt do na cìsean a bhith an-còmhnaidh air an radar "rud a tha cudromach". Ged a bhios an cothromachadh 401k agad aig an àm a dhreuchdas tu a dhreuchd a leigeil a-mach dè an teachd-a-steach a gheibh thu sa cheann thall, bidh na cìsean agus na cosgaisean sa phlana agad ag obair mean air mhean gus an leudachadh a dh'fhaodadh a bhith agad a lùghdachadh. Cuimhnich gu bheil cìsean agus cosgaisean plana 401k mar as trice a 'tighinn a-steach do thrì roinnean: cìsean rianachd plana, cìsean tasgaidh agus cìsean seirbheis. Tha gnìomhachas nan seirbheisean ionmhais air fàs nas fheàrr ann a bhith a 'foillseachadh cìsean, ach tha e coltach gu bheil e a' nochdadh gu mòr airson an neach-tasgaidh cuibheasach a bhith a 'dearbhadh dè an ìre as motha a tha thu a' pàigheadh ann an cìsean agus cosgaisean taobh a-staigh planaichean 401k.
An Sgaoileadh: Dèan lèirmheas air sgrìobhainnean a 'phlana agad airson faighinn a-mach an urrainn dhut co-dhùnadh dè a tha thu a' pàigheadh anns a 'phlana 401k agad. Tha cosgaisean nas ìsle aig planaichean nas motha. Am measg nan innealan eile tha inneal Mion-sgrùdaidh Ionmhasail air a thoirt seachad tro FINRA. Ma tha seann 401k plana agad bho fhastaiche a bh 'ann roimhe, dèan cinnteach gun coimeas thu na cìsean ris a' phlana làithreach gus do chuideachadh le bhith a 'co-dhùnadh a bheil faireachdainn 401k no IRA a' dèanamh ciall.
Tuigsinn Cìsean agus Cosgaisean Plana 401k
A 'cur cus ann an stoc a' chompanaidh agad.
Tha a bhith a 'tasgadh ann an stoc chompanaidhean a' toirt comas mòr airson fàs le cunnart a dh'fhaodadh a bhith ann. Is e aon de na h-eas-bhuannachdan as motha a thaobh stoc luchd-fastaidh sa phoileas agad a dhreuchd a leigeil a-mach gum faod grèim stoc companaidh mòra àrdachadh cho neo-sheasmhach 'sa tha thu a' leigeil dheth dreuchd. Tha nas lugha de phlanaichean 401k a 'cleachdadh stoc companaidh airson tabhartasan co-ionnan. Ach tha fhathast mòran luchd-fastaidh a tha a 'toirt an roghainn do luchd-obrach tasgadh ann an stoc corporra taobh a-staigh 401k.
An Sgaoileadh: Measraich dè an cunnart a tha thu a 'nochdadh ma tha do phlana 401k a' toirt a-steach stoc companaidh. Feuch ri do bheachd iomlan a chumail air stoc fa leth sam bith nas motha na 10 gu 15 sa cheud de na h-earrainnean cluaineas iomlan agad.
Gun a bhith a 'dèanamh ath-chothromachadh air na tasgaidhean agad.
Chan eil e dìomhair gu bheil tasgaidhean ag èirigh agus a 'tuiteam thar ùine. Is e an t-amas coitcheann a th 'air a bhith a' riarachadh maoin gum bi cuid de chlasaichean stòrais (me stocan, bannan, fìor-mhaoin, airgead) an-còmhnaidh ag èirigh agus a 'tuiteam còmhla. Mar sin faodaidh an gèam tùsail agad airson iomadachadh thairis air diofar chlasaichean stòras gluasad tro ùine.
An Fuasgladh: Faodaidh tu taghadh pàirt a ghabhail ann am prògram ath-chothromachadh fèin-ghluasadach ma tha aon air a thabhann anns a 'phlana 401k agad. Mar roghainn eile, cuiridh tasgadh ann an cinn-latha cuimseach air maoineachadh cluaineis no maoin maoinidh co-phàirteach cuideachadh leat gus dòigh nas làidire a dhèanamh gus ath-chothromachadh a dhèanamh air na tasgaidhean agad gu cunbhalach.
A 'cur stad air na tabhartasan aig a' chompanaidh no nas ìsle na a 'chompanaidh.
Tha tabhartasan co-chothromachaidh a ' riochdachadh airgead an-asgaidh bhon fhastaiche agad. Ma tha an neach-fastaidh agad a 'maidseadh ceudad sam bith de na tabhartasan 401k agad, bidh e gu tric a' dèanamh ciall co-dhiù a bhith a 'cur gu leòr gus làn bhuannachd fhaighinn bhon gheama. Is e airgead an-asgaidh a th 'ann!
Is e an $ 40,000 tabhartas tabhartais $ 18,000 ann an 2017 ($ 24,000 ma tha thu 50 no nas sine).
An Sgaoileadh: Dèan lèirmheas air a 'phacáiste sochairean agad gus faighinn a-mach dè an ìre gu bheil am fastaiche agad a' maidseadh 401k (ma tha dad ann). Mura h-eil thu a 'faighinn a' gheama co-dhiù bu chòir dhut brath a ghabhail den bhrosnachadh seo. Ma tha thu mar-thà a 'cur gu leòr gus an tabhartas co-ionnan slàn fhaighinn, beachdaich air àrdachadh a dhèanamh air na tabhartasan agad os cionn a' gheama.
Gun a bhith a 'cleachdadh roghainn Roth ri linn dreuchd thràth no nuair a bhios e ann an ìre cìse nas ìsle.
Tha roth 401k de chuibhreannan gan dèanamh le dollar às-chìsean. Le tabhartasan traidiseanta ro-chìse 401k bidh na sochairean cìse a 'tighinn air adhart oir tha iad a' lùghdachadh an teachd-a-steach cìse agad tron bhliadhna chìse làithreach. Nuair a thòisicheas tu a 'toirt airgead a-mach às na cunntasan ro-chìse agad 401k fhad' sa tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd, thathar a' làimhseachadh tar-chur mar teachd-a-steach cìse An coimeas ri sin, tha Roth 401ks a 'leigeil le do chosnadh a bhith a' fàs saor bho chìsean. Mar as trice tha seo na bhuannachd do na daoine nach fheum an teachd-a-steach cìseil a lùghdachadh an-diugh no a bhith an dùil a bhith san aon chothrom no ìre cìs teachd-a-steach nas àirde nuair a bhios iad a 'leigeil dheth a dhreuchd.
An Sgaoileadh: Dèan coimeas eadar na h-eadar-dhealachaidhean eadar tabhartasan ro-chìse traidiseanta agus an Roth 401k. Co-dhùnadh a bheil e nas mothaiche dhut na buannachdan cìse aithnichte a bhith agad a bhith a 'cleachdadh shàbhalaidhean ro-chìse an-diugh an aghaidh mì-chinnt mu shàbhalaidhean cìse san àm ri teachd anns an Roth 401k.