Ceumannan bunaiteach air mar a mheasar targaid sùim airson airgead a tha air a dhreuchd a leigeil seachad
Tha a 'mhòr-chuid de dhaoine mothachail air cho cudromach agus a tha sàbhalaidhean cluaineis agus tha co-dhiù beagan airgid air a chuir air falbh airson a' bhliadhnaichean òir aca. Ach a bheil e gu leòr? Agus ciamar a tha fios againn dè a th 'ann an "gu leòr"? Ciamar as urrainn fios a bhith agad ma tha iad air an t-slighe gu ruige na h-amasan cluaineis aca?
Tha e doirbh fios a bhith agad gu mionaideach air na tha a dhìth gus leigeil dheth a dhreuchd le tèarainteachd ionmhasail. Ach tha e comasach faighinn tuairmse mhath, a chuidicheas an uair sin ann a bhith a 'tuigsinn dè a chuireas tu air falbh a-nis gus na h-amasan agad a ruigsinn.
Seo na ceumannan bunaiteach ann a bhith a 'toirt tuairmse air dè a dh'fheumas tu airson a dhreuchd a leigeil dheth:
1. Dèan tuairmse air an teachd a-steach a dh 'fheumas tu ann an dreuchd a dhreuchd
Tha e a 'meas nach eil an teachd-a-steach a tha riatanach airson a dhreuchd a leigeil dheth cho duilich' sa dh'fhaodadh a bhith ann. Faodaidh tu tòiseachadh leis an teachd-a-steach a th 'agad an-dràsta agus beagan àireamhachadh a dhèanamh gus teachd a-steach a dhìth air teachd-a-steach cluaineis.
Is e an t-àireamhachadh as sìmplidh an teachd-a-steach a th 'agad an-dràsta a chleachdadh, atharraich e airson atmhorachd, agus an uair sin cleachdaidh 80% den t-suim sin mar theachd-a-steach air a dhreuchd. Mura h-eil thu eòlach air matamataig no mura h-eil fios agad ciamar a chleachdas tu àireamhair ionmhasail, bidh thu a 'cleachdadh riaghailt 72 no faodaidh tu a-mhàin cunntas àireamhachaidh air-loidhne a chleachdadh
Le riaghailt 72, bidh thu a 'roinn 72 leis an ìre agus gheibh thu an àireamh de bhliadhnaichean a bheir e gus an sùim a dhúbailt.
Tha 72 air a roinn le 3 de 24. Tha seo a 'ciallachadh gum bi cosgais bith-beò (agus mar sin air do theachd-a-steach) ann an 24 bliadhna nas àirde na tha e an-diugh.
Is dòcha gum bi an tuairmse as fheàrr agus as dearbhaiche air an àireamhachadh-atmhorachd air-loidhne seo (an àireamhachadh "ìre rèidh"). Mar eisimpleir, sgrìobh mi ann $ 75,000 airson teachd-a-steach an latha an-diugh agus chleachd mi frèam-ama de 20 bliadhna.
Tha an àireamhair ag ràdh gu bheil an luach san àm ri teachd (no teachd-a-steach a tha a dhìth san eisimpleir againn a dhreuchd) mu $ 135,000.
A-nis bidh sinn a 'meudachadh $ 135,000 le 0.8 no 80% agus gheibh sinn $ 108,000 - tuairmse air dè an ìre a dh'fheumas duine no an teaghlach a tha a' cosnadh $ 75,000 an-diugh timcheall air 20 gu 30 bliadhna bho a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd. Tha an cunntas 80%, ma tha thu a 'coimhead ort, na ìre coitcheann ann am planadh ionmhasail a tha cuid de chomhairlichean a' gairm co-ionnanachd tuarastail . Chan fheum a 'chuid as motha de luchd-tagraidh 100% den teachd-a-steach ro-dhreuchdail aca agus tha 80% buailteach a bhith gu leòr sa chumantas. Ma tha thu airson a bhith caomhnaidh, dh'fhaodadh tu 85% no 90% a chleachdadh an àite sin.
2. Faigh tuairmse air Stòrasan Cluaineis (A bharrachd air Airgead)
A bheil thu a 'sùileachadh gum bi tobraichean teachd-a-steach agad a bharrachd air na sàbhalaidhean agad? Ged nach eil Tèarainteachd Shòisealta a 'coimhead earbsach dha cuid de dhaoine, chan eil e coltach gun tèid iad air falbh. Gus a bhith caomhnaideach, coimhead air an aithris Tèarainteachd Shòisealta agad agus cleachd an aois chluaineis iomlan airson a chleachdadh le àireamhachadh. Ma thèid an sochaire atharrachadh leis an riaghaltas feadarail, bidh e coltach gun atharraich e riaghailtean mu bhith a 'gabhail a' bhuannachd tràth (aig aois 62).
A 'cleachdadh an eisimpleir cunntais againn sa cheum roimhe, leigidh sinn gu bheil thu a' tuairmseachadh gu bheil tuarasdal Tèarainteachd Sòisealta agad gu bhith $ 20,000 gach bliadhna.
A-nis thoir air falbh sin bhon tuairmse $ 108,000 agad airson teachd-a-steach agus a-nis tha feum agad air $ 88,000 bho thasgaidhean.
Ma tha thu fortanach gu leòr gus barrachd stòran teachd-a-steach fhaighinn, mar peinnsean bhon neach-fastaidh agad, faodaidh tu an aon rud a dhèanamh airson an t-sùim sin agus a thoirt air falbh bho na dh'fheumas tu nuair a leig thu dheth a dhreuchd.
3. Thoir tuairmse air a 'mhòr-chuid de theachd-a-steach tasgaidh a dh'fhaodas tu a dhèanamh gach bliadhna agus dèan e na 30 bliadhna mu dheireadh
Chan e an cunnart as motha don mhòr-chuid dhiubh a dh 'fhalbh a' mhargaidh stoc ach a tha an cunnart gun tèid an sàbhalaidhean a thoirt seachad. Mar sin, mura h-eil tinneas no aillse ann an teaghlaich, tha thu glic a bhith a 'sùileachadh gum bi e beò gu aois 90 no nas àirde.
Ciamar as urrainn dhut do theachd-a-steach leigeil seachad a bhith a 'leantainn airson co-dhiù 30 bliadhna? Is e stiùireadh coitcheann eile airson teachd-a-steach cluaineis an riaghailt 4% , a tha a 'moladh gu bheil ìre tarraing air ais math airson a' chiad bhliadhna de leigeil dheth a dhreuchd 4% de sholaran cluaineis iomlan.
Bhon àm sin air adhart, faodaidh tu 3% eile meudachadh a 'chuibhreachaidh bhliadhnail gus gabhail ri àrdachaidhean bho atmhorachd.
Cuimhnich cuideachd air suim eile de 4%, is e an ìre fastaidh bliadhnail air tasgaidhean bu chòir dhut a bhith cuibheasach airson do chuid airgid a dhèanamh mu dheireadh airson co-dhiù 30 bliadhna.
Airson eisimpleir sìmplidh, leig leam gun urrainn dhut $ 1 millean a shàbhaladh ro aois 65. Is e 4% de $ 1 millean $ $ 40,000. Is e seo an t-suim tarraing-airgid agad sa bhliadhna a h-aon de a dhreuchd a leigeil dheth. Ann am bliadhna a dhà, faodaidh tu $ 41,200 a tharraing air ais (40,000 plus 3%). Ma chumas tu air adhart le meudachadh 3% ann an sùim an dollar gach bliadhna, faodaidh tu a bhith an dùil gum mair an t-airgead airson 30 bliadhna no barrachd.
4. Obraich a-mach dè cho mòr ri shàbhaladh gus amas a choileanadh
A-rithist, is urrainn dhuinn cuid de chuibheasan agus riaghailtean òrdachaidh coitcheann a chleachdadh gus faighinn gu tuairmse mhath air dè an t-airgead a bu chòir dhut a chuir air falbh mus do ghluais thu gu làn dhreuchd a leigeil dheth.
Mura h-eil fios agad ciamar a chleachdas tu àireamhair ionmhasail, is e an gealladh as fheàrr agad àireamhair leigeil dheth dreuchd air-loidhne a chleachdadh. Tha an àireamhair dealbhaidh leigeil dheth bho Bankrate.com a 'dèanamh obair mhath air a bhith a' còmhdach bunaitean na tha mi air sealltainn dhut an seo.
5. Na gabh dragh, Bi toilichte
Ma tha thu àbhaisteach, gheibh thu a-mach nach eil thu a 'sàbhaladh airgead gu leòr gus do thèarainteachd a dhìon gu leòr le do chaomhnadh làithreach. Ach is urrainn dhut a h-uile rud a nì thu a dhèanamh agus cha bu chòir don uallach a thaobh do thèarainteachd ionmhasail san àm ri teachd a bhith na adhbhar do bhith a 'bleith air do chàileachd beatha làithreach.
Mas e sòlas sam bith a th 'ann, bidh luchd-dreuchd a' faighinn a-mach gu tric agus gun tèid a choileanadh gun a bhith a 'dol an sàs ann an gnìomhan a tha toradh agus eadar-ghnìomhach le daoine eile. Dèan tuairmse air dè tha seo a 'toirt iomradh - obair!
Ach chan fheum thu a bhith ag obair ann an dreuchd làidir agus chan eil e idir na rud làn-ùine. Co-dhiù 10 bliadhna mus do leig thu dheth a dhreuchd a leigeil dheth, thòisichear air na loidhnichean obrach a thaghadh a dh 'fhaodadh nach eil mòran a' pàigheadh ach tha thu a 'còrdadh riutha No ma tha an obair làithreach agad mar-thà, tòisich a 'dealbhadh airson leth-chluaineas, far a bheil thu ag obair nas lugha de uairean.
Le bhith a 'dèanamh rudeigin air a bheil thu a' còrdadh, cha bhith thu a 'faireachdainn gu bheil thu ag obair. Agus leis an ùine a bharrachd dheth, bidh e comasach dhut a bhith a 'slaodadh sìos agus a' dèanamh rudan eile a dh 'fhaodadh a bhith air a chall roimhe roimhe, mar a bhith a' siubhal no dìreach a 'gabhail feasgar feasgar.
Faic cuideachd: Na 6 Ceumannan Dealbhaidh Ionmhais agus Dèan e fhèin no a 'cur air dòigh comhairliche ionmhasail
Àicheadh: Tha am fiosrachadh air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.