Mar a nì thu an Roth vs. Pre-Tax 401 (k) Co-dhùnadh
Tha an àireamh de luchd-fastaidh a tha a 'tabhann roghainn Roth anns a' phlana cluaineas aca air fàs gu mòr sna bliadhnachan mu dheireadh.
Leigidh an roghainn Roth dhut airgead a thoirt do phlana cluaineis air bunait às dèidh chìsean. Coltach ri tabhartasan do Roth IRA, chan eil tabhartasan gu Roth 401 (k) air an toirt às do chìsean. An àite a bhith a 'faighinn buannachd bho shàbhalaidhean cìse a' dol suas tro bhith a 'dèanamh tabhartasan ro-chìse traidiseanta, thig na sochairean cìse nas fhaide air adhart nuair a thòisicheas tu a' toirt dhuaisean bhon phlana. Tha cunntasan Roth a 'toirt cothrom dhut an teachd-a-steach a th' air ais sa chùnntas agad a thoirt air falbh fhad 'sa tha an cunntas air a bhith fosgailte co-dhiù 5 bliadhna agus tha thu thairis air aois 59 1/2.
A bharrachd air an atharrachadh mòr às dèidh cìsean, tha obair Roth 401 (k) gu math coltach ri 401 (k) s gu cunbhalach. Is e aon coltas gu bheil an dà chuid ro-chìse agus roinneadh 401 (k) airidh air geama companaidh. Co-dhiù a tha thu a 'faighinn tabhartas co - ionann bhon chompanaidh agad air a cho-dhùnadh leis an fhastaiche agad. Ma gheibh thu aon, thèid a dhèanamh ro-chìs agus thèid a chumail air leth bhon Roth 401 (k) agad. Ma roghnaicheas tu am fastaiche agad fhàgail, is dòcha gu bheil an roghainn agad a bhith a 'cumail do Roth 401 (k) far a bheil e no ga ghluasad a-steach don phlana fhastaidh agad ma tha Roth 401 (k) ga thabhann an sin.
Is e roghainn eile a th 'ann a ghluasad a-steach do Roth IRA, far am bi thu fo ùmhlachd riaghailtean tarraing-thairis a-mhàin.
Seo cuid de cheistean cudromach airson beachdachadh nuair a tha thu a 'dearbhadh a bheil Roth 401 (k) a' dèanamh ciall dhut:
An urrainn dhut cur ri Roth 401 (k)?
Gus pàirt a ghabhail, feumaidh tu an toiseach dearbhadh gu bheil Roth 401 (k) ga thabhann leis an fhastaiche agad.
Ma tha e agus faodaidh tu pàirt a ghabhail, faodaidh tu cur a-steach ge bith dè an teachd a-steach. Chan eil Roth 401 (k) s fo smachd cuingealachaidhean teachd-a-steach. Tha crìochan teachd-a-steach aig Roth IRA air an làimh eile a tha a 'dearbhadh an urrainn dhut cur ris.
Dè as urrainn dhut cur ris?
Is e an cuibhreann IRS iomlan airson tabhartasan traidiseanta agus Roth 401 (k) luchd-obrach $ 18,500 ($ 24,500 ma tha thu nas sine na 50 sa bhliadhna) airson 2018.
Chan fheum an co-dhùnadh ro-chìs vs. Roth 401 (k) a bhith na shuidheachadh no an dara cuid. Faodaidh tu cur ris an dà sheòrsa cunntais (ma tha an neach-fastaidh agad). Faodar tabhartasan a thoirt don dà chuid ro-chìs agus Roth 401 (k) cho fad 's nach bi na tabhartasan co-cheangailte agad nas àirde na an cuibheas bhliadhnail.
A bheil thu an dùil a bhith ann an ìre cìse nas àirde rè na bliadhnaichean a dh 'fhalbh thu dheth?
Is e an t-eadar-dhealachadh as motha eadar an ro-chìs agus Roth 401 (k) a bheil thu a 'pàigheadh chìsean a-nis mar a thachras leis an Roth no aig an àm a tharraing thu air ais an t-airgead (ro-chìs 401k). Faodaidh roghainn roghainn Roth 401 (k) a bhith gu sònraichte buannachdail ma tha dragh oirbh mu bhith a 'faighinn barrachd cìse nas àirde nuair a tha thu a' leigeil dheth a dhreuchd.
Tha na buannachdan aice cuideachd a thaobh pàigheadh cìsean ma tha teachd-a-steach seilbh agaibh air thoiseach ort. Gu h-àbhaisteach, an ùine as fhaide a bhios an ùine tasgaidh agad a 'sùileachadh nas fheàrr na sàbhalaidhean cìse agad.
Dh'fhaodadh an Roth 401 (k) a bhith buannachdail dha cuideigin a tha anns na tùs ìrean de dhreuchd agus a 'sùileachadh gum bi an teachd-a-steach aca ag èirigh gu mòr thairis air an ùine aca. Dh'fhaodadh an Roth 401 (k) a bhith na dheagh bheachd cuideachd ma tha iomagain ort, fiù ged nach bi an teachd-a-steach agad a 'dol a dhreuchd a leigeil dheth, dh'fhaodadh ìrean cìse. Gu dearbh, chuir Achd Cuibhreannan Cìse is Obraichean 2017 o chionn ghoirid ìsleachadh air camagan cìs teachd-a-steach iomallach airson a 'mhòr-chuid de dhaoine a' fàgail cuid gus creidsinn gum bi iad nas àirde sna bliadhnaichean ri teachd.
Air an làimh eile, is dòcha gum bi e nas fheàrr dheth a bhith a 'cumail ris a' chìs ro-chìse 401 (k) ma tha thu den bheachd gu bheil an ìre cìse agaibh air teachd-a-steach nas ìsle nuair a dh 'fheumas tu an t-airgead nuair a leig thu dheth a dhreuchd. Tha sin air sgàth 's gu bheil na tabhartasan a chaidh a dhèanamh le teachd-a-steach ro-chìse a' toirt toradh bliadhna cìs làithreach airson na tha air a thoirt seachad Bidh a 'mhòr-chuid dhiubh a dh' fhalbh an-dràsta a 'faighinn a-mach gu bheil ìre reusanta de theachd-a-steach nas ìsle aca rè na bliadhnaichean a dhreuchd aca.
Gu dearbh, tha stiùireadh coitcheann ann an àite mu 80% de do theachd-a-steach gus an dòigh-beatha cho-chofhurtail a chumail suas fhad 'sa tha thu a' leigeil dheth a dhreuchd. Tha na h-ìrean teachd-a-steach nas ìsle sin agus an fhìrinn gu bheil cuid de thobraichean teachd-a-steach leithid Tèarainteachd Shòisealta ach pàirt de chìsean a 'toirt seachad argamaid a bharrachd às leth roghainn ro-chìse 401 (k).
Ann an dòigh shìmplidh, is e seo am prìomh eadar-dhealachadh eadar traidiseanta agus Roth 401 (k):
Tha na roghainnean ro-chìse "401 (k) a 'toirt seachad cìs agaibh an-diugh agus feumaidh e oirbh cìsean teachd-a-steach a phàigheadh nuair a bheir thu seachad sgaoilidhean (cìs nas fhaide air adhart).
Tha tabhartasan Roth 401 (k) s gan dèanamh le dàta às dèidh cìse ach bheir iad cothrom dhut sgaoilidhean an-asgaidh cìse (cìs a-nis).
A bheil thu a 'dealbhadh a bhith a' cleachdadh cuibhreann de shàbhalaidhean cluaineis airson adhbharan gluasad beairteis?
Bidh Roth 401 (k) cuideachd a 'dèanamh ciall mar charbad beairteas. Is e aon ro-innleachd dealbhaidh oighreachd Roth 401 (k) cunntasan a chleachdadh gus so-mhaoin cluaineis a ghluasad gu oighrean air saor-chìsean. Chan eil cìsean teachd-a-steach ann an Roth 401 (k) s Inherited fhathast seach gu robh na tabhartasan mar-thà air an cìs. Tha iad fo smachd nan riaghailtean sgaoilidh as lugha a dhìth. Rè do bheatha faodaidh tu gluasad Roth 401 (k) gu Roth IRA a sheachnadh gus na sgaoilidhean as lugha a dhìth. Faodaidh an ro-innleachd seo cuideachadh le bhith a 'gleidheadh stòrasan dha oighrean agus a' ceadachadh fàs leantainneach bho chìsean.
Am Factar-breithneachaidh
Is e am bàillidh as motha ann a bhith a 'co-dhùnadh a bheil an Roth 401 (k) a' dèanamh ciall dhut mar as trice a thig thu gu ìrean cìs teachd-a-steach. Ach feumar beachdachadh air caochladairean eile nuair a nì thu an co-dhùnadh agad. Do aois, inbhe cìse làithreach agus san àm ri teachd, agus iomadachadh cìsean iomlan eadar cunntasan ro-chìse (401 (k), IRAs, HSAs), cunntasan Roth, agus cunntasan cìse.