Ge-tà, is dòcha gum bi iongnadh ort gum faigh thu a-mach gum faodadh am plana leigeil agad a dhreuchd le tuilleadh taic. Chan eil a h-uile 401 (k) aig a h-uile gin de na còig feartan a leanas, ach is fhiach e iarraidh air do riochdaire ghoireasan daonna a bhith a 'faicinn an roghainn agad gus am faic thu am plana leigeil dheth a dhreuchd chun an ath ìre.
1. A 'gluasad gu fèin-ghluasadach
Is e aon de na dòighean as fheàrr gus dèanamh cinnteach gu bheil thu a 'sàbhaladh thairis air ùine gus na 401 (k) agad a mheudachadh nuair a gheibh thu àrdachadh. Tha e cuideachd cudromach gun cuir thu ris na tabhartasan agad mar a tha an t-ionmhas agad a 'fàs nas fheàrr. Is dòcha nach bi thu a 'cur beagan beag ri bhith a' leigeil dheth a dhreuchd a-nis, ach nuair a phàigheas tu na fiachan cairt creideis agad, faodaidh tu barrachd a thasgadh san àm ri teachd.
Bidh cuid de phlanaichean cluaineis a 'tighinn le bhith ag àrdachadh gu fèin-ghluasadach gus do chuideachadh gu àrdachadh gu fèin-obrachail. Ann an cuid de chùisean, faodaidh tu cùisean a chuir air dòigh gus am bi an tabhartas agad a 'meudachadh fhad' sa tha thu a 'dèanamh barrachd airgid. Dh'fhaodadh planaichean eile leigeil leotha àrdachadh gu fèin-ghluasadach air an tabhartas agad le ceudad seataichte gach bliadhna. Dh'fhaodadh tu a shuidheachadh gus an tabhartas agad a mheudachadh le 0.5 sa cheud no 1 sa cheud, a rèir dè tha thu cofhurtail leis. Mar sin, chan fheum thu cuimhneachadh gum bi thu a 'meudachadh na tha thu a' cur an taobh a-staigh, agus tha thu a 'sàbhaladh barrachd a-mach airson a dhreuchd a leigeil dheth gach bliadhna.
2. Ath-chothromachadh gu fèin-ghluasadach
Ann an cuid de shuidheachaidhean, ma tha thu airson dèanamh cinnteach gu bheil an cùram-cluaineis agad fhathast cothromach, feumaidh tu clàradh a-steach don chunntas agad agus a bhith a 'tòiseachadh ghnothaichean. Ach, tha cuid de phlanaichean 401 (k) a ' tabhann ath-chothromachadh fèin-ghluasadach. Leigidh seo leat dhut an riarachadh maoin agad fhèin a thaghadh, agus faodaidh tu innse don neach-rianachd ath-chothromachadh a dhèanamh air do phortan-dibhe ma thèid e ro fhada bho na roghainnean agad.
Cumaibh cuimhne nach eil ath-chothromachadh fèin-ghluasadach a 'gluasad stòrais fhad' sa tha thu a 'faighinn nas fhaisge air a dhreuchd a leigeil dheth (mar a bhios maoin cinn-là targaid a' dèanamh). An àite sin, bidh ath-chothromachadh air fòcasan a thaobh a bheil an riarachadh stòrais làithreach fhathast na bu chòir a bhith, stèidhichte air suidheachaidhean làithreach a 'mhargaidh. Is e riaghailt òrdail math ath-chothromachadh nuair a tha do riarachadh a 'ceangal 5 sa cheud no barrachd bhon riarachadh a tha thu ag iarraidh. Leis an fheart seo, chan fheum thu cuimhneachadh a bhith gad chùram fhèin.
3. Roghainn Roth
A 'tòiseachadh ann an 2006, tha luchd-fastaidh air na planaichean 401 (k) aca atharrachadh airson roghainn Roth a cheadachadh. Chan eil a h-uile neach-fastaidh air seo a dhèanamh, ach ma tha ùidh agad, faodaidh tu iarraidh air an riochdaire HR agad ma thig plana leigeil seachad a 'chompanaidh le roghainn Roth 401 (k).
Leis an roghainn Roth, tha an tabhartas agad air a dhèanamh le dòrran às-chìsean, mar sin chan fhaigh thu an toradh cìse a thig le tabhartas traidiseanta 401 (k). Ach, bidh an t-airgead agad a 'fàs saor bho chìsean. Mar sin, nas fhaide air adhart, nuair a bheir thu sgaoilidhean bhon chunntas-cluaineis agad, chan fheum thu cìsean a phàigheadh. A thuilleadh air an sin, chan eil an Roth 401 (k) a 'tighinn le crìochan teachd-a-steach mar a tha Roth IRA a' dèanamh. Faodaidh eadhon luchd-cosnaidh àrd cur ri Roth 401 (k) ma tha iad ag iarraidh.
4. Ath-thagraidhean cruaidh-chàs
Ma tha duilgheadas ionmhais ort, is dòcha gum bi thu comasach air tarraing air ais cruaidh bho do 401 (k) .
Bu chòir seata de shlatan-tomhais a bhith aig companaidh sam bith a tha a 'tairgsinn an roghainn seo a tha freagarrach dhut airson tarraing air ais cruaidh.
Nuair a bheir thu tarraing air ais cruaidh, cha tèid an t-airgead a phàigheadh air ais chun a 'chunntais chluaineis. Chan e iasad a th 'ann. Mar thoradh air an sin, dh 'fhaodadh tu fhathast a bhith fo ùmhlachd a' pheanais ris na h-àrdachaidhean IRS an aghaidh an fheadhainn a bheir sgaoilidhean tràth bho 401 (k). Tha cuid de na h-eisgeachdan a thaobh peanas tarraing a-mach tràth airson an fheadhainn nas òige na aois 59 ½. Am measg nan eisgeachdan sin tha:
- Ciorram iomlan
- Feumaidh òrdugh cùirte dhut an t-airgead a tharraing thu a thoirt seachad do dh 'earbsa no do charaid sgaoilte
- Tha do fhiachan meidigeach nas àirde na 7.5 sa cheud den teachd-a-steach iomlan leasaichte agad
Tha eisgeachdan eile ann airson an riaghailt, mar sin bu chòir dhut sùil a thoirt air neach-rianachd a 'phlana agad gus faighinn a-mach a bheil thu airidh air cùis-tarraingeach cruaidh-pòsaidh saor-thoileach.
5. Comhairle Ionmhasail
Fiù mura h-eil thu a 'faighinn cothrom air luchd-dealbhaidh gu dìreach, tha deagh chothrom ann gum faod thu do dhachaigh plana 401 (k) agus faigh thu beagan fiosrachaidh agus stiùireadh cuideachail air tasgadh.
Seach gu bheil barrachd chompanaidhean a 'faighinn ùidh ann am mathas luchd-obrach, tha iad a' cur buannachdan ri planaichean cluaineas a 'chompanaidh aca. Tha seo a 'ciallachadh gum faodadh gum bi cothrom agad air dealbhadh ionmhasail gus do chuideachadh le bhith a' leigeil fhaicinn a-mach ciamar a riaras tu an cùram agad. Tha suirbhidh 2015 bho Aon Hewitt ag ràdh gu bheil 69 sa cheud de luchd-fastaidh a 'tairgsinn stiùireadh tasgaidh air-loidhne, agus tha 53% a' tabhann cothrom fòn do luchd-comhairleachaidh ionmhais.
Dh'fhaodadh cuid de luchd-fastaidh iarraidh air proifeiseantaich ionmhais tighinn agus co-labhairtean a thoirt seachad air planadh cluaineis gus do chuideachadh gus na roghainnean agad a thuigsinn nas fheàrr. Agus ann an cuid de shuidheachaidhean, gheibh thu cothrom an-asgaidh airson luchd-proifeiseanta ionmhasail. Dh'fhaodadh planaichean eile, ged-tà, cead a thoirt dhut aon seisean an-asgaidh sa bhliadhna, no gu bheil crìoch eile agad air a 'chomhairle a gheibh thu.
Is e aon de na rudan as fheàrr as urrainn dhuibh a dhèanamh ath-bhreithneachadh a dhèanamh air na sochairean a tha an fastaiche a 'tabhann. Dh'fhaoidte gun cuir thu iongnadh ort a bhith a 'faighinn a-mach gu bheil thu a' call a-mach air slighean luachmhor.