Ionnsaich mu na buannachdan a tha a 'sàbhaladh airson a' chluaineas ann an ro-chìs 401 (k)
Tha an àireamh de na tabhartasan 401 (k) agad dìreach a 'lùghdachadh an teachd-a-steach cìse agad. Mar thoradh air seo, tha seo a 'ciallachadh gun phàigh thu cìs air nas lugha de theachd-a-steach san fharsaingeachd. Aon uair 's gu bheil thu a' dearbhadh an t-sùim as urrainn dhut a shàbhaladh ann an cìsean teachd-a-steach, bidh thu tric a 'faighinn a-mach gu bheil na tabhartasan a' cosg nas lugha na bhiodh dùil agad.
Ciamar a lùghdaicheas cuibhreannan 401 (k) an teachd-a-steach cìse agad?
Tha dìreach dè a phàigh thu ann an cìsean teachd-a-steach Feadarail stèidhichte air an teachd-a-steach cìse agad. Tha beagan ro-innleachdan planaidh ionmhasail as urrainn dhut a chleachdadh gus do chìsean a lùghdachadh. Tha cuid de ro-innleachdan cumanta airson an teachd-a-steach cìse agad a lùghdachadh a 'gabhail a-steach airgead a phàigheadh airson cosgaisean co-cheangailte ri slàinte ann an HSA no FSA, a' pàigheadh airson cosgaisean cùram cloinne le Cùram Cleartach FSA, prìsean àrachas ro-chìse, sàbhaladh ann an IRA neo-thionndaidh, agus a 'cur ri plana traidiseanta 401 (k). Ma lùghdaicheas tu an teachd-a-steach cìse agad, bidh thu a 'lùghdachadh na tha de chìs a phàigheas tu.
Cuimhnich gu bheil 401 (k) mar as trice mar chìs ro-làimh , a 'ciallachadh gu bheil an teachd-a-steach cìse agad air a lùghdachadh leis an t-suim a chuir thu don chunntas 401 (k) agad. Am measg nan eisimpleirean tha Roth 401 (k) agus tabhartasan eile às dèidh cìse 401 (k).
Seach gu bheil tabhartasan ro-chìs a 'lùghdachadh teachd-a-steach cìseil agus gu bheil thu a' pàigheadh nas lugha cìsean san fharsaingeachd, cha tèid an tuarastal-dachaigh agad a lùghdachadh le làn-thionndaidh na tha thu a 'tabhann.
Àm 1:
Seo eisimpleir de mar a tha e ag obair dha aon neach le tuarastal $ 45,000 a 'toirt seachad 10 sa cheud den tuarastal iomlan aca:
| Pàigheadh iomlan ma phàigh thu dà uair sa mhìos ($ 45,000 gach bliadhna): | $ 1,875 |
| Pàigheadh lìon ma phàigh e dà uair sa mhìos gun chuibhreann 401 (k): | $ 1,559.43 |
| Pàigheadh lìon ma phàighear dà uair sa mhìos LE LEAS $ 375 401 (k): | $ 1,394.43 |
| Diofar: | $ 165 |
Ged a tha an neach seo a 'cur $ 187.50 airson a' cheisteachain pàighidh, seach gu bheil iad a 'pàigheadh cìsean air nas lugha de theachd-a-steach, chan eil a' cheisteachan-pàighidh aca ach $ 165. Tha an eadar-dhealachadh $ 22.50 a 'riochdachadh na sàbhalaidhean ro-chìs. (Nòta: Is dòcha gum bi sàbhalaidhean ro-chìse nas motha ma bhios iad fo ùmhlachd cìsean teachd-a-steach no cìs ionadail).
Àm 2:
Seo eisimpleir coltach ri aon neach le tuarastal $ 90,000 a 'toirt 10 sa cheud den tuarastal iomlan aca:
| Pàigheadh iomlan ma phàigh thu dà uair sa mhìos ($ 90,000 gach bliadhna): | $ 3,750 |
| Pàigheadh lìon ma phàigh e dà uair sa mhìos gun chuibhreann 401 (k): | $ 3,044.33 |
| Pàigheadh lìon ma phàighear dà uair sa mhìos LE LEAS $ 375 401 (k): | $ 2,753.99 |
| Diofar: | $ 308.34 |
Ged a tha an neach seo a 'cur $ 375.00 airson a' cheisteachain pàighidh, seach gu bheil iad a 'pàigheadh cìs air nas lugha de theachd-a-steach, chan eil a' cheisteachan-pàighidh aca ach air $ 308.34. Tha an eadar-dhealachadh $ 66.66 a 'riochdachadh sàbhalaidhean ro-chìs. (Nòta: Is dòcha gum bi sàbhalaidhean ro-chìse nas motha ma bhios iad fo ùmhlachd cìsean teachd-a-steach no cìs ionadail).
Àm 3:
Seo eisimpleir eile airson neach pòsta aig a bheil tuarastal $ 80,000 cuideachd a 'toirt 10 sa cheud gu 401 (k) agus a' tagradh cuibhreannan neoni air Foirm W-4:
| Pàigheadh iomlan ma phàigh thu dà uair sa mhìos ($ 80,000 gach bliadhna): | $ 3,333 |
| Pàigheadh lìon ma phàigh e dà uair sa mhìos gun chuibhreann 401 (k): | $ 2,825.31 |
| Pàigheadh lìon ma phàighear dà uair sa mhìos LE $ 333.30 401 (k) tabhartas: | $ 2,532.01 |
| Diofar: | $ 293.30 |
Ged a tha an neach seo a 'cur $ 333 airson a' cheisteachain pàighidh, seach gu bheil iad a 'pàigheadh cìs air nas lugha de theachd-a-steach, chan eil an clàr-pàighidh aca ach $ 293.30 nas lugha.
A 'tuigsinn do leacan cìse mu dheireadh
Bidh na sàbhalaidhean cìse a 'fàs nas cudromaiche nuair a tha thu ann an raon cìs teachd-a-steach iomallach nas àirde. Tha atharrachaidhean laghail cìse o chionn ghoirid ga dhèanamh cudromach gus ath-bhreithneachadh a dhèanamh air na tha thu a 'faighinn buannachd bho bhith a' toirt às do chuibhreannan 401 (k). Ma tha thu a 'còrdadh ris a bhith a' faighinn nan sàbhalaidhean cìse sin an-diugh agus a 'sùileachadh gum bi thu aig an aon ìre no ìre cìse nas ìsle aig na bliadhnaichean a dh' fhalbh thu dheth, bu chòir dhut leantainn air adhart le tabhartasan ro-chìse gu plana 401 (k). Ge-tà, ma tha thu an dùil gum bi e ann an ìre cìse nas àirde no ma tha thu a 'còrdadh ris a' bheachd air fàs tuarastail a tha saor bho chìs, is dòcha gum bi thu nas fheàrr a dhèanamh a bhith a 'cur ri Roth 401 (k).
Geàrr-chunntas
Ma tha thu coltach ris a 'chuid as motha de dhaoine, tha sàbhaladh airson leigeil dheth a dhreuchd na phàirt chudromach den phlana beatha ionmhais agad. Tha a bhith a 'pàigheadh nas lugha cìsean san fharsaingeachd seach gu bheil na tabhartasan agad a' lùghdachadh teachd-a-steach cìseil a 'toirt seachad suim eile Dèan cinnteach gum faigh thu buannachd às a 'phlana 401 (k) a thairgsinn leis a' chompanaidh agad agus a 'faighinn tlachd às na buannachdan bho bhith a' sàbhaladh airgead air stèidh ro-chìse. Ann am plana 401 (k), bidh an t-airgead agad cuideachd a 'cur às do chìsean, agus tha sin a' ciallachadh nach fheum thu cìsean a phàigheadh air na buannachdan agad gus an tig thu air ais a 'mhaoin nuair a dh' fhalbh an dreuchd. Is dòcha gum bi e comasach dhut barrachd a chruinneachadh sa phlana 401 (k) agad na na cunntasan cìse agad a chionn 's nach eil thu a' pàigheadh cìs gach bliadhna air na cosnaidhean.
Tha adhbharan eile ann airson sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth ann an 401 (k) cunntasan. Bidh cuid de luchd-fastaidh a 'tairgsinn airgead a tha a' maidseadh mar bhrosnachadh a bharrachd gus airgead a shàbhaladh a dh'ionnsaigh cluaineas Mar as trice bidh geamannan companaidh fo ùmhlachd do chlàr-dealbhaidh, is e sin an ùine a dh'fheumas a dhol seachad airson an suim co-ionann a bhith nad dh 'fhiach ma bha thu a' fàgail an fhastaiche agad. Tha thu an-còmhnaidh a 'cur an cèill 100% den t-sùim a chuireas tu ris.