Tha fiachan cairt creideis poilitigeach. Is urrainn dhut ceudan de dhollairean a chosg gach mìos, cha mhòr gun dèan thu fiaclaid anns a 'chothromachadh agad air iasad.
Ach tha dòigh eile ann: nuair a phàigheas tu na cairtean creideas agad, bidh a h-uile airgead sin ri fhaighinn airson rudan nas cudromaiche. Bidh e comasach dhut planadh agus sàbhaladh airson amasan san àm ri teachd, agus bidh thu a 'faireachdainn nas lugha de chuideam gach mìos nuair a tha na bilean agad ri phàigheadh.
01 An Rathad Ahead
- Ro-innleachd airson na cairtean agad a phàigheadh
- Dòighean gun a bhith a 'pàigheadh nas lugha de dh' ùidh fhad 'sa tha thu a' lùghdachadh fiachan
- Mothaidhean ri sheachnadh
A 'chiad rud a' chiad rud: feumaidh tu airgead airson na fiachan agad a phàigheadh. Co dhiubh a tha thu a 'cosnadh barrachd, a' cosg nas lugha, no na rudan nach fheum thu a dhìth oirbh a reic, chan eil seo ach comasach ma gheibh thu co-dhiù airgead beag a bharrachd air làimh. A bheil feum agad air cuid de bheachdan mu dhòighean air sàbhaladh? Seo 25 dhiubh.
Faodaidh tu cinnteach gu bheil e air a sgiathadh ma thogras tu - chan e droch bheachd a th 'ann airgead a bharrachd a thilgeil air na cunntasan cairt chreideis agad. Ach le beagan planadh, cuiridh thu àrdachadh air do mhisneachd agus do chothrom soirbheachaidh.
02 An Ro-innleachd Cheart
Ball-sneachda fiachan: tha "ball-sneachda fiachan" na dhòigh air togail a dhèanamh air mar a lùghdaicheas tu fiachan. Air a choileanadh le Dave Ramsey, is e am beachd na fiachan as lugha a phàigheadh an-toiseach, an uair sin pàighidh an cothromachadh as lugha a th 'agad, agus obraich air do shlighe suas. Mar eisimpleir, ma tha dà chairt creideas agaibh, aon le cothromachadh $ 400 agus an tè eile le cothromachadh $ 2000, phàighidh tu an càr $ 400 an toiseach. Tha an dòigh seo a ' faireachdainn as fheàrr - gheibh thu eòlas air buaidhean luath agus nas motha air do thuras gu saorsa fiachan. Tha sgrùdaidhean ann an ionmhas giùlain ag innse dhuinn gu bheil cuid de dhaoine nas buailtiche cumail ris a 'phrògram leis an t-slighe seo.
Cleachdadh fiach: is e dòigh-obrach eile an dòigh-obrach "ionmhasail as fheàrr". An àite a bhith a 'pàigheadh an cothromachadh as lugha an toiseach, bhiodh tu a' cuimseachadh air fiachan a phàigheadh leis a 'ìre ùidh as àirde an toiseach. Mar eisimpleir, ma tha dà chairt creideas agaibh, aon tagradh 10% APR agus an t-airgead eile mu 18% APR, phàighidh tu a 'chairt a bhios a' cosg 18% cho luath 'sa ghabhas. Fiù 's nan urrainn dhut an cairt 10% a dhubhadh às gu sgiobalta (agus bheir e grunn bhliadhnaichean dhut gus an cairt 18% a phàigheadh), is e an t-amas agad a bhith a' pàigheadh cho beag ùidh 'sa ghabhas . Chan fhaigh thu an aon riarachadh saidhgeòlach mar a bhiodh tu leis a 'bhall-sneachda fiachan, ach cha chosg e nas lugha san fhad-ùine.
Dè an dòigh air am bu chòir dhut a chleachdadh? Tha an tè a tha ag obair - an dara cuid gu math. Is e amas na dealbhan mòr na fiachan agad a phàigheadh, agus fhad 's gum faodadh e ciall matamataigeach a bhith a' cleachdadh an fhiachan fiachan, chan eil e a 'dèanamh ciall mura h-eil thu a ' pàigheadh fhiachan. Ma chuireas tu bacadh ort agus a 'call uidheamachd (no faic sin san àm ri teachd), feuch air ball-sneachda nam fiachan.
Ma tha thu airson faicinn mar a tha an dà ro-innleachd seo a 'dèanamh coimeas eadar na nithean sin, cuir na h-àireamhan thu fhèin. Chan eil e doirbh clàr a thogail a 'sealltainn mar a tha na pàighidhean cairt creideis agad (agus pàighidhean a bharrachd) ag obair .
03 fhad 'sa tha thu a' feitheamh
- Ma tha cairt creideis 0% APR agad
- Bidh thu a 'dol a chleachdadh rèiteachaidhean cothromachd cairt creideis gus brath a ghabhail air tabhartasan cuibhreachaidh àrd-ìre (agus tha thu a' dol a stiùireadh na fiachan agad gu gnìomhach)
Roghainnean eile airson cairtean
Ma tha thu a 'pàigheadh cus air a' chairt-chreideis agad, tha gu leòr roghainnean eile ann. Dh'fhaodadh gun co-dhùin thu na fiachan agad a dhaingneachadh (no na h-iasadan gu lèir agad a thoirt a-steach do aon iasad nas motha) - gu sònraichte ma gheibh thu ìre ùidh nas fheàrr.
Dè an seòrsa iasadan a dh'fhaodas tu a chleachdadh gus fiachan cairt creideis a dhaingneachadh? Is e an rud as fheàrr iasadan pearsanta neo-chùramach a chleachdadh: is e sin iasadan a tha thu freagarrach airson a bhith stèidhichte air na sgòran agus an teachd-a-steach creideas agad . Chan fheum thu co-cheangal sam bith a ghealltainn (rud a tha a 'ciallachadh nach caill thu dad de luach mura h-urrainn dhut an iasaid a phàigheadh air ais - ged a dh'fhàgas do chreideas ). Tha fiachan cairt creideis mar fhiachan neo-shoirbheachail mar-thà, agus mar sin dh'fheumadh tu adhbhar math airson atharrachadh gu iasad tèarainte.
Is e iasadan a bhios a ' tighinn bho dhaoine eile mar iasadan co-aoisean gu co-aoisean , ach uaireannan bidh banca a' maoineachadh an iasad. An àite iasad fhaighinn bhon bhanca ionadail agad no bho aonadh creideis, bidh thu a 'cur a-steach airson iasad aig làrach co-aoisean gu làrach-lìn iasad co-aoisean. Faodaidh daoine le airgead a bharrachd air làimh a dhol a-steach gus an iasad agad a mhaoineachadh, agus glè thric bidh thu a 'pàigheadh ìrean lùth nas ìsle na bhiodh thu a' pàigheadh do luchd-iasaid no luchd-brath cairt creideis.
Is e luchd - iasaid margaidh air-loidhne an ath ghinealach de luchd-iasaid co-aoisean . A-rithist, bidh thu a 'faighinn iasad bho luchd-iasaid neo-banca: luchd-tasgaidh (co dhiubh a tha iad nan institiudan, bancaichean no buidhnean eile) le airgead a bharrachd a' tighinn gu co-dhùnadh am bu chòir do iasad a mhaoineachadh, mar as trice stèidhichte air an sgòr creidimh agus an teachd-a-steach agad. Ma tha droch chreideas ort no nach do chruthaich thu an creideas agaibh a- riamh, dh'fhaodadh na luchd-iasaid seo coimhead ri stòran fiosrachaidh "eile" gus co-dhùnadh am bu chòir dhut an iasad a cheadachadh.
Tha luach cuideachd aig bancaichean agus aonaidhean creideis . Mar as trice faodaidh iad iasadan pearsanta neo-ghiùlain a thoirt seachad le reataichean a tha mòran nas ìsle na ìrean riadh cairt creideis. Tha aonaidhean creideis uaireannan nas daoire na bancaichean (agus nas deònach iasadan a cheadachadh), mar sin dèan cinnteach gun dèan thu sgrùdadh air grunn chreideasan mar a bhios tu a 'ceannach timcheall.
Duilgheadasan
Ma tha thu a 'daingneachadh fiachan, bidh thu airson a bhith mothachail air dà dhuilgheadas a dh'fhaodadh a bhith ann.
Chan eil ath-sgrùdaidhean: às dèidh dhut cairt chreideas a phàigheadh le iasad daingneachaidh, tha e buailteach an cairt sin a chleachdadh a-rithist agus fiachan a dhèanamh suas. Na dèan e. Cuimhnich nach do phàigh thu fiachan sam bith fhathast - chan eil thu air do fhiachan atharrachadh an àiteigin eile.
Pàighidhean nas àirde: ma chleachdas tu iasad daingneachaidh, is dòcha gum bi pàighidhean mìosail nas àirde na na pàighidhean "as lugha" agad le cairt chreideis còmhla. Tha sin air sgàth 's gu bheil thu a' pàigheadh do na fiachan agad - agus bidh thu tric ga dhèanamh taobh a-staigh trì gu còig bliadhna. Dèan cinnteach gu bheil fios agad dè a tha thu a 'faighinn a-steach mus aontaich thu rud sam bith. Cleachd àireamhair amortachadh iasad gus faicinn mar a tha na pàighidhean agad a 'coimhead (a' cleachdadh iasad pearsanta an àite cairt chreideis) thar ùine trì bliadhna.
04 Dè nach fhaighear
Taic mu Ruigsinneachd
Càit a bheil an stòras as motha agad? Airson mòran, tha e ann an cunntas cluaineas mar 401 (k) no IRA. Chuir thu seachad bliadhnaichean a 'togail nan sàbhalaidhean sin, agus cha bhith feum agad orra aig àm sam bith cho luath, agus mar sin carson nach cleachd iad iad gus fiachan cairt creideis a phàigheadh?
Is e an duilgheadas a th 'ann gum feum thu tòiseachadh bho thùs nuair a thig e gu bhith a' sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth. Tha thu nas sine a-nis na bha thu nuair a thòisich thu air sàbhaladh airson leigeil dheth a dhreuchd. Gus faighinn air ais chun àite far a bheil thu, feumaidh tu tabhartasan cudromach a dhèanamh ris na cunntasan agad a dh 'fhalbh an dreuchd - is dòcha suimean nach gabh atharrachadh (coltach ris na pàighidhean cairt creideas agad). Bidh aon duilgheadas agad air a shònrachadh, ach cruthaichidh tu fear eadar-dhealaichte - agus cha bhi càilichean luath ri fhaighinn nas fhaide air adhart.
Dh'fhaodadh gum faic thu seo mar an aon roghainn agad fhèin a thaobh a bhith a 'socrachadh air na h-iasadan no na briseadh agad, ach feumaidh tu bruidhinn ri neach-tagraidh ionadail agus dealbhaiche ionmhais mus toir thu air airgead cluaineis. Ann an cuid de shuidheachaidhean, tha na sàbhalaidhean cluaineis agad air an dìon bho chreideas - mura h-eil thu a 'tarraing an airgid gu saor-thoileach. Nach biodh e math co-dhiù a bhith aig a 'char as lugha airson ur n-ainm, eadhon ma dh'fheumas tu briseadh a ràdh?
Compàirteachadh (cudromach) co-cheangailte
Ma tha sgòran creideis ìseal agad no teachd-a-steach gu leòr gus a bhith freagarrach airson iasad, is dòcha gu bheil thu air a mhealladh gus iasad a ghabhail an aghaidh do mhaoin. Gu mì-fhortanach, chruthaicheadh tu cunnart far nach robh aon agad roimhe: ma stad thu air pàigheadh airson cairt chreideis, bidh na sgòran creideas agad a 'tuiteam, ach chan urrainn dha duine tighinn agus ath-ghluasad a dhèanamh air do chàr no cuir às do dhachaigh.
Ma gheibh thu iasad cothromachd dachaigh , bidh cothrom agad air mòran airgid aig ìre ìseal ìosal. Ach, tha na h-iasadan sin air an daingneachadh le lien air do thaigh . Mura h-eil thu a 'pàigheadh an iasaid, faodaidh luchd-iasaid casg a chur air an dachaigh agus a reic gus an airgead aca fhaighinn air ais.
Tha an aon rud fìor airson iasadan tiotal càr : faodaidh tu airgead fhaighinn gu luath, ach feumaidh tu na pàighidhean agad uile a dhèanamh ann an ùine. Mura h-urrainn dhut an carbad againn a bhith air ath-thagradh, agus bidh ùine chruaidh agad a bhith a 'dol a dh'obair agus a' cosnadh teachd-a-steach. Cha dèan sin ach e nas duilghe fiachan a phàigheadh.