A bheil thu fhathast mì-chinnteach ciamar a tha na pàighidhean cairt creideis agad ag obair? Faodaidh eòlas a bhith agad air na rudan a chuidicheas tu gus co-dhùnaidhean sgairteil a dhèanamh agus na fiachan agad a stiùireadh: mar a tha am pàigheadh air a thomhas, agus mar a tha gach pàigheadh a 'dol a dh'ionnsaigh lùghdachadh na fiachan agad (no nach eil).
Tha àireamhairean cairt creideis air-loidhne a 'toirt seachad cuid de na h-àireamhan feumail, ach cha chuidich iad thu thu a' tuigsinn mar a tha na h-àireamhan ag obair. Is dòcha gu bheil thu a 'beachdachadh air ceannach mòr a cheannach air a' chairt-chreideis agad, no ma tha thu a 'cur air dòigh plana pàighidh fiachan. An dara dòigh, bidh thu nad neach-cleachdaidh nas gèire ma thèid thu air cùlaibh nan àireamhan.
Gu fortanach, chan eil e doirbh a bhith a 'cunntadh do phàighidhean (agus cosgaisean) le làimh. Mas urrainn dhut cuimhneachadh mar a nì thu iomadachadh - no faighinn àireamhair airson a dhèanamh dhut - bidh a h-uile dad a dh 'fheumas tu.
01 am Pàigheadh as ìsle
Tòisich le bhith a 'sealltainn a' phàighidh as lugha a dh 'fheumas a' chompanaidh cairt chreideis agad. San fharsaingeachd thèid seo a thomhas a rèir do chothromachadh.
Eisimpleir: feumaidh neach-aithris a 'chàird agad 3% den chothromachadh dìolaidh agad a phàigheadh. Tha agad $ 7,000 air a 'chairt-chreideis agad. Is e am pàigheadh as ìsle 3% de $ 7,000, a tha $ 210. Gus an fhreagairt sin fhaighinn, iomraich $ 7,000 le .03 (a tha an aon rud ri 3% - ionnsaich tuilleadh mu bhith ag atharrachadh cheudadan agus deicheadan ).
Tha am pàighidh as ìsle agad air a dhearbhadh leis an neach-aithris cairt agad, mar sin feumaidh tu coimhead air na riatanasan a tha sònraichte don chunntas agad. A bheil thu airson barrachd ionnsachadh? Faic mar a lorgas tu am pàigheadh as ìsle agad agus na dòighean coitcheann airson obrachadh a-mach.
02 An toiseach, an ùidh
Nuair a nì thu pàigheadh, chan eil 100% den airgead sin a 'dol a dh'ionnsaigh na fiachan agad. Ann am faclan eile, cha tèid do chothromachadh sìos $ 100 ma nì thu pàigheadh $ 100 (mura h-eil cùmhnant inntinneach 0% agad). An àite sin, gabhaidh a 'chompanaidh cairt an ùidh as fheàrr an toiseach.
Gus faighinn a-mach dè a tha a 'dol a dh'ionnsaigh ùidh, nì thu cunntas eile (na gabh dragh, tha e gu math furasta - ach tha beagan cheuman ann):
- Faigh a-mach an ìre ùidh agad a phàigheas tu air do chairt (12% APR, mar eisimpleir)
- Tionndaidh an ìre bhliadhnail sin gu ìre mìosail le bhith a 'roinneadh le 12 (oir tha 12 mìosan ann am bliadhna - mar sin phàighidh tu 1% gach mìos)
- Lùghdaich an reata mìosail le do chothromachadh (1% uair 7,000)
- Is e am freagairt an uiread a tha thu a 'caitheamh air ùidh ($ 70 san eisimpleir seo)
03 An sin am Prionnsapal
Às dèidh dhut pàigheadh a phàigheadh, bidh an còrr den phàigheadh agad a 'dol a dh'ionnsaigh na fiachan agad (ris an canar cuideachd pàirt "prìomhachas" an iasaid agad). Mar sin bidh thu a 'toirt air falbh nan cìsean riadh bho do phàigheadh iomlan airson a bhith a' dearbhadh dè an prìomhaire a phàigheas tu ann am mìos sam bith.
Anns an eisimpleir againn, is e $ 210 a phàigh agus tha cosgaisean com-pàirt suas gu $ 70. Thoir às: 210 - 70 = 140, mar sin pàighidh tu $ 140 den iasad agad a 'mhìos seo. Bheir sin cothromachadh do iasad sìos gu $ 6,860 airson an ath mhìos.
Mar a dh 'fhaodadh tu smaoineachadh, bidh feum agad air an àireamh sin gus cunntas a dhèanamh air pàigheadh an ath mhìos. Ma nì thu seo uile le làimh, tha am pròiseas a 'gabhail ùine, ach tha dòighean ann airson a' phròiseas a ghluasad.
Thoir fa-near ma phàigheas tu barrachd na pàighidh as ìsle, a tha an-còmhnaidh na gluasad cliùiteach, pàighidh thu sìos an cothromachadh agad air iasad nas luaithe. Tha an t-sùim a tha ag amas air ùidh a ' mhìos seo air a shuidheachadh - chan eil dad a dh' urrainn dhut a dhèanamh mu dheidhinn aig an àm seo. Ach faodaidh tu ath-dhìoladh na fiachan agad a luathachadh agus nas lugha a chosg air ùidh an ath mhìos le bhith a 'pàigheadh barrachd air a' char as lugha.
04 Mòran Mìosan, mòran de na h-innealan
Chì thu mar a dh'atharraicheas tu na cosgaisean pàighidh agus com-pàirtean airson aon mhìos (agus tòiseachadh air an ath mhìos), ach ciamar as urrainn dhut obrachadh thairis air ùine nas fhaide?
Gus am pròiseas gu lèir a phàigheadh airson na fiachan agad a phàigheadh, tha e nas fhasa duilleagan-clèithe no clàr a tha air a thogail le làimh (mura h-eil thu a 'cleachdadh àireamhair air-loidhne - nach leig leotha dhut an àireamh as motha a chleachdadh). Tha am beachd gu h-àbhaisteach an aon rud ri bhith a 'dèanamh clàr amortachadh airson iasad dachaigh no carbad: tha gach sreath a' riochdachadh aon phàighidh.
Is dòcha gun toir e beagan de dhuilleag-cliathaich, ach chan e seo an obair as duilghe, agus bidh sgil luachmhor agad. Le gach sreath ùr, seall air ais air cothromachadh an iasaid aig deireadh na mìos roimhe (san t-sreath os a chionn). Airson sampall de mar a dh'fhaodadh do spreadsheet coimhead, skip chun an dealbh mu dheireadh den oideachadh seo.
05 Atharrachaidhean air an cuspair
Mar eisimpleir:
- Ma tha cìs bliadhnail aig a 'chairt agad, dìreach cuir ris a' chìs sin ri cothromachadh an iasaid nuair a thèid an cìs a phàigheadh
- Ma dh'atharraicheas do riadh san àm ri teachd, cumaibh sin ann an cuimhne fhad 's a bhios tu a' ruith nan àireamhan agus a 'rèiteachadh an àireamhachaidh
- Ma cho-dhùineas tu leigeil le pàigheadh (nach bu chòir dhut a dhèanamh) airson nan saor-làithean, dèan pàigheadh na mìos sin gu neoni