Dè tha taisbeanadh clàr-amaisachaidh ann?
Cuidichidh clàran dearbhaidh thu thu a 'tuigsinn mar a tha iasad ag obair, agus faodaidh e do chuideachadh a' toirt a-mach dè a 'chothromachadh a tha agad no a' chosgais ùidh agad aig àm sam bith san àm ri teachd.
Bidh am fiosrachadh seo gad chuideachadh a 'luachadh ma tha e ciallach iasad fhaighinn, ma bu chòir dhut fiachan a phàigheadh tràth, agus dè an iasad as ìsle a th' ann thar ùine.
Dè tha Taisbeanadh Clàr Amasachaidh?
Gluais sìos sìos airson eisimpleir de mar a tha clàr am mìreachadh a 'coimhead , no cuir cuid de na h-àireamhan a-steach gu àireamhair amortachadh air-loidhne agus faigh clàr clàraichte . Chì thu na nithean gu h-ìosal.
Pàigheadh mìosail: tha an clàr a 'sealltainn a h-uile pàighidh a nì thu, a tha a' ciallachadh gu bheil na pàighidhean mìosail a tha a dhìth ort. A-mach às a 'phàigheadh sin, thèid cuibhreann gu cosgaisean com-pàirtean , agus thèid an còrr a chleachdadh gus an cothromachadh agad air iasad sìos.
Cosgaisean riadh: mar as trice bidh ùidh air a ghearradh air an iasad gach mìos. Tha an cothromachadh a tha agad air iasad air a luadachadh leis a 'ráta lios mìosail agad gus an t-suim riadh a chosnadh. Gu h-àraidh le iasadan fad-ùine, is dòcha gum faic thu gu bheil an ùidh a 'ithe suas a' chuid as motha den phàigheadh sna tràth bhliadhnaichean.
Prìomh ath-phàigheadh: an dèidh dhut na cosgaisean a phàigheadh, bidh an còrr de phàigheadh a 'dol a dh' ionnsaigh na fiachan agad a phàigheadh.
Bu chòir dhut an cothromachadh agad air iasad a lùghdachadh thar ùine fhad 'sa tha thu a' gluasad tro chlàr-ama amalachaidh.
Ùidh mean air mhean: cuid de na clàran co-luachaidh cuideachd a 'gabhail a-steach a bhith a' ruith àireamhan a tha a 'cur suas ùidh agus pàighidhean thar ùine. Mar eisimpleir, tha clàr-ama sam bith a thaobh càr-luachadh a 'sealltainn na tha thu a' caitheamh air ùidh le gach pàighidh - ach dè ma tha thu airson faighinn a-mach dè a tha na cìsean lota iomlan thar a 'chiad trì bliadhna (no mu dheireadh) den iasad?
Ma tha colbh aig do bhòrd airson rudeigin mar "ùidh mean air mhean," tha e furasta faighinn a-mach. Mura h-eil, faodaidh tu bòrd a chopaigeadh agus a ghluasad a-steach ann an duilleagan-clèithe agus cuir colbhan a bharrachd ris an fhiosrachadh seo.
Pàighidhean a bharrachd? Chan eil a 'chuid as motha de na clàran bualadh a' cunntadh airson pàighidhean a bharrachd. Ach chan eil sin a 'ciallachadh nach urrainn dhut pàigheadh a bharrachd - agus faodaidh tu fiù' s cunntas a dhèanamh air sochair nam pàighidhean sin. Gus seo a dhèanamh, is dòcha gum feum thu am bòrd luachaidh agad fhèin a thogail , ach chan eil e cho cruaidh mar a tha e a 'fuaimeachadh.
Cìsean (a bharrachd air ùidh)? Mar as trice, chan eil clàran-amaisachaidh a ' sealltainn cìsean a bharrachd a dh' fhaodadh tu a phàigheadh air an iasad agad. Mar eisimpleir, ma phàigheas tu cìsean tùs no cosgaisean dùnaidh eile airson morgaids fhaighinn, feumaidh tu na cìsean sin a mheasadh air leth. Is e aon dòigh air sin a dhèanamh a bhith a 'coimhead air APR an iasaid (a dh'fhaodas uaireannan a bhith meallta ). Airson cìsean ionmhais a thèid a phàigheadh air a 'chothromachadh agad air iasad, tha e comasach an clàr agad fhèin a thogail agus na cìsean sin a ghabhail a-steach - faic mar a nì thu àireamhachadh Pàighidhean is Cosgaisean Cairt Creideis .
Co-dhùnaidhean
Leis an fhiosrachadh gu h-àrd, tha e nas fhasa roghainnean iasadan eadar-dhealaichte a mheasadh (co dhiubh a tha iad a 'tighinn bho dhotairean eadar-dhealaichte, tha thu a' tighinn gu co-dhùnadh eadar iasad 15 no 30 bliadhna, no ma tha thu a 'co-dhùnadh am bu chòir iasad a tha ann mar-thà ath-sgeadachadh ), agus co-dhùnadh a bheil ciall air iasad no nach eil idir idir.
Cha bhith a 'mhòr-chuid de luchd-iasaid a' coimhead ris na tha iad a 'pàigheadh le ùidh - bidh iad a' cuimseachadh a-mhàin air pàigheadh mìosail ruigsinneach - nach eil a 'toirt aire don dealbh mhòr.
Seòrsaichean Iasadan
Bidh bòrd luachaidh ag obair as fheàrr airson iasadan leis na feartan a leanas:
- Is e iasadan cnap-suim (no a-mhàin) a th 'annta
- Tha iad air ìrean ùidh stèidhichte
- Bidh iad a 'faighinn pàigheadh sìos thar ùine (is e "amortachadh" am pròiseas airson iasad a phàigheadh)
- Tha am pàigheadh mìosail stèidhichte (bidh thu a 'dèanamh an aon phàighidh gach mìos)
Tha seo a 'gabhail a-steach morgáistí reata stèidhichte , a' chuid as motha de iasadan carbad, iasadan pearsanta , iasadan cothromachd dachaigh , agus iasadan coltach.
Tha seòrsaichean iasadan eile - gu sònraichte iasadan reata caochlaideach agus loidhnichean creideis - nas duilghe a bhith ag obair còmhla riutha. Mar eisimpleir, tha cairtean creideis gu sònraichte duilich: bidh thu a 'faighinn air iasad thairis is thairis (gach turas a nì thu ceannach), agus bidh thu a' dèanamh pàighidhean neo-riaghailteach (faodaidh tu an ìre as ìsle a phàigheadh, an cothromachadh gu lèir, no rud sam bith eadar-dhealaichte).
Tha morgagan reata ath-fhreagarrach cuideachd dùbhlanach. Dh'fhaodadh an ìre ùidh atharrachadh aig àm neo-aithnichte san àm ri teachd, agus mar sin tha e doirbh àireamhachadh a dhèanamh air amortachadh (mura h-urrainn dhut innse mun àm ri teachd).
Eisimpleir Clàr Amasachaidh
Feuch gum faigh thu iasad de $ 100,000 aig 6% airson 30 bliadhna airson a phàigheadh air ais gach mìos. Ciamar a bhiodh an clàr-amaisachaidh agad a 'coimhead? Gu h-ìosal chì thu a 'chiad 12 loidhne (a' toirt cunntas air a 'chiad bhliadhna de phàighidhean) agus an uairsin sgitheadh e gu deireadh an iasaid.
| Mìos | Beginning Balance | Pàigheadh Clàraichte | Prionnsapal | Ùidh | Deireadh a 'Chothromachaidh | Suim iomlan |
| 1 | 100,000.00 | 599.55 | 99.55 | 500.00 | 99,900.45 | 500.00 |
| 2 | 99,900.45 | 599.55 | 100.05 | 499.50 | 99,800.40 | 999.50 |
| 3 | 99,800.40 | 599.55 | 100.55 | 499.00 | 99,699.85 | 1,498.50 |
| 4 | 99,699.85 | 599.55 | 101.05 | 498.50 | 99,598.80 | 1,997.00 |
| 5 | 99,598.80 | 599.55 | 101.56 | 497.99 | 99,497.24 | 2,495.00 |
| 6 | 99,497.24 | 599.55 | 102.06 | 497.49 | 99,395.18 | 2,992.48 |
| 7 | 99,395.18 | 599.55 | 102.57 | 496.98 | 99,292.61 | 3,489.46 |
| 8 | 99,292.61 | 599.55 | 103.09 | 496.46 | 99,189.52 | 3,985.92 |
| 9 | 99,189.52 | 599.55 | 103.60 | 495.95 | 99,085.92 | 4,481.87 |
| 10 | 99,085.92 | 599.55 | 104.12 | 495.43 | 98,981.79 | 4,977.30 |
| 11 | 98,981.79 | 599.55 | 104.64 | 494.91 | 98,877.15 | 5,472.21 |
| 12 | 98,877.15 | 599.55 | 105.16 | 494.39 | 98,771.99 | 5,966.59 |
| ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... |
| 354 | 4,114.16 | 599.55 | 578.98 | 20.57 | 3,535.18 | 115,776.07 |
| 355 | 3,535.18 | 599.55 | 581.87 | 17.68 | 2,953.31 | 115,793.74 |
| 356 | 2,953.31 | 599.55 | 584.78 | 14.77 | 2,368.52 | 115,808.51 |
| 357 | 2,368.52 | 599.55 | 587.71 | 11.84 | 1,780.81 | 115,820.35 |
| 358 | 1,780.81 | 599.55 | 590.65 | 8.90 | 1,190.17 | 115,829.26 |
| 359 | 1,190.17 | 599.55 | 593.60 | 5.95 | 596.57 | 115,835.21 |
| 360 | 596.57 | 599.55 | 593.58 | 2.98 | - | 115,838.19 |