Gus APR a chleachdadh, chan fheum thu am matamataig air a chùlaibh a thuigsinn, ach faodaidh tu daonnan a bhith nas doimhne agus ionnsaich mar a nì thu APR ma tha thu ag iarraidh tuilleadh fiosrachaidh.
Dè a tha APR a 'ciallachadh?
Tha APR a 'seasamh airson ìre ceudad sa cheud. Tha e ag innse dhut dè a chosgas e iasad fhaighinn airson aon bhliadhna, a 'gabhail a-steach cosgaisean ùidh agus cìsean a bharrachd co-cheangailte ri iasad. Is e APR am "prìs" air iasad a tha air ainmeachadh a rèir ìre ùidh. Tha ìrean riadh feumail oir dh'fhaodadh ìre a bhith air a chleachdadh le suim sam bith salarlar.
Aon uair 's gu bheil fios agad dè a chosgas e air iasad, faodaidh tu coimeas a dhèanamh eadar iasadan agus cairtean creideis le bhith a' dèanamh coimeas eadar an APR.
Eisimpleir: Tha thu a 'faighinn air iasad $ 100 aig APR 10%. Thairis air aon bhliadhna, pàighidh tu $ 10 ann an ùidh oir tha $ 10 10% de $ 100. Gus obrachadh a-mach, iomadachadh $ 100 le 0.10 gus ruighinn air $ 10 ($ 100 x .10 = $ 10). Thoir fa-near gu bheil an àireamh sa cheud air a thionndadh gu cruth deicheach gus an àireamhachadh a dhèanamh.
Ann am fìrinn, is dòcha gum bi thu a 'pàigheadh barrachd air $ 10. Tha an t-eisimpleir gu h-àrd a 'gabhail ris gu bheil ùidh air a thomhas agus air a chosg a-mhàin uair sa bhliadhna agus nach pàigh thu cìsean - is dòcha nach bi e ceart. Mar as trice bidh cairtean creideas a 'cosg mòran shuim gach latha no gach mìos (agus cuir na cìsean sin ris a' chothromachadh agad air iasad), rud a tha a 'ciallachadh gum bi thu a' pàigheadh barrachd mar thoradh air a bhith ag adhbhrachadh .
Le iasadan dachaigh, mar as trice bidh thu a 'pàigheadh chosgaisean dùnaidh , a tha a' cur ri cosgais iomlan an iasaid agad.
Is e ìre bliadhnaichte APR a th 'ann an APR. Ann am faclan eile, tha e ag innse dè an ùidh a phàigheas tu ma gheibh thu iasad airson aon bhliadhna shlàn. Ach, dh'fhaoidte nach fhaod thu iasad fhaighinn fad bliadhna, no dh'fhaodadh an t - suim a dh 'fhaodadh tu iasad atharrachadh tron bhliadhna (mar a nì thu ceannach agus pàighidhean air a' chairt-chreideis agad, mar eisimpleir).
Gus àireamhan mionaideach fhaighinn, is dòcha gum feum thu beagan de matamataig a dhèanamh.
A dh'aindeoin sin, mar as trice, faodaidh tu gabhail ris gu bheil APR nas ìsle nas fheàrr na APR nas àirde (le morgáistí a 'tachairt gu sònraichte).
Le cairtean creideis , mar as trice bidh thu a ' briseadh sìos an APR sìos gu reata làitheil , a chionn' s gu bheileas a 'cur an cèill air do chothromachadh gach latha, agus thèid na cìsean inntidh sin a chur ris a' chothromachadh agad gus an urrainn dhut barrachd ùidh a phàigheadh an ath latha.
Gus an ìre làitheil agad a thoirt seachad, gabh an APR agus roinn e le 365. Ma tha an APR 10 sa cheud, bhiodh an ìre làitheil 0.0274 sa cheud (0.10 roinnte le 365 = .000274). Thoir fa-near gu bheil cuid de chairtean creideis a 'roinn ann an 360 latha an àite 365 latha.
Faic barrachd air a bhith a ' cunntadh pàighidhean cairt creideis agus cosgaisean le làimh.
Dè a th 'ann an 0% APR?
Ma tha thu air sanasachd a thairgsinn a 'tabhann "teaser",' s dòcha gum bi thu a 'smaoineachadh dè an àireamh neoni a th' ann an APR. Tha Zero percent APR ag ràdh nach tèid cìs sam bith a phàigheadh air airgead a gheibh thu air iasad. Tha cion cìsean inntidh ga dhèanamh (seòrsa) mar a tha thu a 'pàigheadh gu slaodach, le do chuid airgid fhèin, agus uaireannan thèid sanasachd a dhèanamh mar "airgead mar airgead". Ach tha thu fhathast a' faighinn iasad airgid, agus faodaidh rudan daonnan a dhèanamh dona tionndadh. Dh'fhaodadh iasad airson saor an-asgaidh a bhith math, ach ann an ùine ainneamh a bhios e a 'mairsinn fada; tha zero percent APR tairgse air an dealbhadh gus ur faighinn san doras gus an urrainn do luchd-iasaid ùidh a thoirt dhut mu dheireadh.
Chan eil biadh ann an-asgaidh: Cumaibh fa-near gum faod neoni a-steach tairgsean APR do chuideachadh gus airgead a shàbhaladh le ùidh, ach dh'fhaodadh tu fhathast cìsean eile a phàigheadh airson iasad. Mar eisimpleir, is dòcha gum faodadh an cairt chreideas agaibh cìs "cothromachadh" a phàigheadh airson na h-iarrtasan agad a phàigheadh air cairtean creideis eile. Dh'fhaodadh gum bi an cìs nas lugha na phàigheadh tu le ùidh anns an t-seann chairt, ach tha thu fhathast a 'pàigheadh rudeigin. Mar an ceudna, is dòcha gum pàigh thu cìs bliadhnail don neach-aithris cairt creideis, agus nach eil a 'chìs sin air a ghabhail a-steach san APR.
Chan urrainnear dad sam bith a phàigheadh agus làn bhuannachd a thoirt do thairgsean APR a-mhàin, ach feumaidh tu a bhith dìcheallach airson seo a thoirt dheth. Tha e deatamach 100% de chothromachadh an iasaid a phàigheadh mus crìochnaich an ùine sanasachd agus a h-uile pàigheadh agad a dhèanamh ann an tìde - mura dèan thu sin, dh'fhaodadh tu cosgaisean àrd àrd a phàigheadh air cothromachadh sam bith a tha air fhàgail.
Chan eil com-pàirt a tha air a thoirt a-steach mar an ceudna ri ùidh neoni sa cheud. Tha na prògraman sin gu tric air an sanasachadh mar iasadan "gun ùidh", agus tha iad gu sònraichte measail air saor-làithean geamhraidh. Ach, pàighidh tu riadh mura fàg thu an cothromachadh gu lèir mus tig an ùine sanasachd gu crìch. Le fìor thairgse neoni sa cheud, bidh thu dìreach a 'tòiseachadh le bhith a' pàigheadh ùidh air cothromachadh sam bith a tha air fhàgail às dèidh do ùine adhartachaidh crìochnachadh. Le ùidh dhìolaidh, pàighidh thu ùidh ann an dòigh ath-ghnìomhach air a 'chiad iasad mar gum biodh thu a' dèanamh pàighidhean sam bith . Chan urrainnear sanasachd a thoirt do thairgsean com-pàighte air ais mar "0% interest."
Dè a th 'ann an APR Ath-nuadhachail?
Ma tha APR caochlaideach, faodaidh e atharrachadh (no atharrachadh) thar ùine. Le cuid de dh'iasadan, tha fios agad dè dìreach a phàigheas tu le ùidh: tha fios agad dè a gheibh thu air iasad, dè cho fada 's as urrainn dhut a phàigheadh air ais, agus dè an ìre ùidh a thathar a' cleachdadh airson cìsean inntidh. Tha iasadan le APR caochlaideach eadar-dhealaichte. Dh'fhaodadh ìre an ùidh a bhith nas àirde no nas ìsle san àm ri teachd na tha e an-diugh (bhiodh e na b 'fheàrr, ach tha e nas coltaiche).
Tha iasadan reata eadar-dhealaichte cunnartach oir is dòcha gum bi thu a ' smaoineachadh gum faod thu iasad a thoirt seachad a rèir ìre an latha an-diugh, ach is dòcha gum bi thu a' pàigheadh mòran a bharrachd na bha dùil agad. Air an làimh eile, mar as trice bidh thu a 'faighinn ìre lùth tùsail nas ìsle ma tha thu deònach cunnartan a bhith a' cleachdadh APR caochlaideach. Ann an cuid de chùisean, is e APRs caochlaideach an aon roghainn a tha ri fhaighinn - gabh e no fàg e.
Dè a dh 'fhaodadh àrdachadh ìre reata a dhèanamh? Mar as trice bidh APRs ag èirigh nuair a dh 'èiricheas ìrean ùidh ann an coitcheann. Ann am faclan eile, bidh iad ag àrdachadh co-fhaireachdainn le ìrean ùidh air cunntasan sàbhalaidh agus seòrsachan iasadan eile. Ach faodaidh do riadh ùidh àrdachadh cuideachd mar phàirt de "pìos" (co-dhiù a tha APR caochlaideach agad no nach eil). Mura h-eil thu a 'dèanamh phàighidhean no a' briseadh cnapan-taice bunaiteach coitcheann , faodaidh do reata leum gu mòr. Dh'fhaoidte nach fheum thu reataichean nas àirde a phàigheadh air an cothromachadh a tha agad a thaobh iasad, ach chaill thu an comas iasadachadh aig an ìre as ìsle san àm ri teachd.
Iomadach APRs
A 'bruidhinn air ìrean nas àirde agus ìrean nas ìsle, dh'fhaodadh tu APR eadar-dhealaichte a phàigheadh a rèir mar a gheibh thu iasad. Dè na diofar APRs a tha seo?
Smaoinich mu bhith a 'fosgladh cairt creideis ùr: dh'fhaodadh tu cothromachadh a thoirt don chairt sin, cuid de na rudan a nì thu a cheannach agus airgead fhaighinn bho ATM. Seach gu bheil iad sin nan diofar sheòrsachan ghnothaichean, tha sin nas coltaiche a 'ciallachadh APRs eadar-dhealaichte. Mar as trice gheibh thu APR ìseal (sanasachd) airson cosgaisean cothromachadh, APR cunbhalach airson ceannach, agus APR nas àirde airson adhartasan airgid. A bharrachd, mar a bhios tu a 'dèanamh phàighidhean, dh'fhaodadh an neach-aithris cairt creideis agad pàighidhean a chur a-steach don roinn APR as ìsle - gus an urrainn dhaibh suim a phàigheadh aig na h-ìrean as àirde cho fad' sa ghabhas.
Na gabh a-steach gu bheil fios agad dè a tha an APR agad. Faigh a-mach dè a thachras ma nì thu dad ach a 'sgoltadh do chairt aig a' bhùth.
APR airson Comharraidhean Morgaids
Nuair a thig e gu iasadan dachaigh, tha APR iom-fhillte. Thathar ag ràdh gur e dòigh ùbhlan-gu-ùbhlan a th 'ann airson coimeas a dhèanamh eadar gach cosgais a th' agad air an iasad agad: cosgaisean inntidh, cosgaisean dùnaidh, àrachas morgaids, agus na cìsean eile a dh 'fhaodadh tu a phàigheadh airson iasad dachaigh fhaighinn. Leis gu bheil luchd-iasaid eadar-dhealaichte a 'cosg cìsean eadar-dhealaichte, bhiodh e iomchaidh gum biodh APR a' toirt dhut aon àireamh airson coimhead nuair a choimeas tu iasadan. Ach, is e am fìrinn gu bheil luchd-iasaid eadar-dhealaichte a 'gabhail a-steach (no a' dùnadh) cìsean eadar-dhealaichte bhon àireamhachadh APR, mar sin chan urrainn dhut a bhith dìreach an urra ri APR gus innse dhuibh dè an morgaidse as fheàrr. Airson barrachd fiosrachaidh mu bhith a 'dèanamh coimeas eadar briathran APR, faic APR Pitfalls .
Dè a 'toirt buaidh air APR?
Ma tha thu a 'pàigheadh APR àrd no APR ìseal an urra ri grunn nithean:
Seòrsa iasad: tha cuid de iasadan nas daoire na feadhainn eile. Mar as trice bidh iasadan dachaigh agus iasadan uidheamachd a 'tighinn le ìrean nas ìsle seach gu bheil an dachaigh ri fhaotainn mar cho-aontachd agus bidh daoine buailteach a bhith a' cur prìomhachas air na h-iasadan sin. Tha cairtean creideis, air an làimh eile, nan iasadan neo - chùramach gus am feum thu barrachd a phàigheadh mar thoradh air an cunnart nas motha.
Cliù: tha an eachdraidh iasadachd agad na phàirt chudromach de cho-dhùnadh iasad sam bith. Ma sheallas tu eachdraidh làidir mu ath-phàigheadh iasadan ann an ùine (agus mar sin tha sgòran creideas math agad), gheibh thu APRs nas ìsle air cha mhòr a h-uile seòrsa iasad.
Cunntasan: a- rithist, tha e mu dheidhinn an cunnart. Ma tha luchd-iasaid den bheachd gun urrainn dhaibh a bhith a 'seachnadh call airgid, bheir iad seachad APRs nas ìsle. Airson iasadan dachaigh is uidheamachd, tha e cudromach gum bi co-mheas ìosal le luach (LTV) agus fiachan math ri co-mheasan teachd-a-steach . Tha co-mheasan math a 'sealltainn nach eil thu a' bìdeadh a-mach barrachd na faodaidh tu a bhith a 'cluinntinn agus gum faod an neach-iasaid co-fhaireachdainn a reic agus coiseachd air falbh ann an cumadh iomchaidh ma bhios sin riatanach.