Mar a tha ùidh cho-fhillte a 'dèanamh chunntasan a' fàs
Dè a th 'ann an Ùidh Cho-ionnan?
Is e pròiseas a th 'ann an iomadachadh. Ma tha thu eòlach air "buaidh ball-sneachda," tha fios agad mu mar a thogas rudeigin air fhèin.
Is e ùidh choitcheann ùidh a gheibhear air airgead a chaidh a chosnadh roimhe mar ùidh. Tha an cearcall seo a 'leantainn gu barrachd ùidh (agus cothromachadh cunntais) aig ìre a tha a' sìor fhàs - a tha air ainmeachadh mar fhàs neo-eisimeileach uaireannan.
Tòisich le bun-bheachd ùidh shìmplidh: tha thu a 'tasgadh airgead, agus tha am banca a' pàigheadh ùidh agad air do thasgadh. Mar eisimpleir, dh'fhaodadh tu $ 100 a phàigheadh airson aon bhliadhna aig 5 sa cheud, agus gum biodh thu a 'cosnadh $ 5 ann an ùidh thairis air a' bhliadhna.
Dè thachras an ath-bhliadhna? Sin far a bheil a 'chuibhreann a' tighinn a-steach. Tòisichidh tu a 'faighinn ùidh air a' chiad tasgadh agad agus gheibh thu ùidh air an ùidh a fhuair thu dìreach:
Gheibh thu 5 sa cheud air do $ 100 (a-rithist)
Gheibh thu 5 sa cheud air na cosnaidhean $ 5 a tha am banca air a chur chun do chunntas
Tha sin a 'ciallachadh gum bi thu a' cosnadh barrachd air $ 5 an ath-bhliadhna (oir tha cothromachadh cunntais agad a-nis $ 105 - ged nach do rinn thu tasgaidhean), mar sin bidh do chosnadh a 'luathachadh. Aig mòran bancaichean, gu h-àraidh bancaichean air-loidhne , tha ùidh air a dhèanamh nas miosa gach latha agus air a chur ris a 'chunntas agad gach mìos, agus mar sin gluaisidh am pròiseas eadhon nas luaithe.
Gu dearbh, ma tha thu a 'faighinn airgead air iasad, ag obair còmhla riut. Bidh thu a 'pàigheadh ùidh air airgead a dh' fhalbh thu air iasad, agus faodaidh an cothromachadh agad air iasad a mheudachadh thar ùine - fiù's mura faigh thu tuilleadh airgid air iasad.
Gabh Buannachd de Chom-pàirt Choitcheann
Ciamar as urrainn dhut dèanamh cinnteach gu bheil obair-iomadachaidh ag obair a-mach às do dhèidh?
Sàbhail tràth is gu tric: nuair a tha thu a 'fàs do shàbhalaidhean, is e ùine do charaid.
Bidh e a 'toirt greiseag airson greis bheag fhaighinn, ach togaidh sin cuideam agus gheibh e neart mu dheireadh. Ann an cuid de shuidheachaidhean, tha tòiseachadh air tràth a 'ciallachadh nach fheum thu a shàbhaladh cho mòr ri cuideigin a tha a' feuchainn ri sàbhaladh - eadhon ged a dh'fhàgas tu sàbhaladh aig cuid de phuing, faodaidh do cheann tòiseachadh sgaraidhean nas fhaide air adhart. Bi foighidinn, fàg an t-airgead agad fhèin, agus smaoinich fad-ùine.
Thoir sùil air APY: gus coimeas a dhèanamh eadar bathar banca leithid cunntasan sàbhalaidh agus CDan, coimhead ris an toradh ceudad bliadhnail (APY) . Bidh seo a 'gabhail a-steach cunntadh agus a' toirt seachad ìre reusanta bhliadhnail. Gu fortanach, tha e furasta a lorg - mar as trice bidh bancaichean a 'foillseachadh an APY oir tha e nas àirde na an ìre ùidh. Feuch ri reataichean iomchaidh fhaighinn air na sàbhalaidhean agad, ach is dòcha nach eil luach air bancaichean atharrachadh airson 0.10 a-mach às a 'cheud (mura h-eil cothromachadh cunntais fìor mhòr agad).
Pàigh na fiachan gu sgiobalta agus pàigh a-mach barrachd nuair as urrainn dhut . Le bhith a 'pàigheadh na h-ìre as ìsle air na cairtean creideis agad, bidh thu a' cosg oirbh gu mòr oir cha mhòr nach urrainn dhut fiaclan a dhèanamh anns na cosgaisean ùidh (agus dh'fhaodadh an cothromachadh agad fàs). Ma tha iasadan oileanach agad, nach fhaigh thu cosgaisean cìse - pàighidh co-dhiù an ùidh a tha e ag èirigh, mar sin chan fhaigh thu droch iongnadh às deidh dhut ceumnachadh. Fiù mura h-eil feum agad air pàigheadh, nì thu fàilte dhut le bhith a 'lùghdachadh cosgaisean an t-saoghail agad.
Cumaidh reataichean iasad ìseal: a bharrachd air a bhith a ' toirt buaidh air a' phàigheadh mìosail agad , bidh na h-ìrean rèidh agad air na h-iasadan agad a 'dearbhadh dè cho luath sa dh'fhàsas tu na fiachan (agus dè cho cruaidh' sa bhios e a phàigheadh dheth). Tha reataichean dà-dhuais duilich a bhith an aghaidh a chèile. Feuch a bheil e ciallach fiachan a dhaingneachadh agus na h-ìrean ùidh agad a lùghdachadh fhad 'sa tha thu a' pàigheadh fhiachan.
Crìochan: faodaidh companaidhean cuideachadh le bhith a 'fàs an t-airgead agad, ach tha e a' tuiteam dìreach gun a bhith draoidheil. Gus brath a ghabhail air a bhith ag adhbharachadh, feumaidh tu airgead a shàbhaladh, a chuir a-steach do chunntas, agus airgead a chosnadh air na sàbhalaidhean agad. Gus sàbhalaidhean brìoghmhor sam bith a chrìochnachadh, feumaidh tu seo a dhèanamh thairis air mìos às dèidh mìos agus bliadhna an dèidh bliadhna. Chan urrainn do cho-ionnan togail trom a dhèanamh dhut.
Dè a tha a 'dèanamh ùidh co-ionnan cumhachdach?
Bidh co-ionnanachd a 'tachairt nuair a thèid ùidh a thomhas a-rithist.
Chan eil a 'chiad chuairt aon no dhà gu sònraichte iongantach, ach tòisichidh rudan a' togail às deidh dhut ùidh a ghabhail a-rithist is a-rithist.
Dè cho tric: tha tricead cumadh cudromach. Bidh àireamhachadh nas trice (a h-uile latha, mar eisimpleir) a 'toirt barrachd toraidhean drùidhteach. Nuair a bhios thu a 'fosgladh cunntas sàbhalaidh, coimhead airson cunntasan a bhios ag èirigh gach latha. Is dòcha nach fhaic thu ach pàighidhean riadh a chaidh a chur ris a 'chunntas agaibh gach mìos, ach faodar àireamhachadh a dhèanamh fhathast a h-uile latha. Bidh cuid de chunntasan a 'cunntadh a-steach ùidh gach mìos no gach bliadhna.
Dè cho fada: tha a bhith ag adhbhrachadh nas dràma thairis air ùine nas fhaide. A-rithist, tha àireamh nas àirde de àireamhachadh no "creideasan" agad chun a 'chunntais nuair a tha airgead air fhàgail leis fhèin airson fàs.
Factaran eile: tha an ìre ùidh cuideachd na fhactar cudromach ann an cothromachadh a 'chunntais agad thar ùine. Bidh ìrean nas àirde a 'ciallachadh gu bheil cunntas a' fàs nas luaithe. Ach tha e comasach gum bi ùidh chumanta ann a bhith a 'faighinn thairis air ìre nas àirde. Gu h-àraidh thar ùine mhòr, faodaidh cunntas le bhith a 'dèanamh suas agus ìre ainmichte nas ìsle a bhith nas àirde na cothromachadh nas àirde na cunntas le bhith a' cleachdadh àireamhachadh sìmplidh. Dèan am matamataig gus dearbhadh a bheil sin a 'tachairt, agus far a bheil an t-àite briseadh-dùil.
Faodaidh tar-dhùnaidhean agus tasgaidhean buaidh a thoirt air cothromachadh a 'chunntais agad cuideachd, ach tha iad fa leth bho bhith ag ullachadh. Tha e nas fheàrr leigeil le do chuid airgid a bhith a 'fàs (no a' cur ris a 'chunntas agad gu cunbhalach) - ma tharraing thu air ais an tuarasdal agad, bidh thu a' toirt buaidh air a bhith ag adhbhrachadh.
Chan eil an t-suim airgid a 'toirt buaidh air cumadh. Co-dhiù a thòisicheas tu le $ 100 no $ 1 millean, bidh obair co-obrachail ag obair san aon dòigh, agus bidh cothromachadh a 'chunntais agad a' coimhead coltach ma tha thu a 'clàradh fàs thar ùine. Gu dearbh, tha na cosnaidhean nas motha nuair a thòisicheas tu le tasgadh mòr, ach chan eil peanas agad airson tòiseachadh beag no cumail cunntasan air leth. Is fheàrr a bhith a 'cuimseachadh air ceudadan agus ùine nuair a bhios tu a' dealbhadh airson an àm ri teachd agad - dè a chosgas tu, agus dè cho fada? Tha an dollar dìreach mar thoradh air an ìre is an ùine agad.
Tha a bhith ag adhbharachadh tric (gach latha no mìosail) cuideachail, ach chan eil na h-àireamhan mì-thoilichte. Nuair a tha ùidh air a dhèanamh nas lugha gach latha, bidh thu fhathast a 'cosnadh barrachd no nas lugha an aon APY. Mar eisimpleir, chan eil cunntas a tha a 'pàigheadh 5% de APY a' pàigheadh 5 sa cheud gach latha - gheibh thu 1/365 de 5 sa cheud gach latha. A dh 'aindeoin sin, bidh a bhith a' cruinneachadh gu tric a 'cuideachadh an airgid agad a' fàs nas luaithe
Mar a nì thu àireamhachadh ùidh cho-ionnan
Tha grunn dhòighean ann a bhith a 'cunntadh ùidh chumanta, a' toirt dhut sealladh air mar as urrainn dhut na h-amasan agad a choileanadh, agus a chuideachadh gus a bhith a 'cumail sùil chudromach. Aon uair a bhios thu a 'ruith àireamhachadh, ruith beagan obrachadh a-mach "dè-ma-thà" le diofar àireamhan - faic dè a thachras ma shàbhaileas tu beagan a bharrachd no a chosgas ùidh airson beagan bhliadhnaichean eile.
Tha àireamhairean air- loidhne nas fhasa, seach gu bheil iad a 'dèanamh matamataig dhut fhèin agus is urrainn dhaibh clàran a chruthachadh agus clàran bliadhna-às-bliadhna. Ach is fheàrr le mòran dhaoine coimhead air (agus obrachadh còmhla) na h-àireamhan nas dlùithe.
Is e am foirmle airson ùidh chumanta:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Gus an àireamhachadh seo a chleachdadh, cuir a-steach na caochlaidhean gu h-ìosal:
F: an sùim a bhios thu a 'dèanamh
P: an tasgadh tùsail agad, ris an canar am Prionnsapal
r: ìre an ùidh bhliadhnail, air a sgrìobhadh ann an cruth deicheach
n: tha an àireamh de thìdean co-cheangailte gach bliadhna (mar eisimpleir, mìosail 12 agus gach seachdain 52)
t: an ùine a th ' ann (ann am bliadhnachan) gu bheil an t-airgead agad coimeasgaichte
Eisimpleir: tha $ 1,000 agad a 'cosnadh 5 sa cheud nas miosa gach mìos. Dè a bhios agad an dèidh 15 bliadhna?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1.00417) ^ (180)
A = 1000 (2.11497)
A = 2113.70
Às dèidh 15 bliadhna, bhiodh timcheall air $ 2,114 agad (faodaidh an àireamh deireannach agad atharrachadh mar thoradh air a bhith a 'cruinneachadh agus am bathar-bog a chleachdas tu airson àireamhachadh). A-mach às an t-sùim sin, is e $ 1,000 an tasgadh tùsail agad, agus an $ 1,114 a tha na dh 'ùidh.
Faic bileag-sampaill air Google Docs a 'sealltainn mar a tha e ag obair, agus lethbhreac a luchdachadh sìos gus na h-àireamhan agad fhèin a chleachdadh.
Faodaidh spreadsheets an cunntas iomlan a dhèanamh dhut. Gus an cothromachadh deireannach agad a cho-dhùnadh an dèidh a bhith air a chur suas, sa chumantas cleachdaidh tu àireamhachadh luach san àm ri teachd . Tha Microsoft Excel, Google Sheets, agus toraidhean eile a 'tairgse an gnìomh seo - ach feumaidh tu na h-àireamhan atharrachadh.
A 'cleachdadh an eisimpleir gu h-àrd, leig dhuinn a dhol tron àireamhachadh le obair luach Excel san àm ri teachd:
= FV (ìre, nper, pmt, pv, seòrsa)
Is dòcha gum bi e na b 'fhasa dhut na caractaran agad a chur a-steach do cheallan fa leth agus an uairsin a' toirt iomradh air na ceallan sin gus nach fheum thu a h-uile dad fhaighinn ann an aon dealbh. Mar eisimpleir, dh'fhaodadh gum bi "1000," aig Cell A1, a 'sealltainn "15," agus mar sin air adhart.
Is e an cleas a bhith a 'cleachdadh duilleag-spreadhaidh airson ùidh chumanta a bhith a' cleachdadh amannan companaidh an àite dìreach smaoineachadh ann am bliadhnachan . Airson a bhith a 'toirt a-steach gach mìos, is e ìre an ùidh ràitheil dìreach an ìre bhliadhnail air a roinn le 12 oir tha 12 mìosan no "amannan" rè na bliadhna. Airson a bhith ag obair gu làitheil, bidh a 'mhòr-chuid de bhuidhnean a' cleachdadh 360 no 365.
= FV (ìre, nper, pmt, pv, seòrsa)
= FV ((. 05/12), (15 * 12),, 1000,)
Thoir fa-near gum faod thu an earrann fòn fhàgail, rud a bhiodh na chuibhreann mean air mhean air a 'chunntas (ma bha thu a' cur airgead a-steach gach mìos, dh'fhaodadh seo tighinn gu feum). Chan eil seòrsa air a chleachdadh anns a 'chùis seo cuideachd.
Is e Riaghailt 72 dòigh eile air tuairmsean a dhèanamh gu luath mu ùidh chumanta. Tha an riaghailt òrdag seo ag innse dhut dè a bheir e gus an t-airgead agad a dhùblachadh, a 'coimhead air an ìre a chosnaicheas tu agus an ùine a chosnaicheas tu an ìre sin. Lìbhrig an àireamh de bhliadhnaichean leis an reata-rèidh - ma gheibh thu 72, bidh measgachadh de fhactaran agad a dhùblaicheas an t-airgead agad gu dìreach.
Eisimpleir # 1: tha sàbhalaidhean $ 1,000 agad ann a bhith a 'cosnadh 5 sa cheud APY. Dè cho fada 'sa bheir e gus am bi $ 2,000 agad nad chunntas?
Gus am freagairt a lorg, dè an dòigh anns am faighear gu 72. 72 air a roinn le 5, is e 14.4, mar sin bheir e 14.4 bliadhna airson do chuid airgid a dhùblachadh.
Eisimpleir # 2: tha $ 1,000 agad a-nis, agus bidh feum agad air $ 2,000 ann am 20 bliadhna. Dè an ìre a dh'fheumas tu a chosnadh gus an airgead agad a dhùblachadh?
A-rithist, cuir a-mach na tha e a 'gabhail gus faighinn gu 72 a' cleachdadh an fhiosrachaidh a tha agad (an àireamh de bhliadhnaichean). Tha 72 air a roinn le 20 co-ionann ri 3.6, mar sin feumaidh tu a bhith a 'cosnadh 3.6 sa cheud APY gus do amas a ruigsinn.