Mar eisimpleir, tha bilean feumail mìosail agaibh, cosgaisean bìdh, no pàigheadh càr. Tha ùidh cuideachd na thachartas mìosail (mura h-uile latha), agus bidh an àireamhachadh riadh ath-chuairteachaidh seo a 'cur suas ri àireamhan mòra thairis air a' bhliadhna.
Ge bith co-dhiù a tha thu a 'pàigheadh ùidh air iasad no a' faighinn ùidh ann an cunntas sàbhalaidh, tha am pròiseas tionndaidh bho ìre bliadhnail gu ìre ùidh mìosail mar an ceudna.
Roinn le 12
Is e a 'chiad cheum ìre riadh mìosail a thomhas. Gus seo a dhèanamh, roinn an ìre bhliadhnail le 12 airson cunntas a thoirt air na 12 mìosan sa h-uile bliadhna (faic Ceum 4 san eisimpleir gu h-ìosal). Feumaidh tu atharrachadh bho ìre sa cheud gu cruth deicheach gus na ceumannan sin a choileanadh. Roinn air sgàth na h-ùine de ùine: Thòisich thu le aon ùine bhliadhnail, agus tha thu a 'coimhead airson 12 ùine mìosail. Faodar an aon bhun-bheachd a chleachdadh le ùineichean eile:
- Airson ìre ùidh làitheil, roinn an ìre bhliadhnail le 360 (no 365, a rèir a 'bhanca agad).
- Airson reata ràitheil, roinn an ìre bhliadhnail le ceithir.
- Airson ìre seachdaineach, roinn an ìre bhliadhnail le 52.
Eisimpleir: gabhaibh gu bheil thu a 'pàigheadh riadh mìosail aig 10 sa cheud gach bliadhna. Dè an ìre riadh mìosail agad a th 'agaibh agus dè a chosgas tu (no cosnadh) air $ 100?
- Tionndaidh an ìre bhliadhnail bho ìre sa cheud gu deicheach (le bhith a 'roinneadh le 100)
- 10/100 = 0.1 gach mìos
- Roinn an ìre bhliadhnail ro 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Obraich a-mach an ùidh mhìosail air $ 100
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Tionndaidh an ìre mìosail ann an cruth deicheach air ais gu àireamh sa cheud (le bhith ag iomadachadh le 100)
- 0.0083 x 100 = 0.83 sa cheud gach bliadhna
A bheil thu airson bileag-clèithe leis an eisimpleir seo a lìonadh a-steach dhut? Thoir sùil air an duilleag-chlàir Eisimpleir mìosail an-asgaidh, agus dèan lethbhreac den duilleig airson na h-àireamhan agad fhèin a chleachdadh. Is e an eisimpleir gu h-àrd an dòigh as bunaitiche airson ìrean is cosgaisean mìosail a chosg airson aon mhìos . Ach is dòcha gum biodh thu airson sealladh nas motha de d'ionmhas. Le mòran iasadan, bidh cothromachadh an iasad agad ag atharrachadh gach mìos. Le iasadan fèin-obrachail, dachaigh is pearsanta, bidh thu a 'pàigheadh sìos an cothromachadh agad gu cunbhalach thar ùine, mar as trice a' crìochnachadh le cothromachadh nas ìsle gach mìos.
Amortachadh
Canar amortization ris a 'phròiseas sin, agus tha clàr amalachaidh gad chuideachadh a' cunntadh (agus a 'sealltainn dhut) dìreach dè a phàigh thu le ùidh gach mìos. Thar ùine, bidh thu a 'faicinn gu bheil na cosgaisean mìosail agad a' lùghdachadh - agus an t-suim a tha a 'dol air adhart gu cothromachadh an iasaid agad a' dol am meud .
Faodaidh iasadan dachaigh a bhith iom-fhillte. Tha e math prògram clàr-amaisachaidh a chleachdadh airson do chosgaisean ùidh a thuigsinn, ach is dòcha gum feum thu obair a bharrachd a dhèanamh gus do reat fhìn a chomharrachadh. Is dòcha gum bi fios agad air an APR air do mhorgaids, ach faodaidh cosgaisean a bharrachd a bhith ann an APR a bharrachd air cosgaisean ùidh (leithid cosgaisean dùnaidh). Cuideachd, faodaidh an ìre air morgagan ìre ath-leasaichte atharrachadh.
Le cairtean creideis, faodaidh tu cosgaisean ùra a chur ris agus fiachan a phàigheadh iomadh uair tron mhìos.
Faodaidh a h-uile gnìomhachd sin àireamhachadh a dhèanamh duilich, ach tha e fhathast fiù 's fios a bhith agad ciamar a tha an ùidh mìosail agad ag èirigh. Ann an iomadh cùis, cleachdaidh tu cothromachadh cuibheasach làitheil , is e sin suim co-chothromachadh gach latha air a roinn leis an àireamh de làithean anns a h-uile mìos (agus an cìs ionmhasail air a thomhas leis an cothromachadh làitheil cuibheasach). Ann an cùisean eile, thèid an t-suim a phàigheadh gach latha (mar sin bidh thu a 'cunntadh ìre ùidh làitheil - chan e ìre mìosail).
Le cunntasan banca, dh'fhaodadh ùidh a bhith air a thoirt don chunntas agad gach mìos, gach latha no ràitheil. Cleachd an aon àireamhachadh a tha air a shealltainn gu h-àrd gus atharrachadh gu ìre inntidh mìosail (no eile) agus iomadachadh an reata le cothromachadh a 'chunntais agad. Dèan cinnteach gun cleachd thu an ìre ùidh anns an àireamhachadh agad - chan e an toradh ceudad bliadhnail (APY) .
Tha cunntasan APY airson a bhith a 'cruinneachadh, rud a tha inntinneach dhut a bhith a' cosnadh fhad 's a tha an cunntas agad a' fàs mar thoradh air pàighidhean riadh .
Bidh APY nas àirde na an ìre reusanta agad mura h-eil ùidh air a dhèanamh nas lugha gach bliadhna, mar sin bheir e toradh mì-cheart. A dh 'aindeoin sin, tha APY ga dhèanamh furasta faighinn a-mach dè a chosgas tu gach bliadhna air cunntas sàbhalaidh gun àrdachadh no tarraing air ais.
Cìsean Ùine
Mar a chì thu, faodar ùidh a thomhas gach mìos, gach latha, gach bliadhna, no thairis air àm sam bith eile. Ge bith dè an ùine a thathas a 'cleachdadh, canar ìre an ùidh àbhaisteach air an ìre a chleachdas tu airson àireamhachadh. Mar as trice bidh tu a 'faicinn ìrean air an ainmeachadh a thaobh ìre bliadhnail, mar sin feumaidh tu atharrachadh gu ìre ràitheil sam bith a fhreagras air a' cheist agad no an toradh ionmhasail agad.