Ionnsachadh agus Spreadsheets an-asgaidh
Gus tuairmse a dhèanamh air morgaids, bidh feum agad air beagan fiosrachaidh mun iasad. An uairsin, faodaidh tu a h-uile rud a dhèanamh le làimh no cleachdaichean air-loidhne an-asgaidh agus duilleagan-clèithe a chleachdadh gus na h-àireamhan a chrìonadh.
Chan eil a 'mhòr-chuid de dhaoine a' coimhead ach air a 'phàighidh mìosail, ach tha fiosrachadh cudromach eile ann ris am feum thu aire a thoirt.
Tha an artaigil seo a 'sealltainn dhut:
- Mar a nì thu cunntas air a 'phàighidh mìosail airson grunn iasadan dachaigh eadar-dhealaichte.
- Na tha thu a 'pàigheadh le ùidh gach mìos, agus thairis air beatha an iasaid.
- Dè an t-airgead a phàigheas tu a-mach-no dè an taigh a bhios agad fhèin aig àm sam bith.
Na h-Inputs
Tòisich am pròiseas le bhith a 'cruinneachadh fiosrachadh a dh' fheumar gus do phàighidhean agus taobhan eile den iasad obrachadh a-mach. Feumaidh tu an fhiosrachadh a leanas:
- An suim iasad no "prionnsapal." Is e seo a 'phrìs ceannach dachaigh, a-mhàin pàigheadh sìos sam bith, ged a dh'fhaodar cosgaisean eile a chur ris an iasad.
- An ìre riadh air an iasad. Chan e seo an APR , a tha cuideachd a 'gabhail a - steach cosgaisean dùnaidh .
- An àireamh de bhliadhnaichean a dh'fheumas tu a phàigheadh air ais, ris an canar cuideachd an teirm
- An seòrsa iasad : ìre stèidhichte, com-pàirt a-mhàin, freagarrach, etc.
- Luach margaidh an dachaigh
- Ur teachd-a-steach mìosail
Cunntasan airson Iasadan eadar-dhealaichte
Bidh an cunntas a chleachdas tu an urra ris an t-seòrsa iasad a th 'agad.
Is e iasadan ìre stèidhichte a th 'anns a' mhòr-chuid de iasadan dachaigh. Mar eisimpleir, tha morgáistí coitcheann 30-bliadhna no 15-bliadhna a ' cumail an aon ìre riadh agus pàighidh mìosail airson beatha an iasaid.
Airson na h-iasadan sin, is e am foirmle:
Pàigheadh Iasad = Sùim / Factar Lasachadh
no
P = A / D
Cleachdaidh tu na luachan a leanas:
- Àireamh de phàighidhean ràitheil ( n ) = Pàighidhean gach bliadhna amannan àireamh de bhliadhnaichean
- Ìre Ùidh Ùine ( i ) = An ìre bhliadhnail air a roinn le àireamh nam pàighidhean gach
- Discount Factor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Eisimpleir: Thoir thu a-mach gum faigh thu iasad de $ 100,000 aig 6 sa cheud airson 30 bliadhna, a thèid a phàigheadh gach mìos. Dè a th 'anns a' phàighidh mìosail ( P )? Is e am pàigheadh mìosail $ 599.55.
- n = 360 (30 bliadhna tursan 12 pàighidhean mìosail gach bliadhna)
- i =. 005 (6% a 'nochdadh gach bliadhna mar .06, air a roinn le 12 pàighidhean mìosail gach bliadhna. Airson barrachd fiosrachaidh, faic mar a thòisicheas tu ceudadan gu cruth deicheach )
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55
Thoir sùil air a 'matamataig agad le bileag-ama Cunntas Amasachaidh Amasachd.
Dè cho mòr de dh 'ùidh a tha thu a' pàigheadh?
Tha a 'phàigheadh morgaids agad cudromach, ach feumaidh tu fios a bhith agad dè an ìre a chailleas tu a thaobh ùidh gach mìos. Bidh cuibhreann de gach pàighidh mìosail a 'dol a rèir cosgais ùidh, agus bidh an còrr a' pàigheadh sìos an cothromachadh agad air iasad. Thoir fa-near gum faodadh cìsean agus àrachas agad a bhith air an gabhail a-steach sa phàighidh mìosail agad, ach tha iad sin air leth bho àireamhachadh an iasad agad.
Faodaidh bòrd luachadh a shealltainn dhut - mìos air mìos-dìreach dè thachras le gach pàighidh. Faodaidh tu clàran co-chruinneachaidh a chruthachadh le làimh, no cleachd àireamhair agus sgàileil-lìn an-asgaidh gus an obair a dhèanamh dhut.
Thoir sùil air an suim iomlan a phàigheas tu thairis air beatha an iasaid agad. Leis an fhiosrachadh sin, faodaidh tu co-dhùnadh a bheil thu airson airgead a shàbhaladh le bhith:
- Iasadan nas lugha (le bhith a 'taghadh dachaigh nas saoire no a' dèanamh pàigheadh nas motha)
- A 'pàigheadh a-mach gach mìos
- A 'lorg ìre riadh nas ìsle
- A 'taghadh iasad nas giorra (15 bliadhna an àite 30 bliadhna, mar eisimpleir)
Foirmle Cunntais Pàighidh airson Ùidh-a-mhàin a-mhàin
Tha iasadan le riadh a-mhàin mòran nas fhasa obrachadh a-mach. Airson nas fheàrr no nas miosa, chan eil thu a 'pàigheadh an iasad sìos leis a h-uile pàigheadh a dhìth. Ach, mar as trice, faodaidh tu pàigheadh a bharrachd gach mìos ma tha thu airson na fiachan agad a lùghdachadh.
Eisimpleir: Thoir thu a-mach gun toir thu iasad de $ 100,000 aig 6 sa cheud, a 'cleachdadh iasad a-mhàin a-mhàin le pàighidhean mìosail. Dè a th 'ann am pàigheadh ( P )? Is e am pàigheadh $ 500.
Pàigheadh Iasad = Sùim x (Riadh Ùis / 12)
no
P = A xiP = $ 100,000 x (.06 / 12)
P = $ 500
Thoir sùil air a 'matamataig agad leis an t-àireamhair le ùidh aig Google Sheets a-mhàin.
Anns an eisimpleir gu h-àrd, is e $ 500 an t-suim a tha a 'pàigheadh airson ùidh, agus bidh e mar an ceudna gus:
- Bidh thu a 'dèanamh phàighidhean a bharrachd, gu h-àrd agus nas fhaide air falbh den phàigheadh as ìsle a tha a dhìth Le bhith a 'dèanamh sin lùghdaichidh an cothromachadh agad air iasad, ach dh'fhaodadh nach bi an pàigheadh a tha a dhìth ort ag atharrachadh air falbh.
- Às dèidh àireamh àraidh de bhliadhnaichean, feumaidh tu tòiseachadh a 'dèanamh phàighidhean cuibhreachaidh gus cur às do na fiachan.
- Dh'fhaodadh gum feum an iasad agad pàigheadh balloon airson an iasaid a phàigheadh gu tur.
Cunntas Pàighidh Morgaids Ìre-Adjustable
Tha màil reata ath-fhreagarrach (ARMs) a ' nochdadh reataichean inntinn a dh'fhaodas atharrachadh, agus mar thoradh air pàigheadh mìosail ùr. Gus am pàigheadh sin a mheas:
- Faigh a-mach cia mheud mìosan no pàighidhean a tha air fhàgail.
- Cruthaich clàr-ama ùrachaidh airson ùine a tha air fhàgail (faic mar a nì thu sin ).
- Cleachd an cothromachadh air iasad gun phàigheadh mar an sùim ùr iasad.
- Cuir a-steach an ìre ùidh ùr (no san àm ri teachd).
Eisimpleir: Tha cothromachadh iasad ARM eadar-dà-chonnaidh agad de $ 100,000, agus tha deich bliadhna air fhàgail air an iasad. Tha an ìre riadh agad mu dheidhinn atharrachadh gu 5 sa cheud. Dè a bhios ann am pàigheadh mìosail? Bidh am pàigheadh $ 1,060.66.
Faigh a-mach dè a tha thu fhèin (Equity)
Tha e deatamach tuigsinn dè an dachaigh agad fhèin a tha agad. Gu dearbh, is e an dachaigh leat fhèin - ach gus am bi e air a phàigheadh dheth, tha ùidh aig an neach-iasaid agad air an togalach , mar sin chan eil e saor-agus-shoilleir. Is e an luach a th 'agad, ris an canar cothromachd dachaigh agad , luach margaidh an dachaigh ach a' chothromachadh air iasad sam bith.
Is dòcha gum bi thu airson do chothromachd a mheasadh airson grunn adhbharan.
Tha a ' cho-mheas do iasad-gu-luach (LTV) riatanach oir tha iasadairean a' sireadh co-dhiù co-dhiù mus aontaichear iasadan. Ma tha thu airson ath-sgeadachadh no leigeil fhaicinn dè cho mòr 'sa tha am pàigheadh sìos agad a bhith air an ath dhachaigh agad, feumaidh fios a bhith agad air a' cho-mheas LTV.
Tha an luach lìn agad stèidhichte air dè an dachaigh a tha agad fhèin. Chan eil dachaigh aon mhillean salar a 'dèanamh mòran math ma tha $ 999,000 agad air an togalach.
Faodaidh tu iasad a ghabhail an aghaidh do dhachaigh a ' cleachdadh dàrna morgáiste agus loidhnichean creideas dachaigh (HELOCs) . Gu tric, is fheàrr le luchd-iasad LTV fo 80 sa cheud airson aonta a thoirt do iasad, ach cuid de luchd-iasaid a 'dol nas àirde.
A bheil thu comasach air an Iasad fhaighinn?
Mar as trice tha iasadair a 'tairgsinn an iasad as motha dhut a bheir iad aonta dhut airson a bhith a' cleachdadh an ìrean airson co-mheas iomchaidh fiachan gu teachd-a-steach . Ach, chan fheum thu an suim iomlan a ghabhail - agus is e deagh bheachd a th 'ann a bhith a' faighinn iasad nas lugha na an ìre as motha a tha ri fhaighinn.
Mus cuir thu tagradh airson iasadan no tadhal air taighean, coimhead air a 'bhuidseat mìosail agad agus co-dhùin air dè a tha thu cofhurtail a' cosg air pàigheadh morgaids. An dèidh dhut co-dhùnadh a dhèanamh, tòisich a 'bruidhinn ri luchd-iasaid agus a' coimhead air co-mheasan fiachan gu teachd-a-steach. Ma nì thu e an taobh eile, faodaidh tu tòiseachadh air a bhith a 'ceannach airson dachaighean nas daoire (agus' s dòcha gum bi thu a 'ceannach aon-a bheir buaidh air do bhuidseat agus a dh' fhàg e iongnadh ort). Tha e nas fheàrr a bhith a 'ceannach nas lugha agus a' còrdadh ri cuid de sheòmar caochlaideach na a bhith a 'strì ri cumail suas le pàighidhean.
Ionnsaich barrachd mu mar a gheibh thu iasad gun bhriseadh .