Ro-ràdh airson Àrachas Morgaidean Prìobhaideach (PMI)

Dè a th 'ann an Àrachas Morgaidean Prìobhaideach agus mar a nì thu e

Nuair a bhios tu a 'ceannach dachaigh, tha grunn chosgaisean "falaichte" a dh' fheumas tu a bhith a 'coimhead airson. Is e àrachas morgaids prìobhaideach aon dhiubh.

Tha àrachas morgaids prìobhaideach, no PMI, na àrachas a dh 'fheumas luchd-iasaid a bhith ag iarraidh iasadan nuair a gheibh iad morgaids agus nach eil cothromachd gu leòr aca san dachaigh. Do chuid de luchd-ceannach a tha a 'sireadh morgaids, tha a bhith a' seachnadh cosgais a bharrachd PMI a 'ciallachadh gum bi pàigheadh ​​de 20% sìos nuair a bhios tu a' ceannach dachaigh .

Gu mì-fhortanach, chan eil e an-còmhnaidh furasta do cheannaichean dachaigh ùra a thighinn a-steach leis an t-seòrsa airgead sin, ach tha beagan roghainnean eile ann gus nach bi prìsean PMI a phàigheadh.

Dè a th 'ann an Àrachas Morgaidean Prìobhaideach (PMI)?

Ged a dh'fhaodadh a bhith aig a 'chiad àrachas morgaids prìobhaideach dìreach mar phàirt de phàigheadh ​​do mhorgaids, tha e na inneal glè chudromach agus rianachd cunnairt fa leth do luchd-iasaid. Bidh an seòrsa seo de dh'ùrachas morgaids pàighte le iasadair a 'dìon luchd-iasaid an aghaidh call mòr mòr ma tha an neach-iasad a' sùileachadh air an iasad . Tha cùmhnant PMI gnìomhach a 'leigeil leis an neach-iasaid an t-airgead a fhuair iad air iasad don neach-taice a thoirt air ais eadhon ged nach eil an dachaigh luachmhor tuilleadh airson an cothromachadh a phàigheadh.

Tha e na chleachdadh àbhaisteach dha luchd-iasaid morgaids iarraidh air àrachas morgaids prìobhaideach airson iasadan le ceudad nas àirde na 80% le iasad-luach (LTV) , a bhios mar as trice nuair a chuireas an neach-iasaid sìos nas lugha na 20% de luach an taighe aig ceannach. San dòigh seo, faodaidh PMI cuideachd a bhith na inneal feumail do luchd-iasad.

A dh'aontaicheas pàigheadh ​​prìsean PMI a 'leigeil le neach-taighe dachaigh a cheannach gun a bhith a' tighinn suas an 20% gu lèir sìos agus an àite sin bidh iad a 'dèanamh pàigheadh ​​nas ìsle.

Ged a tha e na dheagh bheachd gum bi airgead agad airson ceannach dachaigh ùr, is e deagh bheachd a th 'ann gum faod e bliadhnaichean a shàbhaladh dìreach airson an àireamh sin de 20% fhaighinn.

Le PMI an sàs, faodaidh luchd-tairgse dachaigh nas lugha airgid a thoirt sìos agus an dachaigh a cheannach nas luaithe fhad 's a tha am bann-iasad morgaids air a dhìon bho na dh'fhaodadh a bhith air a mheas mar iasad nas cunnartaiche. Tha am malairt airson an neach-iasaid na phàigheadh ​​màileid mìosail nas miosa, seach gu bheil e a 'toirt a-steach cosgais prìs PMI.

A bharrachd air àrdachadh mìosail, tha prìs PMI ann cuideachd a tha buailteach aig toiseach an iasaid. Faodar an sùim seo a phàigheadh ​​leis na cosgaisean dùnaidh agad no an robhar a-steach don iasad fhèin.

Mar a bheir thu air falbh PMI

Gu traidiseanta, chan fheum luchd-iasaid ach an àrachas morgaids prìobhaideach a chumail fhad 'sa tha an ceudad iasad-gu-luach nas lugha na 80%, a' ciallachadh nach feum iad ach na prìsean àrachais a phàigheadh ​​gus an d 'fhuair iad cothromachd gu leòr anns an dachaigh gus an chan eil an neach-iasaid a 'meas a-nis air a' mhorgaids "cunnart àrd."

Do luchd-iasaid a tha a 'pàigheadh ​​prìsean PMI an-dràsta mar phàirt de na pàighidhean màileid mìosail aca, tha dà dhòigh air am faodar pàirt PMI den phàigheadh ​​a chuir às le bhith a' cur dheth a 'phoileasaidh:

1. Naidheachdan |
2. Brùthadh (Milleabaran)

Tha an dà chuid air an co-dhùnadh le cothromachd cruinnichte an neach-iasaid. Tha còir aig neach-iasaid cead iarraidh no crìoch a chur air poileasaidh PMI nuair a tha e no i air a bhith a 'pàigheadh ​​a-mach cothromachadh a' mhorgaids chun na h-ìre gu bheil e co-ionann ri 80% den phrìs ceannach tùsail no luach luachmhor an dachaigh agad aig an àm a chaidh an iasad fhaighinn , ge bith dè an ìre as lugha.

Tha an t-slighe seo ag iarraidh air an neach-iasaid rianachd gnìomhach a dhèanamh air a 'mhorgaids agus gnìomh a dhèanamh nuair nach eil PMI a dhìth tuilleadh.

Is e an dara roghainn a bhith a 'cur às do phoileasaidh PMI gu fèin-ghluasadach leis an neach-iasaid. Ach, tha grèim ann. Cha chuir neach-iasaid stad air pàigheadh ​​PMI gu fèin-ghluasadach gus am bi thu air cothromachd 22% a chruinneachadh anns an dachaigh seach 20%. Ged a tha a 'chòir aig neach-iasaid PMI a dhùnadh aig a' chomharra co-ionnanachd 20%, cha toir neach-iasaid a 'phoileasaidh airson 2 sa cheud eile a' ciallachadh gu bheil an neach-iasaid a 'caitheamh airgead air prìsean PMI neo-riatanach oir tha na pàighidhean morgáiste mìosail gan cuideachadh 2% a bharrachd ann an cothromachd. Is e dìreach a chuir, tha iasadan a 'caitheamh airgead mura cuir iad air falbh am PMI às deidh dhaibh a bhith a' bualadh air a 'chomharra co-ionnanachd 20%.

Cosgais PMI

Tha cosgais àrachas morgaids prìobhaideach ag atharrachadh beagan bho phoileasaidh gu poileasaidh, ach sa chumantas faodaidh neach-iasaid dùil a bhith a 'pàigheadh ​​mu $ 40- $ 50 gach mìos gach $ 100,000 air iasad, no 0.25% gu 2% de chothromachadh an morgaids gach bliadhna.

Mar sin, airson iasad $ 200,000 dh'fhaodadh iasadach faisg air $ 100 / mìos a phàigheadh ​​air prìsean PMI, no còrr is $ 1,000 gach bliadhna.

Nuair a smaoinicheas tu mu dheidhinn, bidh an t-suim sin a 'tòiseachadh a' cur suas ris. Gu follaiseach, is e am meud as motha a tha air a 'mhorgaids agus an ìre as ìsle de phàigheadh ​​a thaobh ìre sa cheud, am pàigheadh ​​nas motha PMI. Ma thig neach-iasgaich gu crìch a 'pàigheadh ​​prìsean PMI fad iomadh bliadhna, is urrainn dha gu mì-laghail mìltean de dhollair a chosg. Mar sin, bu chòir cunntas a chur air cosgais a bharrachd PMI a-steach don cho-dhùnadh agad nuair a bhios tu a 'dearbhadh dè an taigh a dh' fhaodadh tu a phàigheadh agus dè an ìre de phàigheadh ​​sìos a tha thu airson a thairgse.