Leigidh an t-àireamhachadh sìmplidh seo dhut na dh'fhaodas tu a chosg air morgaids fhaicinn
Saoilidh tu gum biodh seo a 'gabhail a-steach àireamhachadh iom-fhillte a' toirt a-steach tuairisgeulan cìse grunn bhliadhnachan, agus 's dòcha ceum adhartach ann an eaconamachd. Ach gu dearbh, bidh na crìochan a tha a 'ceannach an dachaigh agad a' toirt dìreach beagan mhionaidean agus cuid mhath math.
Riaghailt Morgaids Thumb
Is e an rud as cudromaiche a tha iasadachd a 'cleachdadh mar riaghailt òrdaichte airson na tha thu a' faighinn air iasad na co-mheas fiachan-gu-teachd agad, a tha a 'dearbhadh dè an ìre de do theachd-a-steach a dh' fheumar gus na fiachan agad a phàigheadh, mar do mhorgaids, an cairt chreideis agad pàighidhean, agus iasadan nan oileanach agad.
Mar as trice chan eil iasadan ag iarraidh barrachd air 28% den teachd-a-steach iomlan (ie, ron chìs) mìosail airson a dhol gu cosgaisean taigheadais, a 'gabhail a-steach pàigheadh do mhorgaids, cìsean seilbh agus àrachas. Aon uair 's gun cuir thu a-steach pàighidhean mìosail air fiachan eile, cha bu chòir don iomlan a bhith nas àirde na 36% den teachd-a-steach iomlan agad.
Canar "riaghailt òrdaig na morgaids" ris an seo, no uaireannan "riaghailt 28/36."
Ma tha an co-mheas fiachan-gu-teachd agad nas àirde na na crìochan sin air taigh a tha thu a 'beachdachadh air ceannach, is dòcha nach bi e comasach dhut iasad fhaighinn, no gum feum thu ìre ùidh nas àirde a phàigheadh.
Obraich a-mach an co-mheasadh fiach-gu-teachd-a-steach agad
Mar a thuirt mi, tha seo furasta obrachadh a-mach.
Is e a 'chiad rud a dh'fheumas tu a dhèanamh a tha a' dearbhadh an teachd-a-steach iomlan mhìosail agad - thèid an teachd-a-steach agad mus tèid cìsean agus cosgaisean eile a thoirt a-mach. Ma tha thu pòsta agus a 'tagradh airson an iasaid còmhla, bu chòir dhut an dà chuid teachd-a-steach a chur ri chèile.
An uair sin gabh an àireamh gu lèir agus iomadachadh e an toiseach le 0.28, agus an uairsin le 0.36.
Mar eisimpleir, ma tha teachd-a-steach iomlan mìosail de $ 7,000 agad fhèin agus aig do chèile:
$ 7,000 x 0.28 = $ 1,960
$ 7,000 x 0.36 = $ 2,520
Tha seo a 'ciallachadh nach urrainn do phàighidhean morgaids, cìsean agus àrachais a bhith nas àirde na $ 1,960 gach mìos, agus cha bu chòir do phàigheadh fiachan mìosail iomlan a bhith nas fhaide na $ 2,520, a' gabhail a-steach pàigheadh airson morgaids.
Gu mì-fhortanach, feumaidh tu na pàighidhean mìosail agad a chumail fon dà chuid de na crìochan sin. Mar sin is e an ath cheum a bhith a 'faicinn dè a' bhuaidh a th 'aig na fiachan eile agad. Cuir ris na pàighidhean fiachan mìosail neo-morgaids iomlan agad, leithid cairt-creideas mìosail no pàighidhean càr.
Airson an eisimpleir seo, gabhaidh sinn ris na pàighidhean fiachan mìosail a thig gu $ 950. Coimpiutaireachd am pàigheadh morgaids as motha:
$ 2,520 - $ 950 = $ 1,570
Bho san eisimpleir seo tha fiachan neo-morgaids gu math àrd agad, tha thu cuingealaichte gu bhith a 'caitheamh $ 1,570 air morgaids, cìsean agus àrachas airson dachaigh ùr. Mas e, air an làimh eile, cha robh agad ach $ 500 ann am pàighidhean fiachan mìosail gun mhorgáiste, dh'fhaodadh tu an $ 1,960 iomlan a chaitheamh air do dhachaigh, bho $ 1,960 + $ 500 = $ 2,460 (no nas lugha na an àireamh pàighidh mìosail iomlan agad de $ 2,520).
Cuimhnich, 'S e seo a-mhàin mar Riaghailt de Thumb
Tha e cudromach cuimhneachadh, dìreach seach gu bheil am banca a 'toirt seachad iasad suas chun na h-sùim sin, cha bu chòir dhut a bhith a' faighinn an oidhirp sin air iasad.
Is e seo dìreach stiùireadh a dh'fhaodas tu a chleachdadh nuair a tha thu a 'ceannach airson dachaigh, gus am faigh thu cothrom a bhith a' toirt aire do dhachaighean a tha taobh a-staigh do raon prìsean.
Gu fìrinneach, bidh an suidheachadh ionmhasail sònraichte agad ag òrdachadh dè an seòrsa pàighidh dachaigh is morgaids as fheàrr dhut.