Dìreach tagh maoin a tha a 'bhliadhna as fhaisge air a' cheann-là cluaineas agad mar phàirt den ainm - mar eisimpleir, ma tha dùil agad a dhreuchd a leigeil dheth ann an 2030, faodaidh tu maoineachadh Fidelity Freedom 2030 a thaghadh - agus thèid do mhaoin a thasgadh anns a 'mhaoin tha companaidh a 'smaoineachadh gur e am measgachadh freagarrach de stocan agus bhanntachd airson a' chinn-latha sin a dhreuchd a leigeil dheth.
Nì e an co-mheasgachadh sin gu fèin-obrachail tro ùine, a 'fàs nas seasmhaiche mar tha thu faisg air a dhreuchd a leigeil dheth.
Ann am mòran chùisean, bidh plana den chompanaidh agad aig 401 (k) aig a bheil an roghainn ionmhais bunaiteach agad, rud a tha a 'ciallachadh mura dèan thu atharrachaidhean sam bith, thèid na tabhartasan agad a thasgadh ann an leithid de mhaoin. Ach chan eil maoineachadh cinn-latha nas fheàrr gun a bhith a 'dol sìos.
Taic mu Ruigsinneachd
Mura h-eil thu faiceallach, faodaidh prìomh bhuannachd maoineachaidh ceann-latha targaid a bhith na chunnart cuideachd, leis an cliù "set-it-it-and-forget-it" a tha gad thoirt a-steach do mhothachadh meallta agus mì-thoilichte. Dìreach air sgàth 's gum bi bliadhna de do chluaineas san amharc aig maoin, chan eil gealladh sam bith ann gu bheil e freagarrach airson an fhrèam is an t-àm tasgaidh sònraichte agad - an dà rud as cudromaiche ann a bhith a' dearbhadh do riarachadh stòrais as fheàrr.
Rè Crìochan Mòr 2008, chaill cuid de luchd-tasgaidh ann an 2010 maoin-airgid mòran airgid nuair a thuit am margadh faisg air 40 sa cheud.
Is dòcha gu robh iad an dùil gum biodh an maoin aca air a thasgadh nas tèarainte, bho chaidh maoin 2010 a chuir air daoine a bha an dùil a dhreuchd a leigeil dheth dìreach dà bhliadhna.
Shoilleirich sin prìomh shùil airson airgead cinn-latha. Gabhaibh grunn chompanaidhean a tha a 'tabhann maoin cinn-latha cuimseach air an dealbhadh leis an aon cheann-latha cluaineas san amharc agus gheibh thu diofar dhealbhaidhean riarachadh maoin - uaireannan glè eadar-dhealaichte.
Mar eisimpleir, lorg ath-bhreithneachadh air maoin targaid 2040 a thairgsinn leis na 10 prìomh theaghlaichean maoineachaidh targaid le so-mhaoin fo stiùireadh a bhith a 'faighinn riarachadh cothromais bho 71 sa cheud suas gu 95 sa cheud.
An Sgeama as Fheàrr dhut
Ma tha thu air do thasgadh mar-thà ann an maoin ceann-latha no ma tha thu dìreach a 'beachdachadh air aon, thoir beagan mhionaidean gus an ruigsinneachd as fheàrr as fheàrr a choileanadh a' cleachdadh inneal air-loidhne an-asgaidh, leithid Ceisteachan Vanguard's Investor.
An uairsin, ma tha thu cuingealaichte ri aon teaghlach maoineachaidh sònraichte - mar as trice ma tha thu a 'tasgadh tro ionad-obrach 401 (k) plana - lorg maoin maoineachaidh targaid a tha a' maidseadh an riarachaidh sin gu dlùth. Is dòcha nach e sin an aon leis a 'bhliadhna de do chluaineas san amharc an ainm!
Mar eisimpleir, leigidh sinn gu bheil thu 35 bliadhna a dh 'aois agus a' feuchainn ri leigeil dheth a dhreuchd aig aois 70 - is e sin, timcheall air a 'bhliadhna 2052. Dh'fhaodadh tu gabhail ris gum bu chòir dhut tasgadh ann am maoin 2050 bhon cheann-latha sin gu math nas dlùithe ris an ceann-latha cluaineis a tha san amharc 2052. Mura h-eil cothrom agad air maoin ceann-latha Vanguard, tha an roinn maoin 2020 aig a bheil roinn / bann 90% / 10 sa cheud.
Ach dh'fhaodadh sin a bhith ro dhuilich roinneadh maoin airson dhut. Dh'fhaodadh ceisteachan tasgaidhear mar Vanguard a bhith a 'moladh 80% / 20 sa cheud de stòrasan / bhancaichean riarachadh maoin stèidhichte air do fhreagairtean do cheistean mu fhulangas cunnairt.
Gus an 80% / 20% a riarachadh sin, dh'fheumadh tu tagradh Vanguard's 2035 a thaghadh. Air an làimh eile, ma chleachdas do phlana san àite-obrach Maoin Ameireaganach, bidh a 2040 a 'maoineachadh nas dlùithe a rèir an riarachaidh as fheàrr as urrainn dhut.
Gheibh thu maoin-latha targaid anns a 'phàirc-bhòtaidh as urrainnear maoin, ach bidh an aon mheasgachadh so-mhaoin eadar-dhealaichte bho chompanaidh gu companaidh, agus mar sin tha e air do shon an rannsachadh a dhèanamh agus an stòras as fheàrr a fhreagras air na feumalachdan agad a thaghadh.
A 'faighinn na cìsean as ìsle
Ma tha thu an-asgaidh a thaghadh am measg iomadh teaghlach maoineachaidh - dh'fhaoidte gu bheil do phlana 401 (k) a ' toirt cothrom dhut uinneag brabhsair fhaighinn, no ma tha thu a' tasgadh tro IRA - gabh aon cheum a bharrachd. Faigh airgead bho cheann-uidhe targaid bho ghrunn theaghlaichean maoineachaidh a fhreagras ris an riarachadh stòrais as fheàrr a th 'agad, agus an uairsin lorg an tè leis a' cho-mheas cosgais as ìsle.
Am measg na maoineachaidh as àirde a tha aig targaid 2040 2040, tha co-mheasannan cosgais a 'tighinn bho ìre ìosal de 16 sa cheud gu ruige ìre 94%.
Airson gach $ 1,000 a tha air a thasgadh, tha sin a 'ciallachadh gu bheil cosgaisean bliadhnail eadar $ 1.60 agus $ 9.40. Chan eil e na iongnadh gu bheil coimeas eadar na 10 maoinean sin a chaidh a dhèanamh ann an 2016 a 'sealltainn an fheadhainn leis a' cho-mheasadh cosgais as àirde a 'coileanadh mòran nas bochd (5.2% air ais) na an aon leis a' cho-mheasadh cosgais as ìsle (8.7% de thilleadh).
Tagh gu cùramach
Tha maoineachadh ceann-latha targaid gu dearbh na adhbhar feumail ann a bhith a 'sìmpleachadh co-dhùnaidhean riarachadh maoin . Ge-tà, na leig leotha an sìmplidh agad a bhith gad chuideachadh a thaobh faireachdainn meallta. Tha taghadh de mhaoin dìreach seach gu bheil an ceann-là air a bheil thu a 'leigeil dheth a dhreuchd mar phàirt den ainm aice gu leòr. Gabh an ùine gus dearbhadh a dhèanamh air an riarachadh stòrais as fheàrr agus an uair sin tagh maoin a tha air a dhealbhadh a rèir sin.