Dè a tha nas fheàrr - IRA traidiseanta no IRA Roth?
Co dhiubh a tha seo cudromach dhut no nach eil, bidh thu a 'tuigsinn nan eadar-dhealachaidhean eadar an dà chunntas a' dèanamh an roghainn agad nas fhasa.
Dèan sgrùdadh air an IRA Traidiseanta agus an Roth IRA gus am faigh thu beachd nas fheàrr air mar a dh'fhaodadh gach fear a bhith a 'freagairt taobh a-staigh na roinne iomlan agad.
Cunntasan, Gun airgead
Smaoinich air an IRA Traidiseanta agus an Roth IRA mar sheòrsa de chunntas glèidhidh. Faodaidh mòran de stòrasan eadar-dhealaichte a dhol a-steach dheth, bho stocan , bannan , oighreachd , airgead co-phàirteach agus maoineachadh clàr-amais , gu margaidhean airgid agus teisteanasan tasgaidh , ach tha e cho math, tha a 'Chòmhdhail a' cuingealachadh an t-sùim airgid a dh'fhaodas tu a chur dhan chunntas sin gach bliadhna. Canar crìoch chuideachaidh ris an seo . A rèir dè an seòrsa de IRA a thaghas tu, bidh na buaidhean cìse eadar-dhealaichte.
Sealladh farsaing air an IRA Traidiseanta
Tha cuibhreannan air an toirt seachad air cìsean aig an àm a tha iad air an dèanamh airson daoine fa leth agus teaghlaichean a tha a 'cosnadh nas lugha na na cuibhreannan teachd-a-steach a tha èifeachdach airson bliadhna sam bith a thèid a thoirt gu cunbhalach leis an IRS. Tha na crìochan tabhartais a 'gabhail a-steach cuibhreann tabhartais "bunaiteach" agus cuibhreann tabhartais "glacadh-suas" a dh'fhaodas daoine 50 bliadhna no nas sine buannachd fhaighinn. Mar eisimpleir, ann an 2017, b 'e an cuibhreann tabhartais bunaiteach $ 5,500 agus b' e an cuibhreann taic suas $ 1,000, agus mar sin dh'fhaodadh neach a bha 52 bliadhna a dh 'aois, agus air a bheil e air teisteanas eile airson IRA Traidiseanta, $ 6,500 a chur ris a' chunntas aige.
Airson na bliadhnaichean anns a bheil an t-airgead agad a 'suidhe anns an IRA Thraidiseanta agad, cho fad' sa bhios tu a 'leantainn nan riaghailtean, cha bhith cìsean sam bith agad air gin de na prothaidean tasgaidh a ghineas tu. Tha sin a 'ciallachadh cìsean sam bith air buannachdan calpa agus gun chìsean air roinneachdan, ùidh agus màil . Fiù ma gheibh thu thu nad shuidhe air milleanan air milleanan de dhollair ann am prothaidean, cho fad 's a tha e taobh a-staigh na h-earrainn dìon, chan eil an riaghaltas Feadarail, na stàite agus na riaghaltasan ionadail a' faighinn gin dheth. Cha phàigh thu ach cìsean air an fhàs nuair a tha thu a 'tarraing às an airgead.
Faodaidh tu tòiseachadh air tarraing a-mach às an IRA Traidiseanta agad aig aois 59.5 bliadhna gun a bhith a 'pàigheadh a' pheanas tarraing às tràth . Feumaidh tu tòiseachadh a 'toirt tarraing air ais agus a' pàigheadh cìs air na tar-dhùnaidhean sin. Tha cìsean air a h-uile tar-chur a-mach, a 'gabhail a-steach prionnsapal bhon àm a chaidh seachad bhon a bha e air a thoirt seachad air cìsean aig an àm a chaidh an tabhartas a dhèanamh, le aois 70.5 bliadhna gus nach urrainn dhut cus airgid a chruinneachadh ann am fasgadh cìse.
Tha IRAan traidiseanta agus IRAan Roth air leth feumail airson innealan dìon maoin. Fon teirm dìon làithreach trì-bliadhna briseadh a chaidh a shuidheachadh air 1 Giblean, 2016, a tha air a h-atharrachadh airson cosgais bith-beò gach trì bliadhna, faodaidh suas ri $ 1,283,025 a bhith aig tasgaichear ann an cothromachadh co-ionann thar gach seòrsa IRA agus ma tha e saor bho thagraidhean neach-fiach. Faodaidh càraidean pòsta an sùim seo a dhùblachadh oir feumaidh an dà IRA Traidiseanta agus Roth IRA a bhith fo shealbh neach fa leth. Chan eil leithid de rud ann ri IRA co-shealbhach. Is e seo aon de na prìomh adhbharan a tha e ciallach comhairle iarraidh air neach-lagha briseadh-creideis mus tèid co-dhùnaidhean mòra sam bith a dhèanamh nuair a tha thu a 'coimhead air cruadal airgid. Is e an rud as miosa a dh 'fhaodadh tu a dhèanamh a bhith a' tarraing sìos do chothromachadh IRA traidiseanta no Ioth Roth agus briseadh a-mach, oir tha thu air ath-thogail bliadhnail a chosg dhut nuair a dh 'fhaodadh tu a thighinn a-mach bhon taigh-cùirte còmhla ri do mhaoin cluaineis slàn.
Sealladh farsaing air an IRA Roth
Tha tabhartasan do Roth IRA air an dèanamh le dollar às-chìsean agus chan eil cìsean rim faighinn aig an àm a thèid an dèanamh. Ach, an taca ri IRA Traidiseanta agus a 'toirt seachad cuid de shuidheachaidhean àraid, ma dh'fheumas tu tarraing a-mach de na prìomh chuibhreannan agad, faodaidh tu sin a dhèanamh gun chìs gun pheanas tarraing a-mach tràth, ach cha bhith e comasach dhut an airgead a chur an àite aon uair 's gu bheil iad air an cunntas fhàgail. Tha builean cìse ann airson buannachdan tasgaidh no maoin eile a bharrachd air na tha eachdraidheil a 'toirt a-steach don Roth IRA ma thèid a thoirt ro aois 59.5 bliadhna.
Rè na bliadhnaichean tha an t-airgead anns an Roth IRA, bidh prothaidean sam bith a chruthaicheas tu a 'fàs saor bho chìsean.
Chan eil aois riarachaidh riatanach ann. Ma tha thu beò gu bhith 105 bliadhna a dh'aois agus a 'crìochnachadh le Roth IRA $ 25,000,000 oir thuig thu an ath McDonald's, chan fheum thu a thoirt seachad do riaghaltasan Feachdail, stàite agus riaghaltasan ionadail ma rinn thu tarraing air ais agus gun do thòisich e a' cosg tha e fo riaghailtean an latha an-diugh.
Tha na h-aon dìonan briseadh a tha a 'còmhdach an IRA Traidiseanta cuideachd a' còmhdach Roth IRA.
Tha na sochairean fasgadh cìse cho buannachdail do Roth IRA gu bheil a 'Chòmhdhail a' cuingealachadh gu sònraichte dha daoine fa leth agus teaghlaichean le teachd-a-steach mòr leasaichte nas lugha na cuid de na roinnean ro-aontaichte. Bidh iad sin air an ùrachadh gach bliadhna.
Gus brath a ghabhail air sochairean cìse Roth IRA, mòran Ameireaganaich nach eil freagarrach oir tha iad a 'dèanamh cus airgid a' dol an sàs ann am modh ris an canar "Backdoor Roth IRA" a tha a 'gabhail a-steach maoineachadh IRA Traidiseanta, agus an uair sin ga thionndadh gu Roth IRA.
Ciamar as urrainn dhomh cunntas IRA a fhosgladh?
Is e Roth IRA agus IRA Traidiseanta an dà sheòrsa de chunntasan, chan e tasgaidhean, gus am faod thu an dàrna cuid le diofar sheòrsaichean de bhuidhnean ionmhais. Ma thèid thu gu banca no aonadh creideis, dh'fhaodadh iad a bhith a 'tairgsinn an dara seòrsa de IRA ach chan urrainn ach teisteanasan tasgaidh a chur a-steach.
Ma tha thu fhèin an dàrna cuid IRA le companaidh bracaist lasaichte leithid Charles Schwab no Scottrade, faodaidh tu rud sam bith a chuir a-steach gu poblach gu poblach, a 'gabhail a-steach maoin clàran iomlaid leithid SPDRS no stocan gorm . Is fheàrr le cuid de luchd-tasgaidh a bhios a 'cleachdadh maoineachadh an dà chuid airson na feumalachdan cluaineis aca cunntas IRA fhosgladh gu dìreach le teaghlach maoineachaidh co - phàirteach leithid Fidelity no Vanguard.
Dè an t-airgead a dh'fheumas mi tòiseachadh?
Tha an cothromachadh fosglaidh as lugha airson gach seòrsa IRA air a dhearbhadh leis an ionad ionmhais leis a bheil thu a 'fosgladh a' chunntais. Bidh cuid a dhìth air $ 1,000 gu $ 3,000. Bheir beagan dhut cothrom tòiseachadh le cho beag ri $ 100 air an t-suidheachadh gu bheil thu a 'cur a-mach beagan sùim sa mhìos airson ùine sònraichte gus an gealladh sàbhalaidh agad a shealltainn.
Am faod mi an dà sheòrsa a bhith agam?
Tha, agus faodaidh sibh fiù 's airgead a chur ris an dà chuid san aon bhliadhna a' toirt seachad an iomlanachd agad, chan eil an tabhartas co-roinnte a 'dol thairis air na crìochan tabhartais a tha ann an èifeachd airson na bliadhna. Mar eisimpleir, ann am bliadhna far nach urrainn do dhuine 37-bliadhna ach $ 5,500 a thoirt seachad, dh 'fhaodadh an neach sin $ 2,000 a chur ann an IRA Traidiseanta agus $ 3,500 ann an IRA Roth air sgàth' s gu bheil iad fhathast aig no nas lugha na $ 5,500. Ma tha thu a 'dol thairis air na cuingealachaidhean tabhartais agus nach dèan thu ath-leigheas taobh a-staigh uinneag shònraichte de ùine, bidh an riaghaltas a' measadh chìsean a dh 'fhaodadh a bhith a' sguabadh às do chothromachadh a bharrachd.
Am faod mi IRA Roth agus / no IRA Traidiseanta agus Cunntas Cluaineis aig an Obair a bhith agam?
Tha. Co dhiubh a tha obair W-2 agad no ag obair dhut fhèin, tha mòran roghainnean agad airson cunntasan cluaineis a bharrachd. A bharrachd air maoineachadh Roth IRA no IRA Traidiseanta gach bliadhna, faodaidh tu cuideachd 401 (k) , Roth 401 (k), Solo 401 (k) , 403 (b) , SEP-IRA , SIMPLE IRA , no planaichean teisteanais eile. Gu tric bidh buannachdan eile aig an fheadhainn aca fhèin, a 'gabhail a-steach dìon brìgheil neo-chrìochnach air mullach an dìon briseadh a thairgsinn air na IRAan air an deach beachdachadh.