Bidh peinnseanan a 'toirt seachad teachd-a-steach gealltanach le cinnt. Seo mar a tha iad ag obair.
Le plana peinnsein, tha an fhastaiche a 'cur airgead ris a' phlana peinnsein fhad 'sa tha thu ag obair. Thèid an t-airgead a phàigheadh dhut, mar as trice mar sgrùdadh mìosail nuair a leig thu dheth a dhreuchd, an dèidh dhut aois cluaineis sònraichte a ruighinn.
Bidh foirmle a 'dearbhadh dè an teachd-a-steach peinnsein a gheibh thu aon uair' s gun do leig thu dheth a dhreuchd.
Tha am foirmle a tha peinnsean a 'cleachdadh stèidhichte air measgachadh de na leanas:
- Do bhliadhnaichean seirbheis leis a 'chompanaidh a tha a' tabhann a 'pheinnsein
- D'aois
- Do dhìoladh
Mar eisimpleir, is dòcha gum bi plana peinnsein a 'tairgsinn sochair dreuchdail mìosail a bheir àite do 50% den airgead dìolaidh agad (mar a thomhais le bhith a' toirt do phàigheadh cuibheasach thairis air na trì bliadhna mu dheireadh de sheirbheis agad) ma dhreuchdas tu aig aois 55 agus aig a bheil co-dhiù deich bliadhna seirbheis. Leis an aon pheinnsean sin, ma tha thu ag obair nas fhaide agus a 'leigeil dheth a dhreuchd aig aois 65 agus ma tha trithead bliadhna de sheirbheis ann, dh'fhaodadh gum bi am peinnsean a' toirt seachad sochair cluaineis a bheir àite do 85% den airgead dìolaidh agad. Mar as trice bidh barrachd bhliadhnaichean a 'ciallachadh barrachd airgid.
Feumaidh planaichean peinnsean leantainn riaghailtean sònraichte a tha Roinn na Làbaraich a 'mìneachadh. Tha na riaghailtean seo a 'sònrachadh dè a dh'fheumas a' chompanaidh a chuir air falbh gach bliadhna gu maoin tasgaidh gus an urrainn dhut sùim peinnsein shònraichte a thoirt dhut san àm ri teachd.
Bidh na sochairean peinnsein agad fo ùmhlachd clàr-dealbhaidh a tha a 'dearbhadh dè a gheibheadh tu a rèir dè cho fada' sa bha thu leis a 'chompanaidh. Mar eisimpleir, is dòcha gum feum thu a bhith ag obair don fhastaiche co-dhiù còig bliadhna mus biodh thu airidh air peinnsean fhaighinn. Bidh a 'chompanaidh agad a' dearbhadh ro-làimh dè an clàr-ama a bhios ann, agus mar sin dèan cinnteach gu bheil an neach-ghoireasan daonna a 'faighinn a-mach dè cho fada' s as urrainn dhut obrachadh an sin gus sochairean fhaighinn.
(Nota: Tha airgead sam bith a chuireas tu gu saor-thoileach air a làimhseachadh an-dràsta sa bhad)
Cìsean air Peinnseanan
Tha a 'mhòr-chuid de bhuannachdan peinnsein cìse Nuair a thòisicheas tu a 'gabhail teachd-a-steach peinnsein, bidh agad ri faighinn a-mach am bu chòir dhut cìsean a chumail air ais bhon phàigheadh pheinnsein agad. Ma chaidh airgead às dèidh cìs a chuir ris a 'pheinnsean, dh'fhaodadh gum bi cuibhreann saor bho chìsean. Uaireannan le peinnseanan air am pàigheadh mar thoradh air ciorram, faodaidh cuid den bhuannachd a bhith saor bho chìsean. Tha na suidheachaidhean sin saor-chìse, ge-tà, cuingealaichte. Is fheàrr as urrainn dhut cìsean a phàigheadh air teachd-a-steach peinnsein sam bith a gheibh thu.
A bheil plana peinnsein air a chrìochnachadh?
Ma tha an neach-fastaidh agad a 'tairgse peinnsean, faodaidh iad co-dhùnadh crìoch a chuir air. Ann an suidheachadh mar seo, bidh do bhuannachd chruaidh mar as trice a 'fàs reòta; ciallachadh gum faigh thu rud sam bith a choisinn thu suas chun na h-ìre sin, ach chan urrainn dhut teachd-a-steach peinnsein sam bith a bharrachd a chruinneachadh.
Ann an cuid de shuidheachaidhean, chaidh planaichean peinnsein a riaghladh gu bochd agus cha b 'urrainn dhaibh na buannachdan a chaidh a ghealltainn a phàigheadh. Ma bha am plana peinnsein na bhall de Chompanaidh Guaranty Guaranty Corporation (PBGC) an uairsin anns an t-suidheachadh seo, tha cuid de bhuannachdan air an dìon airson com-pàirtichean a 'phlana peinnsein .
Dè mura h-eil am fastaiche a 'tairgse peinnsean?
Is e buannachd plana peinnsein a tha e a 'toirt seachad teachd-a-steach cinnteach.
Gu mì-fhortanach, tha mòran chompanaidhean air stad a chuir air planaichean peinnsein. Tha seo a 'ciallachadh gu bheil an t-uallach airson sàbhaladh airson leigeil dheth dreuchd a' tuiteam ort. Feumaidh tu obrachadh a-mach ciamar a shàbhaileas tu gu leòr gus do theachd-a-steach mar pheinnsean agad fhèin a chruthachadh nuair a dh 'fhalbh an dreuchd.
Chaidh 401 (k) planaichean a chur an àite a 'mhòr-chuid de phlanaichean peinnsein a tha a' tairgse diofar roghainnean tasgaidh. Chan eil a 'chuid as motha de phlanaichean 401 (k) a' tairgsinn dòigh airson tasgadh ann an rud a bheir seachad teachd-a-steach cinnteach, ge-tà, tha riaghailtean ùra air rudeigin ris an canar cùmhnant bliadhnaichte fad-beatha (QLAC) taobh a-staigh 401 (k) planaichean. Faodaidh QLACs teachd-a-steach cinnteach a thoirt dhut nuair a tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd. Ma tha an companaidh agad a 'tairgsinn an roghainn seo, faodaidh tu tasgadh a dhèanamh ann gus teachd-a-steach cinnteach a chruthachadh airson do dhreuchd a leigeil dheth.
Gus an teachd-a-steach agad fhèin a chruthachadh feumaidh tu grunn rudan a dhèanamh:
- Figear a-mach dè a chuireas ri do phlana 401 (k) ma tha an companaidh agad a 'tabhann aon.
- Cuir an t-suim as àirde gu IRA gach bliadhna.
- Ionnsaich mu roghainnean tasgaidh eile a bheir tobraichean teachd -a-steach cinnteach .
Is e aon roghainn eile a bhith a ' sealltainn a- mach mar a gheibh thu peinnsean le bhith a' lorg neach-fastaidh a tha a 'tairgse aon.