- Bidh an dà pheinnsean agus Tèarainteachd Shòisealta a 'tabhann teachd-a-steach cinnteach airson beatha.
- Mar as trice bidh penshaidhean a 'tairgsinn roghainn a leigeas le teachd-a-steach leantainneach do chèile; Tha Tèarainteachd Shòisealta a 'tabhann teachd-a-steach maireann cuideachd
Ach, is e sin far a bheil na h-ionannachdan a 'crìochnachadh. Ged a tha riaghailtean Tèarainteachd Shòisealta an aon rud don a h-uile duine, chan eil riaghailtean peinnsein gach companaidh mar an ceudna. Tha seo a 'ciallachadh gum faod dithis luchd-dreuchd a tha a' tighinn a-steach le suidheachaidhean ionmhasail agus teaghlaich co-ionnan a bhith a 'dèanamh roghainnean glè eadar-dhealaichte mu cuin a thòisicheas iad air a' pheinnsean aca stèidhichte air dè an companaidh a bhios iad ag obair
Mar eisimpleir, gach uair a sheallas mi air roghainnean peinnsein airson luchd-dreuchd a dh 'fhalbh aig Honeywell, chan fhaca mi luach sam bith gus dàil tòiseachaidh a' pheinnsein a chuir air ais. Ach, le mòran phlanaichean peinnsein eile air an ath-bhreithneachadh, tha tòrr luach ann airson dàil tòiseachaidh a 'pheinnsean aca a bhith dàil airson leigeil leis an neach-dreuchd eadhon ged a tha iad an dùil a dhreuchd a leigeil dheth nas tràithe.
Eisimpleir de Mion-sgrùdadh Peinnsean
Tha Daibhidh a 'leigeil dheth a dhreuchd aig 60.
Tha a 'pheinnsean aige a' tabhann grunn roghainnean agus suimeannan pàighidh eadar-dhealaichte a rèir dè an aois a roghnaicheas e gus tòiseachadh air a theachd-a-steach peinnsein. Ged a leigeas e dheth a dhreuchd aig 60, dh'fhaodadh gum biodh e feumail dha feitheamh gu 65 gus tòiseachadh air a 'pheinnsean aige. Tha sàbhalaidhean aige agus cunntasan cluaineis eile a dh'fhaodas e a chleachdadh gus an teachd-a-steach a dh 'fheumas e a dhìth o aois 60 gu 65 ma dh' aontaicheas e dàil a thoirt air toiseach a 'pheinnsein aige.
Seo geàrr-chunntas de dhà de roghainnean peinnsein Dhaibhidh:
- Beatha singilte aig aois 60: $ 19,536 gach bliadhna
- Beatha singilte aig aois 65: $ 34,128
Am bu chòir dha peinnsean a thòiseachadh aig aois 60 no 65?
Ma tha Daibhidh a 'feitheamh còig bliadhna gus a pheinnsean a thòiseachadh, gheibh e $ 14,592 barrachd gach bliadhna. Ach chaill e a-mach air $ 97,680 (5 bliadhna x $ 19,536 gach bliadhna). Gus sgrùdadh sìmplidh a dhèanamh, gabhaidh $ 97,680 air a roinn le $ 14,592 agus chì thu gu bheil e a 'faighinn a $ 97,680 ann an 6.7 bliadhna, sa bhliadhna a ruigeas e 7 bliadhna a dh'aois. Dh'fhaodadh seo a bhith air ainmeachadh mar aois briseadh e.
Chan eil sgrùdadh sìmplidh, ge-tà, a 'gabhail a-steach luach an ama airgid. Ma dh'fheumas Daibhidh $ 97,680 a chleachdadh den airgead aige fhèin bho aois 60 gu 65, cha bhi e a 'faighinn ùidh air an airgead sin. Ma tha sinn a 'gabhail ris gum faodadh Daibhidh 4% a chosnadh air a chuid airgid, bidh e a' gluasad aois a 'bhriseadh-a-mach suas gu aois 73.
A 'gabhail ris gu bheil Daibhidh a' feitheamh gu aois 65 gus tòiseachadh air a pheinnsean, ma tha e beò gu 80, cuiridh an latha tòiseachaidh peinnsein aige còrr is $ 120,000 a bharrachd na phòcaid an coimeas ris a 'pheinnsean aige aig 60. (Tha anailis fhathast a' gabhail ri 4% sàbhalaidhean agus tasgaidhean.)
Nas àirde na an ìre de thilleadh a tha Daibhidh a 'smaoineachadh gum faod e airgead a chosnadh air a thasgadh, cha bhi e cho buannachdail a bhith a' cur bacadh air ceann-latha tòiseachaidh a pheinnsein.
Mar eisimpleir, nam biodh Daibhidh den bheachd gum faodadh e ìre de thilleadh 10% a chosnadh air a shàbhalaidhean agus na tasgaidhean aige, gluaisidh aois aois-briste suas gu aois 82.
Bi mothachail le bhith a 'gabhail ris gun urrainn dhut ìre àrd de thilleadh a chosnadh oir feumaidh tu cuideachd smaoineachadh air an ìre de chunnart a tha a dhìth gus feuchainn ris an tilleadh nas àirde sin a chosnadh. Tha teachd-a-steach peinnsein cinnteach. Chan e coimeas cothromach a tha ann a bhith a 'coimeas buannachdan peinnsein ri tasgaidhean cunnartach. Tha e tric duilich mura h-eil e do-dhèanta ìre nas àirde de thilleadh fhaighinn bho thasgaidhean sàbhailte .
Nan robh pòsadh aig Daibhidh, dh'fhaodadh an aon anailis briste-even a dhèanamh a 'cleachdadh roghainnean peinnsein a bheir seachad teachd-a-steach leantainneach don chèile a tha fhathast beò . Anns a 'chùis sin, bu chòir beachdachadh air dùil-beatha co-phàirteach.
Tha gach Peinnsean eadar-dhealaichte
Tha a foirmle fhèin aig gach peinnsean a tha a 'dearbhadh dè a gheibh thu aig an aois.
Tha mi air a bhith ag obair le luchd-dèiligidh aig an robh peinnseanan bho bharrachd air aon chompanaidh agus le aon pheinnsean thug sinn comhairle dhaibh a bhith a 'tòiseachadh bhuannachdan air falbh; agus leis a 'pheinnsean eile thug sinn comhairle dhaibh a bhith a' feitheamh còig bliadhna mus tòisich iad air sochairean.
Bu chòir beachdachadh air cìsean cuideachd anns an sgrùdadh mu dheireadh agad. Uaireannan bidh dàil tòiseachaidh a 'pheinnsein agad agus a' toirt IRA no 401 (k) air ais thairis rè na bliadhnaichean eadar-amail a 'solarachadh toradh cìse nas fheàrr nuair a thathar a' coimhead thairis air an ùine làn-ùine leigeil dheth.
Dh'fhaodadh nach bi thu a 'faireachdainn nuair a thòisicheas tu air sochairean peinnsein ceart. Faodaidh mion-sgrùdadh cùramach san raon seo a phàigheadh. Na tòisich air sochairean peinnsein às aonais coimhead an toiseach air na h-àireamhan a thathar a 'sùileachadh air an àireamh iomlan de bhliadhnaichean a tha an dùil nuair a dh' fhalbh an dreuchd.