Rudan a tha a 'dèanamh dùbhlan, feumaidh an t-sruthadh teachd-a-steach seo fuasgladh fhaighinn airson trì neo-aithnichte aig an aon àm:
- Longerachd: Feumaidh e a bhith a 'mairsinn cho fada' s as urrainn dhut.
- Atmhorachd: Feumaidh e cumail suas le cosgais bith-beò.
- Feumalachdan Cùram Slàinte: Tha a chosgais air èirigh aig ìre faisg air trì uairean an ìre de atmhorachd sna bliadhnachan mu dheireadh.
Mar sin, ciamar a dhèiligeas tu ris an dùbhlan seo agus a bhith a 'cur ri teachd-a-steach cluaineas a mhaireas cho fada' s as urrainn dhut? Chruinnich sinn an rannsachadh as ùire agus chuir sinn ri chèile liosta ri dhèanamh gus do thoirt troimhe.
Thoir sùil air na h-àrainnean cleachdaidh agad
A bheil thu nad dhachaigh, biadh no rudeigin eile gu tur? Lorg an luchd-rannsachaidh aig JP Morgan gu bheil timcheall air 75 sa cheud den t-sluagh a 'freagairt gu cothromach gu aon de na ceithir prògraidhean cosg ...
- Bidh biadh- làimhe a ' cosg 28 sa cheud den teachd-a-steach aca air biadh is deoch (grrosies a bharrachd air a bhith ag ithe a-mach).
- Bidh luchd-casaid a ' caitheamh 54 sa cheud den teachd-a-steach aca air morgáistí, cìsean seilbh, ath-nuadhachadh agus rudan a thèid a chur anns na dachaighean sin, mar àirneis agus càball airson an sgrìn rèidh; Tha e comasach gum bi barrachd air aon dachaigh aig cuid dhiubh.
- Bidh Globetrotters a ' toirt seachad ceathramh iomlan den teachd-a-steach aca airson siubhal.
Tha an ceathramh roinn a 'toirt a-steach buidheann bheag de dhaoine fa leth (mu 2 sa cheud de theaghlaichean fo aois 65 agus 6 sa cheud) a chosgas 28 sa cheud den airgead aca air cùram-slàinte. Dh'fhaodadh gum bi feumalachdan leantainneach aca airson òrdughan prìseil no cuid de thinneas tuiteamach eile.
Beachdaich air mar a thèid do chosg atharrachadh
Ge b 'e dè an seòrsa de luchd-smàlaidh agad, ge-tà, den bheachd gu bheil na tha thu a' caitheamh buailteach atharrachadh le aois. An fheadhainn as sine a gheibh thu, nas motha a bhios na cosgaisean agad a 'tarraing air falbh, mìnichidh Katherine Roy, Prìomh Stiùiriche Neach-geallaidh JP Morgan Asset Management. Bidh sin a 'toirt aire dha atmhorachd a bhith a' gabhail a-steach fiù. "Fiù ged a tha prìsean a 'dol am meud, tha thu a' cosg nas lugha," arsa Roy. Mar eisimpleir, bidh an teaghlach cuibheasach anns a 'bhuidheann 55-gu-64-bliadhna a' cosg mu $ 51,000 gach bliadhna. Bidh sin a 'tuiteam gu $ 45,000 airson aois 65-gu-74-bliadhna, agus $ 34,000 airson na daoine sin 75-plus. Roinn-a-rèir-seòrsa, tha cosgaisean cuideachd buailteach a bhith a 'leigeil a-mach mar a tha thu aois ach a-mhàin tabhartasan carthannais, tiodhlacan (ah, oghaichean!), Agus cùram-slàinte. Tha an tè mu dheireadh, a rèir an Ionad airson Rannsachadh air Cluaineas aig Boston College, a 'cosg barrachd air dà uair uiread às dèidh aois 85 na tha e roimhe.
Cuiribh am Plana Sàbhalaidh agad airson airgead a phàigheadh
Thoir sùil air na pàtran cosgais agad airson beachd air far am faodadh tu tuiteam. An uair sin cuir seachad ùine a 'planadh na cosgaisean san àm ri teachd agad san sgìre sin. Mar eisimpleir, bu chòir dha daoine a bhith a 'coimhead air ais nuair a dh' fhaodadh iad a bhith comasach air an morgaids a phàigheadh agus / no ma tha iad a 'dèanamh ciall. "Tha fhathast fhathast morgaids aig 40% sa cheud de dhaoine aois 65," arsa Roy.
"Ma tha e air sgàth 's gu bheil iad a' dèanamh measadh cosgais chothroman [agus a 'tasgadh an airgid an àite] seach gu bheil ìre lùth ìseal aca, no a chionn' s gu bheil iad a 'tarraing cothromachd a-mach, chan eil e soilleir." Ma tha e an-dràsta, ag iarraidh faighinn a-mach às an iasad sin mus urrainn do dhreuchd a leigeil dheth gluasad gu math. A dh 'aindeoin sin, cha bu chòir cosgais reic aon àite, ceannach eile, gluasad, agus a bhith a' toirt seachad an t-àite ùr ìsleachadh, ag ràdh Ken Hevert, Leas-cheannard Àrd-ìre de Thoraidhean Cluaineis aig Tasgadh Fidelity. "Gu tric bidh daoine a 'cur iongnadh orra leis a' chosgais àrd a bhith a 'dèanamh nan rudan sin," tha e ag ràdh.
Bu chòir dha globetrotters, aig an aon àm, tuigsinn nach eil wanderlust a 'lùghdachadh nuair a tha thu a' fàs aois. Gu dearbh, bha a bhith a 'cosg siubhal aig na h-ìrean as àirde do dhaoine san aois phròifil seo aig aois 75, agus mar sin tha e glic bucaid eadar-dhealaichte de airgead a chuir air falbh airson do shiubhal.
Agus a thaobh nam biadhies sin? Ged a dh'fhaodadh coltas gu bheil an caitheamh aca air na clàran, tha iad buailteach a bhith gu math cugallach ann an sgìrean eile, le màilidhean pàighte agus cunntasan cìse seilbh ìseal. Cha do chunnaic na luchd-rannsachaidh feum air sàbhaladh fa leth airson ithe.
Cunntas air cùram slàinte fa leth
Tha Tasgaidhean Fidelity a 'dèanamh tuairmse gum bi feum aig cuideigin 65-bliadhna a' dol a-steach a dhreuchd a leigeil seachad $ 260,000 (ann an dolairean an latha an-diugh) gus cosgaisean cùram-slàinte a chòmhdach rè an cuid beatha , agus $ 130,000 a bharrachd gus a bhith a 'dèanamh cinnteach à feumalachdan cùraim san fhad-ùine (barrachd air seo ann am mionaid). Tha iad sin nan àireamhan mòra, agus mar sin bidh deagh thuigse agad air na cosgaisean bliadhnail a thuigsinn. An-uiridh, mar eisimpleir, bha caiteachas cùram slàinte de $ 4,660 aig ìre 65, a bha a 'dol air adhart gu Medicare traidiseanta, àireamh a tha ag èirigh mu 6 sa cheud gach bliadhna. Beachdaich air stash airgid air leth - 's dòcha ann an Cunntas Taigheadais Slàinte - a' toirt cunntas air na feumalachdan sin. "Tha fios againn gu bheil daoine fa leth aig a bheil e mar nì loidhne [air leth] a 'faireachdainn tòrr nas misneachaile gun urrainn dhaibh na cosgaisean sin a phàigheadh," arsa Roy.
A 'ro-innleachd gus dèiligeadh ri cìsean
Chaidh am fosgladair mòr eile a thoirt a-mach le Sgrùdadh Tursan gu Cluaineas Fidelity: Cìsean. Ro-dhreuchd a leigeil dheth, tha cìsean aig a 'chuid as motha de dhaoine a' faighinn taic bho na seicichean-pàighidh aca. An uairsin bidh iad a 'faidhleadh air ais, is dòcha gum faigh iad ais-dhìoladh, is dòcha gu bheil thu a' dèanamh pàigheadh agus a 'gluasad air adhart an ath bhliadhna. Post-dreuchd a dhreuchd - oir chan eil cìs air a 'mhòr-chuid de theachd-a-steach cluaineis - bidh cìsean a' cosg cosgais a bhith air a riaghladh. Gus an duilgheadas sin fhuasgladh, tha Hebert ag ràdh, dèan trì rudan:
Dealbhaich airson gum feum thu cìsean a phàigheadh, is dòcha gach ràithe, le bhith a 'sàbhaladh airgead gus an obair sin a dhèanamh mus cosg thu e. Bidh dìlseachd a 'cumail cìsean bho dhuaisean IRA aig ìre a' tòiseachadh aig 10 sa cheud, ach leigidh sin leat an cumail sin a mheudachadh ma thaghas tu.
Smaoinich a bheil an ìre cìse agad a 'dol nas àirde nuair a bhios e a' leigeil dheth a dhreuchd na tha e a-nis. Ma tha, smaoinich air a bhith a 'cur cuid de airgead a-steach do Roth IRA (no Roth 401 (k)) tro chuibhreannan no tionndadh.
Thig a-steach ro-innleachd airson na bucais a tha thu a 'dol a tharraing airgead bho bhith a' leigeil dheth a dhreuchd. San fharsaingeachd, Thoir seachad notaichean, an toiseach a 'tarraing sìos airgead air an do phàigh thu cìsean mar-thà, an dòigh air adhart.
Plana airson na "What-Ifs" Beag
Dè a thachras don ghluasad èiginneach agad an dèidh do leig thu dheth a dhreuchd? Is e an comhairle a thathar a 'cleachdadh gus a ghluasad dhan chunntas airgid agad - an tè a chleachdas tu gus na bilean mìosail a phàigheadh. Is e an trioblaid nach urrainn dha sin sùbailteachd gu leòr a thoirt dhut gus bilean nach robh dùil a choileanadh mar càradh càraichean, lannsaireachd èiginn, agus mar sin air adhart. "A 'sìor fhàs, tha sinn a' smaoineachadh [a 'cumail suas] gur e maoin glèidhteachais èiginn am fuasgladh cheart," arsa Roy.
Mar sin, dè cho mòr 'sa bu chòir don mhaoin èiginn agad a bhith ann an dreuchd a leigeil dheth? Fhad 'sa tha thu ag obair, is e an riaghailt òrdugh maoineachadh a th' ann airson 3-6 mìosan de chosgaisean, ach chan eil riaghailt sam bith ann airson luchd-taghaidh. An àite sin, stad gus beachdachadh air an ìre a dh'fheumadh tu fhaighinn tron mhòr-chuid de chùisean èiginneach nach robh dùil, agus cumaibh an t-suim sin ann an airgead an dà chuid fa leth agus liotach. Ma tha agus cuin a chleachdas tu an t-airgead - nuair a bhios tu a 'toirt a-steach an cunntas airgid agad agus ath-chothromachadh - bi cinnteach gun cuir thu an àite e cuideachd.
Plana airson Cosgaisean Thar-ùine
"Bidh a 'mhòr-chuid de dhaoine a bhios a' crìochnachadh ann an taigh-altraim airson ùine fhada [na h-adhbharan ionmhasail] buailteach a bhith uamhasach," thuirt Jack Vanderhei, Stiùiriche Rannsachaidh Institiud Rannsachaidh Sochairean Luchd-obrach. Mura h-eil milleanan de dhollair agad ann an maoin so-mhaoinichte, bidh e do-dhèanta a bhith a 'pàigheadh na cosgaisean sin às pòcaid; Sin as coireach gu bheil modail Fidelity a 'moladh a bhith a' dìon orra. Tha Vanderhei a 'moladh Cùmhnant Bliadhnail Fad-beathach freagarrach, no QLAC (abair "q-eas"). Is iad seo na bliadhnaichean dà-chànanach a cheannaicheas tu bho taobh a-staigh IRA no plana cluaineis teisteanas eile. Faodaidh tu suas ri $ 125,000 no 25 sa cheud den chothromachadh agad a thoirt a-steach do QLAC (ge bith dè as lugha) agus tha an t-suim sin air a thoirt a-mach bho riatanasan sgaoilidh as ìsle. Bidh sin a 'lughdachadh do bhile cìse agus a dhìonas e airson an fhad-ùine aig an aon àm, oir bidh an t-sruthadh teachd-a-steach - a dh'fhaodar a chur dheth airson ùine cho fada ri 15 bliadhna no gu aois 85 - mairidh tu cho fada' s as urrainn dhut.
Bidh luchd-dreuchd eile a 'roghnachadh àrachas cùram fad-ùine ann an dùil ris na cosgaisean sin, ged a tha roghainnean eile ann cuideachd. Is e an rud chudromach gu bheil thu a 'planadh air adhart airson ùine nuair a dh' fheumas tu a bhith feumach air barrachd cùraim na tha thu a-nis.