Dè th 'ann an IRA?
Is e cunntas cluaineis pearsanta (IRA) cunntas le feartan cìse a chuidicheas daoine fa leth a shàbhaladh airson cosgaisean cluaineis. Cuideachd aithnichte mar rèiteachadh neach-dreuchd fa leth, faodaidh na cunntasan seo na sàbhalaidhean cluaineis a chumail bho ghrunn stòran, a 'gabhail a-steach tabhartasan a tha an neach a' dèanamh chun a 'chunntais agus na sàbhalaidhean a thàinig bho phlana cluaineis le taic bho fhastaiche.
Seòrsan IRAs
Is e seòrsa de chunntas a th 'ann an IRA a dh'fhaodadh a bhith coltach ri cunntas sam bith eile. Ach tha feartan cìse a 'dèanamh cunntasan leigeil dhiubh a dhreuchd a leigeil seachad bho sheòrsaichean cunntasan eile. Tha luchd-lagha air na cunntasan seo a dhealbhadh gus sàbhalaidhean cluaineis a bhrosnachadh, agus mar sin tha buannachdan ann a bhith a 'cleachdadh nan cunntasan-agus tha cuingealachaidhean ann gus bacadh a thoirt air tarraing a-mach tràth.
Tha dà sheòrsa IRA ann, agus tha cìsean air an làimhseachadh gu eadar-dhealaichte air gach aon. Mus roghnaich thu an seòrsa IRA a chuireas tu a-steach no a chuireas thu seachad, bruidhinn air na h-amasan agad agus an suidheachadh agad le proifeasanta cìse.
- Tha IRAan traidiseanta a ' solarachadh fàs cìse: Chan eil teachd-a-steach agus san chunntas cìse gach bliadhna mar gum biodh e ann an cunntas banca àbhaisteach. An àite sin, faodaidh tu ath-thasgadh a dhèanamh air tuarasdal sam bith agus brath a ghabhail air a bhith ag adhbharachadh a 'chunntais . Faodaidh tu cuideachd sochairean cìse fhaighinn ann an cruth toraidh airson airgead a chuireas tu ri IRA traidiseanta, a 'toirt cothrom dhut airgead "ro-chìs" a chur ris a' chunntas. Ach, dh'fhaoidte nach bi thu freagarrach airson an toradh a rèir an teachd-a-steach no na sochairean a gheibh thu aig an obair agad, agus mar sin is dòcha gum feum thu tabhartasan às-chìsean a dhèanamh. Nuair a bheir thu airgead às a 'chunntas (airson a chosg nuair a dhreuchdas tu dheth, mar eisimpleir), thèid maoin sam bith nach deach a chìsean a-riamh - tabhartasan ro-chìse sam bith agus cosnadh - a bhith air a làimhseachadh mar teachd-a-steach sa bhliadhna a bheir thu an sgaoileadh.
- Tha Roth IRAan a ' solarachadh fàs gun chìsean. An àite a bhith a 'toirt cuibhreann airson tabhartasan, cuiridh tu airgead às dèidh cìs chun a' chunntais. Nuair a bheir thu seachad sgaoilidhean nuair a dh 'fhalbh an dreuchd, gheibh thu an t-airgead gu lèir saor-chìse (a' gabhail a-steach gum bi thu a 'riarachadh riatanasan IRS uile). Ann am faclan eile, gheibh thu na tabhartasan tùsail agad agus saor-chìs cosnaidh sam bith. Tha cuingeachaidhean a bharrachd aig Roth IRA, a 'gabhail a-steach ùine feitheimh còig bliadhna agus crìochan teachd-a-steach a dh' fhaodadh bacadh a chur ort bho bhith a 'cur ri chèile. Mar sin, faodaidh tu na tabhartasan agad a thoirt air ais bho Roth aig àm sam bith gun chìsean no peanas - ach dh'fhaodadh gum bi buaidh cìse agad ma bheir thu às do chosnadh bhon chunntas.
- Is e IRAan traidiseanta a th 'ann an IRAs a bhios a' faighinn maoine bho chunntas cluaineis eile. Mar eisimpleir, is dòcha gum bi thu a 'cur ro-chìsean 401 (k) a-steach gu IRA ath-sholarachadh. San àm a dh'fhalbh, dh'fhaodadh gum biodh na maoinean sin air an cumail fa leth, ach tha stòrasan co-ionann an-dràsta mar an àbhaist.
- Tha planaichean fastaichean mar SEPs agus SIMPLEs cuideachd nan IRAan teicnigeach. Tha feartan aca a tha coltach ri IRAan traidiseanta, ach tha na riaghailtean eadar-dhealaichte seach gu bheil iad air an dealbhadh airson gnìomhachasan beaga no daoine fa leth fhèin. Tha na cuibhreannan tabhartais nas àirde, agus dh'fhaodadh nach bi feum air cuid de luchd-obrach sgaoileadh a thoirt bhon chunntas fhad 'sa tha iad fhathast ag obair don fhastaiche.
Feartan Cìse
Faodaidh na cunntasan seo do chuideachadh le bhith a 'sàbhaladh mòran airgid airson a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd. Ach, tha riaghailtean IRS a 'cuingealachadh sochairean cìse gus am bi Roinn Ionmhais na SA a' faighinn maoineachadh. Tha an duilleag seo a 'toirt seachad sealladh tòiseachaidh, ach chan e liosta iomlan de riaghailtean a th' ann. Tha daonnan duilgheadasan agus fiosrachadh furasta a chall, agus faodaidh grunn ro-innleachdan adhartach cead a thoirt dhut obair laghail a dhèanamh air cuid de na riaghailtean. Tadhail le neach-proifeiseanta cìse gus comhairle fa leth fhaighinn air mar a làimhsicheas tu do shàbhalaidhean.
Crìochan tabhartais: Tha an IRS a 'cuingealachadh an t-sùim as motha as urrainn dhut cur ri IRA coitcheann gach bliadhna. Airson 2017, is e $ 5,500 a th 'anns a' chrìoch, ach bidh an àireamh sin ag atharrachadh bho àm gu àm le atharrachaidhean atmhorachd. Do dhaoine os cionn aois 50, tha tabhartas "suas suas" de $ 1,000 ceadaichte.
Mar as trice cha bhi cunntasan agus gluasad bho chunntasan cluaineis eile a 'cunntadh an aghaidh nan crìochan sin, ach tha duilgheadasan iom-fhillte ann le transfers-mar sin bruidhinn ri eòlaiche mus gluais thu airgead.
A 'tarraing a-mach tràth: tha IRAan air an dealbhadh gus airgead a leigeil dheth a dhreuchd. Ged a tha cead agad a dhreuchd a leigeil dheth aig aois sam bith , bidh an IRS a 'cleachdadh aois 59½ mar an aois aig am faod thu peanasan cìse àraidh a sheachnadh nuair a thòisicheas iad air ais bho IRA. Faodaidh tu sgaoileadh a thoirt ron uair sin, ach is dòcha gum feum thu peanasan cìse (a thuilleadh air cìs teachd-a-steach) a phàigheadh airson a bhith a 'tarraing air ais tràth mura coinnich thu ri slatan-tomhais sònraichte no ro-innleachdan adhartach a chleachdadh. Mar as trice tha an peanas sin 10 sa cheud den t-sùim a bheir thu air ais, ach faodaidh e bhith 25% airson planaichean IRA SIMPLE.
RMDs: A chionn gu bheil airgead ro-chìse agad ann an IRAan traidiseanta, feumaidh tu tòiseachadh air airgead a ghabhail a-mach agus teachd-a-steach cìse a chruthachadh. Às dèidh aois 70 ½, bidh an IRS a 'sònrachadh Sgaoileadh Àbhaisteach riatanach (RMDan) bho IRAan traidiseanta, a tha air an dealbhadh gus do chunntas a tharraing thairis air an dùil-beatha agad. Chan eil RMDs aig Roth IRA airson a 'chiad neach-cuideachaidh, ach tha iad a' sealbhachadh Roth IRAs feumar RMDs a chleachdadh.
Ro-chìs no post-chìsean? Tha an comas air tabhartasan a thoirt gu IRA traidiseanta air a bhith na fheart tarraingeach airson deicheadan. Faodaidh savers an teachd-a-steach cìseil a lùghdachadh, a tha ga dhèanamh nas fhasa a bhith a 'cosg a bhith a' cur a-steach. Ach, tha iad a 'taghadh cìsean a phàigheadh nas fhaide air adhart an àite an-diugh. Chan eil fios againn co-dhiù a tha sin a 'dèanamh ciall, chan eil fios againn dè na h-ìrean cìse a bhios coltach san àm ri teachd, no ciamar a dh' atharraich an siostam cìse ann an dòighean gun dùil. Tha Roth IRAan a 'ceadachadh airgead a shàbhaladh air cìsean ro-phàighidh, ach a-rithist, tha grunnan neo-aithnichte ann (mar eisimpleir far am bi ìrean cìse a' dol, mar a dh 'atharraich na riaghailtean, agus barrachd). Ma tha barrachd agad ann an cunntasan traidiseanta na b 'fheàrr leat, faodaidh tu maoin a thionndadh bho IRA traidiseanta gu Roth, ach dh'fhaodadh gum bi buaidhean cìse gun dùil ann airson sin a dhèanamh.
Tasgadh ann an IRAs
Is e seòrsa de chunntas le feartan cìse a th 'ann an IRA. Chan eil buaidh mhòr aig na feartan sin air na roghainnean agad airson tasgaidhean-smaoinich air IRA mar "gleidheadh" timcheall air cunntas sam bith eile air a bheil thu eòlach.
Ged a tha cuid de dh 'eisgeachdan ann, faodaidh tu cha mhòr seòrsa sam bith de charbad tasgaidh prìomh-shruthach a chleachdadh taobh a-staigh IRA, a' gabhail a-steach airgead ann an cunntasan sàbhalaidh, teisteanasan tasgaidh (CDan) , tasgaidhean cunnartach mar airgead co-ionann no ETFs, agus barrachd. Bidh an tasgadh ceart dhutsa an crochadh air grunn fhactaran, a 'toirt a-steach na h-amasan agad agus do chomas cunnartan a ghabhail leis na sàbhalaidhean agad.
Càite am Fosgail IRA
Faodaidh tu IRA fhosgladh aig bancaichean, aonaidhean creideis , companaidhean tasgaidh, agus ionadan ionmhasail eile. Faighnich do sholaraiche sam bith mu na seòrsaichean tasgaidhean a tha rim faotainn, cìsean bliadhnail cùraim agus cosgaisean eile, agus feartan eile gus faighinn a-mach càite am bu chòir dhut an IRA agad fhosgladh.
Fiosrachadh cudromach
Tha laghan cìse iom-fhillte, agus dh'fhaodadh gum biodh cùisean air atharrachadh bhon a chaidh an artaigil seo a sgrìobhadh an toiseach. Tha e deatamach an fhìrinn a dhearbhadh dhut fhèin mus co-dhùin thu mu do chuid airgid. Dèan cinnteach leis an IRS no tadhail le comhairliche cìse proifeasanta. Tha an artaigil seo sgrìobhte gun eòlas sam bith air an t-suidheachadh agad no na h-amasan agad, mar sin na bi earbsa air mar chomhairle ionmhasail. Tha sinn an dòchas gum bi beagan smaoineachaidh agad nuair a bhios tu a 'tadhal le CPA no neach-proifeiseanta cìse agad.