Ann an artaigil o chionn ghoirid, dh'ionnsaich sinn mun eadar-dhealachadh eadar an Ìre Fiduciary Standard agus an Suidheachadh Suidheachaidh (leugh: Fiduciary vs. Suitability: Carson a tha feum agad air an diofar ). Ged a dh 'fhaodadh an dithis a bhith a' briseadh a-mach an toiseach, tha iad gu math coltach, tha an dà inbhe gu math eadar-dhealaichte.
Tha an Ìre Fiduciary a 'cumail suas gum feum comhairliche ionmhas a' chuid as fheàrr de a chleachdaiche a chur air thoiseach air a shon fhèin.
Fon Ìre Suidheachaidh, chan fheumar comhairliche ionmhasail ach creidsinn gu reusanta gu bheil molaidhean sam bith a tha freagarrach freagarrach don neach-dèiligidh. Tha seo a 'ciallachadh gu bheil e comasach do chomhairlichean tasgaidhean sònraichte a mholadh ma tha iad freagarrach, eadhon ged a tha sin a' ciallachadh gum bi an comhairliche a 'cosnadh cìsean no coimiseanan nas àirde na bhiodh iad nam biodh iad a' moladh tasgadh co-ionann le cosgaisean nas ìsle. Faodaidh comhairlichean "push" a dhèanamh a dh'fhaodadh a bhith freagarrach ach chan e an rud as fheàrr airson an neach-dèiligidh aca.
Chaidh an Ìre Suidheachaidh a sgrùdadh airson ùine air sgàth co-dhùnaidhean cùisean ùidh. Gus sealltainn dè cho èifeachdach agus a tha buaidh ionmhasail aig na dùbhlain ùidhean sin, faic an staitistig a leanas:
"Fhuair anailis Chomhairle Taighean Geal de Chomhairlichean Eaconamach gun toireadh na h-eadar-dhealachaidhean inntinneach seo call bliadhnail de timcheall air 1 phuing sa cheud airson luchd-tasgaidh buaidhichte - no timcheall air $ 17 billean gach bliadhna gu h-iomlan.
Gus sealltainn mar a dh'fhaodas eadar-dhealachaidhean beaga a bhith air an cur suas: dh'fhaodadh 1 tilleadh nas ìsle de phuing ceudad lùghdachadh a dhèanamh air na sàbhalaidhean agad le barrachd air cairteal thar 35 bliadhna . Ann am faclan eile, an àite tasgadh cluaineis $ 10,000 a 'fàs gu còrr is $ 38,000 thairis air an ùine sin an dèidh atharrachadh airson atmhorachd, bhiodh e dìreach còrr air $ 27,500. "
Cuir a-steach an Riaghailt Fiduciary Ùr
Tha mòran de dheasbadan a thaobh a bhith a 'dèanamh atharrachaidhean air na h-ìrean freagarrachd no air adhart thar nam bliadhnaichean. A-nis, tha Roinn na Làbaraich a 'dèanamh gnìomh agus mar a chaidh an t-seachdain sa chaidh seachad chaidh lagh ùr, an Riaghailt Fiduciary, a dhìonas an luchd-tasgaidh sin aig a bheil cunntasan cluaineis.
Tha an riaghailt ùr seo a 'còmhdach a h-uile proifeiseanta ionmhasail a tha a' tabhann comhairle tasgaidh airson cunntasan cluaineis - a 'gabhail a-steach 401 (k) s agus IRAs. Tha an lagh ùr ag ràdh,
"Tha neach fa leth a 'faighinn dìolaidh airson comhairle a tha air a thoirt seachad gu pearsanta no air a stiùireadh gu sònraichte do neach-urrais plana sònraichte (me, neach-fastaidh le plana cluaineis), neach-pàirteachaidh a' phlana, no neach-seilbhe an IRA airson beachdachadh ann a bhith a 'dèanamh co-dhùnaidhean seilbh cluaineis, a tha na neach-cuideachaidh. Faodaidh co-dhùnaidhean mar seo a bhith a 'gabhail a-steach, ach nach eil cuingealachadh riutha, dè na stòrasan a cheannaicheas no a reic agus am bu chòir dhaibh gluasad bho phlana stèidhichte air fastaiche gu IRA. Faodaidh an neach-taic a bhith na broker, comhairliche tasgaidh clàraichte, àrachas àrachais, no seòrsa eile de chomhairliche. "
Bottom Line
Thathas an dùil gum bi an riaghailt ùr, a thathar an dùil a bheir buaidh aig ìrean a tha a 'tòiseachadh sa Ghiblean 2017, a' dìon an neach-cleachdaidh agus a 'cumail billeanan de dhollair ann am pòcaidean luchd-tasgaidh. Chunnaic sinn uile na staitistig eagallach a 'leigeil dhiubh a dhreuchd anns an dùthaich seo. Leis an riaghailt ùr seo, is dòcha gum bi sinn comasach air cothrom sabaid a thoirt do bharrachd dhaoine.
Ma tha ùidh agad comhairliche tasgaidh a lorg a dh'fheumas a bhith a 'cumail suas an Ìre Fiduciary, is e àite math a th' ann airson tòiseachadh le bhith a 'lorg planaiche ionmhasail a tha a' pàigheadh a-mhàin. Chan eil luchd-dealbhaidh agus comhairlichean cos-a-mhàin a 'reic stuthan tasgaidh, agus chan eil iad a' dèanamh choimiseanan.
Bidh luchd-dealbhaidh cosgaisean a-mhàin a 'cosg prìs stèidhichte agus chan eil iad air an stiùireadh le bhith a' reic seòrsa sam bith de stuthan. Tha an comhairle aca air a chumail chun na h-ìre as àirde agus feumaidh iad ùidhean an luchd-dèiligidh aca a chur os cionn an cuid fhèin. Gus clàr-dealbhaidh ionmhasail a-mhàin a lorg faisg ort, thoir sùil air Comann Nation of Financial Financial Advisors aig www.NAPFA.org.
Foillseachadh: Tha am fiosrachadh seo air a thoirt dhut mar ghoireas airson adhbharan fiosrachaidh a-mhàin. Tha e ga thoirt seachad gun a bhith a 'beachdachadh air amasan tasgaidh, tolerance cunnairt no suidheachadh ionmhais neach-tasgaidh sònraichte sam bith agus nach biodh e freagarrach airson luchd-tasgaidh sam bith. Chan eil coileanaidh a chaidh a dhèanamh roimhe a 'sealltainn toraidhean a tha ri teachd. Tha cunnart ann an cunnart a 'gabhail a-steach call a' phrionnsapail. Chan eil am fiosrachadh seo air a shònrachadh, agus cha bu chòir, a bhith na bhun-stèidh airson co-dhùnadh tasgaidh sam bith a dh 'fhaodadh tu a dhèanamh.
Bi an-còmhnaidh a 'co-chomhairleachadh ris an neach-comhairle laghail, cìse no tasgaidh agad mus dèan thu cùisean no co-dhùnaidhean airson tasgadh / cìsean / oighreachd / planadh ionmhasail.