Ma tha thu a 'coimhead airson comhairliche Tasgaidh, na Cumhachan Fiosrachaidh seo
Mar sin, ciamar a thaghas tu comhairliche tasgaidh a dh'fhaodas tu earbsa? Agus ciamar a lorgas tu a-mach comhairliche a tha a 'cur an ùidh agad gu dlùth os a chionn?
Ma tha thu air rannsachadh a dhèanamh mu bhith a 'lorg comhairliche math,' s dòcha gun do thuit thu air dà fhacal a tha fuaim mar gum biodh iad a 'ciallachadh an aon rud, ach gu dearbh tha mìneachaidhean glè dhiofraichte. Tha na briathran seo nam meadhan agus freagarrachd. Tha e cudromach tuigsinn an eadar-dhealachadh eadar na comhairlichean sin a tha air an cumail gu ìre fallaidh an aghaidh an fheadhainn a tha air an cumail gu ìre freagarrachd, gu h-àraid mus tagh thu cuideigin a tha thu a 'dol a dh' earbsa gus do chuid airgid a stiùireadh.
Fiduciary
Chaidh an Standard Fiduciary Standard a chruthachadh ann an 1940 mar phàirt de Achd nan Comhairlichean Tasgaidh. Tha an inbhe seo, air a riaghladh leis an SEC no luchd-riaghlaidh stòrasan stàite, a 'cumail suas gu bheil luchd-comhairleachaidh tasgaidh ceangailte ri ìre a dh' fheumas iad ùidhean an neach-dèiligidh aca a shuidheachadh os cionn an cuid fhèin. Tha na riaghailtean a leanas fon Ìre Fiduciary:
- Feumaidh comhairliche an ùidh aige no a h-ìseal a chur fodha taobh a-staigh an neach-dèiligidh.
- Tha neach-comhairle air a thoirmeasg bho bhith a 'ceannach stòrasan airson a chunntais no an cunntas mus dèan iad ceannach dhaibh airson neach-dèiligidh.
- Feumaidh comhairliche a dhèanamh nas fheàrr gus dèanamh cinnteach gu bheil comhairle tasgaidh tasgaidh air a dhèanamh a 'cleachdadh fiosrachadh ceart agus iomlan. Feumaidh an sgrùdadh a bhith cho mionaideach 'sa ghabhas.
- Feumaidh comhairliche a bhith a 'seachnadh strì eadar com-pàirtean. Mar neach-naidheachd, feumaidh comhairliche a bhith a 'foillseachadh strì eadar com-pàirtean sam bith no a dh'fhaodadh a bhith ann an còmhstri ùidh.
Freagarrachd
Ged a dh 'fhaodadh gum bi an dà theirm coltach, tha eadar-dhealachadh eadar freagarrachd agus luchd-cuideachaidh. Tha freagarrachd a 'ciallachadh a-mhàin a bhith a' dèanamh mholaidhean a tha co-chòrdail ris an ùidh as fheàrr a tha aig an neach-cleachdaidh bunasach. Seo an rud eile a dh'fheumas tu a bhith agad:
- An àite a bhith a 'cur a ùidh no a h-ùidh fo a' chliant, chan fheum an comhairliche ach a bhith a 'creidsinn gu reusanta gu bheil molaidhean sam bith air an dèanamh freagarrach don neach-dèiligidh, a thaobh feumalachdan ionmhasail, amasan agus suidheachaidhean sònraichte an neach-dèiligidh.
- Tha freagarrachd a 'ciallachadh a bhith a' dèanamh cinnteach nach eil cosgaisean gnothachais ro mhòr no nach eil moladh mì-fhreagarrach do neach-dèiligidh.
- Iomadach malairt, a 'maistreadh gus barrachd choimiseanan a ghineadh no gu tric a' gluasad maoin cunntais gus teachd-a-steach malairt a ghineadh don chomhairliche.
- Chan eil an fheum air co-dhùnaidhean comais a nochdadh a bhith cho riatanach mar a tha e le neach-cuideachaidh.
- Feumaidh tasgadh airson cleachdaiche a bhith freagarrach ach a-mhàin; chan fheum e a bhith gu cunbhalach ri amasan agus pròifil an neach-tasgaidh fa leth.
- Is dòcha gum bi comhairlichean tasgaidh a tha stèidhichte air cìsean air a bhrosnachadh gus na toraidhean aca fhèin a reic air thoiseach air bathar farpaiseach a dh'fhaodadh a bhith na chosgais nas ìsle. Is e mar a bhios iad a 'dèanamh an coimiseanan.
Bottom Line
Ma tha ùidh agad comhairliche tasgaidh a lorg a dh'fheumas a bhith a 'cumail suas an Ìre Fiduciary, is e àite math a th' ann airson tòiseachadh le bhith a 'lorg planaiche ionmhasail a tha a' pàigheadh a-mhàin. Chan eil luchd-dealbhaidh agus comhairlichean cos-a-mhàin a 'reic stuthan tasgaidh, agus chan eil iad a' dèanamh choimiseanan. Bidh luchd-dealbhaidh cosgaisean a-mhàin a 'cosg prìs stèidhichte agus chan eil iad air an stiùireadh le bhith a' reic seòrsa sam bith de stuthan. Tha an comhairle aca air a chumail chun na h-ìre as àirde, agus feumaidh iad ùidhean an luchd-dèiligidh aca a chur os cionn an cuid fhèin. Gus clàr-dealbhaidh ionmhasail a-mhàin a lorg faisg ort, thoir sùil air Comann Nation of Financial Financial Advisors aig www.NAPFA.org.
Foillseachadh: Tha am fiosrachadh seo air a thoirt dhut mar ghoireas airson adhbharan fiosrachaidh a-mhàin. Tha e ga thoirt seachad gun a bhith a 'beachdachadh air amasan tasgaidh, tolerance cunnairt no suidheachadh ionmhais neach-tasgaidh sònraichte sam bith agus nach biodh e freagarrach airson luchd-tasgaidh sam bith.
Chan eil coileanaidh a chaidh a dhèanamh roimhe a 'sealltainn toraidhean a tha ri teachd. Tha cunnart ann an cunnart a 'gabhail a-steach call a' phrionnsapail. Chan eil am fiosrachadh seo air a shònrachadh, agus cha bu chòir, a bhith na bhun-stèidh airson co-dhùnadh tasgaidh sam bith a dh 'fhaodadh tu a dhèanamh. Bi an-còmhnaidh a 'co-chomhairleachadh ris an neach-comhairle laghail, cìse no tasgaidh agad mus dèan thu cùisean no co-dhùnaidhean airson tasgadh / cìsean / oighreachd / planadh ionmhasail.