Dh'fhaodadh gur e ceannach dachaigh an tasgadh as motha a nì thu nad bheatha, agus tha prìsean thaighean os cionn grunn cheud mìle dollar ann am mòran mhargaidhean.
Ach mar as àbhaist tha dachaighean air an dèanamh nas ruigsinneach na dachaighean air an togail le làrach, agus mar sin bidh iad a 'ruighinn seilbh dachaigh. Gu h-àraid do luchd-cleachdaidh le teachd-a-steach nas ìsle agus an fheadhainn a tha a 'fuireach ann an sgìrean dùthchail (far nach eil cunnradairean agus stuthan rim faighinn gu furasta), is dòcha gur e taigheadas air an dèanamh an aon roghainn.
Mobile, Air a dhèanamh, agus Modular
Nuair a tha thu a 'bruidhinn air iasadan dachaigh, faodaidh na briathran a chleachdas tu le luchd-iasaid a bhith cudromach. Is e an rud as dualtaiche a tha thu a 'gairm "dachaigh fòn-làimhe" "dachaigh air a dhèanamh" (eadhon ged a tha an dachaigh - no aon turas - gluasadach). Airson cleachdadh neo-fhoirmeil, bidh an dàrna teirm ag obair, ach tha a 'mhòr-chuid de luchd-iasaid a' seachnadh iasad air togalach a tha air ainmeachadh mar dhachaigh gluasadach.
- Tha dachaighean gluasadach nan dachaighean a chaidh a thogail le factaraidhean a chaidh a dhèanamh ro 15 Ògmhios 1976. 'S dòcha gu bheil iad nan dachaighean fìor mhath, ach chaidh an togail mus robh feum aig cuid de luchd-riaghlaidh air ìrean sàbhailteachd sònraichte, agus tha a' chuid as motha de luchd-iasaid (ach chan e a h-uile neach) airidh air iasad fhaighinn air na togalaichean sin.
- Tha dachaighean gnìomhaichte nan dachaighean a chaidh a thogail le factaraidhean a chaidh an togail an dèidh an t-Ògmhios 15, 1976. Tha na taighean sin fo ùmhlachd Achd Nàiseanta Taigheadas Togail agus Ìrean Sàbhailteachd 1974 agus feumaidh iad coinneachadh ri ìrean sàbhailteachd a shuidhich Roinn Taigheadais is Leasachadh Bailteil nan SA (HUD) S an Iar- Is e Còd HUD a chanar ris na riaghailtean sin gu tric. Tha dachaighean dèante air an togail air sèise meatailt maireannach agus gabhaidh iad gluasad às deidh an stàladh (ach faodaidh gluasad an dachaigh às deidh an stàladh bacadh a chur air maoineachadh).
- Tha dachaighean modúlach nan dachaighean a chaidh a thogail le factaraidhean a tha air an cruinneachadh air an làrach agus feumaidh iad coinneachadh ris na h-aon chòdan togalach ionadail mar thaighean air an togail air an làrach (an coimeas ris a 'Chòd HUD). Mar as trice tha iad air an stàladh gu maireannach air stèidh concrait. Coltach ri dachaighean air an togail air an làrach, tha taighean modular buailteach luach a chumail agus luach a bharrachd a bhith aca na taighean air an dèanamh no gluasadach, agus mar sin tha e nas fhasa iasadan fhaighinn airson taighean modular.
Càite am faigh thu iasad
Tha grunn dhòighean ann airson maoineachadh fhaotainn airson dachaighean fònaichte agus gluasadach. Coltach ri iasad sam bith, bidh e a 'pàigheadh airson bùth am measg grunn luchd-iasaid eadar-dhealaichte. Dèan coimeas eadar ìre , feartan, cosgaisean dùnaidh agus cìsean eile gach iasad gu cùramach. Gu sònraichte le iasadan dachaigh gluasadach, tha an seòrsa iasad (no an neach-iasaid a tha thu ag obair còmhla) cudromach.
Luchd-reic: Mar as trice bidh togalaichean a tha a 'reic thaighean gnìomhaichte a' cur air dòigh maoineachadh gus a dhèanamh nas fhasa do luchd-ceannach taighean a cheannach. Ann an cuid de shuidheachaidhean, is dòcha gur e dàimhean do luchd-togail an aon roghainn agad airson maoineachadh nuair a bhios tu a 'ceannach dachaigh ùr. Ge-tà, tha e glic iarraidh air an neach-togail agad liosta de luchd-iasaid eile (nach eil ceangailte).
Luchd-iasaid speisealta: Bidh grunn luchd-iasaid morgaids a 'speisealachadh ann an iasadan airson dachaighean fònaichean gluasadach agus dèante (agus fearann, ma tha sin riatanach). Ged a dh 'fhaodadh neach-iasaid sam bith a bhith comasach air do cheannach a mhaoineachadh, tha luchd-iasaid speisealta nas eòlaiche air na taobhan de cheannach dachaigh a tha air an dèanamh - mar sin tha iad nas deònach tagraidhean a ghabhail airson na h-iasadan sin. Is dòcha gum feum thu obrachadh le neach-iasaid a tha a 'cuimseachadh air a' mhargaidh dachaigh a chaidh a dhèanamh anns na suidheachaidhean a leanas:
- Cha bhi seilbh agad air an fhearann.
- Cha bhith thu daonnan a 'ceangal an dachaigh gu siostam bunaiteach.
- Tha thu a 'ceannach dachaigh nach eil ùr-nodha no fear a tha air atharrachaidhean a dhèanamh.
- Tha thu airson fiachan dachaigh a chaidh a dhèanamh a-cheana a ath-sgeadachadh , agus tha gin de na nithean gu h-àrd a 'buntainn ris.
Luchd-iasaid morgaids coitcheann: Ma tha thu a 'ceannach dachaigh agus an talamh air a bheil e, agus gu bheil an dachaigh air a stàladh gu maireannach air siostam bunaiteach, bidh iasad aig àm nas fhasa dhut. Faodaidh mòran de na bancaichean ionadail, aonaidhean creideis, agus luchd-briseadh morgaids gabhail ris na h-iasadan sin.
Faigh molaidhean dha luchd-iasaid math bho dhaoine a tha earbsa agad. Mura h-eil thu cinnteach cò a dh'fhaighnicheas tu, tòisich leis an neach-ionaid agad, luchd-obrach agus luchd-còmhnaidh aig pàiridhean dachaigh gluasadach, agus daoine aig a bheil fios agad cò a fhuair iasad air airgead gus taigheadas a cheannach.
Sgàilean Loans
Bidh iasadan cathair air an cleachdadh gu tric airson dachaighean fònaichean-làimhe agus air an dèanamh, gu sònraichte nuair a tha an dachaigh a 'dol a-steach do phàirc no coimhearsnachd dachaigh. Is e iasad dachaigh-a-mhàin a th 'ann an iasad-seilbhe (an àite iasad airson an dachaigh agus an fhearann còmhla).
Tha na h-iasadan sin a 'toirt iasadan seilbh pearsanta gu teicnigeach - chan e iasadan air togalaichean fìor.
A dh 'aindeoin sin, tha còirichean-seilbh ri fhaotainn cuideachd nuair a tha thu fhèin agus am fearann air iasad airson dachaigh.
Nuair a tha thu a 'ceannach le luchd-iasaid, faigh a-mach a bheil thu a' faighinn luachan airson iasad-seilbhe no iasad mòr. Tha ìrean riadh air iasadan chatail buailteach a bhith nas àirde na na h-ìrean air fiachan oighreachd-fearainn, ach tha buannachdan is cunntasan ann airson gach roghainn. Fhuair sgrùdadh le Biùro Consumer Financial Protection (CFPB) gu robh sùim iasaid agus cosgaisean pròiseas 40 gu 50 sa cheud nas ìsle air iasadan-seilbhe nuair a bha iad an coimeas ri iasadan morgaids, ach bha an ìre ceudad bliadhnail (APR) air caiptean iasadan 1.5% nas àirde.
Am measg buannachdan seilbhean iasgaich tha:
- Chan fheum thu an oighreachd a th 'agad, a chumas an iasad agad nas lugha (ged as dòcha gum bi thu a' pàigheadh cìsean mìosail làrach).
- Bu chòir cosgaisean pròiseas a bhith nas ìsle na cosgaisean dùnaidh air fiachan air togalaichean.
- Mar as trice tha am pròiseas dùnaidh nas luaithe agus nas lugha an sàs na bhith a 'dùnadh air iasad oighreachd.
Am measg nan eas-bhuannachdan a thaobh iasadan-seilbh tha:
- Tha ìrean riadh nas àirde, mar sin bidh na cosgaisean pàighidh agus ùidh agad nas àirde na ma chleachdas tu iasad co-ionann ri fìor thaighean.
- Is dòcha gum bi na h-ùineannan ais-ais nas giorra (le teirm ath-phàighidh suas ri 15 no 20 bliadhna, mar eisimpleir - ged a tha cuid de luchd-iasaid a 'ceadachadh iasadan nas fhaide). Tha teirm nas giorra a ' ciallachadh gu bheil pàighidhean mìosail nas àirde a dhìth , ach tha ath-phàigheadh air fiachan nas luaithe a' cumail chosgaisean ìseal ìseal.
Tha luchd-reic dhachaigh agus luchd-iasaid speisealta a 'tabhann chattel iasadan gu coitcheann, agus lorg Biùro Cunntas-sluaigh na SA gun robh an t-ainm 80% de dhachaighean dèante ùr ann an 2015 air an ainmeachadh mar sheilbh phearsanta. Ach tha cuid de luchd-iasaid a 'tairgsinn iasadan seilbh phearsanta agus iasadan air togalaichean. Bruidhinn ri grunn luchd-iasaid, agus faighnich mu na buannachdan agus na h-eas-aonta a th 'ann a bhith a' cumail dachaigh mar thaigh-seilbhe an àite seilbh phearsanta.
Prògraman Iasad an Riaghaltais
Faodaidh grunn phrògraman iasaid le taic bhon riaghaltas iasadan a dhèanamh airson dachaigh dèanta nas ruigsinneach. Ma tha thu a 'meas gu bheil thu a' coileanadh nan slatan-tomhais airson a bhith freagarrach airson na prògraman sin, faodaidh tu iasad fhaighinn bho luchd-iasaid morgaids a gheibh barantas ath-phàighidh bho riaghaltas nan SA - mura dèan thu an iasad a phàigheadh, thig an riaghaltas a-steach agus pàighidh an neach-iasaid.
Is dòcha gur e prògraman iasaid le taic bhon Riaghaltas an roghainn as fheàrr airson iasadachd, ach cha bhi cuid de dhachaighean gluasadach agus dèante freagarrach.
Tha iasadan FHA air an àrachas le Rianachd Taigheadas Feadarail (FHA) . Tha na h-iasadan sin gu sònraichte measail air sgàth gu bheil iad a 'nochdadh ìsleachadh phàighidhean, ìrean ùidh stèidhichte , agus riaghailtean a tha càirdeil do luchd-cleachdaidh. Gus a bhith airidh air iasad FHA, feumar grunn slatan-tomhais a choileanadh:
- Feumaidh an dachaigh a bhith air a thogail às dèidh an t-Ògmhios 15, 1976.
- Feumaidh an dachaigh gèilleadh ris a 'Chòd HUD agus coinneachadh ri riatanasan ionadail eile. Faodaidh atharrachaidhean don dachaigh a thoirt a-mach à gèilleadh.
- Feumaidh an Lìbh Teisteanas dearg (no Label HUD) ceangailte ris gach earrann den dachaigh. Mar eisimpleir, air dachaighean dùbailte farsaing, feumar dà bhileig.
Tha dà phrògram FHA ann airson luchd-seilbh dachaigh.
Tha iasadan FHA Title II a ' gabhail a-steach an 203 (b) iasad a tha a' còrdadh riutha - cuideachd air a chleachdadh airson dachaighean a chaidh a thogail le làraich - a leigeas le luchd-ceannach pàigheadh sìos cho beag ri 3.5 sa cheud. Gus cosgais gealltanas an riaghaltais a chòmhdach, pàighidh tu fìor àrachas morgaids suas a bharrachd a bharrachd air àrachas morgaids leantainneach le gach pàighidh mìosail. Feumaidh tu sgòran creideis iomchaidh a bhith freagarrach airson iasad FHA, ach chan fheum an creideas agaibh a bhith foirfe. A bharrachd, faodaidh tu airgead a tha air a thoirt seachad a chosg airson do phàigheadh sìos agus cosgaisean dùnaidh a mhaoineachadh, agus faodaidh tu an neach-reic a chuideachadh leis na cosgaisean sin.
Tha iasadan Tiotal II nan iasadan fìor-reic, mar sin feumaidh tu an taigh agus an dachaigh a cheannach còmhla, agus feumaidh an dachaigh a bhith air a stàladh gu maireannach air siostam bunaiteach aontaichte. Faodaidh iasadan a bhith a 'mairsinn 15 gu 30 bliadhna.
FHA Tiotal Tha iasadan agam rim faotainn airson iasadan seilbh phearsanta - feumail nuair nach bi an talamh agad. Ge-tà, ma chuireas tu an dachaigh air làrach màil, feumaidh an aonta aonta-màil agad a bhith a 'coinneachadh ri stiùiridhean FHA. Mar eisimpleir, feumaidh tu ùine màil tùsail de thrì bliadhna, agus feumaidh fios a bhith agaibh mu chrìochadh màil sam bith le co-dhiù sia mìosan fa-near. Dh'fhaodadh pàigheadh sìos riatanach a bhith cho ìosal ri còig gu 20 sa cheud, ach tha an riatanas sin ag atharrachadh bho neach-iasaid don neach-iasaid agus bidh e an urra ris an sgòr creidimh agad. Am measg nan riatanasan a bharrachd airson iasad Tiotal I tha:
- Feumaidh an dachaigh a bhith mar phrìomh àite-còmhnaidh an neach-iasaid.
- Feumaidh an t-seirbheis stàilinn agus uisge a bhith ann an làrach an stàlaidh.
- Feumaidh barantas aon-bhliadhna a bhith ann an dachaighean a tha air an dèanamh suas le branda ùr.
- Feumaidh measadair aontaichte le HUD sgrùdadh a dhèanamh air a 'chrannchur.
Tha tiotal I a 'faighinn iasadan dachaigh-a-mhàin mar chatail iasadan, ach faodar an cleachdadh cuideachd airson tòrr a cheannach agus dachaigh còmhla. Tha na h-àireamhan iasad as motha air iasadan Tiotal I nas ìsle na na h-àireamhan as motha air iasadan Tiotal II, agus tha teirmean iasad nas giorra: airson dachaigh singilte fad is farsaing, is e 20 bliadhna an ùine ath-phàighidh as motha.
Tha iasadan VA rim faotainn do luchd-seirbheis agus seann shaighdearan, agus faodar an cleachdadh airson taighean air an dèanamh agus modular. Tha iasadan VA gu sònraichte tarraingeach air sgàth comas ceannach gun airgead a dhìth agus àrachas màileid mìosail sam bith (a 'gabhail a-steach gum faigh an neach-iasaid seachad e, agus gu bheil thu a' coinneachadh ri riatanasan creideas agus teachd-a-steach). Le bhith a 'cur bacadh air a' phàigheadh sìos bidh tu a 'faighinn pàighidhean mìosail nas àirde - agus pàighidh tu barrachd ann an ùidh - ach ann an cuid de chùisean tha e ciallach. Airson iasad VA air dachaigh air a dhèanamh:
- Feumaidh an dachaigh a bhith ceangailte gu daingeann ri bunait.
- Feumaidh tu an dachaigh a cheannach còmhla ris an fhearann air a bheil e agus tiotal na dachaigh mar sheilbh fìor.
- Feumaidh an dachaigh a bhith na phrìomh àite-fuirich (chan e dàrna dachaigh no seilbh seilbhe).
- Feumaidh an dachaigh coinneachadh ri Còd HUD agus na leubhan HUD ceangailte riutha.
Tha iasadan FNMA a 'sìor fhàs a-nis airson dachaighean air an dèanamh, oir tha a' bhuidheann sin a 'feuchainn ri maoineachadh a leudachadh airson roghainnean taigheadais aig prìs ruigsinneach. Faighnich don neach-iasaid ma tha prògraman ùra rim faighinn airson an ceannach a tha ri thighinn.
Luchd-lagha eadar-dhealaichte, Riaghailtean eadar-dhealaichte
Ged a tha cuid de na h-iasadan air am mìneachadh gu h-àrd air taic fhaighinn bho riaghaltas nan SA, tha cead aig luchd-iasaid riaghailtean a shuidheachadh a tha nas cuingealaichte na stiùiridhean an riaghaltais. Faodaidh na "còmhraidhean" sin casg a chur ort bho bhith a 'faighinn iasad, ach dh'fhaodadh bancaichean eile riaghailtean eadar-dhealaichte a chleachdadh. Sin aon adhbhar eile a tha e a 'pàigheadh airson a bhith a' bùth timcheall - feumaidh tu neach-iasaid a lorg le cosgaisean farpaiseach, agus feumaidh tu neach-iasaid a lorg a ghabhas àite do na feumalachdan agad.
Gu h-àraid nuair a thig e gu dachaighean dèante, faodaidh luchd-iasaid innse dhut nach eil thu freagarrach airson prògraman le àrachas riaghaltais. Is dòcha gum bi sin fìor, ach is fheàrr a dhearbhadh le grunn luchd-iasaid FHA no VA mus toir thu seachad air na roghainnean sin.
Eisimpleirean de raointean far a bheil iasgairean eadar-dhealaichte a 'suidheachadh riaghailtean eadar-dhealaichte:
- Co-mheasachd air iasad gu luach: Dh'fhaoidte gum bi e comasach dhut a dhol sìos cho beag ri 3.5 sa cheud, no dh'fhaodadh gum bi agad ri 20% sìos pàigheadh .
- Sgòran creideis: A rèir nan sgòran creideis agad, dh'fhaodadh cuid de luchd-iasaid a bhith deònach obrachadh còmhla ribh, agus feadhainn eile a 'suidheachadh ìrean ùidh eadar-dhealaichte no riatanasan pàighidh sìos stèidhichte air do chreideas .
- Seòrsa dachaigh: Tha cuid de luchd-iasaid VA agus FHA deònach iasad a thoirt air dachaighean cruthaichte, ach dh'fhaodadh gum bi iad nas fosgailte do thaighean modular. Tha cuid deònach a bhith a 'maoineachadh ionaid aon-fhillte, ach bidh iad a' maoineachadh dachaighean dùbailte no dachaighean nas motha.
- Àiteachas gabhaltais: Ma tha thu an dùil fuireach ann am pàirc no coimhearsnachd, faodaidh gum bi luchd-iasaid airson faighinn a-mach cia mheud luchd-còmhnaidh a tha air màl an coimeas cia mheud dachaigh a th 'ann.
- Chattel vs. mortgage: Chan eil cuid de luchd-iasaid a 'tabhann iasadan-seilbhe ach mar sin is e sin an aon rud a bheir iad dhut. Mar an ceudna, chan eil cuid de luchd-iasaid a 'dèanamh iasadan seilbh pearsanta.