Mar a nì thu àireamhachadh an Luach as Ùire agus Luach an-dràsta air cnap-taic
Is e prìomh chuspair a tha mi a 'feuchainn ri ath-aithris a dhèanamh anns na h-artaigilean cunnairt agam agus ionmhas pearsanta gu lèir mar fheallsanachd a tha mi a' creidsinn gu daingeann: Is e inneal a th 'ann an airgead.
Chan eil dad a bharrachd. Chan eil càil nas lugha. Tha e gòrach a bhith ga fhaighinn air a shon fhèin. An àite sin, bu chòir an cuideam a bhith air malairt malairt eadar na dh'fheumas tu a thoirt seachad a thaobh ùine, oidhirp agus cunnart, an coimeas ris na buannachdan a dh'fhaodadh a bhith agad. Ma tha thu toilichte a bhith a 'fuireach ann an trèar leis a' chladach, agus na bi cinnteach nach bi càr ùr agad no nach urrainn dhut biadh a chosg, bhiodh mi a 'dèanamh argamaid nach eil e a' dèanamh mòran mothachaidh air do bheatha a chall ann an dreuchd air a bheil thu a 'fuath, a' dèanamh obair mu dè nach eil thu dìoghrasach, gu h-iomlan gus am bi e comasach dhut suidhe aig an aon thràigh sin ann an taigh nas giorra aig nach eil mòran ghoireasan dhut. Tha mi ag ràdh sin oir tha mi a 'creidsinn gur e àm an stòras as luachmhoire a th' agad. Is e na duilgheadasan a th 'ann, chan eil agad ach 27,375 latha dhut, agus tha sin a' gabhail ris gu bheil thu fortanach gu leòr gus a dhèanamh gu dùil-beatha àbhaisteach. Aon uair 's gu bheil iad air an caitheamh, tha sin. An gèam seachad.
Chan urrainn dhut an sàbhaladh. Chan urrainn dhut an stòradh suas airson cleachdadh san àm ri teachd. Is e, mar a tha an abairt ag ràdh, "mar gainmheach tron ghlas-uair". Is e nàdar nàdair a th 'ann. Nas miosa ma tha thu air fortan a thogail agus nach do chòrd e ris fhathast, tha e a 'dol gu crìch ann an làmhan dhaoine eile; 's dòcha eadhon luchd-poilitigs a tha ga toirt ann an cruth cìsean an Riaghaltais.
Is e seo an roghainn bhon tòisich mi nuair a bhios mo charaidean agus mo theaghlach fhèin a 'cruthachadh dealbh ionmhasail. Le bhith a 'cur an cuimhne orra an fhìrinn bhunasach seo, tha e a' seachnadh a 'bhacadh a bhith a' smaoineachadh air airgead a shàbhaladh mar gheama-ceann fhèin; is e an togail sin an amas as àirde. Nam bheachdsa, bhiodh e na b 'fheàrr le cuideigin a bha a' còrdadh riutha a bhith a 'siubhal gus an saoghal fhaicinn fhad' sa tha iad òg, fallain agus beòthail, a 'crìochnachadh le cluaineas nas lugha, nas beairtiche na bhith a' feuchainn ri obair gun stad airson 40 bliadhna dol a dh'àite sam bith, an uairsin an dòchas gum bi e ann an staid mhath gu leòr gus beanntan a sgèile agus cadal fo na rionnagan nuair a tha iad a 'tarraing sìos sgrùdaidhean Tèarainteachd Shòisealta. Cho fad 'sa tha thu follaiseach ma tha thu a' cunntadh a 'chosgais chothroim a tha thu a' toirt seachad, tha thu deònach fuireach leis na buaidhean gun a bhith an dùil gum bi daoine eile a 'dèanamh suas an easbhaidh, agus a' faighinn barrachd coileanaidh pearsanta agus toileachas às an airgead an-diugh na aig àm sam bith san àm ri teachd, tha mi a 'smaoineachadh gu bheil suidheachaidhean ann far a bheil prìomhachas a thaobh tasgadh na mhearachd.
Gus rudeigin a dhèanamh na bu mhiosa, bhiodh mi a 'dol cho fada ri bhith ag ràdh sin, fhad' sa tha thu a 'dèanamh rudan mar as trice ceart - a' faighinn a h-uile airgead a gheibhear saor an-asgaidh as urrainn dhut bhon phlana 401 (k) agad agus maoineachadh a dhèanamh air Roth IRA , a 'seachnadh fiachan cairt chreideis agus a 'pàigheadh do iasadan oileanach - tha mi a' creidsinn gu bheil e uaireannan glic a ràdh, "Cha bhith mi a 'dol a cheannach luach $ 10,000 den chlàr-amais sin, bidh mi a' dol seachad dà mhìos a 'fuireach ann an taigh air mhàl san Eilbheis gus eòlas a thoirt air cultar eadar-dhealaichte. " Faodaidh tu a dhèanamh.
Tha fios agam air daoine a tha air a dhèanamh; daoine air tuarastail àbhaisteach a tha dìreach a 'riaghladh an teachd-a-steach gu ciallach.
Air an làimh eile, tha mi uaireannan a 'creidsinn gu bheil e glic an rud eile a dhèanamh. An àite a bhith a 'ceannach càr ùr, a' co-dhùnadh gun dragh thu an tè a th 'agad mar-thà airson beagan bhliadhnaichean agus gun cuir thu an diofar anns a' phort-stòradh stoc no bann agad, bheir e saorsa dhut nas fhaide gus an taigh agad ùrachadh, no cuideachadh a thoirt do na h-oghaichean aca a phàigheadh airson a 'cholaiste. Dh'fhaodadh seo a bhith na aghaidh an aghaidh a chèile ach feumaidh am brath a bhith air a thaghadh gu gnìomhach stèidhichte air fìor chosgais na tha thu ag iarraidh, chan ann a-mhàin a 'gluasad tron bheatha a' dèanamh a h-uile càil a tha ceart aig an àm seo. Gabhaidh tu fhèin atharrachadh mar sin air sgàth 's gu bheil e ag adhbhrachadh do mhiannan geàrr-ùine buannachadh a-mach thairis air do shòlas fad-ùine.
Ciamar a nì thu sin? Ciamar a tha thu a 'cunntadh na fìor chosgais? Luach ùine an airgid.
Leig leam gun coisich mi thu tro dhà fhoirmle a dh'fhaodas atharrachadh ciamar a sheallas tu an t-airgead sa phòcaid no a 'chunntas-banca gu bràth.
A 'cleachdadh luach an ama ri teachd air luach airgid a phàigheadh airson smaoineachadh air airgead mar inneal
An toiseach, feumaidh sinn foirmle luach ùine airgid a chleachdadh, ris an canar luach sùim lom san àm ri teachd gus obrachadh a-mach cia mheud dollar a bhios agad aig àm air choreigin stèidhichte air an co-dhùnadh agad a bhith a 'cosg iad an-diugh. Choisich mi thu tron chunntas mòran, o chionn iomadh bliadhna san artaigil seo ach is fhiach ath-thilleadh an seo .
FV = pm (1 + i) n
FV = Luach ri teachd
Pmt = Pàigheadh
I = Ìre na tillidh a tha thu an dùil a chosnadh
N = Àireamh de bhliadhnaichean
Dh'fhaodadh dealbh do chuideachadh a bhith a 'tuigsinn a chumhachd. Smaoinich gu bheil thu nad sheasamh ann an stòr agus chì thu inneal-airgid ùr airgid a tha thu ag iarraidh airson $ 399. (Tha an neach-tasgaidh àbhaisteach neo-iomchaidh anns an 50% as àirde de theachd-a-steach meadhanach anns na Stàitean Aonaichte, mar sin cha bhiodh ceannach a-mach às an àbhaist ma tha thu a 'leughadh an artaigil seo agus a' tuiteam a-steach don t-sluagh àbhaisteach aice. Mura h-urrainn dhut smaoineachadh air cosgais mòran air nì aodaich, cuir a-steach cuspair sam bith eile; measgachadh Cobhair Cidsin no iPad ùr) Tha thu a 'fuireach ann an stàit le cìs reic sam bith air aodach gus an urrainn dhuinn a leigeil seachad. Faodaidh tu an siùcair a cheannach, agus tlachd fhaighinn o chionn beagan bhliadhnachan, no faodaidh tu an t-airgead a thilgeil anns a 'mhaoin chlàraidh agad no port-stoc gorm gorm airson a bhith a' caitheamh no a thoirt seachad do chuideigin eile 25 bliadhna às a dhèidh.
Gu h-eachdraidheil, tha stoc mòr calpaidh margaidh air tilleadh 10% agus tha stocan beaga calpaidh margaidh air ais 12% nuair a gheibhear iad le bhith a 'cleachdadh ro - innleachd tasgaidh tasgaidh cosgais ìseal, cosg-èifeachdach, le glè bheag de dh' ìsleachadh, tha roinnean air an ath-thasgadh agus dolar tha cosgais cuibheasachd air a chumail suas gus brath a ghabhail air tuiteam air a 'mhargaidh. (Tha an dàta air a seo soilleir. Gu inntinneach, cha mhòr nach eil duine a 'dèanamh ach a-mhàin am beairteas agus an soirbheachadh a dh' fhaodadh a bhith a 'cur an cèill an neach-stèidhidh Vanguard Iain Bogle ann an iomradh a rinn e ann an aon de na leabhraichean aige, is dòcha gu bheil iad beairteach agus soirbheachail anns a' chiad àite).
Bidh thu a 'co-dhùnadh a bhith eadhon nas tèarainte agus a' tomhas ìre coimeasail de 8% san àm ri teachd. Bidh thu a 'toirt a-mach an àireamhair agad agus cuir a-steach na figearan buntainneach.
Ceum 1: FV = $ 399 (1 + .08) 25
Ceum 2: FV = $ 399 (1.08) 25
Ceum 3: FV = $ 399 (6.848475)
Ceum 4: FV = $ 2,733
Dè mu dheidhinn atmhorachd, ge-tà? Gu cinnteach tha cùisean atmhorachd mar a dh 'fheumas tu gus do dhìon bho bhith a' sìor fhàs . Tha thu ceart. Tha e a 'dèanamh. Mas e inneal a th 'ann an airgead, is e a h-uile dad a tha a' cunntadh na tha e comasach a cheannach. Tha ìsleachadh anns a 'chìsean san airgead. Tha e a 'riochdachadh call luach agus mar sin feumaidh e a bhith air a ghabhail a-steach nar n-àireamhan.
A 'cur an gnìomh seo airson an Atmhorachd Le bhith a' cur bacadh air a 'cleachdadh an luach làithreach aig Foirmle Luach-airgid Ùine a' Chuairteachaidh
Is e an dòigh sa bheil sinn a 'coileanadh seo a' gabhail ris an luach a tha agad san àm ri teachd a tha agad bhon àireamhachadh mu dheireadh agus a 'leigeil a-mach e air ais chun an latha an-diugh aig ìre ìosal tuairmseach. Feuch gun smaoinich sinn dhut gu bheil an atmhorachd a 'dol a ruith 3% thairis air na 25 bliadhna a tha romhainn. Anns a 'chùis seo, chleachdadh tu luach ùine eadar-dhealaichte de dh'airgead airgid ris an canar luach làithreach lump sum.
PV = FV / (1 + i) n
PV = Luach an Làthair
FV = Luach ri teachd
Pmt = Pàigheadh
I = Ìre lasachaidh
N = Àireamh de bhliadhnaichean
Anns a 'chùis seo, cuiridh sinn na h-àireamhan iomchaidh agad a-steach:
Ceum 1: $ 2,733 / (1 + .03) 25
Ceum 2: $ 2,733 / (1.03) 25
Ceum 3: $ 2,733 / 2.09
Ceum 4: $ 1,308
Tha seo a 'ciallachadh a' cheist a dh'fheumas tu a bhith a 'faighneachd dhut fhèin co-dhiù a tha cosgais $ 399 an-diugh nas fhiach dhut na bhith a' faighinn $ 1,308 a bharrachd ann an cumhachd ceannaich co-ionnan an-diugh 25 bliadhna bho seo. Fiù mura h-eil thu ag iarraidh an t-airgead sin dhut fhèin, nuair a bhios tu a 'fàs nas sine agus nas soirbheachaile, is dòcha gum bi thu a' lorg dhaoine eile a chuideachadh air an t-slighe nas fheàrr. Mar eisimpleir, airson na Nollaige am-bliadhna, thug sinn na h-earrannan againn do nighean agus peathraichean de Chompanaidh Hershey airson na Nollaige còmhla ri bogsa gnìomhachais mòr den chulaidh as fheàrr leotha. Bidh sinn cuideachd a 'toirt seachad bunait carthannais an teaghlaich mar dhòigh gus taic a thoirt dha adhbharan a tha cudromach dhuinn. Tha an luach sin tòrr luach nas fheàrr na bhith ag cur càr eile no a 'gabhail turas eile.
Bidh e an dàrna nàdar às deidh na h-ùine gus na sgrùdaidhean malairt seo a dhèanamh a tha mi a-nis a 'dèanamh tòrr dhen àireamhachadh nam cheann mar chuimhneachan air na rudan a leigeas leam tighinn gu luath gu toradh an toraidh. Bidh an duine agamsa agus mise ga dhèanamh na gheam. Tha cunntas cunntais againn gum bi sinn a 'co-dhùnadh rudeigin a dhèanamh ro làimh - thuirt sinn gun urrainn dhuinn $ 8 a shàbhaladh le bhith a' togail poca mòr nas saoire den chofaidh as fheàrr leinn aig Sam's Club an àite a cheannach ann an soithichean beaga aig margadh na h-oisein - bidh sinn a 'sguabadh às an t-airgead a-steach sa bhad bho na fònaichean againn. Bho àm gu àm, chuir sinn an airgead cruinnichte gu obair, ag obair mar gum biodh sinn ga chosg; nach eil e ann. Thairis air na bliadhnaichean, tha coltas gur e co-dhùnaidhean beaga a th 'ann - gun a bhith a' òrdachadh deoch aig lòn, a 'gluasad nam bùthan solais gu modalan nas èifeachdaiche a thaobh lùths san dachaigh againn - mar thoradh air saidhbhreas a bharrachd a bhith a' cruinneachadh le bhith a 'cuideachadh le bhith a' seachnadh cìsean deicheach (buailteachd soirbheachadh ionmhasail a chaitheamh barrachd mar a tha an teachd-a-steach aca a 'fàs gun a bhith a' meòrachadh a bheil an caiteachas a bharrachd gam fàgail nas sòsaiche no a 'toirt seachad seirbheis). Mar a tha an t-atharrachadh shoirbheachail air a dhèanamh nas miosa thar nan deich bliadhna a dh 'fhalbh, tha sinn a-nis a' gleidheadh earrannan a bharrachd de fhuamhairean ola is gas, bancaichean, companaidhean bìdh pacaichte, cròlaidhean gnìomhachais, agus iomairtean eile a bhios a 'pàigheadh sgaraidhean cunbhalach dhuinn; earrannan nach biodh ann a-rithist mura robh sinn air co-dhùnadh dè a bha na bu chudromaiche dhuinn, stèidhichte air na luachan pearsanta againn fhèin.
Tha an luach ùine seo de dh'uaileanan airgid a 'toirt cumhachd dhuinn. Leigidh sinn nas fhasa dhuinn na tha sinn ag iarraidh a dhèanamh nas motha, a 'meudachadh ar toilichte. Tha eòlas air cumhachd agus tha na foirmlean gu tur an-asgaidh, fhad 's a tha thu deònach an sgrìobhadh sìos grunn thursan agus gan cumail ann an cùl an inntinn. Aon uair 's gum bi thu a' dol sìos an t-slighe seo, tha e cho feumail, is urrainn dha a bhith neo-chudthromach gus eadhon beachdachadh air stad. Dèan e. Chan eil e coltach gum bi adhbhar agad a-riamh a bhith air aithreachas.