Dè a nì Ma gheibh thu fhèin ann an duilgheadas ionmhasail le do dhachaigh
Chan eil mi a 'ciallachadh a bhith a' tilgeil uisge fuar air do phàrtaidh, ach bu mhath leam nota a leudachadh.
Is e am fìrinn gu bheil milleanan de luchd-seilbh dachaigh air an sguabadh air adhart ann am foreclosure . Bha mòran de na daoine sin a-nis a 'faireachdainn cho toilichte agus dòigheil mun cheannach aca mar a tha thu a' dèanamh.
Às deidh na h-uile, nuair a cheannaicheas tu dachaigh, is dòcha gur e an smaoininn gum biodh an taigh sin aon latha fo ùmhlachd ath-sgrùdadh an rud mu dheireadh air do inntinn.
Ciamar a sheallas tu an cunnart seo? Leugh air adhart.
Carson a tha Luchd-fearainn a 'call an cuid dachaigh?
Bidh a 'mhòr-chuid de na dachaighean a' tighinn a-steach gu foreclosure às deidh an t-sealbhadair a 'fàgail - no a' stad gu bhith a 'dèanamh làn phàighidhean - air an iasad morgaids. Ciamar a tha seo a 'tachairt?
Uaireannan, tha seo a 'tachairt a chionn ' s gu robh an t-sealbhadair a 'dol thairis air , a' ceannach barrachd dachaigh na b 'urrainn dhaibh reusanta a phàigheadh. San aon dòigh, thug an neach-iasaid iasad cuideachd do cheannaiche neo-iomchaidh; cuideigin nach bu chòir a bhith air iasad dachaigh fhaighinn den mheud sin. (Ro dheireadh a 'chrìonaidh, cha do rinn mòran de luchd-iasaid teachd-a-steach neach a dhearbhadh mus tug iad seachad iasad. Gun iongnadh, chuir mòran thagraichean iasad an cèill gun do chosnadh iad barrachd airgid na rinn iad.)
Uaireannan eile, bidh an neach-seilbh a 'fàgail às dèidh dhaibh a bhith a' bualadh le sreath de thachartasan beatha nach eileas a 'sùileachadh, leithid a bhith a' call an cuid obrach no a 'toirt aghaidh air bilean slàinte mòra, a tha a' toirt buaidh air a 'chomas aca am pàigheadh màileid mìosail a dhèanamh.
Ann an cuid de chùisean, thug an sealbhadair dàrna morgaids agus chosg e an t-airgead air uallaichean (an àite maoin a 'cruthachadh teachd-a-steach), a lùghdaich an luach iomlan iomlan agus chuir iad cron air an comas aca air ais air an dàrna nota.
Ann an cùisean eile, tha an sealbhadair a 'gabhail ri morgaids ìre-freagarrach , a' gabhail ris gum bi e comasach dhaibh coinneachadh ris an dleastanas pàighidh ma tha an ìre ag èirigh.
(Tha lagh na h-oifigeil a 'ciallachadh gum feum an neach-iasaid an ìre ùidh as àirde a nochdadh a dh' fhaodadh an sealbhadair a phàigheadh fo chumhachan an nota morgaids ath-fhreagarrach.) Tha ìrean inntrigidh ìseal aig an neach-seilbh airson greis, ach nuair a dh 'èiricheas na reatan sin, lorgidh an sealbhadair tha na pàighidhean sin nas cruaidhe na bha iad a 'sùileachadh, agus a' tuiteam a-steach ann an cùl-fhiachan.
Agus ann an iomadh cùis, tha an t-sealbhadair a 'tuigsinn gu bheil e no i "fon uisge" air an morgaids (bun-bheachd còmhraidhidh sinn gu h-ìosal) agus a' co-dhùnadh gur e coiseachd air falbh an roghainn as reusanta.
Mar a chì thu, tha mòran adhbharan ann airson carson a thig sealbhadairean air chùl air na pàighidhean aca.
Ciamar as urrainn dhut fhèin a dhìon?
Cha toigh le duine sam bith smaoineachadh air a 'phròiseas a dh'fhaodadh frithealadh air foreclosure. Ach feumaidh sinn coimhead gu cruaidh air feartan cunnairt a dh'fhaodadh a bhith gar stiùireadh a thaobh cunnart foreclosure ma tha sinn airson modh làidir, cunntachail a leasachadh a thaobh ar n-ionmhas pearsanta.
A thuilleadh air an sin, feumaidh sinn cuideachd tuigse fhaighinn air mar a tha am pròiseas adhartachadh ag obair gus am biodh an t-àm san àm ri teachd a 'dol nas miosa, gum biodh beachd againn air dè a dh'fhaodadh a bhith air adhart. Cuidichidh seo sinn le fios dè na roghainnean eile as urrainn dhuinn taghadh.
Anns an artaigil seo, bidh sinn an toiseach a 'còmhdach nam prìomh nithean cunnairt a dh'fhaodadh leantainn air adhart gu foreclosure agus an uairsin a' gluasad a-steach don phròiseas fhèin.
Ri Thighinn
Chaill timcheall air 7 millean neach an dachaighean rè a 'Chrìochan Mhòir, a rèir Naidheachdan CBS.
Ged a tha an àireamh de thùsan air a bhith nas slaodaiche bhon uair sin, tha mòran luchd-seilbh fhathast ann an trioblaid. Aig deireadh 2015, bha mu 4.3 millean neach-seilbh fo uisge, a 'ciallachadh gu bheil dachaigh aig an neach-seilbh a tha luach nas lugha na an t-suim a th' aca air an morgaids.
Is e bhith fon uisge air do dhachaigh aon de na factaran cunnairt as motha a tha a 'comharrachadh foreclosure. Às deidh na h-uile, ma tha luach nas lugha aig an dachaigh na an cothromachadh a dhìth, faodaidh tu a thighinn gu co-dhùnadh gu bheil e a 'dèanamh barrachd mothachaidh coiseachd air falbh.
Mus dèan thu an co-dhùnadh sin, ge-tà, tha seo a 'toirt rabhadh dhut : tha coiseachd air falbh a' toirt buaidh mhòr air do chreideas . Faodaidh e cron a dhèanamh air do chomas dachaigh eile a cheannach san àm ri teachd, cho math ris a 'chomas agad air taighean a mhàl, cairtean creideis fhosgladh, iasad air seòrsaichean iasadan eile, agus eadhon freagarrach airson obraichean sònraichte.
Dè bu chòir dhut a dhèanamh ma tha an dachaigh agad fon uisge ? Is dòcha gum bi thu airson grèim a chumail air an dachaigh agus feitheamh ris an togalach gus an luach a thilleadh. Ma dh'fheumas tu gluasad, dh'fhaodadh tu an dachaigh a mhàl gu neach-gabhail. Air an làimh eile, ma dh'fheumas tu an dachaigh a reic, dh 'fhaodadh tu iarraidh air an neach-iasaid cead fèill ghoirid (bruidhnidh sinn seo gu h-ìosal) no bheir sinn airgead chun a' bhùird dùnaidh.
Dè mura h-eil thu fon uisge ach gu bheil thu a 'strì ri pàigheadh a dhèanamh ?
An toiseach, mus do cheannaich thu dachaigh, ceannaich dachaigh nas saoire na an fheadhainn a tha thu freagarrach. Chan fheum thu dachaigh a cheannach aig an ìre as àirde den iasad a tha thu freagarrach airson faighinn.
Tha mòran dhaoine taobh a-staigh gnìomhachas na h-oighreachd ag ràdh gum bu chòir do mhorgaids fhèin trian de phàigheadh a thoirt dhachaigh. Chan eil am figear seo a 'gabhail a-steach càradh, cumail suas , goireasan agus cosgaisean taic eile. Ach, dh'fhaodadh an àireamh sin a bhith ro àrd. Feuch an dòigh-obrach seo, an àite sin: mar riaghailt òrdugh coitcheann, ag amas air na pàighidhean co-cheangailte ris an dachaigh agad, a 'gabhail a-steach goireasan, càradh agus cumail suas, gus timcheall air 25 gu 30 sa cheud den phàigheadh gabhaltais agad.
A bharrachd air sin, cùm maoin èiginneach a tha a 'còmhdach co-dhiù sia mìosan de na cosgaisean agad. Cùm a 'mhaoin èiginn seo ann an cunntas sàbhalaidh stèidhichte air airgead, seach ann an seòrsa sam bith de thasgaidhean (mar stoc). Na toir seo a-steach airson saor-làithean, breith-latha, no cosgaisean bliadhnail. Dìon seo a-mhàin airson fìor èiginn.
Ma lorgas tu fhèin a 'strì ri pàigheadh a dhèanamh, tòisichidh e gu sònraichte a' gearradh chosgaisean ann an diofar raointean de do bheatha. Tha thu ann am meadhan èiginn ionmhasail; caitheamh mar seo. Na cuir sìos do chàball dìreach; reic an telebhisean gu lèir. Na bi dìreach dona-poca do lòn; gluais gu dannsa colaiste oilean-ròin-is-beans gus am bi thu air ais air do chasan. Gheibh thu airgead a bharrachd anns gach dàrna pàirt de na h-oidhcheannan agad agus deireadh-sheachdainean le obair neo-cheangailte, agus faodaidh tu làimhseachadh air-loidhne bhon dachaigh fhad 'sa tha do chlann a' cadal. Feuch a bheil thu airidh air morgaids reata ìseal a thoirt a-steach a-rithist .
Ma tha thu a 'tuiteam air do chùlaibh agus chan eil thu a' smaoineachadh gun urrainn dhut grèim a chumail suas, is e àm a th 'agad do dhachaigh a reic. Tha a bhith a 'reic do dhachaigh fada na b' fheàrr air foreclosure.
Ma tha luach nas lugha aig an dachaigh agad na an ìre a dh 'fheumas tu, feumaidh tu cead an neach-iasaid airson reic goirid. Is e fèill goirid a tha a 'reic an dachaigh far a bheil an neach-iasaid a' faighinn nas lugha na tha iad an-dràsta. Bidh an neach-iasaid a 'call an eadar-dhealachaidh.
Ma tha an neach-iasaid a 'faighinn a-mach gu bheil iad nas dualtaich na caillidhean aca fhaighinn tro fhèill ghoirid seach tro phròiseas adhartachadh traidiseanta, bheir iad cead don neach-iasaid a dhol air adhart le bhith a' clàradh an cuid seilbh mar fhèill goirid.
Tha reic ghoirid mar aon dòigh gus a bhith a 'seachnadh buaidh chreideas air foreclosure làn-sgèile, ach chan eil iad math. Cùm seo sa phòcaid agad mar roghainn mu dheireadh.
Leis na tha ri ràdh, leigamaid bruidhinn mun phròiseas foreclosure fhèin. Mar a tha thu gu bhith a 'faicinn, tha am pròiseas foreclosure gu math fada agus tha iomadh cothrom ann anns a' phròiseas seo far am faod thu oidhirp air an dachaigh agad a leigeil seachad tro fhèill goirid, seach a bhith a 'toirt seachad foreclosure.
Feuch gun coimhead sinn ris a 'phròiseas gus an tuig thu na tha a' tachairt air gach ceum den t-slighe.
Am Pròiseas Foreclosure
An toiseach, aithris-àichidh: tha am pròiseas ag atharrachadh stàite-le-stàite. Ann an cuid de stàitean, tha cumhachd an reic aig an neach-iasaid agus faodaidh e leantainn "foreclosure neo-bhreithiúnach". Tha am pròiseas a leanas a tha air a mhìneachadh gu h-ìosal na thuairisgeul fìor fharsaing air a 'phròiseas foreclosure breithiúnach ann an cuid de stàitean. Ma lorgas tu thu fhèin an aghaidh foreclosure comasach, bruidhinn ri neach-tagraidh.
Aon uair 's gu bheil neach-iasaid a' crochadh air na pàighidhean morgaids aca, faodaidh an neach-iasaid brath bunaiteach poblach a chuir a-steach, ris an canar cuideachd " Notice of Default" no "Lis Pendens". Bidh an Sanas ro-dhligheach seo air am faidhle poblach gu follaiseach don neach-iasaid gun deach briseadh air aonta.
Às deidh don neach-iasaid an Fhiosrachadh Default fhaighinn, tha ùine gràs aca, air a shuidheachadh le lagh na stàite, far am faod iad an iasaid ath-shuidheachadh le bhith a 'pàigheadh a-mach an cothromachadh iongantach a tha ro mhòr agus a bhith a' faighinn grèim air na pàighidhean aca. Is e "preclosure" a chanar ris an ùine gràis seo.
Is e ro-foreclosure an ùine a th 'anns an eadar-theangachadh eadar an t-Sòn-tomhais Ro-dhligheach agus an uair a dh' fhaodadh gun tèid seilbh ath-thagradh no reic aig rup poblach. Rè na h-ùine gràs seo, tha beagan roghainnean aig an neach-iasaid gus am faigh iad suas air an iasad aca:
- Faodaidh an neach-iasaid na pàighidhean aca a dhèanamh suas chun an latha agus ath-shuidheachadh an iasaid le bhith a 'pàigheadh nan cothromachadh nas fhaide.
- Faodaidh iad tagradh airson mion-atharrachadh iasaid gus na pàighidhean morgaids aca a lùghdachadh.
- Faodaidh iad feuchainn ris an togalach a reic gu treas-phàrtaidh gus foreclosure a sheachnadh.
- Faodaidh iad leigeil leis an togalach a bhith air a reic aig rop poblach ro-foreclosure.
Mura h-urrainn don neach-iasaid an iasaid ath-shuidheachadh, tha comas aig an neach-iasaid an togalach ath-pheacadh agus gabh seilbh leis an rùn an togalach ath-reic. Tha seilbh a chaidh ath-thagradh leis an neach-iasaid (mar as trice banca) air ainmeachadh mar 'Real Estate Owned' (REO).
An loidhne as ìsle
Lean beagan stiùiridhean bunaiteach gus an cunnart a tha agad a thaobh èiginn mu morgaids pearsanta a lùghdachadh: ceannach mòran nas lugha na dhachaigh na as urrainn dhut a phàigheadh. Cùm maoin èiginneach le luach sia mìosan co-dhiù.
Cruthaich iomadh sruthan de theachd-a-steach, mar sin ma bhios aon stòr a 'deisealachadh, cha thuit an teachd-a-steach agad gu neoni. Seachain fiachan luchd-cleachdaidh neo-morgaids, mar iasadan càr no fiachan cairt chreideis . Tuig mar a tha am pròiseas ag obair, gus nach cuir thu iongnadh sam bith ort.
Le bhith ga ràdh, tlachd às an dachaigh agad. Chan eil a 'mhòr-chuid de luchd-seilbh dachaigh a' faighinn eòlas air foreclosure. Tha thu math gu leòr gus sùil fhor-ghnìomhach a ghabhail air na prìomh nithean cunnairt a tha a 'leantainn air adhart gu an eòlas mì-fhortanach seo gus am faigh thu dìon an aghaidh sin. Agus tha na dìonan sin, gu ìre mhòr, a 'dol timcheall air prionnsapal ionmhais phearsanta gun àm a bhith a' fuireach fo do mheadhan.