Mar a nì thu an Roth vs. Pre-Tax 401 (k) Co-dhùnadh
Am bu chòir dhut sàbhalaidhean a chur an taobh a-staigh anns a 'chìs ro-àbhaisteach 401 (k) no an Roth 401 (k) ?
Ma bheir thu ùine airson na h-eadar-dhealachaidhean eadar ro-chìsean traidiseanta agus Roth 401 (k) a thuigsinn, faodaidh tu mòran cìsean teachd-a-steach a lùghdachadh gu mòr. Nas cudromaiche buileach, bidh thu a 'gabhail ceum for-ghnìomhach a thaobh dealbhadh airson do dhreuchd a leigeil leat fhèin.
Pàigh do chìsean an-dràsta no nas fhaide. Tha Roth 401 (k) s a 'toirt cothrom dhut airgead a chuir a-steach às dèidh cìsean a dh' fhaodadh a bhith ann an saor-chìse às deidh 59 bliadhna a dh'aois fhad's a tha thu air a bhith a 'faighinn cunntas airson co-dhiù 5 bliadhna. Tha taghadh a bheil e ciallach gu bheil thu a 'faighinn na sàbhalaidhean cìse an - dràsta no nas fhaide na phàirt mhòr den cho-dhùnadh ro-chìse vs. Roth 401 (k). Seo cuid de rudan cudromach airson coimhead ma tha thu a 'feuchainn ri co-dhùnadh a bheil thu a' cur ri Roth 401 (k) a 'dèanamh dhut:
Faigh a-mach an seòrsa plana a tha do fastaiche a 'tabhann
An toiseach, dèan cinnteach gu bheil am fastaiche agad a 'tabhann Roth 401 (k). Dh'fhaodadh seo a bhith coltach ri neo-fhaclan, ach tha an Roth 401 (k) gu ìre mhath ùr agus chan eil a h-uile neach-fastaidh ga thabhann.
Tha timcheall air 60 sa cheud de luchd-urrais nam planaichean-taghaidh mòr a-nis a 'tabhann roghainn Roth. Tha mòran luchd-fastaidh a 'tabhann roghainn tabhartais às dèidh cìs 401 (k) ach faodaidh seo a bhith eadar-dhealaichte bho Roth 401 (k) às dèidh cìs agus cha bu chòir a bhith air a mheasgachadh le Roth 401 (k). Ma tha Roth 401 (k) agad ri fhaighinn, bu chòir dhut a bhith mothachail cuideachd ma tha an cunntas Roth a 'solarachadh nan aon fheartan ris an traidiseanta ro-chìse 401 (k).
Tha e cuideachd cudromach tuigsinn mar a tha a 'chompanaidh agad a' maoineachadh obair tabhartasan (ma tha an fastaiche agaibh a 'tabhann gèam). Tha mòran luchd-fastaidh a 'toirt brosnachadh airson pàirt a ghabhail ann am plana 401 (k) tro thabhartasan co-ionnan. Chan eil thu airson a bhith a 'call a-mach air a ' ghèam 401 (k) a mheudachadh agus ma tha companaidh agad air a thoirt seachad ge-tà gheibh thu a 'gheama fhathast ma thaghas tu pàirt a ghabhail anns an Roth 401 (k). Dìreach cumaibh cuimhne ma tha thu a 'gabhail pàirt ann an Roth 401 (k) is e geama ro-chìs a tha ann am maidse a' chompanaidh. Thèid na maoinean co-ionnan agus fàs seilbh a 'chompanaidh seo a bheir seachad maoineachadh cìs mar teachd-a-steach àbhaisteach nuair a thòisicheas tu a' toirt dhuaisean aig àm a dhreuchd.
Traditional agus Roth 401 (k) s: Tuigsinn nan eadar-dhealachaidhean
Tha na crìochan tabhartais bliadhnail airson Roth 401 (k) coltach ris an fheadhainn airson cìs traidiseanta ro-chìsean 401 (k). Ann an 2018, faodaidh tu suas ri $ 18,500 a thoirt gu 401 (k). Ma tha thu aois 50 no nas sine, faodaidh tu $ 6,000 a bharrachd a thoirt dhut.
Is e am prìomh eadar-dhealachadh eadar an Roth agus traidiseanta 401 (k) ro-chìs mar a tha iad air an cìsachadh. Mar a tha an t-ainm a 'tuigsinn, bidh cuideachadh traidiseanta "ro-chìse" 401 (k) s a' toirt sìos do chìsean an-dràsta. Ach, feumaidh tu cìsean a phàigheadh nas fhaide air adhart nuair a thòisicheas tu a 'toirt airgead a-mach nuair a leig thu dheth a dhreuchd.
Le Roth 401 (k) tha thu a 'cur às do dhollairean às-chìsean a tha air an cìsadh a-nis ach tha na cìsean teachd-a-steach a' tighinn nas fhaide air adhart le airgead a-mach à cìsean air buannachdan tasgaidh nuair a tha iad a 'leigeil dheth a dhreuchd.
Seo mìneachadh sìmplidh air a 'phrìomh eadar-dhealachadh eadar traidiseanta agus Roth 401 (k):
Traditional "ro-chìs" 401 (k) - Bidh thu a 'pàigheadh cìsean teachd-a-steach nuair a bheir thu sgaoilidhean
Roth 401 (k) - Bidh thu a 'pàigheadh cìsean teachd-a-steach air na tabhartasan agad agus faodaidh tu sgaoilidhean a dhèanamh saor bho chìsean
Tha e cuideachd cudromach a bhith mothachail air na coltach agus eadar-dhealachaidhean eadar Roth 401 (k) agus Roth IRA. Tha Roth 401 (k) s agus Roth IRAan an dà chuid a 'tabhann fàs de chosnaidhean tasgaidh le cìsean. Ach, tha crìoch tabhartais Roth IRA mòran nas ìsle na an 401 (k) ($ 5,500 sa bhliadhna an taca ri $ 18,500 ann an 2018).
Tha Roth IRAan cuideachd fo ùmhlachd cuibhreannan teachd-a-steach.
Mar eisimpleir, ann an 2018 chan eil daoine singilte le teachd-a-steach mòr leasaichte (AGI) de $ 135,000 no barrachd mì-fhreagarrach airson Roth IRA, mar a tha càraidean a 'clàradh còmhla ri AGI atharraichte de $ 199,000 no barrachd. Eu-coltach ri Roth IRAs, chan eil an ìre teachd-a-steach a 'toirt buaidh air do chomas a bhith a' cur ri Roth 401 (k) seach nach eil Roth 401 (k) s buailteach do chuingealachaidhean teachd-a-steach.
Tha e comasach cur ris an dà chuid Roth 401 (k) agus 401 (k) traidiseanta fhad 's nach eil na tabhartasan co-cheangailte agad nas motha na $ 18,500 ($ 24,500 ma tha thu 50 no nas sine) ann an 2018. Chomharraich sgrùdadh o chionn ghoirid na buannachdan a tha a' gu measgachadh de chunntasan traidiseanta agus Roth.
A Leigeas tu Teachd-a-steach Cìse nas ìsle a 'cuideachadh le teisteanas airson briseadh cìse eile?
Bidh a 'mhòr-chuid de dhaoine a' faighinn faireachdainn nach eil cho sìtheil cho sìmplidh nuair a thig cuspair cìsean suas. Ach tha e cudromach gum bi tuigse bhunasach aig a 'char as lugha air an t-suidheachadh cìs teachd-a-steach agad. Faodaidh mothachadh cìse beag diofar mòr a dhèanamh. Ann an iomadh cùis faodaidh an gnìomh sìmplidh a bhith a 'lùghdachadh an teachd-a-steach mòr leasaichte agad (AGI) do chuideachadh gus a bhith freagarrach airson creideasan cìse agus sgaoilidhean cìse eile. Mar eisimpleir, chan eil an creideas sochair cluaineis ri fhaighinn ma tha an AGI agad nas àirde na $ 63,000 airson càraidean pòsta a 'clàradh còmhla, $ 47,250 airson inbhe inbhe teaghlaich, agus $ 31,500 airson a h-uile fileant eile (singilte no pòsta agus a' clàradh air leth).
Le bhith a 'cur ri cìs ro-làimh 401 (k) faodaidh e cuideachadh le bhith a' faighinn barrachd de chreideas cìse ma tha an teachd-a-steach beagan os cionn nan crìochan sin. Le bhith a 'toirt aire don teachd-a-steach iomlan leasaichte agad agus ma tha thu ga lùghdachadh nuair as urrainnear, faodaidh e cuideachd a dhèanamh gu bheil thu airidh air IRA neo-ion-ruigsinn no IRA Roth.
A bheil thu airson Cìsean Teachd-a-steach a phàigheadh a-nis no san àm ri teachd?
Tha a 'mhòr-chuid againn airson an eallach cìse a lùghdachadh cho mòr' sa ghabhas. Ma tha thu a 'feuchainn ri seòladh a dhèanamh air a' chòd iom-fhillte cìs teachd-a-steach againn anns na SA, faodaidh sinn an Roth vs a dhèanamh. Ach ma tha thu ga bhriseadh sìos chun a 'chridhe thig e sìos gu co-dhiù a tha thu airson cìsean a phàigheadh a-nis (Roth) no aig an àm a tharraing thu air ais an t-airgead (ro-chìs). Ma tha thu a 'taghadh an roghainn as fheàrr dhut feumaidh tu planadh cluaineis beag gus dearbhadh nuair a shaoileas tu gu bheil thu anns an raon cìse as àirde.
Ma tha thu anns na h-ìrean tràtha de do dhreuchd agus gu bheil thu an-dràsta ann an cruth cìs teachd-a-steach nas ìsle, tha an roghainn Roth a 'coimhead tarraingeach. Faodaidh tu glasadh ann an ìrean cìse teachd-a-steach aithnichte an-diugh a dh'fhaodadh a bhith na b ' ìsle na an ìre cìs teachd-a-steach san àm ri teachd fhad' sa tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd nuair a dh' fheumas tu na sàbhalaidhean cluaineis agad. Ge-tà, ma tha thu anns na prìomh bhliadhnaichean cosnaidh agad agus faisg air a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd, tha e coltach gum bi e nas fhasa na briseadh cìse a ghabhail an-diugh le tabhartas traidiseanta ro-chìse 401 (k). Mar thoradh air sin, gheibh thu buannachd bho bhith a 'pàigheadh chìsean teachd-a-steach nuair a tha thu a' leigeil dheth a dhreuchd seach na bliadhnaichean a tha a 'cosnadh àrdachadh teachd a-steach dìreach mus do dh'fhàg thu an luchd-obrach
Bidh a 'mhòr-chuid dhiubh a' leigeil dhiubh a dhreuchd anns an dùthaich seo le ìre ath-chosnaidh teachd-a-steach nuair a tha iad a 'leigeil dheth a dhreuchd a tha nas ìsle na an teachd-a-steach fhad' Ach ma shaoileas tu gu bheil an teachd-a-steach agad nas àirde nuair a dh 'fhalbh an dreuchd, dh'fhaodadh an Roth 401 (k) barrachd faireachdainn a dhèanamh. Tha an Roth 401 (k) a 'tòiseachadh a' coimhead mar bheachd soilleir ma tha iomagain ort, fiù ged nach bi an teachd-a-steach agad a 'dol a dhreuchd a leigeil dheth, is dòcha gu bheil ìrean cìse nas àirde.
Dè cho math 'sa tha thu a' smaoineachadh air an àm ri teachd?
Faodaidh e a bhith duilich co-dhùnadh Roth vs. ro-chìs 401 (k) a dhèanamh nuair a tha na cìsean teachd-a-steach san àm ri teachd mì-chinnteach. An àite a bhith an crochadh air fòghran no Magic 8 Ball gus ro-innse an àm ri teachd feuch na ceistean seo a chur ort fhèin gus do chuideachadh le bhith a 'co-dhùnadh:
Dè cho coltach 'sa tha e gum bi an teachd-a-steach agad a' dol suas eadar an-dràsta agus a 'leigeil dheth dreuchd? Nuair a thig e gu cùisean ionmhasail pearsanta chan eil sinn daonnan cho math ri bhith a 'toirt a-mach an ama ri teachd . Faodaidh e a bhith eadhon nas duilghe ro-innse dè a bhios Còmhdhail a 'dèanamh le deicheadan reataichean cìse bho a-nis. Le bhith ga ràdh, bu chòir dhut teachd a-steach gu mòr a thoirt do chomas cosnaidh san àm ri teachd nuair a nì thu co-dhùnadh Roth vs. ro-chìs 401 (k). Ma tha thu faisg air na bliadhnaichean as àirde agad a dh 'ionnsaigh tu a-nis,' s dòcha gum bi thu airson a bhith a 'cumail taic ri tabhartasan traidiseanta 401 (k) ro-chìse. Ach ma tha thu a 'sùileachadh gum bi an teachd-a-steach agaibh a' meudachadh, bidh coltas ann gum bi àrdachadh cìs an teachd-a-steach agad. Dh'fhaodadh seo bacadh a thoirt ort a bhith a 'toirt a-steach ìre cìse nas àirde agus an roghainn Roth a dhèanamh nas tarraingeach.
A bheil thu a 'planadh a bhith ag obair aig àm a dhreuchd a leigeil dheth Is dòcha nach fhaic thu atharrachaidhean mòra sam bith anns an raon cìs teachd-a-steach agad ma tha thu a 'planadh a bhith ag obair gu bliadhnaichean cluaineas traidiseanta. Dh'fhaodadh toradh deireannach seo a chumail anns an aon bharra cìse. Mar as trice ma tha an t-aon rud cìse agad aig àm a dhreuchd, chì thu na buannachdan co-ionann ri Roth an coimeas ri cìs ro-chìsean 401 (k). Anns an t-suidheachadh seo, dh'fhaoidte gun cuidich e le bhith a 'beachdachadh air a bhith a' cumail beagan airgid ann an cunntas Roth gus a bhith a 'seachnadh gum faic na cìsean teachd-a-steach agad a-steach gu ruige cìs àrd àrd.
Dè na cothroman a th 'ann gum bi thu a' leigeil dheth a dhreuchd rè ùine de ìrean cìs teachd-a-steach nas àirde? Ma tha dragh ort mu chìsean nas àirde air feadh a 'bhùird anns an dùthaich mar thoradh air an t-sealladh phoilitigeach agus eaconomach a tha ann an-dràsta, bu chòir dhut beachdachadh air a dhol le Roth 401 (k). Ach, tha e cudromach toirt fa-near, a chionn 's gu bheil ìrean cìs teachd-a-steach nas àirde air feadh a' bhùird, chan eil sin a 'ciallachadh gu bheil an ìre cìse pearsanta agad nas àirde.
Mar is dòcha gu bheil e comasach dhut innse don Roth vs. tha co-dhùnadh ro-chìse 401 (k) beagan nas iom-fhillte na tha e coltach. Tha taghadh an cunntas as fheàrr dhut an crochadh air caochladh nithean mar na tha thu a 'sùileachadh mu ìrean cìs teachd-a-steach san àm ri teachd agus dè an ìre de chìsean a tha thu a' sireadh. Thoir sùil air an àireamhair ro-chìse vs Roth seo ma tha thu ag iarraidh beagan stiùiridh a bharrachd nuair a bhios thu a 'dèanamh coimeas eadar na roghainnean agad.