Buannachdan 401 (k)
An toiseach, is fhiach a bhith mothachail gu bheil 401 (k) a 'toirt mòran bhuannachdan do luchd-obrach, is e sin:
- Tabhartasan ro-chìse
- Maidseadh luchd-fastaidh
- Tasgadh fèin-ghluasadach
Tha "tabhartasan ro-chìse" a 'ciallachadh nach eil na dollairean a chuir thu a-steach don chunntas 401 (k) agaibh cìse mus tèid iad a-steach. An àite sin, faodaidh tu a bhith a' toirt seachad saor-chìse, coimhead gu bheil na tasgaidhean agad a 'fàs thairis air a' chùrsa agad, agus gus cìsean a phàigheadh nuair a tharraing thu air ais nuair a leigeas tu dheth a dhreuchd Is dòcha gum bi teachd-a-steach nas ìsle agad an uairsin, agus mar sin, ìre cìse nas ìsle, nuair a leig thu dheth a dhreuchd.
Is e buannachd mhòr eile a th 'ann am maidseadh fastaichean. Ged nach eil feum air an lagh, tha mòran luchd-fastaidh a 'taghadh a bhith a' maidseadh na tabhartasan agad gu ìre sa cheud de phàigheadh bliadhnail. Anns an àm a dh'fhalbh, fhuair mi co-ionnanachd luchd-fastaidh de mu 3 sa cheud gu 4 sa cheud den t-suim iomlan agam, ged nach eil mi cinnteach a bhith a 'maidseadh suas ri 6 sa cheud.
Mu dheireadh, a chionn 's gu bheil na tabhartasan agad air an toirt bhon cheisteachan-pàighidh, tha na 401 (k) agad a' dèanamh fèin-ghluasad gu tur. Is dòcha gur e seo am buannachd as motha de na h-uile, oir tha e a 'dèanamh cinnteach gum bi thu a' sàbhaladh agus a 'tasgadh airson leigeil dheth a dhreuchd.
Dà Lèine de 401 (k) Cosgaisean
Leis a h-uile rud a thuirt, is e na prìomh dhuilgheadasan na cìsean a dh'fheumas tu a phàigheadh.
Tha an cunntas 401 (k) as buailtiche air a stiùireadh le companaidh stiùiridh tasgaidh tasgaidh no banca mar Wells Fargo, Fidelity, no Vanguard. Chan eil na companaidhean sin a 'toirt seachad 401 (k) stiùirichean a-mach à math nan cridheachan - bidh iad ga dhèanamh gus prothaid a chosnadh.
Faodaidh seo a bhith na chìs rèidh, no stèidhichte air ceudad de luach an chunntais agad. Mar eisimpleir, is dòcha gum bi thu a 'pàigheadh 0.5 sa cheud, 1 sa cheud, no 2 sa cheud gach bliadhna, a thèid a thoirt a-mach às a' chunntas agad gu dìreach mar sin cha mhòr nach eil thu a 'toirt fa-near dhut. Mura leughaidh tu an aithris agad, dh'fhaodadh tu a bhith mar an 71% den fheadhainn a chaidh a dhearbhadh le AARP nach robh a 'smaoineachadh gun deach cìs a chur orra idir.
An ath rud, tha thu a 'faighinn cìsean leis a' mhaoin shònraichte a thaghas tu airson do chunntas 401 (k). Ma tha cothrom agad air maoineachadh cìse ìosal bho sholaraichean leithid Vanguard, is dòcha gum pàigh thu cìsean glè bheag, cho beag ri .04 sa cheud. Air an taobh as àirde, ge-tà, is dòcha gum faigh thu maoineachadh a tha a 'cosg còrr is 2 sa cheud. Ged nach dòcha gu bheil eadar-dhealachadh 1.95 sa cheud a 'faireachdainn gu mòr, is e an eadar-dhealachadh $ 1,950 gach bliadhna air cunntas $ 100,000. Thairis air grunn bhliadhnaichean, dh 'fhaodadh sin cosgaisean a thoirt dhut mura h-eil na ceudan de mhìltean de dhollair ann am buannachdan tasgaidh.
Eadar an dà, tha thu a 'bualadh le cuibhreann dhùbailte de chìsean. A rèir sgrùdadh 2015 le Morningstar , b 'e an coimeas cosgais cuibheasach thairis air a h-uile maoin .64 sa cheud; fhad 'sa bhios na cìsean riaghlaidh 401 (k) a bhios a' cosg a 'mhòr-chuid de phlanaichean a' dèiligeadh ri cìs 1% a bharrachd, a rèir The Motley Fool.
Gearradh 401 (k) Cosgaisean aig an t-dreuchd a tha agad an-dràsta
Ged nach fhaigh thu a-mach à cìsean riaghlaidh pàighidh, tha cuid de roghainnean agad nuair a thaghas tu do thasgaidhean, a dh'fhaodas an dealbh agad a dhèanamh nas fheàrr.
Tha a h-uile cìs a tha air a phàigheadh le maoineachadh bhon phoball poblach, agus mar as trice faodaidh tu an fhiosrachadh sin fhaighinn gu luath anns a 'phacaid fiosrachaidh agad no eadra-lìon luchd-obrach 401 (k) agad. Bidh maoin air a riaghladh gu fiùghantach a 'gabhail a-steach maoin clàran-amais agus cinn-latha airson cinn-cluaineis mar as trice a' cosg nas lugha na maoin air a stiùireadh gu gnìomhach
Cuideachd, na cuir a-mach beachd air an roinn HR agad a 'dèanamh atharrachaidhean air do 401 (k) gus airgead a shàbhaladh dhut. Ma lorgas tu gu bheil na cìsean riaghlaidh agad nas àirde na cuibheasachd a 'ghnìomhachais, lorg an neach ceart bruidhinn ris aig a' chompanaidh agad mu bhith a 'gluasad gu plana cosgais nas ìsle. Tha tùsan mar ForUsAll a 'cur dragh air a' ghnìomhachas le bhith a 'tairgse phlanaichean airson gnìomhachasan beaga le cìsean ìseal, agus faodaidh iomairtean mòra imrich gu luchd-solair leithid Vanguard, Fidelity, no Charles Schwab gus ruigsinneachd a dhèanamh airson barrachd roghainnean tasgaidh agus cosgaisean nas ìsle.
Na cuir a-mach gun cuir thu thairis an IRA agad nuair a dh'fhàgas tu
Tha roghainnean seilbhe cuingealaichte aig do chunntas 401 (k), a chaidh a thogail leis an fhastaiche agad agus 401 (k) manaidsear.
Mar as trice tha na roghainnean cuingealaichte sin a 'gabhail a-steach airgead àrd-chìsean, agus mar sin chan eil iad a' gabhail a-steach na roghainnean tasgaidh as fheàrr airson do fheumalachdan.
Gus teicheadh bho na cìsean agus faighinn cothrom air barrachd roghainnean, faodaidh tu do 401 (k) a thoirt thairis gu cunntas IRA Rollover nuair a bhios tu a 'tionndadh fastaichean. Gheibh thu cuideachadh bho bhrocasachd an IRA ath-sholair gus an t-seann solaraiche 401 (k) agad a dhèanamh agus dèanamh cinnteach gu bheil e ag atharrachadh gun duilgheadas sam bith.
Mar as trice bidh cunntasan IRA a ' dol a-mach à cìsean riaghlaidh, agus faodaidh tu taghadh bho stoc, bann no maoin sam bith a tha air a bhith a' malairt gu poblach an àite dìreach liosta ghoirid. Tha an t-eadar-ghluasad seo air leth luachmhor air cunntasan le comharran mòra, oir tha e a 'ciallachadh gum faod thu airgead fhaighinn le co-luachan cosgais nas lugha. Tha seo a 'ciallachadh gu bheil thu a' gearradh aon chìs gu tur, agus a dh'fhaodadh a bhith a 'lùghdachadh nan cìsean maoineachaidh a bha thu a' pàigheadh.