What a Roth 401 (k) A bheil, mar a tha e ag obair, agus cuin a bu chòir dhut beachdachadh air fear
Dè a th'ann an Roth 401 (k)
Tha Roth 401 (k) dìreach mar a tha e coltach: tha e na mheasgachadh de 401 (k) agus Roth IRA .
Coltach ri 401 (k), tha e air a thairgsinn le fastaiche, thèid tabhartasan a thoirt a-mach às a 'cheisteachan-pàighidh agad agus faodar an tasgadh airson leigeil dheth dreuchd ann an grunn roghainnean tasgaidh sònraichte. Coltach ri IRA Roth, thèid tabhartasan a dhèanamh an dèidh cìsean (diofraichte ri tabhartasan ro-chìse 401 (k)) ach mar as trice cha tèid an cìs a dhèanamh a-rithist, fiù 's nuair a thèid a tharraing air ais aig àm a dhreuchd aig aois no às dèidh 59 bliadhna. (Tha mi ag ràdh "san fharsaingeachd" a chionn gu bheil riaghailtean tarraing-thairis Roth rudeigin nas duilghe. Mar eisimpleir, feumaidh tu a bhith air a thasgadh còig bliadhna an dèidh a chèile mus tig thu air ais an t-airgead.)
Roth 401 (k) Crìochan Cuibhreannan
Tha na crìochan coileanaidh airson Roth 401 (k) coltach ris an fheadhainn airson 401 (k) gu cunbhalach. Ann an 2018, faodaidh tu suas ri $ 18,500 a thoirt gu Roth 401 (k). Ma tha thu aois 50 no nas sine, faodaidh tu $ 6,000 a bharrachd a thoirt seachad an dara cuid. Dèan coimeas eadar na h-uiread de na h-uiread sin dha feadhainn airson Roth IRA: $ 5,500 sa bhliadhna ann an 2018, le $ 1,000 a bharrachd airson tabhartas suas. A bharrachd, tha nas lugha de chuingealachaidhean ann a thaobh freagarrachd airson Roth 401 (k).
Roth 403 (b)
Ma tha thu ag obair aig sgoil neo-phrìomhachas no sgoil, is dòcha gu bheil thu air Roth 403 (b) fhaicinn ann an tabhartasan cluaineis a 'chompanaidh agad. Dìreach mar a tha 403 (b) ag obair mar 401 (k), tha Roth 403 (b) ag obair mar Roth 401 (k). Mar sin faodaidh tu na co-dhùnaidhean agad a dhèanamh dìreach mar a bhiodh tu nam biodh Roth 401 (k) agad.
Buannachdan an Roth 401 (k)
Ma tha thu den bheachd gu bheil na cìsean agad nas àirde nuair a dh 'fhalbh iad a dhreuchd a leigeil seachad na tha iad an-diugh, tha Roth 401 (k) a' dèanamh mòran sios. Bidh thu a 'pàigheadh ìre cìse nas ìsle air an airgead tasgaidh agad a-nis, agus chan eil cìsean sam bith san àm ri teachd. Airson daoine nas beairtiche nach eil airidh air Roth traidiseanta IRA-singilte singilte le teachd-a-steach gorm ath-leasaichte nas motha na $ 135,000 ann an 2018 tha e neo-chìtheil, mar a tha càraidean a 'clàradh còmhla còrr is $ 199,000 ann an 2018 - tha Roth 401 (k) na shàr dhòigh gus faighinn a-steach air ro-innleachd cìse a 'chluaineis seo. Le 401 (k) traidiseanta, nuair a tharraing thu air ais maoineachadh aig àm a dhreuchd a leigeil dheth, pàighidh tu ìre cìs eadar 10% agus 37% no barrachd a rèir do choille cìse . Chan urrainn dhut ro-innse càite a bheil cìsean air thoiseach san àm ri teachd, ach ma tha dùil agad a bhith ann an raon cìs de theachd-a-steach nas àirde nuair a tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd, dh'fhaodadh Roth 401 (k) barrachd faireachdainn a dhèanamh.
Tha daoine òga nach eil fhathast air an stèidheachadh anns na dreuchdan aca nas buailtiche na cìsean aca fhaicinn san àm ri teachd, a tha a 'dèanamh Roth 401 (k) no Roth IRA mar dhòigh air sàbhaladh air cìsean san àm ri teachd. Ach ma tha thu a 'dèanamh deagh theachd-a-steach an-dràsta agus a' sùileachadh gum bi an ìre cìse agad a 'leigeil sìos gu mòr ann an dreuchd a leigeil dheth, is dòcha gum bi 401 (k) gu cunbhalach na geall nas fheàrr.
Duilgheadasan an Roth 401 (k)
Ach mus toir thu do shàbhalaidhean cluaineis gu lèir ann an Roth 401 (k), smaoinich air an dì-bhuannachd as motha an coimeas ris na tabhartasan 401 (k): às dèidh cìs. Le 401 (k) traidiseanta, thèid tabhartasan a dhèanamh ro-chìs, agus mar sin chan eil buaidh dollar airson dolar air a 'cheisteachan-pàighidh agad. Tha 401 (k) cuideachd a 'tabhann dòigh mhath dhut gus do theachd-a-steach cìse agus do chìs teachd-a-steach a lùghdachadh gun a bhith a' faireachdainn cus pian ionmhais. Bho chaidh Roth 401 (k) a thoirt seachad an dèidh cìsean a bhith air an toirt a-mach, bidh an clàr-pàighidh a 'toirt bhuail nas motha. Faic an eadar-dhealachadh le àireamhair traidiseanta 401 (k) vs. Roth 401 (k).
Rolagan airson Roth 401 (k) s
A bharrachd air an atharrachadh mòr às dèidh cìsean, tha obair Roth 401 (k) gu math coltach ri 401 (k) s gu cunbhalach. Nuair a dh'fhàgas tu aon obair airson fear eile, is dòcha gu bheil an roghainn agad a bhith a 'cumail do Roth 401 (k) far a bheil e leis an neach-fastaidh a bh' ann roimhe, ga ghluasad a-steach don phlana ùr agad ma tha Roth 401 (k) ga thabhann an sin, no gluais e a-steach gu Roth IRA, far am bi thu fo ùmhlachd riaghailtean tarraing-thairis.
Dè bu chòir dhut a dhèanamh?
Faodaidh tu cur ris an dà chuid 401 (k) agus Roth 401 (k), ach tha na crìochan cuibhreannan airson nan cunntasan còmhla. Mar sin, am bu chòir dhut cuid de na tabhartasan 401 (k) agad a ghluasad gu Roth 401 (k)? Tha e an urra ris na feartan cìse a chaidh a dheasbad gu h-àrd. Is dòcha gu bheil thu airson leantainn air adhart leis an amas gum bi na tabhartasan a tha a 'dol a-mach gu 401 (k) gu cunbhalach, agus gum faigh thu fhèin Roth IRA nach eil a' faighinn taic bho fhastaiche. Mura h-eil thu an dùil cur ri còrr is $ 5,500 gu $ 6,500, bheir Roth IRA gu cunbhalach dhut na buannachdan a gheibheadh tu le Roth 401 (k). Ma tha comas agad cur ris an dà sheòrsa de chluaineas cluaineis, tha measgachadh 401 (k) agus Roth IRA a ' dèanamh mòran mothachaidh air luchd-ionmhais.
Tha còrr is 50% de luchd-fastaidh mòra a 'tabhann Roth 401 (k). Ma tha ùidh mhòr agad ann an roghainn Roth 401 (k) agus chan eil an neach-fastaidh agad an-dràsta a 'tairgse aon, iarr orra an cur ris. Chan eil e air a ghoirteachadh, agus is e roghainn tasgaidh eile a th 'ann a chuidicheas tu gus fuaim teachdail ionmhasail a thogail le bhith a' leigeil dheth a dhreuchd.
Tha an susbaint air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan fiosrachaidh agus deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a bhith na bhunait airson do cho-dhùnaidhean tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.