Dè as fheàrr airson na h-amasan agad a dhreuchdas sibh
Ma tha thu coltach ris a 'mhòr-chuid de dh'Ameireaganaich, chuala tu mu 401 (k) ach IUL? Chan eil uiread. Mus coimhead sinn air IUL vs. 401 (k) leigidh sinn IUL a mhìneachadh.
Dè a th 'ann an IUL?
Is e seòrsa de phoileasaidh àrachais beatha uile-choitcheann a th 'ann an IUL, no àrachas beatha coitcheann clàraichte . Tha prìomhachasan sùbailte aig poileasaidhean uile-choitcheann agus faodaidh an sochair bàis, feartan sàbhalaidh, agus prìsean atharrachadh tro chùrsa a 'chunnraidh. Ionnsaich tuilleadh mu phoileasaidhean àrachais beatha uile-choitcheann an seo .
Is e aon de na pàirtean as cudromaiche de phoileasaidhean beatha coitcheann clàraichte am pàirt airgid. Smaoinich air a 'phàirt airgid mar dhòigh air a' phoileasaidh a bhith ag obair mar toradh tasgaidh. Bidh a 'chompanaidh àrachais ga chuir air adhart le bhith ga cheangal ri clàr-amais sa mhargaidh stoc. Aon uair a thaghas tu bho chlàr de chlàran-amais no bidh an àrachas a 'dèanamh an roghainn. Feuch gun smaoinich sinn thu air an S & P 500 a thogail .
Ma thèid an S & P 500 suas gu ìre sa cheud, bidh luach airgid a 'phoileasaidh agad a' dol suas suim shònraichte - ged nach eil an aon suim. Mar as trice tha caiptean aig IUL air aghaidh an tasgaidh. Nam biodh an S & P 500 bliadhna mar 2017 far an robh e suas còrr air 20 sa cheud, a rèir teirmean a 'phoileasaidh, dh'fhaodadh nach biodh IUL ach air buannachd 12% a thilleadh airson na bliadhna. Is e cuid de na ceapanan sin ceudadan. Ma tha S & P suas 20 sa cheud, bidh thu a 'cosnadh 10 sa cheud.
Ma chladhaicheas tu a-steach don chlò bhreagha dh'fhaodadh tu cuideachd am facal "point to point" fhaicinn fhaicinn. An àite coimhead air coileanadh an innis gach latha, seallaidh a 'chompanaidh àrachais ris a' choileanadh aig àmannan sònraichte.
Mas e puing puing a th 'ann, chan eil e gu diofar dè an clàr-amais a chaidh a dhèanamh tron bhliadhna seach nach toir a' chompanaidh àrachais ach sùil air coileanadh an clàr-amais air 31 Dùbhlachd no latha eile. Dh'fhaodadh seo obrachadh ann am fàbhar neach-poileasaidh no nach robh, a rèir a 'mhargaidh.
A bharrachd air sin, tha pàirt de bhuannachdan an S & P 500 a ' gabhail a-steach roinn-dìona .
Ann an 2017, bha an roinneadh a 'dèanamh suas mu 3 sa cheud de bhuannachdan. Cha bhi IULs mar as trice a 'pàigheadh a' chuid as motha de na buannachdan.
Air an làimh eile, nam biodh an S & P bliadhna mar 2008 nuair a bha e sìos 37 sa cheud, cha do chaill luchd-seilbh IUL mòran cadal oir cha robh pàirt airgid a 'phoileasaidh aca sìos idir - no le poileasaidhean sònraichte, buannachd bheag. Chan fhaigh thu an rud gu h-àrd le IUL ach tha thu air do dhìon bhon taobh sìos. Sin as coireach gur e poileasaidh àrachais a th 'ann.
Dè a th 'ann an 401 (k)?
Bidh 401 (k) a 'faighinn a h-ainm bhon chòd cìse ris an robh i ceangailte. Bidh a 'mhòr-chuid de dhaoine airidh air 401 (k) seach gu bheil iad ag obair airson companaidh a tha a' tabhann aon. Bidh cuid de a 'cheisteachan-pàighidh aca a' dol a-steach don 401 (k) còmhla ri gèam companaidh, ma thairgsinn iad. Faodaidh an neach-obrach taghadh mar a tha an t-airgead air a thasgadh bho chlàr beag de roghainnean tasgaidh. Tha diofar sheòrsachan de 401 (k) s-a Roth 401 (k) far a bheil cìsean air am pàigheadh suas no 401 (k) traidiseanta far a bheil an t-airgead air a thasgadh air stèidh ro-chìse agus cìs nas fhaide air adhart ann am beatha nuair a thèid an t-airgead a tharraing air ais S an Iar-
IUL vs. 401 (k)
Mus dèan thu co-dhùnadh air an dàrna cuid, dèan mòran a bharrachd leughaidh air mar a tha gach aon ag obair, ach an seo tha eadar-dhealachaidhean cudromach eadar IUL agus 401 (k):
Is e poileasaidhean àrachais a th 'ann an IULs-tha toraidhean seilbhe 401 (k) s. Tha poileasaidhean àrachais air an dealbhadh gus dìon a thairgse fhad's a tha na toraidhean tasgaidh ag amas air do luach-lìn a leudachadh.
Bu chòir poileasaidhean agus tasgaidhean àrachais a chleachdadh còmhla ach cuid de chomhairlean ionmhais a 'toirt comhairle dhaibh gan cumail air leth. Tha IULs a 'tabhann buannachdan àrachais agus tasgaidh ach faodaidh 401 (k) buannachdan tasgaidh a thabhann aig prìs nas ìsle. Chan eil ceum air cosnadh air 401 (k) ach chan eil dìon sam bith ann cuideachd bho chall.
Doirbh Tuigsinn: Tha e doirbh a bhith a 'tuigsinn cuid de na toraidhean ionmhasail gu ìre, ach gu tric tha iomadh roghainn agus duilleagan de chlò-bhualadh aig poileasaidhean àrachais gu bheil luchd-cleachdaidh aig tròcair an àrachais aca. Tha 401 (k) s, ged a tha iad fhathast iom-fhillte, nas sìmplidh agus furasta a thuigsinn.
Làimhseachadh cìse: Faodar faighinn gu luach airgid IUL aig àm sam bith seach gu bheil e air a chìsadh mu thràth. Tha timcheall air 401 (k) s eadar-dhealaichte - feumaidh tu a bhith 59 ½ mus tig thu air ais, feumaidh tu a bhith a 'toirt dhithidhean mìosail riatanach aig aois shònraichte, msaa.
Ma tha Roth 401 (k) agad, tha na riaghailtean agad nas socraiche ach seach gu bheil an IRS a 'toirt dhut cuibhreannan cìse, feumaidh tu na riaghailtean aca a leantainn.
Dealbhadh Oighreachd: tha 401 (k) s an urra ri probat. Le IUL, gheibh luchd-sochair sochair bàis.
Maidse Fastaiche: tha 401 (k) s gu tric a 'faighinn fastaiche co-ionann - chan eil IULs.
Faighnich cobhair
Tha 401 (k) s a 'faighinn tòrr a bharrachd aire nam meadhanan na IULs mar sin is dòcha gu bheil tuigse nas fheàrr agad air mar a tha 401 (k) ag obair. Tha IULs glè dhoirbh agus bidh iad a 'tighinn le tòrr roghainnean. Lorg proifeiseanta àrachais a dh'fhaodas do chuideachadh gus na roghainnean agad a mheasadh gun craiceann sa gheama.