Is iad sin na seòrsaichean as fheàrr de mhaoin co-ionann airson 401 (k) Planaichean
Na Buannachdan Coitcheann as Fheàrr Airson 401 (k) Planaichean bho Shealladh an Luchd-fastaidh
Aig a 'char as lugha, feumaidh luchd-fastaidh co-dhiù trì seòrsaichean bunaiteach a thabhann do 401 (k) com-pàirtichean: roghainn tasgaidh seilbh, roghainn ceangail, agus roghainn airgid no luach seasmhach.
Ach chan eil ach glè bheag de luchd-fastaidh a tha a 'tairgse dìreach na nithean bunaiteach. Tha a 'mhòr-chuid de phlanaichean 401 (k) a' tabhann grunn roghainnean tasgaidh, mar as trice maoineachas coitcheann.
Nuair a thòisicheas fastaiche a 'phròiseas taghaidh airson roghainnean tasgaidh ann am plana 401 (k), feumaidh iad a bhith a' cur air an ad earbsach aca. Is e neach-faire, a chuir gu sìmplidh, neach a tha fo dhleastanas laghail a bhith ag obair ann an dòigh a tha a 'cur ùidh dhaoine eile air thoiseach orra fhèin. Mar sin tha e glic a bhith a 'toirt seachad grunn mhaoinean bho dhiofar roinnean .
Seo eisimpleir de sheòrsachan maoineachaidh airson a bhith a 'gabhail a-steach plana 401 (k), còmhla ri mìneachadh goirid:
- Maoin Clàraidh S & P 500 : Tha maoin clàr-ìseal cosgais a tha a 'tasgadh ann an stòrasan mòra mòr na dheagh "thasgadh bunaiteach" le bhith a' togail cùram. Cumaibh cuimhne nach eil feum air maoin stòrasan mòra mòra a chur ris, ma tha thu a 'toirt cothrom do na 401 (k) com-pàirtichean tasgadh ann an grunn mhaoinean co-cheangailte le amasan co-ionann, ris an canar " overlap " maoineachaidh . Chan eil a bhith a 'tasgadh ann am maoinean coltach ris an iomadachadh math!
- Maoin Stoc Dùthchannan Cèin : chan eil feum air barrachd air aon stòras math math bho thall thairis. Cùm an aire gur urrainn do "mhaoin stoc cruinne" no "maoinean stoc cruinneil" tasgadh ann an stocan na SA. Ach bidh fìor mhaoin stoc coigrich a 'tasgadh co-dhiù 80% de mhaoin na maoine ann an stoc de chompanaidhean taobh a-muigh stoc an t-saoghail aig na SA agus faodaidh còrr is treas cuid de stòrasan stoc san t-saoghal a bhith anns na SA A-rithist, is dòcha gun toir seo thairis air. Gabh le stoc cèin!
- Maoin Stoc Cap-beag : Ma tha thu airson roghainn stòrais stoc ionnsaigheach (no tasgadh a dhèanamh a-steach), tha roghainn math a bheir taic do mhaoin innis S & P 500 na stòras-stòra beag. Bho chionn ghoirid tha stocan caiptean beaga air toraidhean teachd-a-steach nas àirde a chruthachadh na stocan mòra. Ach is e pàirt den tarraing aca ann an planaichean 401 (k) nach eil ceangal mòr aca ri clàr-innse S & P 500, a tha a 'ciallachadh gun urrainn dhaibh iomadachd a chur ri cùram-làimhe.
- Maoin Iomlan Clàr-amais Bond : Chan fheum thu ach aon mhaoin-airgid math agus bidh maoin clàr-amais a 'mhargaidh banna iomlan a' toirt seachad fiosrachadh iom-fhillte air a 'mhargaidh dàna gu lèir.
- Maoin Margaidh Airgead : Faodaidh airgead a bhith mar phàirt de phortan iomadachaidh. Agus tha 401 (k) de chom-pàirtichean airson brath a ghabhail air gèam luchd-fastaidh ach tha eagal orra a bhith a 'tasgadh ann an stoc no bannan. Mar sin tha maoin margaidh airgid no maoin luach seasmhach na riatanas ann am plana 401 (k).
- Ceann-uidhe Ceann-uidhe Cluaineas : Anns na bliadhnachan mu dheireadh, tha maoinean cluaineis ceann-latha cuimsichte air fàs gu bhith na chnaphan de 401 (k) planaichean. Mar a tha an t-ainm a 'ciallachadh, tha na maoinean sin a' toirt cothrom do thasgairean ceann-latha a thaghadh (bliadhna mìosail) as fhaisge air an ceann-latha a dh 'iarras iad a dhreuchd agus a bhith a' riarachadh 100% de 401 (k) dollar dha. Mar eisimpleir, nam biodh dùil aig 401 (k) a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd timcheall na bliadhna 2035, b' urrainn dhaibh 100% de na tabhartasan 401 (k) aca a riarachadh gu ceann-latha cuimsichte a 'fastadh 2035 agus gun a bhith draghail mu stiùireadh rianachd eile. Faodaidh an t-airgead seo cuideachd maoineachadh math a dhèanamh airson 401 (k) com-pàirtichean nach eil airson na roghainnean tasgaidh aca fhèin a thaghadh. Gus raon de cheann-latha targaid a sholarachadh, agus a rèir aois-eòlas luchd-obrach, bu chòir don mhòr-chuid de 401 (k) planaichean cinn-latha a thoirt seachad bho 2020 gu 2050 agus na deicheadan eadar-dhealaichte.
Na Maoin as Miosa airson 401 (k) Planaichean
Uaireannan is e na roghainnean as fheàrr a bhith a 'seachnadh nan roghainnean as miosa. Mar mhisneachd, tha luchd-fastaidh glic a bhith a 'seachnadh maoineachadh a chuir a-steach ann am plana 401 (k) a dh' fhaodadh lùghdachadh mòr a bhith ann am prìs rè ùine ghoirid.
Agus ma tha thu nad neach-obrach agus tha am plana 401 (k) a 'toirt a-steach cuid de na roghainnean sin, rachaibh gu aire!
- Margaidean a tha a 'tighinn am bàrr :' S iad seo na cunnartan as duilghe de stocan cèin. Faodaidh iad buannachdan mòra geàrr-ùine a bhith aca ach faodaidh iad cuideachd call-call mòr a bhith aca. Gabh leis a 'mhaoin stoc bho thùs! Ach ma tha thu a 'tasgadh ann am maoin mhargaidhean a tha a' tighinn am bàrr, dèan cinnteach gu bheil thu ga mholadh le maoin stoc coigreach cunbhalach agus cumaibh an nochd coigreach iomlan agad gu 20% no nas lugha.
- Maoin Roinn : Ged a dh'fhaodas maoineachadh roinn a chleachdadh gu glic ann an cùram iom-fhillte, chan eil iad an-còmhnaidh roghainnean math airson 401 (k) planaichean. Bho shealladh fastaidh / earbsa, faodaidh e bhith a 'cur maoin roinneil gu plana 401 (k) a bhith na cho-dhùnadh bochd. Dè ma tha an 401 (k) agad a 'tabhann maoin roinn teicneòlais a bha dìreach bliadhna mhòr air a bhith agad le 50% air ais, a' sèideadh a h-uile seòrsa tasgaidh eile. Bidh 401 (k) de chom-pàirtiche an uairsin a 'co-dhùnadh tasgadh a dhèanamh de 100% de na sàbhalaidhean beatha aca ann am maoin roinn teicneòlais . An ath bhliadhna, am bliadhna mus robh dùil aca a dhreuchd a leigeil dheth, tha an roinn teicneòlais a 'tuiteam 50%, agus mar sin tha luach cunntais an neach-com-pàirtiche. An fheum sinn barrachd a ràdh?
- Maoin Bann High Yield (Bròg) : Tha an roinn seo de mhaoineachadh co-ionann coltach ri seòrsaichean maoine cunnairt eile. Faodaidh maoinean toraidh àrd, ris an canar cuideachd airgead bann-sgudail, gu math nuair a tha suidheachadh eaconamach math. Ach faodaidh na maoinean sin cuideachd amannan de dhroch ìsleachadh, mòran mar stòras stoc ionnsaigheach. Bho shealladh luchd-fastaidh / brosnachail, chan eil thu ag iarraidh maoin-bhunaidh àrd-toraidh a thabhann do 401 (k) com-pàirtichean oir tha a 'mhòr-chuid den bheachd gu bheil maoineachadh bannaidh gu ìre mhath "sàbhailte." Ann an droch bhliadhna, faodaidh maoin-bann àrd-toraidh crìonadh ann an luach suas ri 30%, ged a dh 'fhaodadh maoin clàr-amais iomlan a dhol sìos 5% no 10% aig a' char as miosa.
Airson geàrr-chunntas, is e an amas airson luchd-fastaidh agus luchd-obrach an dà chuid obair mhath a dhèanamh de bhith ag eadar-dhealachadh maoin airson sàbhalaidhean cluaineis. Cuimhnich nach eil na toraidhean de mhaoineachadh co-cheangailte sònraichte cho cudromach na a bhith a 'toirt iomadachd dhi.
Airson barrachd air beachdan iomadachaidh snasail, faic an artaigil againn mu Ciamar a Togas tu Clàr de Mhaoin Co-chòrdail .
Àicheadh: Tha am fiosrachadh air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.