Tha e eagallach a bhith a 'smaoineachadh mu bhith a' cur ghoireasan a-mach gus fiachan cairt chreideis a phàigheadh, ach tha an smaointeach a thaobh a bhith a 'call do dhreuchd a leigeil dheth a' dèanamh nas motha na bu mhiosa leat.
Faodaidh na molaidhean seo cuid de na draghan agad a chur fois.
Airson a 'chuid as motha, faodaidh tu do mhaoin cluaineis a dhìon an dà chuid ann an Caibideil 7 agus ann am briseadh Caibideil 13 , ach tha eisgeachdan ann. Mus tòisich thu air seilbh sam bith a reic no ma tha thu a 'toirt a-mach morgáiste air ais, tha mi a' moladh gu mòr gum faigh thu comhairle proifeasanta bho neach-lagha briseadh luchd-cleachdaidh le teisteanas. Dh'fhaodadh cuid de na gnìomhan a dh 'fhaodadh tu a bhith air an toirt seachad le bhith a' sgrìobhadh briseadh.
Seo beagan fiosrachaidh coitcheann a gheibh thu a 'tòiseachadh:
Dè thachras do Chunntasan Cluaineis ann am Briseadh?
Bidh cunntasan cluaineis a 'tighinn a-steach ann an diofar riochdan. Gu fortanach, ann an cùis briseadh tha a ' mhòr-chuid dhiubh air an dìon . Seo cuid de na seòrsachan cunntasan as cumanta a bhios daoine a 'cleachdadh airson teachd-a-steach nuair a dhreuchd iad an dreuchd:
- tèarainteachd shòisealta
- peinnsean traidiseanta le taic bho fhastaichean
- 401 (k) cunntas
- IRA
- bliadhna-bliadhna
- cunntas sàbhalaidh traidiseanta
Tha co-dhiù a chumas tu do mhaoin cluaineis ann am briseadh an crochadh air co-dhiù a tha an togalach a 'freagairt ann an seòrsachadh de na tha sinn a' gairm seilbh neo-eisimeileach.
Dè a th 'ann an seilbh a chaidh a thaghadh?
Nuair a chuireas tu a-steach cùis briseadh, is e an t-amas agad uiread de dh 'fhiachan a thoirt seachad (cuir às do dhuilleag) mar as urrainn dhut gus am faigh thu tòiseachadh ùr. Mar mhalairt air an leigeil a-mach sin, feumaidh tu an togalach a thoirt seachad nach fheum thu airson toiseach tòiseachaidh ùr. Tha na tha thu a 'cumail air a dhìon bhon chùirt bristeaidh agus bho na creideas agad.
Is e sin an t-seilbh neo-eisimeileach sin.
Gus an seilbh agad a dhìon feumaidh e a bhith a 'freagairt gu roinn saorsa sònraichte , agus chan urrainn don chuid as motha a bhith nas àirde na crìoch airgid sònraichte. Tha a h-uile saorsa fhèin aig gach stàit, agus tha seata de shaoraidhean aig a 'chòd brisidh cuideachd . Ann an cuid de stàitean, chan urrainn dhut ach an liosta saorsa a chuir an stàite air dòigh, ach ann an cuid eile faodaidh tu taghadh co dhiubh a chleachdas tu an stàit no na saorsaidhean feadarail.
Bho chionn iomadh bliadhna, cho-dhùin a 'Chòmhdhail gun robh e na b' fheàrr don chomann-shòisealta gu h-iomlan ma dh 'fhaodadh luchd-dreuchd a bhith an urra ris an airgead a dh' fhalbh iad a dhreuchd agus a 'dìon an airgid sin bho chreideasairean. Mar sin, chuir a 'Chòmhdhail saorsaidhean airson a' chuid as motha de chunntasan cluaineis. Tha na saorsaidhean sin rim faotainn do dhaoine a tha a 'cuir a-steach briseadh, eadhon ma roghnaicheas iad saorsa an stàite airson seilbh eile. Mas urrainn dhut na saorsaidhean feadarail a chaidh a lorg anns a 'chòd bhrisidh a thaghadh, is dòcha gum bi e comasach dhut airgead a bharrachd a dhìon a leigeil seachad.
Dè na Peinnseanan agus na Cunntasan Cluaineis a tha air an dìon?
Gu mì-fhortanach, a 'chuid as motha, ach chan eil airgead a h-uile sgiobadh air a dhìon ma chuireas tu cùis briseadh sìos. Seo beagan stiùiridhean coitcheann.
Tèarainteachd Shòisealta: Tha pàighidhean tèarainteachd sòisealta sàbhailte ann an cùis briseadh, co-dhiù gus an tèid an cur a-steach don chunntas banca agad.
Ann an cuid de stàitean, chan eil airgead ann an cunntasan banca saor. Is e an dòigh as fheàrr agad a bhith a 'cumail do thasgaidhean tèarainteachd sòisealta ann an cunntas air leth gus nach bi iad air an cur an sàs le maoineachadh eile agus mar sin nas duilghe lorg fhaighinn.
Peinnseanan: Tha peinnseanan companaidh prìobhaideach air an dìon ma tha iad airidh airidh fo lagh air a bheil Achd Tèarainteachd Cluaineas Cosnaidh 1974 (ERISA). Gus a bhith freagarrach, feumaidh na planaichean sin coinneachadh ri riatanasan sònraichte ann an ERISA agus an Còd Inbhean In-ghabhail. Faodaidh rianadair do phlana innse a bheil am plana agad teisteanasach.
Chan eil peinnseanan bho thùsan eile leithid riaghaltasan, eaglaisean, neo-phrothaidean, com-pàirteachasan sònraichte, sealbhadairean-seilbh, agus buidhnean neo-eisimeileach cìse teisteanasach ERISA, ach tha iad fhathast saor-thoileach ma choinnicheas iad ri riatanasan eile a 'Chòd Ionmhais In-ghabhail.
Cunntasan 401 (k): Tha na cunntasan tasgaidh seo air an dìon fo Earrann 401 (k) den Chòd Cìsean In-imriche, agus mar sin an t-ainm.
IRAan traidiseanta agus IRAan Roth: An-dràsta, faodaidh tu $ 1,283,025 iomlan a dhìon ann an IRA traidiseanta no Roth. Tha an sùim seo air a h-atharrachadh gach trì bliadhna.
Bliadhnaichean: Tha an Còd Inbhean a-staigh a 'dìon cuid de bhliadhnaichean, a rèir mar a chaidh an ceann-bliadhna a mhaoineachadh agus na cumhaichean airson pàighidhean. Mar eisimpleir, cha bhi bliadhna-bliadhna a chaidh a stèidheachadh gus do bhuannachdan crannchuir a phàigheadh a-mach neo-eisimeileach, ach bidh fear a tha a 'tòiseachadh a' pàigheadh dhut nuair a thig thu 65 air a dhìon.
A 'cuideachadh le morgaids a-rithist?
Is e beachd inntinneach a th 'ann am morgáistí cùramach. Tha iad air an dealbhadh gus am faigh thu cothrom air do chothromachd gun a bhith a 'fàgail do dhachaigh. Mar mhalairt air pàighidhean mìosail, cnap-phàighidh, no loidhne creideis, tha thu ag aontachadh gum bi an taigh agad a 'dol air ais chun an neach-iasaid aon uair' s gu bheil thu a 'falbh air falbh no gluasad gu buan bhuaithe.
Is e an fìor mhaoin an seo an cothromachd anns an dachaigh agad. A-rithist, feumaidh sinn a dhol air ais gu saorsa na stàite agus na dùthcha gus dearbhadh a bheil an ceartas air a dhìon. Tha cuid de stàitean a 'toirt cothrom dhut 100% den chothromachd a dhìon, ach tha a' chuid as motha de stàitean a 'cuingealachadh an t-sùim a dh' fhaodadh tu a shaoradh, agus tha iad ag atharrachadh gu farsaing Ann am Maine, faodaidh tu $ 47,500 a dhìon ann an co-ionannachd gach, ach faodaidh tu sin a dhùblachadh gu $ 95,000 ma chuireas tu cùis briseadh suas còmhla. Ma tha thu thairis air 60 no ciorramach, còmhla, dh'fhaodadh tu $ 190,000 a reic, a bhiodh fhathast a 'fàgail mu $ 60,000 gun dìon.
Chan eil Maine a 'toirt an roghainn dhut na saorsaidhean feadarail a chleachdadh, ach cha bhiodh iad gu mòr cuideachail dhut co-dhiù, gheibheadh tu $ 23,675 gach fear no $ 47,350 ma tha thu an dà chuid a' faidhleadh, mòran nas lugha na na dh'fhaodadh tu a dhìon fo na saorsaidhean Maine.
A bheil Lake Lot Safe?
Dh'fhaodadh gum bi am pìos seilbh seo eadhon nas duilghe a dhìon. Cha bhith e freagarrach airson saorsa dachaigh mar a tha an taigh agad. Cha tèid a dhìon ach a-mhàin ma tha roinn saorsa an stàit agad airson a chòmhdach. Anns na saorsaidhean feadarail, tha earrann air a bheil "cairt fiadhaich" a leigeas leat dad a chosg suas ri luach $ 1,250 (air a h-ath-atharrachadh gach trì bliadhna), agus suas ri $ 11,850 de shaor-reic sam bith nach deach a chleachdadh. Leis gu bheil thu mar-thà a 'cleachdadh a' chuid as motha de dh 'fhuasgladh an taigh-feachd agad, cha bhi suim a bharrachd ri fhaotainn dhut.
An urrainn dhut an Equity Estate Way Way a dhìon?
Is dòcha gu bheil thu a 'coimhead a-mach a bheil dòigh sam bith eile ann airson dìon a dhèanamh air an cothromachd san dachaigh no sa chrannchur agad. Is dòcha gum bi e comasach, ach tha e duilich agus dh 'fhaodadh e a bhith air ais air ais.
An Slighe Cruaidh: Dh'fhaodadh tu morgaids a thoirt a-mach air an togalach no reic an t-airgead a chaidh a chall agus a thoirt a-steach do 401 (k) no IRA, a tha nan cunntasan dìon.
Seo an adhbhar carson nach obraich seo: Feumaidh tu a ' mhòr-chuid de na gnothaichean ionmhais agad fhoillseachadh airson an aon bhliadhna no dhà roimhe nuair a chuireas tu a-steach an cùis briseadh agad. Nì a 'chùirt sgrùdadh air na gnothaichean sin, agus ma tha e coltach gu robh thu a' feuchainn ri so-mhaoin neo-ghluasadach atharrachadh gu so-mhaoin neo-eisimeileach a-mhàin gus an t-airgead a ghleidheadh bho na creideas agad, dh'fhaodadh a 'chùirt briseadh-creideis an gnothach a dhubhadh às agus an t-airgead a chleachdadh gus do chreideasairean a phàigheadh co-dhiù. Is e seo planadh ro-bhriseadh nach fhaighear roimhe.
An dòigh nas fheàrr: ach seo rudeigin a bhios ag obair. Is e fiachan cairt creideas agad $ 50,000. Nam faigheadh tu cùis briseadh-creideis, cha bhiodh teagamh sam bith aig a 'chùirt airson tu fhèin gu leòr a thionndadh gus na fiachan sin a phàigheadh. Ach tha loidhne-airgid ann an seo. Ged a tha $ 50,000 agad, chan eil sin a 'ciallachadh gun phàigh thu $ 50,000. Feumaidh luchd-creideis tagraidhean a chlàradh mus tèid am pàigheadh, agus feumaidh na h-iarrtasan sin a bhith a 'leantainn riatanasan sònraichte, no faodaidh an t-urrasair (a tha air a shuidheachadh leis a' chùirt airson a 'chùis agad a rianachd) an aghaidh an tagraidh agus a dh'fhaodadh a bhith air a thilgeil a-mach. Cha bhi creidearan eile a 'cur dragh air faidhleadh a-steach. Thèid tagradh sam bith nach tèid a chlàradh no a cheadachadh leis a 'chùirt a choileanadh. Mar sin, tha cothrom gu math math ann gum feumadh tu fiachan nas lugha na $ 50,000 a phàigheadh.
A bheil seo a 'ciallachadh gum feum thu an taigh agad a thoirt seachad? Sin aon dòigh air a làimhseachadh. Bhiodh an t-urrasair a 'reic an taighe, pàighidh e dhut an làn-shaor-chead a chaidh a cheadachadh (suas gu $ 190,000 ma tha thu freagarrach a thaobh lagh saorsa Mhaine), cosgaisean an reic a phàigheadh, pàighidh coimisean an urraisair (gheibh e ceudad den airgead bidh e a 'riaghladh), agus a' pàigheadh na h-iarrtasan ceadaichte uile. Aisidhidh a 'chùirt dhut rud sam bith a tha air fhàgail.
Mar roghainn eile, dh'fhaodadh tu tairgse seilbh no airgead sam bith eile gun airgead a chuir a-steach gus an urrainn dhut do thaigh a ghlèidheadh agus a 'mhòr-chuid de do chothromachd ann. Càit an tigeadh an seilbh sin a-steach? Nas coltaiche, gheibheadh tu iasad an aghaidh do chothromachd, an dara cuid leis a 'mhorgaids cùil a tha thu a' smaoineachadh no a 'chreideas morgaids traidiseanta no dachaigh.
Mar sin, is dòcha gu bheil thu a 'faighneachd carson a tha briseadh faidhlichean idir idir; dh'fhaodadh tu dìreach iasad fhaighinn air an airgead a-nis, na cairtean creideas a phàigheadh, agus am briseadh a sheachnadh gu tur. Tha sin fìor. Agus, is dòcha gum bi e comasach dhut co-rèiteachadh le mòran de na creideas sin a ' socrachadh airson nas lugha na na tha thu a' toirt . Mar a tha an t-seann abairt ag ràdh, 's dòcha gur e "sia de aon agus leth dhusan a-mach às an fhear eile." Faodaidh e bhith air a dhèanamh leat fhèin barrachd obrach a dhèanamh air do shon, ach cha bhi briseadh ort às deidh dhut airson an ath dheich bliadhnaichean.
A 'seachnadh briseadh le bhith a' cleachdadh cunntasan cluaineis airson fiachan pàighidh
Mar sin, dè mu dheidhinn an t-suidheachaidh eile? An àite a bhith a 'gabhail barrachd fiachan gus cothrom a thionndadh gu seilbh neo-eisimeileach, dè ma chleachdas tu do 401 (k) agus do IRA airson na fiachan eile agad a phàigheadh? Chan e beachd math a tha seo a-riamh a chionn 's gu bheil thu a' cleachdadh airgead dìonta gus fiachan a phàigheadh a dh 'fhaodadh a bhith air a dhìoladh a phàigheadh dìreach le bhith a' cur a-mach cùis briseadh. Leigidh mi a-steach thu air rud beag dìomhair. Cha mhòr nach eil seo a 'daingneachadh na duilgheadas bunaiteach a-riamh. Faodaidh tu na fiachan a phàigheadh, ach dè a thachras ann am beagan bhliadhnachan nuair a chuir thu cùram air na cunntasan sin a-rithist? Gheibh thu fhèin fiachan domhainn a-rithist gun leigeil dheth a dhreuchd. Agus, ma tharraing thu an t-airgead sin bho do 401 (k) no do IRA mus tig thu gu 59 gu leth, feumaidh tu bile cìse mòr geir an ath bhliadhna.
An loidhne as ìsle
Mus gabh thu rud sam bith, feumaidh tu suidhe sìos le neach- lagha briseadh luchd-cleachdaidh fiosraichte. Tha buaidhean cìse ann airson cuid de na gnothaichean sin, agus bheir cuid a bhith a 'dealbhadh agus a' dèanamh ùine gu cùirt briseadh-creideis a shàsachadh ma roghnaicheas tu an t-slighe sin. Bheir a 'chuid as motha de luchd-tagraidh briseadh luchd-ceannach co-chomhairleachadh saor an-asgaidh dhut, ach eadhon ma dh'fheumas tu pàigheadh air a shon, bidh an taic luachmhor.