Ciamar agus cuine gus airgead co-phàirteach ceann-là targaid a chleachdadh
A bheil maoineachadh cluaineis ceann-là cuimseach freagarrach dhut?
Is dòcha gur e sìmplidh a 'bhuannachd as motha a th' ann de mhaoinean ceann-latha ceann-latha cuimsichte.
Le bhith a 'suidheachadh riarachadh maoin iomchaidh airson ceann-latha cluaineis ainmichte, agus le bhith a' lughdachadh stocan agus bannan nas motha thar ùine, bidh an sgeama ceann-latha airson ceann-uidhe targaid, gu teòiridh, a 'dèanamh a h-uile roinn maoin agus roghainn tasgaidh airson dhut. Ach tha am prìomh abairt anns an t-seantans seo "ann an teòiridh."
Tha seo air sgàth 's nach eil structar portfolio sam bith "aon-mheud-fits-all" ann. Le mòran atharrachaidhean ri beachdachadh, mar dùil-beatha, tolerance cunnairt, agus cunntasan sàbhalaidh seilbhe eile no taiceil, chan fhaod manaidsear de cheann-latha cuimsichte sam bith a tha air a thoirt seachad maoineachadh a leigeil seachad ma tha an roinn maoin agus taghadh tasgaidh, gu dearbh, measgachadh ciallach airson tasgaidh. Chan urrainn don mhanaidsear maoine ach gnàthasan-tomhais agus cuibheasachd a chleachdadh, a dh'fhaodadh a bhith freagarrach do chuid de dhaoine no nach eil.
Gu mì-thuigsinn, chan eil mòran de luchd-tasgaidh a 'miann no an t-àm airson ionnsachadh mar a thogas iad pàirc de mhaoin mhaoineachaidh airson a dhreuchd a leigeil dheth.
Tha mòran luchd-tasgaidh cuideachd mì-chinnteach mu mar a ghluaiseas iad an roinn maoin thairis air ùine gus am bi e deiseil airson a dhreuchd a leigeil dheth nuair a thig an ceann-latha nas fhaisge.
Mar eisimpleir, b 'e gliocas gnàthach anns an 20mh linn gur e an aois a th' agad a thaobh a 'bhuannachd agad agus an fheadhainn a tha air fhàgail. Mar sin, ma tha thu 55 bliadhna a dh'aois, bhiodh tu a 'riarachadh 55% gu bannan agus 45% gu stoc.
Ach, tha sinn anns an 21mh linn agus a-nis gu bheil dùil-beatha air èirigh gu meadhan nan 70an, feumaidh neach-dreuchd a bhith faiceallach gun a bhith ro chasaideach, ro thràth.
Mura h-eil e airson adhbhar sam bith eile, is e an tagraiche as fheàrr airson maoineachaidh cluaineis ceann-latha targaid an neach aig a bheil a 'mhòr-chuid no a h-uile sàbhalaidhean cluaineis aca ann an aon chunntas, mar 401 (k) no IRA, agus neach nach eil miann, eòlas no ùine gus ionnsachadh mu structar pàipeir agus ro-innleachdan.
Am maoineachadh as fheàrr a th 'air a dhreuchd a leigeil seachad
Is dòcha nach eil ùidh sam bith aig an neach àbhaisteach a tha a 'cleachdadh maoinean cluaineis ceann-là targaid ann a bhith a' rannsachadh nan ceudan de roghainnean a tha rim faotainn do luchd-tasgaidh an-diugh. Co-ionann ri bhith a 'taghadh maoinean co-phàirteach eile, is e na cinn-latha as fheàrr targaidean maoineachaidh an fheadhainn le measgachadh de cho-mheasan cosgais fo-chuibheasach, cunntasan meadhanach cunnairt / duais, clàran iomadachaidh le farsaingeachd agus coileanadh cuibheasach fad-ùine àbhaisteach. Tha e cuideachd glic beachdachadh air maoin cinn-latha cuimseach aig a bheil clàran coileanaidh 5-bliadhna co-dhiù.
Le sin thuirt mi, tha mi a 'toirt dhut na teaghlaichean maoineachaidh co-ionann a tha a' tabhann na maoinean cluaineis as fheàrr airson targaidean a bheir seachad mo shlatan-tomhais taghaidh:
- Vanguard Investments : ' S e roghainn nàdarra a th' ann an rìgh maoin ionmhas prìs ìseal airson an teaghlach co-mhaoin maoin làitheil as fheàrr. Chan e a-mhàin gu bheil Vanguard air a bhith a 'tairgsinn an cuid airgead leigeil seachad airson còrr is 10 bliadhna, bidh iad a' cleachdadh an cuid stòrais clàr-amais mar ghabhaltasan bunaiteach airson gach cùram. Mar sin tha luchd-tasgaidh a 'cleachdadh stòrasan targaid Vanguard cinnteach gu bheil co-dhiù "cuibheasachd" a' tilleadh le clàran iomadachaidh farsaing.
- Tasgaidhean Fìdhleachd : Co-ionann ri Vanguard, tha Fidelity taghadh làidir de dh 'airgead co-chosgais ìseal agus tha na Maoin Saorsa aca a' gleidheadh na traidisean sin. Tha Fidelity air a bhith a 'tabhann airgead cluaineis ceann-latha nas fhaide na a' chuid as motha de chompanaidhean maoineachaidh co-phàirteach eile agus tha an eachdraidh fhada aca a 'sealltainn an sgilean ann a bhith a' togail pìosan talmhainn le cosgaisean ìosal.
Tha grunn theaghlaichean maoineachaidh co-phàirteach eile a tha a 'tabhann maoinean cluaineis cinn-latha cuimsichte. Is e iomradh urramach an seo gu bheil airgead prìsean co-ionann T.Rowe . Cha do rinn iad an gearradh agam a chionn 's gu bheil an cruinneachaidhean nas buailtiche a bhith nas motha de stoc anns na riarachaidhean aca. Bidh seo mar as trice a 'dèanamh airson barrachd coileanaidh, a dh'fhaodas a bhith na amas doirbh anns na bliadhnaichean tràtha de shàbhaladh cluaineis, ach dh'fhaodadh an cunnart co-cheangailte nas àirde (agus toraidhean nas ìsle ann am margaidhean sìos) a bhith ro-chothromach airson cuid de luchd-tasgaidh le tolerance cunnart nas ìsle.
Àicheadh: Tha am fiosrachadh air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.