Bun-bheachdan iomadachaidh airson a bhith a 'togail cruinneachadh de mhaoinean co-phàirteach
Dè an ìre de aon mhaoin co-phàirteach a tha cus? Is e am freagairt goirid, "Tha e an crochadh." Am measg nan adhbharan airson beachdachadh tha seòrsa tasgaidh, amas tasgaidh an tasgaichear, agus tolerance cunnart an neach-tasgaidh. Ach tha an riaghailt 5% na riaghailt cliùiteach gus a leantainn airson cuid de sheòrsachan tasgaidh a dh 'obraicheas a' chuid as motha de luchd-tasgaidh.
Mus tèid a mhìneachadh nas fhaide air adhart leis an riaghailt 5 sa cheud, leig dhuinn a 'chiad mhìneachadh air beagan teirmean tasgaidh a dh' fheumas tu airson fios a bhith agad airson maoineachadh de mhaoineachadh a thogail .
Mìneachaidhean air teirmean airson a bhith a 'togail cruinneachadh de mhaoinean co-phàirteach
Nuair a bhios tu a 'togail pàighidh de mhaoineachadh, bidh thu airson cuimhneachadh air na diofar sheòrsaichean maoin agus na diofar sheòrsaichean maoineachaidh. Cuidichidh seo ann a bhith a 'dearbhadh dè an ìre de aon so-mhaoin no aon seòrsa maoine co-phàirteach a tha air a riarachadh anns a' phort-adhair agad.
Seo na bun-bheachdan airson fios a bhith agad:
- Clas stòrais : Is e so-mhaoin rudeigin a tha fo sheilbh no comasach a bhith fo sheilbh. Am measg nan eisimpleirean tha airgead ionmhasail (airgead), stocan, bannan, òr, agus togalaichean fìor. Is e clasaichean stòrais, a thaobh tasgadh, na trì seòrsaichean bunaiteach de mhaoin: stocan, bannan, agus airgead.
- Riarachadh maoin: Tha riarachadh stòrais a 'mìneachadh mar a tha maoin tasgaidh air a roinn anns na trì seòrsachan bunaiteach de thasgadh-stoc, bannan, agus airgead-taobh a-staigh roinn seilbh. Airson eisimpleir shìmplidh, dh'fhaodadh gum bi 3 maoineachadh eadar-dhealaichte aig an neach-tasgaidh maoineachaidh co-phàirteach anns a 'ghoireas tasgaidh aice: Tha leth de a h-airgead air a thasgadh ann am maoin stoc agus tha an leth eile air a roinn gu cothromach am measg dà mhaoin eile - maoin bhanntachd agus margaid airgid maoineachadh. Bhiodh an stòras seo a 'riarachadh maoin de 50 sa cheud stoc, 25% de cheanglaichean, agus 25 sa cheud airgead.
- Tèarainteachdan tasgaidh: Is e ionmhasan ionmhasail a th 'ann an stòrasan a th' air am malairt mar as trice ann am margaidhean ionmhasail. Tha iad air an roinn ann an dà chlas no seòrsaichean leathann: urrasan co-ionannachd (co-ionnanachdan) agus urrasan fiachan. Mar as trice, tha co-ionannachd stocan. Faodaidh brathan-fiach a bhith nan ceangal, teisteanasan tasgaidh (CDan), stoc as fheàrr leotha, agus ionnsramaidean nas iom-fhillte, leithid tursan co-fhillte.
- Seòrsachan maoineachaidh co-phàirteach : Tha maoineachadh co-phàirteach air an eagrachadh ann an roinnean le clas stòrais (stocan, bannan, agus airgead / margaidh airgid) agus an uairsin air an seòrsachadh le stoidhle, amas no ro-innleachd. Ag ionnsachadh mar a tha maoineachadh bho chèile air an seòrsachadh tha e a 'cuideachadh neach-tasgaidh a bhith ag ionnsachadh mar a roghnaicheas iad am maoineachadh as fheàrr airson riarachadh maoin agus adhbharan iomadachaidh. Mar eisimpleir, tha maoineachadh eadar-dhealaichte bho stoc, maoin co-phàirteach, agus airgead co-phàirteach margaidh airgid. Tha stòrasan agus maoin bhan, mar phrìomh sheòrsaichean maoineachaidh, air grunnan fo-roinnean a bheir cunntas air stoidhle tasgaidh na maoine.
- Maoin bhon roinn : Bidh roinn a 'maoineachadh fòcas air gnìomhachas sònraichte, amasan sòisealta no roinn leithid cùram-slàinte, oighreachd-mòr no teicneòlas. Is e an amas seilbh aca a bhith a 'toirt aire do bhuidhnean sònraichte gnìomhachais, ris an canar roinnean . Bidh luchd-tasgaidh co-mhaoin maoineachaidh a 'cleachdadh maoineachadh bhon roinn gus barrachd aire a thoirt do earrannan gnìomhachais sònraichte a tha iad a' creidsinn a choileanas iad nas fheàrr na roinnean eile. Le coimeas, maoineachadh eadar-dhealaichte le chèile - bidh an fheadhainn aig nach eil a 'cuimseachadh air aon roinn - a' nochdadh mar-thà air a 'mhòr-chuid de ghnìomhachasan. Mar eisimpleir, tha Maoin Clàr-taice S & P 500 a 'toirt sealladh do roinnean, leithid cùram-slàinte, lùth, teicneòlas, goireasan agus companaidhean ionmhasail.
- Gabhaidhean maoin co-phàirteach : Tha maoin maoineachaidh co-phàirteach a 'riochdachadh na tèarainteachdan (stoc no bannaichean) a tha air an cumail sa mhaoin. Bidh a h-uile gabhaltas bunaiteach a 'tighinn còmhla gus aon phortan a chruthachadh. Smaoinich air bucaid làn de chreagan. Is e am maoin co-phàirteach a th 'anns a' bhucaid, agus is e aon stoc no stoc a tha anns a h-uile creag. Tha suim nan creagan (stoc no banna) uile co-ionann ris an àireamh iomlan de ghabhaltasan.
Mar a chleachdas tu an Riaghailt 5 Teisteanas air Cosgaisean
Ann an eisimpleir shìmplidh den riaghailt 5%, tha tasgaichear a 'togail a roinneid fhèin de dhìonachdan stoc fa leth. Dh'fhaodadh an neach-tasgaidh an riaghaltas 5% a thoirt seachad le bhith a 'togail phasgan de 20 stuic (aig 5 sa cheud gach aon dhiubh, tha làn-phortan co-ionann ri 100 sa cheud). Ach, tha mòran luchd-tasgaidh a 'cleachdadh maoineachadh a chèile, a thathar a' meas gu bheil iad air an iomadachadh gu math mar-thà, ach chan eil seo daonnan mar sin.
Is e aon de na buannachdan a tha ann bho mhaoin an dà chuid an sìmplidh.
Ach faodar an riaghladh 5% a bhriseadh mura h-eil an neach-tasgaidh mothachail air na tha a 'mhaoin aice. Mar eisimpleir, is urrainn do neach-tasgaidh maoineachaidh co-phàirteach a bhith a 'toirt seachad an riaghailt 5 sa cheud le bhith a' tasgadh ann am fear de na stòran as fheàrr aig S & P 500 airson gu bheil an àireamh de ghabhaltasan co-dhiù 500 stoc, gach aon dhiubh a 'riochdachadh 1 sa cheud no nas lugha de phortan na maoine. Ach tha cuid de stòrasan, bannan no so-mhaoin eile, mar mheatalan prìseil (òr, mar eisimpleir), a dh 'fhaodadh nach bi luchd-tasgaidh mothachail mura leugh iad ro-shealladh an ionmhais no aon de na làraich air - loidhne a rannsachadh maoineachadh an dà chuid .
Bu chòir do luchd-tasgaidh cuideachd an riaghailt 5% a chur an gnìomh le maoin na roinne. Mar eisimpleir, ma bha thu airson iomadachadh le roinnean sònraichte, mar cùram-slàinte, oighreachd, goireasan agus òir, bidh thu dìreach a 'cumail do riarachadh gu 5% no nas lugha airson gach fear.
Eisimpleir Port-mhaoinean Mutual Fund A 'cleachdadh an Riaghailt 5 Targaid de Chleachdadh
Cumaibh fa-near gum faod an riarachadh agad gu aon mhaoin coitcheann a bhith gu math nas àirde na 5% mura bheil an maoin fhèin a 'briseadh riaghailt 5%. Mar eisimpleir, is e deagh structar roinneil airson a chleachdadh a tha na ro-innleachd bunaiteach agus saideal , a tha na ro-innleachd a tha a 'taghadh maoin "bunaiteach", mar mhaoin Innse Gall S & P 500, le àireamh mhòr de riarachadh, mar 40 sa cheud, agus togail timcheall bidh e le maoineachadh "saideal", gach fear air a riarachadh aig mu 5-20 sa cheud. Tha maoin clàran math airson a chleachdadh airson an dà chuid na prìomh agus na saighdealan mar a tha iad air an leudachadh gu farsaing.
Seo eisimpleirean de phortan-tomhais bunaiteach agus saideal, a tha a 'dol thairis air an riaghailt 5%, a' cleachdadh maoin agus earrannan clàr-amais:
65% Stoc
25% Vanguard 500 Clàr-innse (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI Index ex US (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Seirbheisean Utilities SPDR (XLU)
5% T. Rowe Price Saidheansan Slàinte (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)25% Buinn
25% Vanguard Clàr iomlan Margaidh a 'Bhunaich (VBMFX)10% Airgead
Airson airgead, lorg maoineachadh math de mhargaidh airgid aig do bhriseadh.
Mar a chì thu, fhuair maoin na roinne (goireasan, cùram slàinte agus oighreachd) 5% de riarachadh, seach gu bheil na maoinean sònraichte sin a 'cuimseachadh air aon seòrsa sònraichte de stoc, a dh'fhaodas ìrean nas àirde de chunnart a chruthachadh. Sa chumantas bu chòir maoineachadh co-phàirteach àrd-ìre a bhith a 'faighinn ìre sa cheud de riarachadh nas ìsle. Faodaidh maoineachadh eile a bhith a 'faighinn ìre sa cheud de riarachadh nas àirde.
Cuideachd beachdaich air an riaghailt 3-percent.
Àicheadh: Tha am fiosrachadh air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan deasbaid a-mhàin agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.