Tha Dave ceart air iomadh rud ach an seo far a bheil e a 'faighinn maoinean co-cheangailte ceart
Ma tha thu air a bhith a 'sàbhaladh airgead, a' feuchainn ri faighinn a-mach à fiachan, a 'tasgadh ann am maoineachadh an dà chuid no ma tha thu dìreach ag èisteachd ri rèidio còmhraidh, chan fheum Dave Ramsey ro-ràdh sam bith a bhith agad. Bha mi na neach-èisteachd tràth air a 'phrògram rèidio ionmhais phearsanta aige (a' dol air ais gu meadhan nan 90an) agus tha mi fhìn a 'chiad clò-bhualadh den leabhar a tha a-nis ainmeil, Peace Peace , a tha fhathast air mo sgeilp gus an latha an-diugh.
Gu dearbh, tha Dave airidh air creideas airson mo chuideachadh a 'tuigsinn agus a' faighinn tlachd à ionmhas phearsanta, a thug gu bhith na neach-comhairle seilbhe agam mar as trice. Tha mi a-nise na Neach-dealbhaidh Ionmhasail Certified (TM) agus tha mi fhèin na chompanaidh Comhairle Tasgadh Clàraichte a-mhàin air a 'chìs.
Tha an spèis choitcheann aig Dave Ramsey, còmhla ri cùl-raon farsaing de sheirbheisean ionmhasail agus eòlas maoineachaidh co-ionnan, a 'toirt dhomh a bhith a' toirt seachad tuigse air an airgead as fheàrr agus as miosa de chomhairle tasgaidh tasgaidh Dave (ged nach eil cead aige airgead a reic agus nach eil comhairle gu teicnigeach air " ").
Dè tha Dave Ramsey Gets Right
Tha Ramsey, an comhairle tasgaidh agus guru dealbhaidh ionmhais, a 'toirt seachad luchd-èisteachd a' phrògram rèidio agus comhairle planadh ionmhais leughadairean leabhraichean ann an iomadh dòigh ach tha e a 'toirt beagan comhairle bochd air maoineachadh a chèile. Is e luach as fheàrr Dave don luchd-èisteachd gu bheil a theachdaireachd sìmplidh, furasta a thuigsinn agus gu tric a 'toirt aoigheachd dha. Bidh e cuideachd a 'cuimseachadh air saidhgeòlas airgid; Tha fios aig Daibhidh gu bheil an nàmhaid as miosa aig an neach-tasgaidh tric.
Anns an eòlas agam, tha fios agam mura h-eil na h-amasan ruigsinneach agus furasta a thuigsinn, bidh daoine a 'fàilligeadh tràth no nach eil iad a' feuchainn ri amas a ruigsinn. Tha seo fìor le amasan ionmhais, biadh bìdh, prògraman eacarsaich agus dìreach rud sam bith a dh 'fheumas brosnachadh, ùine agus foighidinn.
Tha ana-fhulangas agus mar a tha iad a 'fàilligeadh gu tric a' dèanamh giùlain nas cunnartach ann an ionmhas pearsanta seach a bhith a 'cur an cèill feallsanachd seilbh nas lugha na nas fheàrr.
Mar sin, tha lìbhrigeadh sìmplidh Dhàibhidh agus a "cheumannan leanaibh" gu saorsa ionmhasail èifeachdach ann a bhith a 'cur dhaoine air adhart san t-slighe cheart choitcheann seach gu bheil mòran de cho iom-fhillte' sa tha iad ann am pàirtean eile de shiostam nan seirbheisean ionmhais.
Ach, a thaobh airgead co-phàirteach ann an raointean sònraichte, tha feallsanachdasan tasgaidh Dave Ramsey mu choinneamh cunnartan. Gheibh luchd-tasgaidh co-mhaoin maoineachaidh deagh bheachdan bhon phrògram rèidio labhairt aca ach tha iad glic a bhith a 'tuigsinn an eadar-dhealachadh eadar cleachdaidhean fèisteas agus tasgadh fuaim.
Feallsanachd Dave Ramsey Investing
Gus a bhith gu tur cothromach, tòisichidh sinn le Feallsanachd Dave's Investing, gu sònraichte a thaobh airgead co-phàirteach, air a thoirt dìreach bhon làrach-lìn aige:
Tha Dave a 'moladh maoineachadh co-phàirteach airson na sàbhalaidhean cluaineis a tha a' toirt taic do dhreuchd-fastaidh agus do IRAs. Roinn na tasgaidhean agad co-ionann eadar gach aon de na ceithir seòrsaichean maoine seo:
- Fàs
- Fàs & Teachd-a-steach
- Fàs ionnsaigheach
- Eadar-nàiseanta
Tagh earrann A (luchd-obrach mu dheireadh) agus maoineachadh a tha co-dhiù còig bliadhna a dh'aois. Bu chòir dhaibh clàr làidir de thoraidhean iomchaidh fhaighinn taobh a-staigh an roinn maoineachaidh aca.
Ma tha an tolerance cunnartach ìosal, a tha a 'ciallachadh gu bheil ùine nas giorra agad gus an t-airgead agad a thasgadh, cuir nas lugha na 25% ann am fàs ionnsaigheach no beachdachadh air cur ri maoin "cothromaichte" airson na ceithir seòrsa maoinean a thathar a' moladh.
Leigeil bho Sholarachadh nam Bochd aig Dave Ramsey: Càit a bheil na Buinn?
Is e aon de na taobhan as bunaitiche de riarachadh stòrais barrachd air aon seòrsa so-mhaoin fhaighinn. Tha measgachadh 4 stòras Dave Ramsey a 'gabhail a-steach ach aon seòrsa so-mhaoin; chan eil ann ach stòrasan stoc, gun airgead-ceangail no airgead ( margaidh airgid no luach seasmhach ). Tha portfolio a tha a 'toirt a-steach 100% de stoc dìreach mì-fhreagarrach don mhòr-chuid de luchd-èisteachd Dave agus, ann am beachd an stiùiridh ionmhasail agad, tha maoin maoin de 100% de stòrasan ceàrr airson a' chuid as motha de dhaoine air a 'phlanaid.
Measg 4-mhaoin Dave Ramsey: Overlap Lùghdaich Iomadachadh
Ann an ro-innleachd tasgaidh co-mhaoinichte Dave Ramsey, tha e ag iarraidh air luchd-seilbh 4 airgead a chumail suas anns an 401 (k) no IRA aca - aon mhaoin Fàs , aon mhaoin Fàs agus Ionmhas , aon mhaoin Fàs ionnsaigheach agus aon mhaoin eadar-nàiseanta .
Tha comas mòr aig a 'mheasgachadh 4-mhaoin seo a bhith a' dol thairis air , a tha a 'tachairt nuair a tha seilbh aig dà neach-tasgaidh no dhà maoineachaidh no dhà eile a tha a' cumail suas thèarainteachdan coltach ris. An dèidh eisimpleir Dave, smaoinich air neach-tasgaidh neo-eòlach a 'coimhead air a' phlana 401 (k) aca, a tha a 'tairgsinn airgead a tha a' toirt taic dha Vanguard :
Is e roghainn tasgaidh coitcheann Vanguard S & P 500 Index (VFINX). Cha bhiodh fios aig an neach-tasgaidh toiseach an robh an maoin seo "fàs" no "fàs agus teachd-a-steach" no na dhà. Cuideachd, dè an e roghainn eile sa phlana Vanguard Fàs is Teachd-a-steach (VQNPX)? Am biodh fios aig an neach-tasgaidh an robh cus- tharraing ann ? Seo mar a dh'fhaodas iad faighinn a-mach (ged nach b 'urrainn dha Dàibhidh innse dhaibh seo). Faodaidh iad (no thusa) a dhol gu Morningstar.com agus cuir a-steach rannsachadh airson VQNPX. Aon uair 'sa tha prìomh dhuilleag na maoine sin, coimhead airson ceangal gu " Ratings and Risk " agus briog air. Nuair a tha thu air an duilleag sin, gluais sìos sìos agus chì thu rudeigin ris an canar R-squared agus gu bheil e 99. Tha seo a 'ciallachadh gu bheil ceangal co-cheangailte ri VQNPX ri maoin innis S & P 500; tha iad an ìre mhath co-ionnan!
A 'dèanamh rudan nas miosa, is dòcha gu bheil e furasta do neach-tasgaidh smaoineachadh nach bi maoin stoc eadar-nàiseanta sam bith a' tasgadh ann an stoc a fhuaradh anns an fhàs dachaigh aca, no maoineachadh is teachd-a-steach . Ach, ma tha an maoin air a roinn mar " stoc cruinne ," faodaidh e tasgadh ann an àite sam bith eadar 20% agus 60% ann an stocan na SA. Tha seo a 'cruthachadh barrachd tar-chuir (nas lugha iomadachd).
Ann an geàrr-chunntas, dh'fhaodadh am measgachadh de 4 maoinean Dave an aon eadar-dhealachadh a bhith aige mar dìreach aon stòras stoc no dhà. Ma tha agus nuair a tha prìsean stoc na SA a 'tuiteam, dh'fhaodadh luach cunntais an neach-tasgaidh a bhith a' tuiteam tòrr nas motha na an robh measgachadh measgaichte de mhaoin stoc agus maoin bhan . Is e an seòrsa call seo de luach cunntais a tha a 'cur bacadh air luchd-tasgaidh agus a' toirt orra stad a chur air tasgadh gu tur.
Càite a bheil na Maoin-cunntais Chan eil ann an Comhairle Dave Ramsey?
Anns an fheallsanachd tasgaidh aige, tha Dave ag ràdh gun cleachdar earrann A ( maoin air a lìonadh ), rud a tha a 'ciallachadh gum pàigh an tasgaichear coimiseanan gu bròcair no comhairliche tasgaidh (ann an IRA no cunntas brògadh ). Carson nach toireadh Dave molaidhean air airgead gun chosnadh ? Is e a 'chiad bhreitheamh agam a chionn' s gu bheil Dave ag innse dha an luchd-èisdeachd aige "Solaraiche Ionadail a tha ceadaichte" (ELP) "a chleachdadh. Tha seo na neach-comhairleachaidh no comhairliche a tha Dàibhidh a 'moladh (ged a tha mi a' smaoineachadh gu bheil na ELPan sin cuideachd a 'sanasachd air taisbeanadh Dave). Tha mi a 'smaoineachadh carson nach toireadh e cuideachadh dha an luchd-amais a bhith a' tasgadh dhaibh fhèin no a 'moladh a bhith a' cleachdadh comhairliche "a-mhàin" a dh 'urrainn airgead a thoirt seachad - agus comhairliche a gheibh a-mhàin pàigheadh airson na comhairle neo-chlaonach a tha iad a' toirt agus nach e na stuthan a tha iad a 'reic ?
Tha Mìneachadh Dave Ramsey air Toirt an cunnart mì-cheart
Tha Dave ag ràdh gum feumadh luchd-tasgaidh an earrann ionnsaigheach den raon cùraim atharrachadh ma tha an tolerance cunnartach ìosal agus tha e ag ràdh gu bheil tolerance ann an cunnart "a 'ciallachadh gu bheil ùine nas giorra agad gus an t-airgead agad a thasgadh." Chan e, is e an ùine a th 'ann am fàire ùine an neach-tasgaidh, a tha air a thomhas bhon latha gu ruige deireadh an amas tasgaidh no amas sàbhalaidh, aig nach eil càil ri dhèanamh le tolerance cunnart. Tha am mìneachadh fìor mu tolerance cunnart a 'toirt iomradh air an ìre de chunnart a' mhargaidh, gu h-àraid an neo-sheasamh (àrdachadh is ìsle), is urrainn do neach-tasgaidh fulang. Faodaidh neach-fulangas cunnart a bhith aig aois 80-bliadhna agus faodaidh fulangas le cunnart a bhith aig aois 20 bliadhna. Tha an ìre de chunnart a dh'fhaodadh neach-seilbh a thoirt seachad gu tur mu dheidhinn faireachdainnean no faireachdainnean, chan e ùine a th 'ann.
Is dòcha gu bheil Dave Ramsey a 'ciallachadh nuair a tha e ag ràdh gu bheil tolerance ann an cunnart mar a chanas mi "comas cunnairt," is e an ìre de chunnart a dh'fhaodas duine "a phàigheadh" a thoirt. Mar eisimpleir, eadhon ged a smaoinicheas tu thu fhèin mar neach-tasgaidh ionnsaigheach ( foighidinn àrd chunnart ), is dòcha nach bi e glic 100% de shàbhalaidhean cluaineis a bhith agad ann an stoc dìreach bliadhna mus dèan thu a dhreuchd a leigeil dheth. Mar an ceudna, ma tha 40 bliadhna agad gus an do leig thu dheth a dhreuchd (ùine fhada, comas cunnairt àrd) ach gu bheil foighidinn ann an cunnart ìseal, cha tèid a thoirt seachad gu math le bhith a 'cur a h-uile 401 (k) agad ann an maoin luach seasmhach .
Thug mi dhut beagan bheachdan mu mar a chuireas tu fios air cuid de dhroch chomhairle maoineachaidh coitcheann Dave ach anns an dàrna pàirt den fheart againn air comhairle maoineachaidh Dave Ramsey, còmhdaichidh sinn a h-uile beachd as fheàrr a bhios Dave a 'roinn leis an luchd-èisteachd aige, còmhla ri beagan b 'urrainn dha obair nas fheàrr a dhèanamh air conaltradh.
Liosta de na rudan as fheàrr a thaobh buntainn ri tasgadh le maoineachadh
- Ionnsaich mar a thogas tu portfolio : Tha a h-uile càil bho riarachadh stòrais gu tolerance cunnart don ro-innleachd pàircidh an seo. Ma tha thu ag iarraidh an fhiosrachaidh seo gu lèir ann an aon àite faigh sùil air an artaigil seo. Ge-tà, ma dh 'fheumas tu ach beagan pìosan, bidh na ceanglaichean a leanas ga bhriseadh sìos nas fhaide ...
- Cleachd dealbhadh cruinneil is cruinneil saideal : Tha an structar portail maoin co-phàirteach dìreach mar a tha e a 'fuaimeachadh. Bidh thu a 'taghadh maoineachadh "bunaiteach" agus a' togail timcheall air le maoineachadh "saideal". Mar eisimpleir, tha bun- tomhas math na mhaoin Innse Gall S & P 500 , aig mu 40% de roinn, agus roinnean eadar-mheasgte eile, leithid Stoc Tharraingeach , stoc caora-beag agus maoin Bond, aig timcheall air 10 gu 20% an urra.
- Bi cinnteach gu bhith a 'cleachdadh stòras eadar-dhealaichte Catrìona : Tha seo aig cridhe laigse carthannais Dave Ramsey. Tha roinnean de mhaoin Dave aig 4 uile coltach ris na tha iad a 'dèanamh suas, rud a tha a' cruthachadh boma ùine trang air iomadachadh bochd ris an canar thairis air . Mar eisimpleir, tha 3 de na 4 buidhnean a tha a 'moladh Dave (dh'fhaodadh fàs, fàs is teachd-a-steach agus fàs ionnsaigheach) a bhith nan stòrasan mòra mòra de stòrasan dachaigh . B 'e an raon seo den mhargaid aon den fheadhainn as miosa rè margaid 2007 gu 2009. Bhiodh pàrtran eadar-dhealaichte air bacadh a chur air an duilgheadas seo.
- Obraich a-mach dè an ciall a th 'ann de chunnart chunnart : Mar a thuirt mi air Duilleag 1 den artaigil seo, tha Dave a' mìneachadh gu bheil e ceàrr gu tur nuair a tha e ag ràdh foighidinn ann an cunnart "a 'ciallachadh gu bheil ùine nas giorra agad gus an t-airgead agad a thasgadh." Chan eil dad air a dhèanamh le ùine fo fhulangas! Tha ùine air a thomhas anns na mìosan no na bliadhnaichean agus is e fulangas a tha ann am beachd, faireachdainn no faireachdainneas mu àrdachadh is ìsleachadh cothromachadh a 'chunntais agad. Cuideachd, bidh tolerance cunnart mar as trice air a ghleidheadh le ceisteachain a dh'fhaodas toraidhean mì-cheart a ruighinn. Mar eisimpleir, tha cuid de na ceistean a 'faighneachd ciamar a dh'fhaodas tu a bhith a' faireachdainn ma chaill thu 20% de luach an chunntais agad thairis air beagan mhìosan no bliadhna. Dè a dhèanadh tu: Sàbhail a-nis a-nis, fuirich agus co-dhùin thu nas fhaide air adhart no nach dèanadh thu dad? Tha seo coltach ri bhith ag iarraidh, "Dè a dhèanadh tu ma bha an caraid as fheàrr ann an tubaist càr: Freak out, stay calm agus a chuideachadh, no fòn 911?" Chan eil dòigh sam bith ann fios a bhith agad mura deach thu san aon shuidheachadh o chionn ghoirid.
- Suidhich Suidheachadh Asset Iomchaidh : Aon uair 's gu bheil thu a' dearbhadh an ìre de fhulangas cunnairt agad, faodaidh tu dearbhadh a dhèanamh air an riarachadh maoin agad, dè am measgachadh de stòrasan seilbhe-stoc, bannan agus airgead-a tha a 'toirt a-steach do phungan. Bidh an riarachadh so-mhaoin ceart a 'sealltainn an ìre de dh' fhulangas cunnairt agad, agus faodar a mhìneachadh mar aon rud ionnsaigheach (fulangas àrd airson cunnart), meadhanach (tolerance cunnart meadhanach) no glèidhteachas (foighidinn le cunnart ìseal).
- Ionnsaich mar a thaghas tu na maoinean as fheàrr dhut fhèin : bidh Dave Ramsey a 'cuideachadh luchd-tòiseachaidh aig a' char as lugha le bhith gam brosnachadh gus tasgadh a dhèanamh ann am maoineachadh dha chèile ach chan eil e a 'toirt seachad mòran fiosrachaidh mu mar a roghnaicheas tu an airgead as fheàrr . Tha a h-uile dad a dh 'fheumas tu a-nis na làrach rannsachaidh maoineachaidh coitcheann agus cuimhnich gum bi thu a' coimhead airson co-mheasan cosgail ìosal a bharrachd air deagh eachdraidh coileanaidh fad-ùine (co-dhiù 5 bliadhna). Cuideachd, bi cinnteach gum bi thu a 'cleachdadh airgead gun-load , seach na maoinean a roinn (air a lìonadh) a tha Dàibhidh a' moladh air an làrach-lìn aige.
Eisimpleirean sìmplidh de thogail an cruinneachadh as fheàrr de mhaoinean co-phàirteach dhut
Bidh e an-còmhnaidh a 'cuideachadh le lèirmheas eile a dhèanamh agus barrachd obair-dachaigh a dhèanamh. Ma tha thu ag iarraidh goirid goirid (oir tha fios agam gur e stiùireadh sìmplidh mar a tha a 'mhòr-chuid de dhaoine ag ionnsachadh), tha cuid de na leanas:
- Eisimpleir Port-obrachaidh ionnsaigheach (Àrd-chunnart) : tha seo do luchd-tasgaidh aig a bheil fònaichean ùine de 10 no barrachd bhliadhnaichean agus faodaidh iad cumail orra rè amannan de dhìol-iomadachd (àrdachadh is ìsle) den mhargaidh.
- Eisimpleir Port- tomhais Meadhanach (Cunnart Meadhanach) : tha seo do luchd-tasgaidh aig a bheil fònaichean ùine de 5 bliadhna no barrachd agus chan urrainn dhaibh ach slatan meadhanach a chumail ann an luach cunntais.
- Eisimpleir Portail Tòraidheach (Cunnart Ìosal) : tha seo do luchd-tasgaidh aig a bheil fònaichean ùine de 3 bliadhna no barrachd agus gu bheil iad a 'faireachdainn gu ìreach airson atharrachadh ann an luach cunntais.
Ann an àiteachan eile air an eadar-lìon, faodaidh tu coimhead air an artaigil seo air a 'bhlog, Comhairle air Bad Money , Ten Things, Dave Ramsey Got Wrong. Tha mi cuideachd a 'moladh a bhith a' leughadh earrann nam beachdan de dh 'blog airson barrachd bheachdan bho luchd-leughaidh.
Àicheadh: Tha am fiosrachadh air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.