Mìneachadh agus Eisimpleirean de Mhaoin Mutual Thar-chinealach
Aig cridhe na feallsanachd tasgaidh as smartest tha iomadachadh . Gu math tric is e an taic co-phàirteach as fheàrr an fheadhainn aig a bheil measgachadh measgaichte de ghabhaltasan agus maoinean cruinneil na dheagh eisimpleir den t-seòrsa tasgaidh seo.
Tha seo a 'dèanamh maoineachaidh cruaidh a tha air leth freagarrach airson roghainn neo-eisimeileach, deagh mhaoin airson luchd-tòiseachaidh, no gabhaltasan bunaiteach ann an raon iomlan de mhaoineachadh.
Maoin Thar-chruth Mìneachadh
Cuideachd aithnichte mar Mhaoin Chothromach no maoinean riarachadh maoin, tha maoinean cruaidh a 'toirt seachad airgead co-phàirteach a tha a' toirt seachad measgachadh de bharrachd air aon roinn maoin tasgaidh buntainneach, leithid stocan, bannan no airgead.
Tha an tuairisgeul "hybrid" a 'tighinn bhon bheachd gu bheil aon mhaoin co-phàirteach air a dhèanamh suas de mheasgachadh de eileamaidean eadar-dhealaichte mar as trice ann an dà mhaoin no barrachd. Mar as trice, bidh maoineachadh dà-chonnaidh na mheasgachadh de stocan agus bhanaichean agus bidh amas ainmichte aig a 'mhaoin, leithid ionnsaigheach, meadhanach no glèidhteachais.
Eisimpleirean de Mhaoin Thar-chinealach
Faodar a 'riarachadh maoin a thaobh maoineachaidh dà-chonnaidh a rèiteachadh (me maoineachadh cothromaichte) no faodaidh e atharrachadh thar ùine (ie maoin cinn-latha ).
Tha maoineachadh co-chothromach coitcheann air a chomharrachadh mar neach-glèidhidh (cunnart ìosal), meadhanach (cunnart meadhanach) no ionnsaigheach (comas cunnart àrd / àrd).
Mar eisimpleir, bhiodh maoineachadh riaraichte measgaichte mar as trice air riarachadh maoin de mu 65% de stoc agus bannan 35%. Is e aon de na maoinean cothromaichte measgaichte as fheàrr a tha cothromach co-chothromach (FBALX).
Bidh maoineachadh ceann-latha targaid, a tha air a chleachdadh gu coitcheann airson sàbhaladh cluaineis agus tasgadh, ag obair gu ìre mar a tha an t-ainm a 'ciallachadh: Taghaidh an tasgaiche ceann-là targaid (bliadhna) nas fhaisge air deireadh an amas tasgaidh.
Mar eisimpleir ma tha an tasgaichear den bheachd gun leig iad dheth a dhreuchd timcheall na bliadhna 2040, dh'fhaodadh iad maoin a thaghadh mar Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX). Nan do cheannaich an neach-tasgaidh earrannan de VFORX an toiseach sa bhliadhna 2015, bhiodh an riarachadh maoin air a bhith mu 90% de stoc agus bannan 10%. Faodar beachdachadh air a 'mheasgachadh seo ionnsaigheach ach tha e iomchaidh airson sealladh ùine de 25 bliadhna. Ach mar a bhios am blàr 2040 a 'tighinn faisg air, bidh an stòras air atharrachadh gu slaodach gus a bhith na buannachdan nas motha agus nas lugha de stoc.
Tha grunn theaghlaichean maoineachaidh co-chòrdail eile a tha a 'tairgsinn airgead cothromach agus maoineachadh cinn-latha cuimsichte. Is e aon de na teaghlaichean maoineachaidh as fheàrr a tha a 'tabhann maoinean dà-chonnaidh airgead prìobhaideach T.Rowe . Tha na stòrasan ceann-latha aca air an rangachadh gu ìre mhòr ach bu chòir do luchd-tasgaidh a bhith mothachail gu bheil iad a 'coileanadh coileanadh san fhad-ùine seach gu bheil coltas nas motha aig na cuspairean aca a bhith a' faighinn stòrasan nas motha. Ged a tha seo mar as trice a 'dèanamh airson barrachd coileanaidh, a dh'fhaodas a bhith na amas doirbh anns na bliadhnaichean tràtha de shàbhaladh cluaineis, ach dh'fhaodadh an cunnart co-cheangailte nas àirde (agus toraidhean nas ìsle ann am margaidhean sìos) a bhith ro-chothromach airson cuid de luchd-tasgaidh le tolerance cunnart nas ìsle.
Le sin thuirt e, cumaibh sùil air an neart as motha de mhaoinean dà-chonnaidh - an comas iomadachadh le dìreach maoineachadh co-phàirteach .
Àicheadh: Tha am fiosrachadh air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.