An Tòta Taigheadais Cìs mu dheireadh airson a bhith a 'toirt seachad do shàbhalaidhean cluaineis
Chan eil duine ag iarraidh cìsean a bharrachd a phàigheadh do Uncle Sam na tha e riatanach. Gu fortanach, tha an còd cìse IRS a 'toirt seachad sochairean cìse sònraichte airson com-pàirteachadh ann an cunntasan caomhnaidhean cluaineis gus cuideachadh le bhith a' lùghdachadh ar cìsean. Ach mar a bhios deireadh na bliadhna a 'cleachdadh ar roghainnean lughdachadh cìse airson bliadhna cìse 2015, bidh sinn beagan nas cuingealaichte.
Seo beagan roghainnean mu dheireadh mu dheireadh a dh'fhaodas cuideachadh le bhith a 'lùghdachadh nan cìsean agad a-nis (no nas fhaide) fhad' sa bhios tu a 'toirt suas do shàbhalaidhean airson a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd:
Dèan tabhartasan mu dheireadh gu 401 (k) no 403 (b) plana cluaineis. Is e aon dòigh air cìsean teachd-a-steach a lùghdachadh agus a bhith a 'sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth a bhith a' meudachadh tabhartasan ro-chìse gu plana 401 (k) no 403 (b) ma tha thu air do chòmhdach le aon de na planaichean cluaineas sin aig an obair. Is e crìoch IRS airson 401 (k) agus 403 (b) planaichean $ 18,000 ann an 2015 ($ 24,000 airson aois 50 no nas sine) agus chan eil an cuingealachadh seo a 'gabhail a-steach tabhartasan co-ionnan sam bith. Mura h-urrainn dhut suas ris an uiread as motha am-bliadhna, co-dhiù dèan cinnteach gu bheil thu a 'faighinn a' gheama làn-fhastaiche ma tha aon air a thoirt seachad. Cuir fios chun roinn ghoireasan daonna gus faicinn mar as urrainn dhut barrachd airgid a chuir a-steach ro dheireadh na bliadhna.
Cuir ri Cunntas Cluais Aonair (IRA). Is e ro-innleachd lughdachadh cìse cumanta eile a dh'fhaodar a chleachdadh airson a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd cuideachadh a thoirt gu IRA . Is e an cuibhreann tabhartais 100% de dhìoladh suas gu $ 5,500 ($ 6,500 ma tha thu 50 no nas sine) no an teachd-a-steach cìse agad airson na bliadhna ma tha an dìoladh agad nas lugha na na crìochan sin.
Cumaibh cuimhne ma tha thu mar-thà a 'gabhail pàirt ann am plana cluaineis tron neach-fastaidh agad, tha an comas na tabhartasan sin a thoirt cuibhrichte stèidhichte air do theachd-a-steach. Airson a 'bhliadhna chìse 2015, chan e comas roghainn IRA neo-shligheach a dhèanamh ma tha thu nad neach-taice singilte le teachd-a-steach gross leasaichte (MAGI) de $ 71,000 no barrachd ($ 118,000 airson càraidean pòsta a' clàradh còmhla).
Ma tha thu pòsta a 'clàradh còmhla ri cèile a tha còmhdaichte le plana ach nach eil, faodaidh tu cuideachd tabhartasan IRA neo-sheasmhach a dhèanamh ma tha an MAGI nas ìsle na $ 193,000.
Gabh air buannachd bho roghainnean sàbhalaidh cluaineis eile ma tha thu fhèin-fhastaichte. Tha cothroman a bharrachd airson so-mhaoin cluaineas a chuir air leth ann an cunntasan buannachdan cìse ann airson luchd-tionnsgain agus fèin-fhastaichte. Tha IRAs SEP , IRAan SIMPLE , agus Solo 401 (k) s nan roghainnean co-cheangailte ri sàbhaladh airson luchd-obrach fhèin. Feumaidh IRAan sìmplidh a bhith air an cur air dòigh ro cheann-latha an Dàmhair 1 agus feumar planaichean Solo 401 (k) a bhith air an stèidheachadh ro 31 Dùbhlachd. Ach, faodar SEP-IRA a stèidheachadh gus 15 Giblean den bhliadhna a leanas (15 Dàmhair ma nì thu leudachadh.
Dealbhaidhean Dealbhaidh Cìsean Bliadhnail airson Luchd-Leasachaidh agus Daoine Fèin-fhastaichte
Faodaidh cunntasan Roth cuideachadh gus na cìsean teachd-a-steach agad a lùghdachadh. Ma tha an neach-fastaidh agad a 'tairgsinn roghainn Roth 401 (k) no Roth 403 (b) faodaidh tu a bhith a' beachdachadh air tabhartasan a dhèanamh ris na cunntasan sin mura h-eil feum agad air cion cìs bliadhna an-dràsta. Is dòcha nach bi tabhartasan ro-chìse do phlana cluaineis a tha a 'faighinn taic bho fhastaiche no gu IRA neo-ion-roghnach a bhith cho buannachdail ma tha thu ann an ìre cìse nas ìsle, nach eil sna bliadhnaichean mòra a tha a' cosnadh dhut, no ma tha dùil agad a bhith ann an raon cìse iomallach nas àirde san san àm ri teachd.
Anns na suidheachaidhean sin, is dòcha gum bi e nas mothachail cur ri cunntas Roth gus brath a ghabhail air fàs tuarastail an-asgaidh bho chìsean. Cumaibh an aire gu bheil cuibhreannan teachd-a-steach eadar-dhealaichte aig Roth IRA na IRAan so-ruigsinneach ach tha an t-suim tabhartais mar an ceudna.
Raointean Tabhartais Roth IRA airson 2015
Ma tha thu fhathast a 'feuchainn ri co-dhùnadh dè an seòrsa de IRA as motha a tha a dhìth oir tha thu cinnteach gun dèan thu sùil air an stiùireadh traidiseanta feumail vs. Roth IRA.
Beachdaich air a bhith a 'cur airgead air falbh bho Chunntas Slàinte (HSA). Ma tha thu clàraichte ann am Plana Slàinte Àrd Neo-ghluasadach, tha HSAan na bhuannachd cìse, dòigh gus cuideachadh le pàigheadh airson cosgaisean ceangailte ri slàinte san àm ri teachd le sochairean cìse an-dràsta. Bidh HSA cuideachd a 'dèanamh ro-innleachd sàbhalaidh mu dheireadh mionaideach gus cuideachadh le bhith a' lùghdachadh nan cìsean teachd-a-steach agad. Ann an 2015 tha na cuibhreannan tabhartais HSA $ 3,350 airson craoladh fa leth agus $ 6,650 airson craoladh teaghlaich.
Ma tha thu aois 55 no nas sine, tha taic-airgid $ 1,000 a bharrachd ann gus am bi comasachd Medicare a 'tòiseachadh aig 65.
Tha cunntasan sàbhalaidh slàinte sònraichte seach gu bheil iad a 'tairgsinn saorsa cìse trì-chrìcheil. Bidh an t-airgead a chuireas tu a-steach do HSAan a 'lùghdachadh an teachd-a-steach cìse agad an-dràsta, a' fàs a-steach air cìs, agus a 'tighinn a-mach às an chunntas agad saor-chìse fhad's a bhios tu ga chleachdadh airson cosgaisean ceangailte ri slàinte. Gu h-àbhaisteach, thathar a 'beachdachadh air HSA mar chàr sàbhalaidh cudromach a chionn' s nach eil peanasan ann airson a bhith a 'cleachdadh nan cunntasan seo airson cosgaisean neo-mheidigeach nuair a ruigeas tu aois 65. (Tha cìsean tarraing-airgid neo-chomasach an dèidh aois 65 air an cìsachadh aig ìrean cìse teachd-a-steach àbhaisteach.)
Cunntasan Coigidh Slàinte agus Cluaineas
Faodar tabhartasan HSA a dhèanamh fhathast gu 15 Giblean, 2016, airson bliadhna cìse 2015. Is e feart tarraingeach de HSA a tha ann an comas agus sìmplidh a bhith a 'dèanamh tabhartasan tro bhith a' toirt às do dhreuchdan pàighidh fèin-ghluasadach. Ach, tha mòran de chom-pàirtichean HSA nach eil eòlach air an ùine a bharrachd a tha ceadaichte tabhartasan a dhèanamh airson bliadhna cìse 2015 taobh a-muigh nan tobhaidhean pàighidh cunbhalach. Tha agad gus an tèid crìoch a chur air an ceann-ama airson fastaidh cìse (gun a bhith a 'gabhail a-steach leudachadh sam bith) gus tabhartasan a bharrachd a dhèanamh ris an HSA agad mura h-eil thu a' dèanamh a-mach dè na tabhartasan a th 'agad mu thràth tro dhìoladh roinneil ro 31 Dùbhlachd. feumaidh tu tabhartasan dìreach a dhèanamh gu cunntas HSA le bhith a 'sgrìobhadh seic dìreach no a' cur air dòigh gluasad fèin-ghluasadach bhon chunntas banca agad.
Is e buannachd a bharrachd a th 'ann an toradh cìse airson tabhartasan HSA nach fheum thu tarraing a-mach gus tagradh a thoirt seachad. Airson adhbharan cìse, thathar a 'meas gu bheil tabhartasan HSA os cionn an toradh loidhne. Tha seo a 'ciallachadh gun urrainn dhaibh cuideachadh le bhith a' lùghdachadh an teachd-a-steach iomlan leasaichte (AGI) agus a dh'fhaodadh a bhith na chuideachadh le bhith a 'faighinn thuige airson toradh cìse eile agus creideasan a tha an urra ri teachd-a-steach.
Ma tha thu fallain no mura feum thu cothrom air a 'mhaoin HSA agad chan eil ullachadh "ga chleachdadh no ga chall" mar a thachras airson cunntasan cosg sùbailte (FSA). Mar thoradh air an sin, faodaidh tu leantainn air adhart a 'fàgail maoineachadh HSA anns a' chunntas agad agus leig le do chothromachadh a dhol a-steach do na bliadhnaichean a dhreuchdas tu. Tha cunntasan sàbhalaidh slàinte cuideachd a 'toirt seachad roghainnean tasgaidh iomadaichte tro dhiofar mhaoinean a tha a' tabhann comas fàs fad-ùine.
Eu-coltach ri tabhartasan do IRA, chan eil cuibhreannan teachd-a-steach aig cunntasan sàbhalaidh slàinte. Dìreach a bhith mothachail gum feum thu a bhith air a chòmhdach le plana àrachais slàinte àrd-so-ruigsinneach le cunntas sàbhalaidh slàinte a tha ceangailte ris rè bliadhna cìse 2015. Is e an ceann-latha airson a bhith a 'dèanamh tabhartasan HSA 15 Giblean eadhon ged a tha thu a' cur a-steach leudachadh.
Dèan tuairmse air na sàbhalaidhean cìse agad. Ma tha thu mì-chinnteach a bhith a 'faicinn do chìsean tuairmseach airson bliadhna cìse 2015 chan fheum thu feitheamh gus am bi thu air do thilleadh cìs a chlàradh. Faodar an àireamhair sàbhalaidh ro-chìse seo a chleachdadh gus tuairmse a dhèanamh air na tha a 'toirt a-steach cìsean a bharrachd air tabhartas a bharrachd do phlana cluaineis le taic bho fhastaiche, IRAan so-ruigsinneach, planaichean fèin-fhastaichte, no HSA.