Mar a nì thu bileag-làimhe SIMPLE IRA gun chìsean a phàigheadh

Riaghailt Dara-Bhliadhna a nì Rollovers IRA SIMPLE Chan eil sin sìmplidh

Nuair a dh'fhàgas tu neach-fastaidh leis an do ghabh thu pàirt ann am plana cluaineis le taic-fastaidh mar 401 (k), tha beagan roghainnean agad airson na bu chòir a dhèanamh ris na stòrasan sin. Is e an roghainn as buailtiche a mholadh as trice a bhith a 'toirt air falbh na stòrasan sin a-steach do IRA . Nuair a cho-dhùineas tu do 401 (k) a thoirt thairis gu IRA cunbhalach, tha beagan cheumannan sìmplidh a dhìth gus crìoch a chur air a ' phròiseas ath - ghluasad . Ma thèid a dhèanamh ceart, cha bhi cìs ri phàigheadh ​​agus cha leig thu leas eadhon sgrìobhadh a dhèanamh.

Ma tha thu airson do mhaoin a thoirt thairis bho SIMPLE IRA a bha aig a 'bhall roimhe, no Plana Maids Toraidh Caomhnaidh airson Luchd-obrach, faodaidh an pròiseas a bhith cho sìmplidh. Ach, mar phàirt den phròiseas ath-chuairteachaidh, thèid iarraidh ort aon cheist a bharrachd nach iarradh thu an robh thu a 'gluasad thairis air 401 (k) so-mhaoin: Dè cho fada' sa tha thu air pàirt a ghabhail anns an IRA SIMPLE?

Mar a chuireas tu a-steach maoin SIMPLE IRA

Coltach ri plana 401 (k) , nuair a dh'fhàgas tu neach-fastaidh leis an do ghabh thu pàirt ann an IRA SIMPLE, tha beagan roghainnean agad airson na maoine sin. Faodar maoinean bho IRA SIMPLE a bhith air an toirt a-steach gu IRA SIMPLE eile, IRA, no plana eile le taic bho fhastaiche mar 401 (k). Ach mar 401 (k), feumaidh tu dèanamh cinnteach gun lean thu a ' phròiseas ath-sgrùdaichte òrdaichte airson an ath-sholarachadh gus cìsean no peanasan a sheachnadh air gluasad maoin.

Is e am pàirt as cudromaiche den phròiseas dèanamh cinnteach nach tèid seic airson a 'chuibhreann iomlan no cuid de na maoinean plana cluaineis sin a sgrìobhadh a-mach thugaibh, rud as fheàrr a chuireas bacadh air cìs 20% agus aig an àm as miosa thig cìsean teachd-a-steach a dhìth agus peanas sgaoilte tràth.

An àite sin, bidh thu airson tar-chuir urrasair-gu-ionmhasair a thaghadh, a nì airgead a-mach às do mhaoin anns a 'phlana IOMA SIMPLE a bha aig a' chiad fhastaiche agad agus an dàrna cuid gearradh seic no gluasad uèir airson buannachd an IRA ath-sholaidh (a thèid a chomharrachadh le an t-sreath FBO) agus an uairsin thèid a chur a-steach anns an IRA agad.

Ach ged a tha pròiseas gluasad SIMPLE IRA glè choltach ri 401 (k), tha sin a 'freagairt don aon cheist sin a' dèanamh a h-uile diofar.

Riaghailt SIMPLE 2-Bliadhna IRA

Rè a 'chiad dà bhliadhna an dèidh don chiad thabhartas agad don IRA SIMPLE, faodaidh tu sùim sam bith a ghluasad bhon IRA SIMPLE sin gu IRA SIMPLE eile ann an tar-chuir urrasair-gu-urrasair. Ma tha, ge-tà, a 'feuchainn ri bhith a' toirt seachad sgaoileadh bhon chunntas no ga thoirt gu seòrsa eile de IRA tron ​​ùine 2-bliadhna seo, cha bhi an t-airgead air a mheas mar thabhartas gluasad-saor bho chìsean. An àite sin, thathas den bheachd gur e sgaoileadh bhon IRA SIMPLE agus tabhartas ris an IRA traidiseanta, a thig gu cìsean cas air an sgaoileadh agus a dh 'fhaodadh e eadhon cùisean a bhrosnachadh le suim sam bith thairis air cuibhreann bliadhnail IRS IRA. Gus na peanasan sin a sheachnadh, dèan cinnteach nach cuir thu thairis do shiostam IRA SIMPLE gu rud sam bith eile ach IRA SIMPLE eile mus do shoirbhich leat an riaghailt 2-bliadhna. Gus cùisean a chumail sìmplidh, is dòcha gum bi thu airson an stòras a chumail far a bheil iad gus an tèid an dà bhliadhna suas.

Aon uair 's gu bheil e air a bhith dà bhliadhna bhon chiad thaic SIMPLE IRA agad, bu chòir dhut dearbhadh ann an neach-glèidhidh a' phlana gu bheil thu, gu dearbh, riaraichte leis an riaghailt (bidh cuid de luchd-gleidhidh a 'cunntadh an ùine sin le cinn-latha "tòiseachaidh") mus tòisich iad air obair pàipeir a' ghluasaid.