Prìomhachas air Bun-stèidh Bun-stèidh Bun-stèidh
1. Mutual Fund
Is e maoin tèarainteachd seòrsa dìon tèarainteachd a tha a 'toirt cothrom do luchd-tasgaidh an cuid airgid a thoirt còmhla ann an aon tasgadh a tha air a stiùireadh gu proifeasanta. Faodaidh maoineachadh co-phàirteach tasgadh a dhèanamh ann an stocan, bannan, airgead agus / no so-mhaoin eile.
Bidh na seòrsachan tèarainteachd seo, ris an canar gabhaltasan, a ' tighinn còmhla gus aon mhaoin coitcheann a chruthachadh, ris an canar cuideachd portfolio .
A-nis airson mìneachadh sìmplidh: Faodar beachdachadh air basgaidean de thasgaidhean maoineachas co-phàirteach. Bidh gach basgaid a 'cumail dhuilleagan no ceudan de sheòrsachan tèarainteachd, leithid stoc no bannan. Mar sin, nuair a tha tasgaichear a 'ceannach maoin co - phàirteach , tha iad a' ceannach basgaid de dhìonan tasgaidh. Ach, tha e cudromach cuideachd tuigsinn nach eil na h-uidheamachdan buntainneach aig an tasgaichear dha-rìribh - na tacan - ach an àite riochdachadh de na tèarainteachdan sin; tha earrannan aig an luchd-tasgaidh den mhaoin choitcheann, chan e earrannan de na tacan.
2. Iomlan Maoin Coitcheann
Tha cuibhreannan air an cur ris an neach-tasgaidh nuair a bhios iad a 'ceannach no a' reic cuid de dh 'airgead co-ionann. Tha ceithir seòrsaichean ann: Thathar a' cur uallach air luchd -obrach aghaidh (aig àm ceannach) agus timcheall air 5% ach faodaidh iad a bhith cho àrd ri 8.5%. Mar eisimpleir, ma tha thu a 'tasgadh $ 1,000 le prìomhachas 5%, bidh an t-sùim seo $ 50.00 agus mar sin bidh do chiad tasgadh ann an $ 950.
Chan eil uallach air a 'BhBC airson na tha air làraich-lìn eile. Faodaidh na cosgaisean sin a bhith cuideachd 5% no barrachd, ach mar as trice tha an t-suim a 'lùghdachadh thairis air ùine agus faodar a lùghdachadh gu neoni às dèidh grunn bhliadhnaichean. Is e maoineachadh a tha a ' leigeil seachad airgead a th' ann an airgead a bhios mar as trice a 'cosg luchd ach a tha ga fhàgail ma tha suidheachadh freagarrach, leithid ceannach a chaidh a dhèanamh taobh a-staigh plana 401 (k).
Cha bhi maoin gun chosgais a 'cosg luchd sam bith. Is e seo an seòrsa maoineachaidh as fheàrr a chleachdas oir tha na cìsean lùghdaichte a 'cuideachadh gus na toraidhean as fheàrr fhaighinn. Nuair a bhios tu a' rannsachadh maoineachadh a chèile, faodaidh tu na seòrsachan luchd-obrach aithneachadh leis an litir 'A' no 'B' aig deireadh ainm a 'mhaoin. Co-roinn Tha maoin clas A air a thoirt a-steach air ais agus a ' roinn roinn B maoineachaidh air ais air ais. Uaireannan tha na litrichean 'LW' aig deireadh ainm an ionmhais air an airgead a tha a 'toirt seachad airgead. A-rithist, dèan cinnteach gum bi thu a 'coimhead airson airgead gun luchd-tarraing. Tha cuid de chompanaidhean maoineachaidh co-phàirteach math a 'gabhail a-steach Vanguard , Fidelity , agus T. Rowe Price .
3. Clas Co-roinn Mutual Fund:
Tha clas co - roinnte aig gach maoin co-phàirteach, rud a tha gu bunaiteach ann an seòrsachadh air mar a tha an maoin a 'cosg cìsean. Tha grunn sheòrsachan de chlasaichean co-mhaoin maoineachaidh eadar-dhealaichte, gach cuid le buannachdan agus eas-bhuannachdan fhèin, agus a 'mhòr-chuid dhiubh sin air cosgaisean.
- Tha earrannan Clas A cuideachd air an ainmeachadh mar "airgead aghaidh" oir tha na cìsean aca air an cur air "an toiseach" nuair a bhios an tasgaichear a 'ceannach earrannan den mhaoin an toiseach. Mar as trice tha na h-innealan a 'tighinn bho 3.00% gu 5.00%. Is e roinn as fheàrr airson luchd-tasgaidh a tha a 'cleachdadh brògan agus cò iad a tha a' planadh airgead a chosg suimean dollar nas motha agus ceannaichidh iad earrainnean gu math tric. Ma tha an t-sùim ceannach àrd gu leòr, faodaidh luchd-tasgaidh a bhith freagarrach airson "lasachadh-brìghaidh."
- Clas B Share Is e roinn co-roinnte de mhaoinean co-phàirteach nach eil a 'giùlan chìsean reic aghaidh-tòiseachaidh a th' ann an Ionmhasan , ach an àite sin, cuiridh iad cìs air reic reic a tha air a dhìoladh ann an cunnart (CDSC) no "làr cùl-taice." Tha cuibhreann Clas B cuideachd buailteach a bhith aig cìsean 12b-1 nas àirde na clasaichean co-roinn maoineachaidh co-phàirteach eile. Mar eisimpleir, ma bhios tasgaichear a 'ceannach roinn Clas B maoineachaidh co-phàirteach, cha tèid uallach a chur air luchd-tòiseachaidh ach thèid pàigheadh air ais luchdaich ma tha an tasgaichear a 'reic earrannan ron ùine ainmichte, leithid 7 bliadhna, agus dh'fhaoidte gum bi uallach orra suas ri 6% airson na h-earrannan aca a ghleidheadh. Faodaidh earrannan Clas B atharrachadh mu dheireadh ann an roinnean Clas A an dèidh seachd no ochd bliadhna. Mar sin is dòcha gum bi iad nas fheàrr do luchd-tasgaidh nach eil gu leòr airson a bhith a 'tasgadh gus a bhith freagarrach airson ìre briseadh air roinn A ach tha dùil aca na h-earrannan B a chumail airson grunn bhliadhnaichean no barrachd.
- Bidh stòrasan Roinn C a ' cosg "ìre ìre" gach bliadhna, rud a tha mar as trice air 1.00%, agus cha bhi an cosgais sin a' dol air falbh, a 'dèanamh C a' maoineachadh maoineachaidh a tha as daoire do luchd-tasgaidh a tha a 'tasgadh airson ùine fhada. Mar as trice tha an t-inneal 1.00% S an Iar- San fharsaingeachd, bu chòir do luchd-tasgaidh roinn C a chleachdadh airson geàrr-ùine (nas lugha na 3 bliadhna).
- Tha stòrasan Clas Clas D glè thric coltach ri airgead nach eil a 'tarraing a-steach seach gur e clas roinn maoineachaidh coitcheann a chaidh a chruthachadh mar roghainn eile seach a' chuid as motha agus nas cumanta a th 'ann an roinn roinn B agus roinn C a tha an dara cuid air ais, air ais -load no level-load, fa leth.
- Chan eil Class Adv Share Maoinean ri fhaighinn ach tro chomhairliche tasgaidh, agus mar sin tha an giorrachadh "Adv." Mar as trice chan eil an t-airgead seo air a thoirt seachad (no dè a chanar ris "load-waived") ach faodaidh e cìsean 12b-1 suas gu 0.50%. Ma tha thu ag obair le comhairliche tasgaidh no proifeiseanta ionmhasail eile, is e an roghainn as fheàrr an roghainn as fheàrr oir tha na cosgaisean gu math nas ìsle.
- Mar as trice tha stòrasan Class Inst Share (aka Clas I, Clas X, no Clas Y) mar as trice ri fhaotainn ach do luchd-tasgaidh institiùdail aig a bheil ìrean seilbh as lugha de $ 25,000 no barrachd.
- Is e stòras Load-Waived clas co-roinne maoineachaidh eile a th 'ann airson maoin a tha air an luchdachadh, mar airgead co-roinn clas. Mar a tha an t-ainm a 'toirt a-steach, tha an luchd-maoine co-phàirteach air a thasgadh (chan eil e air a phàigheadh) Mar as trice tha na maoinean sin air an tabhann ann an 401 (k) planaichean far nach eil roghainn airgid ann. Tha maoineachadh co-phàirteach air an comharrachadh air an comharrachadh le "LW" aig deireadh ainm a 'mhaoin agus aig deireadh na samhla . Mar eisimpleir, tha Maoin Fàs Maoin Ameireaganach Ameireagaidh A (AGTHX), a tha na mhaoin co-roinnte aig A, tha roghainn air a thoirt seachad air falbh, Maoin Fàs Maoin Ameireagaidh Ameireagaidh A LW (AGTHX.LW).
- C leasan R Share Cha bhi stòran aig a 'char as lugha (is e sin lòch mu choinneamh, lòch cùl-raoin no luchd ìre) ach tha cìsean 12b-1 aca a bhios a' ruith bho 0.25% gu 0.50%. Mura h-eil do 401 (k) a 'solarachadh maoinean clas a roinn R, is dòcha gum bi na cosgaisean agad nas àirde na nam biodh na roghainnean tasgaidh a' gabhail a-steach an tionndadh gun-load (no load-waived) den aon mhaoin.
4. Co-chosgais Cosgais
Fiù ma bhios an neach-tasgaidh a 'cleachdadh maoin gun-luchd, tha cosgaisean bunaiteach ann a tha nan cosgaisean neo-dhìreach airson a chleachdadh ann an obair na maoine. Is e an co-mheasadh cosgais an ceudad de na cìsean a chaidh a phàigheadh don chompanaidh maoineachaidh coitcheann gus an maoin a riaghladh agus obrachadh, a 'gabhail a-steach cosgaisean rianachd agus cìsean 12b-1. Bheireadh a 'chompanaidh maoineachaidh co-phàirteach na cosgaisean sin a-mach às a' mhaoin mus robh an tasgaichear a 'faicinn an toraidh. Mar eisimpleir, ma bha co-mheasadh cosgais maoin co-phàirteach aig 1.00%, agus thasgadh thu $ 10,000, is e cosgais airson bliadhna a chaidh a thoirt seachad $ 100. Ach, cha tèid an cosgais a thoirt dìreach às do phòcaid. Tha an cosgais gu h-èifeachdach a 'lùghdachadh toradh iomlan na maoine. Cuir ann an dòigh eadar-dhealaichte, ma chosgas an maoineachadh 10%, mus cosgaisean, ann am bliadhna a chaidh a thoirt seachad, chì an tasgaiche tilleadh lìon de 9.00% (10.00% - 1.00%).
5. Maoin Clàraidh
Is e clàr - amais , a thaobh tasgadh, samplachadh staitistigeil de dhìonan a tha a 'riochdachadh earrann sònraichte den mhargaidh. Mar eisimpleir, tha Clàr S & P 500 , na samplachadh de mu 500 stoc calpaidh mòr. Tha maoineachadh clàran dìreach maoineachaidh co-phàirteach a tha a 'tasgadh anns na h-aon thèarainteachdan mar an clàr-amais comharraichte. Is e an rèiteachadh ann a bhith a 'cleachdadh maoinean clàr-amais nach eil a' mhòr-chuid de mhanaidsearan maoineachaidh gnìomhach comasach air a bhith nas fheàrr na clàran-amais farsaing a 'mhargaidh thar ùine. Mar sin, an àite a bhith a 'feuchainn ri "a bhith a' bualadh air a 'mhargaidh," tha e glic airgead a chuir a-steach ann. Tha an reusanachadh seo na sheòrsa de "mura h-urrainn dhut buaidh a thoirt air ro-innleachd, gabh pàirt". Tha beagan de na rudan as cudromaiche anns an stòras clàr-amais as fheàrr. Bidh iad a 'cumail chosgaisean ìosal, bidh iad a' dèanamh obair mhath a bhith a 'maidseadh nan tursachan clàran (ris an canar mearachd rianachd), agus bidh iad a' cleachdadh modhan cuideachaidh ceart. Mar eisimpleir, aon adhbhar carson a tha Vanguard air cuid de na coimeasan cosgais as ìsle airson an stòras clàr-amais nach eil iad a 'dèanamh glè bheag de sanasachd agus gu bheil iad le sealbhadairean. Ma tha co-mheasachd cosgais aig maoin clàr-amais de 0.12 ach tha co-mheasachd cosgais aig maoin coimeasach de 0.22, tha buannachd láithreach aig a 'mhaoin clàr-innse cosgais nas ìsle de 0.10. Chan eil ann ach seo ach dìreach 10 sgillinn airson gach $ 100 a tha air a thasgadh ach tha a h-uile sgillinn a 'cunntadh, gu sònraichte san fhad-ùine, airson clàrachadh.
6. Capitalization margaidh
Le prìomhachasachadh margaidheachd tasgaidh tasgaidh (no cairt margaidh), tha e a 'toirt iomradh air prìs roinn de stoc a tha air a dhol am meud leis an àireamh de dh' earrannan a tha air an cumail. Tha mòran mhaoinean co-ionnanachd air an seòrsachadh a rèir a 'mhargaidh cuibheasach cuibheasach de na stòran a tha aig a' mhaoin fhèin. Tha seo cudromach oir feumaidh luchd-tasgaidh a bhith cinnteach dè tha iad a 'ceannach. Tha maoinean Stoc caiptean mòra a ' tasgadh ann an stoc de chorporra le mòr-mhargadh mòr margaidh, mar as trice nas àirde na $ 10 billean. Tha na companaidhean sin cho mòr 's gur dòcha gu bheil thu air cluinntinn mu dheidhinn no faodaidh sibh fiù' s bathar no seirbheisean a cheannach bhuapa. Am measg nan ainmean stoc mòra-mòra tha Wal-Mart, Exxon, GE, Pfizer, Banca Ameireagaidh, Apple agus Microsoft. Tha maoinean Stoc Cap -meadhain a 'tasgadh ann an stoc de chompanaidhean de challachadh meadhanach mòr, mar as trice eadar $ 2 billean agus $ 10 billean. Bidh mòran de na h-ainmean aig na corporations a dh 'aithnicheas tu, leithid Harley Davidson agus Netflix, ach feadhainn eile nach eil fios agad, leithid SanDisk Corporation no Life Technologies Corp. Tha maoinean Stoc caiptean beaga a' tasgadh ann an stoc corpaidhean de challachadh beag, mar as trice eadar $ 500 millean agus $ 2 billean. Ged a tha coltas gu bheil corparachd billean-dollar mòr dhut, tha e gu math beag an taca ri Wal-Marts agus Exxons an t-saoghail. Is e fo-sheata de stòrasan beaga beaga "Micro-cap," a tha a 'riochdachadh airgead co-chosnaichte a' tasgadh ann an corra-chompanaidhean le cairteachas cuibheasach margaidh mar as trice nas lugha na $ 750 millean.
7. Stoidhle Mutual Fund
A bharrachd air calpachadh, tha stocan, agus stòrasan stoc air an seòrsachadh le stoidhle a tha air a roinn ann an amasan Fàs, Luach no Cumadh. Tha Maoin Stoc Fàs a ' tasgadh ann an stoc fàis, a tha nan stocan de chompanaidhean a thathar an dùil a bhith a' fàs aig ìre nas luaithe na cuibheasachd a 'mhargaidh. Tha maoin Stoc Luach a ' tasgadh ann an stoc luach, a tha nan stocan de chompanaidhean a tha creideasair no manaidsear maoineachaidh co-phàirteach den bheachd gu bheil iad a' reic aig prìs nas ìsle na luach a 'mhargaidh. Gu math tric, bithear a 'toirt airgead air airgeadan Stoc Luach mar thoradh air luach nan stocan mar as trice a' pàigheadh sgaraidhean do luchd-tasgaidh, ach chan eil an stoc fàis àbhaisteach a 'pàigheadh earbsa don tasgaichear oir tha an corparachd a' ath-chuairteachadh earrannan gus fàs nas motha air a 'chompanaidh. Tasgadh Stòran Cumaisg a ' tasgadh ann an measgachadh de stoc fàs agus luach. Tha clasaichean stoidhle aig maoin bann cuideachd, le dà phrìomh roinn: 1) Maturity / Duration, a tha air a nochdadh mar ùine fhada, eadar-mheadhanach, agus geàrr-ùine, 2) Càileachd creideis, a tha air a roinn mar ìre àrd tasgaidh, agus ìseal (no sgudal).
8. Maoin chothromaichte
Tha maoineachadh co-chòrdail a 'toirt seachad airgead co-phàirteach a tha a' toirt measgachadh (no cothromachadh) de thasgadh tasgaidh bunasach, leithid stocan, bannan, agus airgead. Cuideachd air a bheil maoin dà-chonnaidh no maoin riarachadh so-mhaoin, tha an stòras maoin fhathast stèidhichte gu ìre mhath agus a 'frithealadh adhbhar ainmichte no stoidhle tasgaidh. Mar eisimpleir, dh'fhaodadh maoineachadh cothromach glèidhteachais tasgadh ann am measgachadh glèidhteil de mhaoin fo-thasgadh, leithid 40% de stoc, 50% de cheanglaichean, agus 10% margaidh airgid.
9. Ceann-latha Amasan Cluaineis
Tha an seòrsa maoin seo a tha ag obair mar ainm air a mholadh. Tha bliadhna aig gach maoin ann an ainm a 'mhaoin, leithid Vanguard Target Retirement 2055 (VFFVX), a bhiodh na mhaoin a b' fheàrr airson cuideigin a bha an dùil a dhreuchd a leigeil dheth no timcheall air 2055. Tha grunn theaghlaichean maoineachaidh eile, leithid Fidelity agus T. Rowe Price, maoineachadh airson cinn-latha ceann-latha cuimsichte. Tha seo gu h-àraidh mar a tha iad ag obair, ach dìreach a bhith a 'toirt seachad ceann-latha targaid : Tha an manaidsear maoine a' sònrachadh riarachadh stòrais freagarrach (measgachadh de stocan, bannan agus airgead) agus an uairsin a 'gluasad nan gabhaltasan gu slaodach nas riaraichte (nas lugha de stoc, agus airgead) mar a bhios an ceann-là targaid a 'tarraing nas dlùithe.
10. Maoin Roinn
Bidh an t-airgead seo a 'cuimseachadh air gnìomhachas sònraichte, amasan sòisealta no roinn leithid cùram slàinte, oighreachd-mòr no teicneòlas. Is e an amas seilbh aca a bhith a 'toirt aire do bhuidhnean sònraichte gnìomhachais, ris an canar roinnean. Bidh luchd-tasgaidh co-mhaoin maoineachaidh a 'cleachdadh maoineachadh bhon roinn gus barrachd aire a thoirt do earrannan gnìomhachais sònraichte a tha iad a' creidsinn a choileanas iad nas fheàrr na roinnean eile. Le coimeas, maoineachadh eadar-dhealaichte - bidh iadsan aig nach eil a 'cuimseachadh air aon roinn - mar as trice air a bhith fosgailte don mhòr-chuid de ghnìomhachasan. Mar eisimpleir, tha Maoin Clàr-taice S & P 500 a ' toirt sealladh do roinnean, leithid cùram-slàinte, lùth, teicneòlas, goireasan agus companaidhean ionmhasail. Bu chòir do luchd-tasgaidh a bhith faiceallach le maoineachadh bhon roinn seach gu bheil barrachd cunnart sa mhargaidh air sgàth neo-sheasamh ma tha an roinn a 'fulang crìonadh. Tha a bhith a 'dol an aghaidh aon roinn, mar eisimpleir, na dhòigh air am margaidh a dh' fhaodadh cron a dhèanamh air cùram tasgaidhear ma tha an roinn a 'coileanadh gu dona.
Àicheadh: Tha am fiosrachadh air an làrach seo air a thoirt seachad airson adhbharan deasbaid a-mhàin, agus cha bu chòir a mhìneachadh mar chomhairle tasgaidh. Ann an suidheachadh sam bith tha am fiosrachadh seo a 'riochdachadh moladh airson airgead a cheannach no a reic.