Cosgaisean, Buannachdan agus Eas-bhuannachdan de Sheòrsachan Clasaichean Co-roinne Maoineachaidh
Maoin Roinn Clas A
Anns a 'chumantas, tha cìsean maoineachaidh coitcheann aig Ìre A air cosgaisean reic aghaidh-aghaidh (ris an canar "luchd" cuideachd). Tha an t-inneal, a tha na chìs airson pàigheadh airson seirbheisean comhairleachaidh tasgaidh no proifeiseanta ionmhasail eile, gu tric 5.00 agus faodaidh e a bhith nas àirde. Thèid an t-uallach a phàigheadh nuair a thèid earrannan a cheannach. Mar eisimpleir, ma cheannaich thu $ 10,000 de roinn Clas A maoineachaidh co-phàirteach, agus an "load" 5.00%, bidh thu a 'pàigheadh $ 500 mar choimisean agus gheibh thu $ 9,500 gu lèir a thasgadh sa mhaoin.
Is e roinn as fheàrr airson luchd-tasgaidh a tha a 'planadh airgead a chosg suimean dollar nas motha agus ceannaichidh iad earrainnean gu math tric. Ma tha an t-sùim ceannach àrd gu leòr, dh'fhaodadh gum bi thu freagarrach airson "lasachaidhean-briseadh-puing." Dèan cinnteach gum faighnich thu mu na lasgaidhean sin air an t-slighe ma tha thu am beachd earrainnean a bharrachd den mhaoin a cheannach (no maoineachadh taobh a-staigh an aon teaghlach maoineachaidh).
Maoin Roinn Clas B
Eu-coltach ris na roinnean A, tha na h-earrannan Clas B maoineachaidh co-roinneil mar chlas co-roinnte de mhaoinean co-phàirteach nach eil a 'giùlan chìsean reic aghaidh-tòiseachaidh, ach an àite sin cuiridh iad cìs air reic a chaidh a chuir a-mach a dhìoladh (CDSC) no "làr cùl-taice." Tha cuibhreann Clas B cuideachd buailteach gum bi cìsean 12b-1 nas àirde na clasaichean co-roinn maoineachaidh eile.
Mar eisimpleir, ma bhios tasgaichear a 'ceannach roinn Clas B maoineachaidh co-phàirteach, cha tèid uallach a chur air luchd-tòiseachaidh ach an àite sin bidh iad a' pàigheadh lòch cùl ma bhios an neach-tasgaidh a 'reic earranan ro àm ainmichte, leithid 7 bliadhna, agus faodar suas ri 6% a phàigheadh gus na h-earrannan aca a ghleidheadh.
Faodaidh earrannan Clas B atharrachadh mu dheireadh ann an roinnean Clas A an dèidh seachd no ochd bliadhna.
Mar sin is dòcha gum bi iad nas fheàrr do luchd-tasgaidh nach eil gu leòr airson a bhith a 'tasgadh gus a bhith freagarrach airson ìre briseadh air roinn A, ach tha e an dùil na cuibhreannan B a chumail airson grunn bhliadhnaichean no barrachd.
Maoin Roinn Clas C
Clas C Thoir airgead maoineachaidh a-mach gach bliadhna airson "ìre àrd", rud a tha mar as trice air 1.00%, agus cha bhi an cosgais sin a 'dol air falbh, a' dèanamh C a 'maoineachadh maoineachaidh a tha as daoire do luchd-tasgaidh a tha a' tasgadh airson ùine fhada. Faodaidh gum bi cìsean 12b-1 ann cuideachd. Ann am beachd iriosal an stiùiridh maoineachaidh co-ionann, tha maoineachadh C a 'chuid as motha buannachdail dha luchd-comhairleachaidh tasgaidh, agus chan e an neach-tasgaidh fa leth, a chionn' s gu bheil cosgaisean leantainneach àrd ann. Ma tha an comhairliche agad a 'moladh roinnean C, faighnich dhaibh carson nach eil iad a' moladh earrann A no B, agus tha an dà chuid nas fheàrr airson sealladh tasgadh nas fhaide na beagan bhliadhnaichean.
San fharsaingeachd cleachdar earrannan C airson ùine ghoirid (nas lugha na 3 bliadhna) agus cleachd earrann A airson ùine fhada (còrr is 8 bliadhna), gu h-àraidh ma gheibh thu briseadh air an t-slighe-aghaidh airson ceannach mòr a dhèanamh. Faodaidh earrannan Clas B atharrachadh mu dheireadh ann an roinnean Clas A an dèidh seachd no ochd bliadhna.
Maoin Roinn Clas D
Tha maoineachadh coitcheann Clas D glè thric coltach ri maoineachadh nach eil a 'dol a-steach seach gu bheil iad nan clas co-roinn maoineachaidh co-phàirteach a chaidh a chruthachadh mar mhalairt air na roinnean co-roinneil A , B a cho-roinn agus B a roinn a tha an dara cuid air ais, air ais -load no level-load, fa leth.
Is e PIMCO Real Return D aon de na maoinean as motha a th 'air a chumail le D. An coimeas ri PIMCO Real Return A, PIMCO Real Return B agus PIMCO Real Return C, is e an clas com-pàirteachaidh D an aon fhear le lughdachadh sam bith agus tha an co-mheasachd cosgais as ìsle aige.
Air adhart gu clàr na làraich
Chan eil airgead co-roinneil a 'chlas ri fhaighinn ach le comhairliche tasgaidh, agus mar sin tha an giorrachadh "Adv." Mar as trice chan eil an t-airgead seo air a thoirt seachad (no dè chanar ris an canar "load waived") ach faodar cìsean 12b-1 suas gu 0.50%. Ma tha thu ag obair le comhairliche tasgaidh no proifeiseanta ionmhasail eile, is e an roghainn as fheàrr an roghainn as fheàrr oir tha na cosgaisean gu math nas ìsle.
Stòrasan Share Class Class
Mar as trice chan eil maoineachadh an ionaid (aka Clas I, Clas X, Clas Y no Clas Y) ri fhaotainn ach do luchd-tasgaidh institiùdail aig a bheil ìrean seilbh as lugha de $ 25,000 no barrachd.
Ann an cuid de shuidheachaidhean far a bheil luchd-tasgaidh a 'cruinneachadh airgead còmhla, mar 401 (k) planaichean, faodar puingean-briste a choileanadh gus airgead a' chlas roinne stèidheachaidh a chleachdadh, a tha mar as trice a 'faighinn co-luachan cosgais nas ìsle na clasaichean co-roinn eile.
Maoin Load-Waived
Is e maoin maoineachaidh a th 'ann an clasaichean co-phàirteach maoineachaidh eile a bharrachd air maoin a tha air an luchdachadh, mar airgead co-roinnte clas . Mar a tha an t-ainm a 'toirt a-steach, tha an luchd-maoine co - phàirteach air a thasgadh (chan eil e air a phàigheadh) Mar as trice tha na maoinean sin air an tabhann ann an 401 (k) planaichean far nach eil roghainn airgid ann. Tha maoineachadh co-phàirteach air an comharrachadh air an comharrachadh le "LW" aig deireadh ainm a 'mhaoin agus aig deireadh na samhla .
Mar eisimpleir, tha Maoin Fàs Maoin Ameireaganach Ameireagaidh A (AGTHX), a tha na mhaoin co-roinnte aig A, tha roghainn air a thoirt seachad air falbh, Maoin Fàs Maoin Ameireagaidh Ameireagaidh A LW (AGTHX.LW).
Maoin Roinn Clas R
R a bhith a 'roinn airgead co-phàirteach (gu h-àrd, an luchd-aghaidh, an luchd-cùil no an luchd ìre) ach tha cìsean 12b-1 aca a bhios a' ruith bho 0.25% gu 0.50%.
Mura h-eil do 401 (k) a 'solarachadh maoinean clas a roinn R, is dòcha gum bi na cosgaisean agad nas àirde na nam biodh na roghainnean tasgaidh a' gabhail a-steach an tionndadh gun-load (no load-waived) den aon mhaoin.
Is e Urras coitcheann R Share maoin a tha air fhaicinn ann an 401 (k) planaichean Maoin Ameireaganach. Mar eisimpleir, dh'fhaoidte gu bheil thu air Maoin Fàs Maoineachaidh Ameireagaidh Ameireagaidh no Maoin Ameireaganach Fundamental Investors no Maoin Ameireaganach Small Cap World ann an cuid de chlasaichean R1, R2, R3 no R4 a roinn.
Tha e glic a bhith a 'gabhail brath air na tha a' fastaiche a dh 'fhaodas neach sam bith a tha a' maidseadh sam bith a dhèanamh nuair a chuireas tu ris an 401 (k) agad fhèin. Ach, bi cinnteach gum bi thu a 'toirt aire don cho-mheasar cosgais , gu sònraichte mura h-eil gèam fastaidh ann. Mar sin, faodaidh tu roghnachadh an cunntas agad fhosgladh agus maoineachadh gun lorg a lorg.
Dèan e fhèin thu fhèin na chomhairliche
Mura h-eil thu a 'cleachdadh comhairliche tasgaidh, chan fheum thu tasgadh ann an clas co-roinnte sònraichte. Mar eisimpleir, chan e "roinn co-roinnte" a th 'ann am maoin gun-load.
Ge bith co-dhiù a tha thu fhèin ga dhèanamh no a thaghadh eòlaiche airson comhairle ionmhasail, tha thu a 'taghadh comhairliche. Tòiseachadh air a 'phròiseas co-dhùnaidh a bhith a' fastadh comhairliche le bhith a 'faighneachd beagan de na ceistean meòrachail: Ma dh' fheumadh caraid comhairliche, am moladh thu thu? A bheil thu airson do dhreuchd mar neach-comhairleachaidh no a bheil agad ri cuideigin eile fhastadh? Dè an luach a th 'aig an ùine agad an coimeas ris a' chosgais airgid a bhios a 'cleachdadh comhairliche? A bheil thu a 'còrdadh ris a' phròiseas rannsachaidh tasgaidh agus planadh ionmhasail no a bheil thu eagalach ga dhèanamh gu bhith a 'dearmad do chuid ionmhais?
Tha sgilean agus eòlas nas lugha na deagh bhreithneachadh. Tha cuid de chomhairlichean tasgaidh agus luchd-dealbhaidh ionmhasail a cheart cho buailteach do mhothachadh agus droch bhreithneachadh mar a tha an àbhaist do-it-yourselfer. Ach, bidh comhairliche math a 'coimhead air an airgead agad gu reusanta agus cuideachadh le bhith a' suidheachadh map rathaid a tha romhainn gus a leantainn gus am faigh thu na h-amasan ionmhasail agad san àm ri teachd fhad 'sa tha thu a' toirt do bheatha làitheil nas fharsainge. Cia mheud a dh 'fhiach sin dhut? Is dòcha gu bheil eadhon an sgil agus an eòlas a th 'agad fhèin air cùisean ionmhasail nas motha na an àireamh de chomhairlichean ionmhasail ach dè an ìre gu bheil càileachd beatha a' toirt buaidh air do cho-dhùnadh?
A-rithist, co dhiubh a tha thu fhèin ga dhèanamh no a chleachdas tu eòlaiche, tha thu a 'taghadh comhairliche. Tha a 'cheist a' dol sìos gu seo: A bheil mi airson mi fhìn a phàigheadh no a bheil mi airson cuideigin eile a phàigheadh? Ma tha thu a 'fastadh cuideigin eile, tha thu airson cuideigin a lorg a tha ag obair fo structar a tha a' brosnachadh nam buadhan iongantach sin (gràdhach, onair, sìmplidh, mearachdachadh agus frugality) a bhruidhinn sinn roimhe. Tha seo a 'cur às do chuid as motha de chomhairlichean nach eil air am pàigheadh ach le coimiseanan agus / no an fheadhainn a tha air am brosnachadh le stuthan a tha iad a' reic. Ann am faclan eile, chan fheum thu neach-reic - feumaidh tu comhairliche neo-dhligheach a tha air a phàigheadh le neach sam bith eile ach thu fhèin.
Beachdaich air Maoin No-load agus Tagh Am Motha as Fheàrr
Tha a bhith a 'lorg "an rud as fheàrr" de rud sam bith gu fìor èifeachdach mar eacarsaich; dh'fhaodadh nach bi na tha ag obair airson aon neach freagarrach dha fear eile. Ach, nuair a thig e gu maoineachadh co-phàirteach, tha cuid de chompanaidhean maoineachaidh gun-load a bheir seachad an t-eòlas iomlan as fheàrr airson an neach-tasgaidh fa leth.
Chan eil teaghlach teaghlaich no companaidh tasgaidh aon-mheudach freagarrach. Mar sin chan eil dòigh sam bith ann a bhith a 'lorg a' bhùth aon-stad as fheàrr airson tasgadh. Ach faodaidh tu na roghainnean a chaolachadh gu mòr le bhith a 'beachdachadh air na rudan as cudromaiche don tasgaichear glic - taghadh farsaing de roghainnean, ìrean co-cheangailte ri cosgaisean ìseal, feallsanachd teisteanas fuaim agus riaghladh eòlach gus beagan shoidhnichean luachmhor ainmeachadh.
Ann an ceathrar de na teaghlaichean maoin as fheàrr gun luach, tha Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Price , agus PIMCO .
Nòta: Is e PIMCO an taghadh as fheàrr as fheàrr de mhaoin-bhùird a tha air an stiùireadh gu gnìomhach. Cuideachd, chan eil a h-uile maoineachadh Fidelity gun-load. Tha comhairlichean aca cuideachd agus tha iad air an luchdachadh a-steach.
Mar a nì thu rannsachadh agus lorg na maoinean as fheàrr
Chan eil e gu diofar dè a cho-roinn clas (no clas nach eil cho-roinnte) a thaghas tu, tha e glic an rannsachadh agad fhèin a dhèanamh, seach a bhith ga fhàgail suas ri duine sam bith eile, a 'gabhail a-steach comhairliche earbsach.
Faodar rannsachadh co-mhaoinichte a dhèanamh nas fhasa le inneal rannsachaidh air-loidhne. Ge bith co-dhiù a tha thu nad neach-tòiseachaidh no pro agus ma tha thu a 'feuchainn ris an airgead as fheàrr a th' agad a thoirt air falbh, ath-bhreithneachadh a dhèanamh air maoin a th 'ann mar-thà, coimeas a dhèanamh agus maoineachadh eadar-dhealaichte no ma tha thu dìreach a' feuchainn ri bhith ag ionnsachadh rudeigin air làraich rannsachaidh maoineachaidh ùra, leithid Morningstar , a bhith cuideachail agus furasta a chleachdadh. Lorg "sgàilean" air na h-innealan air-loidhne aca a leigeas le neach-tasgaidh an rannsachadh aca a chasg airson airgead no-load agus luchd-tarraingeach. Tha a 'mhòr-chuid de na làraich rannsachaidh maoin co-cheangailte air-loidhne ag iarraidh ort clàradh airson ruigsinneachd "saor" no "fìor mhath".
Aithnisean mu chosgaisean cuibheasach airson airgead coitcheann
Roimhe seo, tha thu a 'tuigsinn gu bheil e a' cumail chosgaisean agus cosgaisean ìseal na eileamaid bunaiteach de bhith a 'lorg maoineachaidh coitcheann. Mus dèan thu an rannsachadh agad, feumaidh tu deagh bheachd fhaighinn air dè bu chòir a bhith a 'sùileachadh le cosgaisean co-mhaoin. Tha gu leòr de mhaoineas math math ann le co-ionnanachdan cosgais fo-chuibheasach airson taghadh anns a 'chruinne-cè. Mar sin, na bi a 'tuineachadh airson daor nuair a dh' fhaodas tu deagh ìre àrd a thoirt dhut! Seo briseadh sìos agus coimeas eadar co-ionnanachdan cosgais cuibheasach airson seòrsachan bunaiteach maoine :
Maoinichean Stoc Capaidh Mòr: 1.25%
Maoinichean Stoc Meadhan-Cap: 1.35%
Maoinichean Stoc Cap-Beaga: 1.40%
Maoinichean Stoc Cèin: 1.50%
Maoinichean Clàraidh S & P 500: 0.15%
Maoin Bond: 0.90%
Nuair a tha thu a 'tasgadh thu fhèin (dìreach le companaidh maoineachaidh co-phàirteach no broker lasachadh) cha cheannaich maoin sam bith a-mach le co-ionnanachdan cosgais nas àirde na iad sin! Thoir fa-near gu bheil na cosgaisean cuibheasach ag atharrachadh le roinn maoin. Is e an t-adhbhar bunaiteach airson seo gu bheil cosgaisean rannsachaidh airson rianachd roinneil nas àirde airson raointean sònraichte àraid, leithid stocan beaga agus stocan cèin, far nach eil fiosrachadh ri fhaotainn gu furasta an coimeas ri companaidhean mòra dachaigheil. Cuideachd, tha maoineachadh clàr-amais air a riaghladh gu dian . Mar sin faodar cosgaisean a chumail glè ìosal.
Thoir fa-near: Is e na h-àireamhan cuibheasach seo a chanadh mi ri "tuairmsean dlùth" agus chaidh an toirt gu dìreach bho mo bhathar-bog maoin co-phàirteach Morningstar. Faodaidh tu cuideachd àireamhan coltach ris a 'mhòr-chuid de làraich rannsachaidh maoineachaidh eile .
Beachdaich air Maoin Clàraidh le Maoin Gnìomhaichte
Carson a tha maoin clàr-amais nas fheàrr na maoineachadh air a riaghladh le gnìomhach ? Thairis air ùine fhada, tha maoineachadh nas àirde aig maoineachadh clàr-amais na an fheadhainn a tha air an stiùireadh gu gnìomhach airson adhbharan sìmplidh.
Thathas an dùil gum bi maoinean clàran , mar na Maoin Innseachan S & P 500 as fheàrr , a 'maidseadh seilbh (stocan companaidh) agus coileanadh comharran margaidh stoc, mar an S & P 500. Mar sin chan eil feum air rannsachadh agus anailis dian a dh'fheumar lorg stoc a dh 'fhaodadh a bhith nas fheàrr na feadhainn eile rè frèam ama sònraichte. Tha an nàdur iom-fhillte seo a' ceadachadh nas lugha de chunnart agus cosgaisean nas ìsle.
Cuideachd, tha manaidsearan maoineachaidh gnìomhach daonna, a tha a 'ciallachadh gu bheil iad buailteach do dhaoine a bhith a' faireachdainn, leithid greed, mì-thoilichte agus mòr-ghluasad. Le nàdar, is e an obair aca a bhith a 'bualadh air a' mhargaidh, rud a tha a 'ciallachadh gum feum iad a bhith a' toirt barrachd cunnart margaidh gus na toraidhean a tha riatanach fhaighinn airson na toraidhean sin fhaighinn. Mar sin, tha clàradh a 'toirt a-mach seòrsa cunnart a dh'fhaodas sinn a ràdh gu bheil cunnart aig manaidsear. " Chan eil fìor chunnart ann mu mhearachd daonna le manaidsear maoin clàran, co-dhiù a thaobh taghadh stoc. Chan fhaod eadhon am manaidsear maoine gnìomhach a tha comasach air a bhith a 'seachnadh an cuid daonna fhèin a' teicheadh bho nàdar neo-riaghailteach agus neo-thuigseach na buachaille.
Tha a 'chosgais as fheàrr, air a chur an cèill mar Cho -chosgais Cosgais , de bhith a' stiùireadh maoin chlàran gu math ìosal an coimeas ris na maoinean sin a tha an sàs gu gnìomhach ann a bhith a 'coileanadh na h-ìrean cuibheasach. Ann am faclan eile, seach nach eil manaidsearan maoinean clàraichte a 'feuchainn ri "bualadh air a' mhargaidh" faodaidh iad barrachd airgid a shàbhaladh dhut le bhith a 'cumail nan cosgaisean riaghlaidh ìosal agus le bhith a' cumail nan sàbhalaidhean cosgais sin a tha air an tasgadh sa mhaoin.
Tha co-ionnanachdan cosgais aig mòran de na stòran innis nas ìsle na 0.20%, ach bidh cosgaisean mu 1.50% no nas àirde aig a 'mhaoin coitcheann. Tha seo a 'ciallachadh, gu cuibheasach, gum faod tasgaiche maoinean clàr-innse tòiseachadh gach bliadhna le toiseach tòiseachaidh 1.30% air maoineachadh a tha air a stiùireadh gu gnìomhach. Dh'fhaodadh nach eil seo mar bhuannachd mhòr ach tha eadhon 1.00% a 'stiùireadh gach bliadhna ga dhèanamh nas duilghe dha manaidsearan maoineachaidh gnìomhach a bhith a' toirt buaidh air maoineachadh innis thairis air ùine mhòr. Chan urrainn dha fiù 's na manaidsearan maoineachaidh as fheàrr san t-saoghal a bhith a' bualadh air an S & P 500 gu cunbhalach airson còrr is 5 bliadhna agus cha mhòr nach eil teagamh sam bith ann an ruith 10-bliadhna de na clàran-amais mhargaidh a choisinn an saoghal tasgaidh.
Beachdaich air an dòigh-làimhseachaidh pàipearachd leònach a thaobh tasgaidh
Mar nota deireannach, tha grunn sheòrsachan clas co-roinn eile ann, leithid Sònrachaidhean K, Seòrsaichean J, M roinnean, S S agus Seirbheisean T nach deach ainmeachadh an seo. Bu chòir do bhith a 'tasgadh a bhith sìmplidh agus neo-dhuilich air na prìomhachasan ann am beatha mar slàinte, teaghlach agus a bhith a' sireadh toileachas. Mar sin cleachd comhairliche earbsach no tasgadh ann am pasgan sìmplidh de mhaoin-ìseal airson cosgais ìseal, gun-load.
Dh'fhaodadh gun toir thu buannachd dhut leis a 'phortan leòmhann, a tha na chruinneachadh de thasgaidhean a dh' fheumas glè bheag de chumail suas. Thathas den bheachd gur e ro-innleachd ionmhasail neo - ghnìomhach a th 'ann, a tha a' dèanamh clàran leusach a tha freagarrach airson luchd-tasgaidh fad-ùine le sùilichean ùine bho chionn còrr is 10 bliadhna. Faodar beachdachadh air bileagan leòmach mar phàirt de ro-innleachd tasgaidh a cheannach agus a chumail , a tha ag obair gu math airson a 'mhòr-chuid de luchd-tasgaidh seach gu bheil e a' lùghdachadh an cothrom a bhith a 'dèanamh cho-dhùnaidhean bochda stèidhichte air na faireachdainnean fèin-bhuail, leithid eagal, creideas agus mì-thoilichte, margaidhean geàrr-ùine margaidh. Faodaidh na pàircean leòra as fheàrr teachd-a-steach gu h-àrd a thoirt gu buil agus iad a 'toirt cunnart gu ìre chuibheasach air sgàth cuid de na prìomh fheartan den ro-innleachd shìmplidh seo, "ga chur an cèill agus a dhìochuimhneachadh".