Ionnsaich Ciamar agus Cuin as urrainn dhut Airgead Airgidichte 401 (k)

Feumaidh luchd-tairgse leantainn nan riaghailtean gus peanasan a sheachnadh

Ma tha thu nad neach-tairbhe plana 401 (k), no ma thog thu plana 401 (k), bidh na roghainnean agad ciamar agus cuin a dh 'fheumas tu an t-airgead a thoirt a-mach an urra ri:

• Ge bith an robh thu nad cèile an neach a chaochail no a bha neo-chèile
• Do aois agus aois an neach a chaochail aig a 'bhàs

Gu h-ìosal tha iùl a chuidicheas tu a 'dearbhadh dè na riaghailtean a th' agad riut!

Neach-tairgse Cèile

An toiseach, leigamaid sùil air na riaghailtean a bhuineas ma tha thu a 'faighinn plana 401 (k) bho do chèile.

Ma bha do chèile a 'dol thairis air aois 70 ½ agus gu bheil thu nas sine na aois 70 ½

Ma bha an cèile agad nas sine na 70½ agus mar sin, mar sin, bha e air tòiseachadh a 'toirt a- steach sgaoilidhean as lugha aig àm a' bhàis, agus tha thu thairis air 70 ½, is e an riaghailt gum feum thu, aig a 'char as lugha, leantainn air adhart a' sgaoilidhean. Dh'fhaodadh seo tachairt ann an grunn dhòighean.

1. Faodaidh tu an t-airgead fhàgail anns a 'phlana, a' leantainn nan sgaoilidhean a rèir a 'chlàr as lugha de sholarachadh a dh' iarras do chèile. Ma tha thu ag iarraidh faodaidh tu barrachd a bharrachd a thoirt seachad air an t-sùim seo, ach chan eil nas lugha. Bidh na comharrachaidhean luchd-sochair a chaidh a stèidheachadh le do chèile a 'cumail a' dol a-steach.
   
2. Faodaidh tu an t-airgead a thoirt air ais gu seòrsa sònraichte de chunntas ris an canar " IRA ainmichte". Le IRA Ainmhichte , bheireadh tu sgaoilidhean riatanach stèidhichte air an aon chlàr dùil beatha agad. Ma tha thu ag iarraidh faodaidh tu barrachd a bharrachd a thoirt seachad air an t-sùim seo, ach chan eil nas lugha. Bheireadh tu ainm do na tairbhichean agad fhèin leis an roghainn seo.
   

1. Faodaidh tu an t-airgead a thoirt air ais chun an IRA agad fhèin, ris an canar IRA spousal. Leis an roghainn seo, bheireadh tu sgaoilidhean riatanach a rèir an aois agad agus an Clàr-beatha Èideadh . Ma tha thu ag iarraidh faodaidh tu barrachd a bharrachd a thoirt seachad air an t-sùim seo, ach chan eil nas lugha. Bheireadh tu ainm do na tairbhichean agad fhèin leis an roghainn seo. Don chuid as motha de dhaoine, is e seo an roghainn as fheàrr.

Ma bha thu fhèin agus do chèile mun aon aois, bheir na roghainnean gu h-àrd buaidh air an aon sgaoileadh riatanach. Ach, faodaidh gun tèid a thoirt don IRA agad fhèin roghainn a bharrachd a thoirt dhut airson na buannachdan agad san àm ri teachd.

Faodaidh tu sgrùdadh a dhèanamh air an àireamhair sgaoilidh as ìsle a dh 'fheumar gus an sùim a dh'fheumadh tu a thoirt a- mach a thomhas. Tha e stèidhichte air do aois agus air a 'chlàr iomchaidh.

Ma tha thu tarsainn aois 59 ½, ach fo aois 70 ½

Ma tha thu nad neach-tairgse plana 401 (k) do chèile agus tha thu thairis air aois 59 ½, ach nach eil fhathast 70½, tha beagan roghainnean agad:

1. Faodaidh tu an airgead fhàgail sa phlana. Ma bha do chèile còrr air aois 70 1/2 agus air tòiseachadh air na sgaoilidhean agad tha thu a 'leantainn orra a' toirt nan sgaoilidhean as lugha sin a dh 'iarraidh gach bliadhna, no ma tha thu a' tòiseachadh gan toirt aig an àm a ruigeadh do chèile aois 70 1/2. Bidh na comharrachaidhean luchd-sochair a chaidh a stèidheachadh le do chèile a 'leantainn a' cur a-steach ris a 'roghainn seo.
   
2. Faodaidh tu an t-airgead a thoirt air ais gu seòrsa sònraichte de chunntas ris an canar IRA. Mar IRA le urram, bidh thu a 'toirt dhuaisean a dhìth stèidhichte air a' chlàr dùil-beatha singilte agad. Ma tha thu ag iarraidh faodaidh tu barrachd a bharrachd a thoirt seachad air an t-sùim seo, ach chan eil nas lugha. Tha thu ag ainmeachadh do luchd-tairbhidh fhèin leis an roghainn seo.
   
3. Faodaidh tu an cunntas thairis air an IRA agad fhèin. Is e am buannachd a dh'fhaodadh a bhith ann airson seo nach fheum thu sgaoilidhean a thòiseachadh gus a 'bhliadhna mìosail às dèidh dhut 70½ a ruigsinn. Tha an roghainn seo a 'toirt sùbailteachd a bharrachd oir faodaidh tu an t-airgead a tharraing air ais ma tha feum air, ach cha leig thu ort a tharraing air ais gus an ruig thu aois 70 1/2. Tha thu ag ainmeachadh do luchd-tairbhidh fhèin leis an roghainn seo. Don chuid as motha de dhaoine, is e seo an roghainn as fheàrr.

Ma bha do chèile nas sine na sin, feumaidh tu an ìre cìs teachd-a-steach agad agus an àm ri teachd a phròiseict gus faighinn a-mach a bheil e nas fheàrr dhut dàil a sgaoileadh gus an aois 70 1/2 agad, no a bhith a 'leantainn leis na sgaoilidhean a tha a dhìth oirbh ma bha do chèile mar-thà air a thòiseachadh gus tòiseachadh air an toirt.

Nota: Dh'fhaodadh dàileadh IRA a bharrachd a bhith a 'dèanamh barrachd de theachd-a-steach Teàrainseachd Shòisealta air a chìs. Is dòcha gur e seo do bhuannachd a bhith a 'toirt barrachd sgaoilidhean IRA mus tòisich na sochairean Tèarainteachd Shòisealta agad. Faodaidh dealbhaiche cluaineis sgileil do chuideachadh gus a 'chùrsa gnìomha as fheàrr agad a cho-dhùnadh.

Ma tha thu fo aois 59 ½

Ma tha thu a 'maoineachadh plana 401 (k) cèile ach nach eil thu fhathast aois 59 ½, smaoinich air na buannachdan agus na h-eas-aonta a tha aig na roghainnean a leanas.

1. Faodaidh tu an t-airgead fhàgail anns a 'phlana 401 (k). Leis an roghainn seo, faodaidh tu tarraing a-mach mar a tha feum agus cha tèid cìs peanas 10% a chur an gnìomh fiù mura h-eil thu fhathast air aois 59 1/2 a ruighinn. Bidh thu fhathast a 'pàigheadh ​​cìs teachd-a-steach cunbhalach air suim sam bith a thèid a tharraing à seirbheis. (Leis an roghainn seo ma bha an cèile agad nas sine na 70 ½, bidh agad ri leantainn air adhart leis na sgaoilidhean as lugha a dh 'fheumar). Leanaidh na comharran tairbh a chuir do chèile a-steach a' cur a-steach aig do bhàs.
   

1. Faodaidh tu an t-airgead a thoirt air ais gu seòrsa sònraichte de chunntas ris an canar IRA. Le IRA Ainmhichte bidh thu a 'toirt dhuaisean a dhìth stèidhichte air a' chlàr dùil-beatha singilte agad. Faodaidh tu a dhol a-mach barrachd na an sùim seo, ach chan eil nas lugha. Leis an roghainn seo, chan eil tar-chur a-rèir an cìs peanas 10% fiù's ged nach eil thu fhathast aois 59 1/2. Tha thu ag ainmeachadh do luchd-tairbhidh fhèin leis an roghainn seo.
   
2. Faodaidh tu ath-sheòladh a dhèanamh air a 'phlana 401 (k) ris a' chunntas IRA agad fhèin. Cha bhi cìsean sam bith ann air a 'ghnothach seo. Ach, mura h-eil thu fhathast aois 59 ½, 's dòcha nach eil thu airson seo a dhèanamh, oir nuair a thig e gu bhith na IRA agad fhèin, thèid sgaoilidhean sam bith a bheir thu a mheas mar sgaraidhean tràth agus cìs peanas 10% a bharrachd air cìsean teachd-a-steach cunbhalach S an Iar- Tha thu ag ainmeachadh do luchd-tairbhidh fhèin leis an roghainn seo.

Don chuid as motha de dhaoine nach eil fhathast aois 59 1/2, is e roghainn 1 no 2 gu h-àrd an roghainn as fheàrr.

Neach-cuideachaidh Neo-Chèile

Ma tha thu nad neach-tairgse plana 401 (k) cuideigin agus nach iadsan a bha nad chèile, tha trì roghainnean a tha air an còmhdach gu h-ìosal.

Ma tha am pearsa air an do dh 'ionnsaich thu aois 70 ½

1. Ma bha an duine a fhuair thu an cunntas thairis air aois 70 ½, agus mar sin, mar a bha e mar-thà air tòiseachadh air na sgaoilidhean as lugha a dhìth aig àm a 'bhàis, is e an riaghailt gum feum thu, aig a' char as lugha, cumail a 'toirt a-mach co-dhiù seo sgaoilidhean as lugha, agus ma thogras tu faodaidh tu barrachd a bharrachd a thoirt seachad air an t-suim seo, ach chan eil nas lugha. Faodaidh tu na sgaoilidhean sin a thoirt a-mach thar ùine nas fhaide na dùil-beatha a 'chinne-daonna no dhut fhèin, a rèir an IRS a dh' fheumadh na bùird as ìsle de shùil-beatha a sholarachadh. Bu chòir gum biodh an roghainn agad seo a dhèanamh le bhith a 'fàgail an airgid sa phlana no le bhith ga sgaoileadh gu cunntas air a bheil "IOS".

Mura h-eil iad fhathast Aois 70 ½

Mura h-eil an neach a fhuair thu am plana 401 (k) bho aois 70 ½ fhathast, bheir am plana 401 (k) cothrom do aon no an dà roghainn gu h-ìosal:

2. Dh'fhaodadh gum bi am plana 401 (k) ag iarraidh ort an t-airgead gu lèir a thoirt a-mach às a 'phlana nas fhaide na an 31mh den Dùbhlachd an còigeamh bliadhna an dèidh bliadhna bàis an duine. Dh'fhaodadh tu beagan a thoirt a-mach gach bliadhna, no feitheamh gus an ath bhliadhna gus a thoirt gu lèir. Pàighidh tu cìsean teachd-a-steach cunbhalach air an t-sùim a chaidh a tharraing air ais, agus is dòcha gum bi thu airson barrachd a ghabhail anns na bliadhnaichean far a bheil dùil agad a bhith ann an ìre cìse nas ìsle.

3. Dh'fhaodadh gun toir am plana cothrom dhut an t-airgead a thoirt a-mach ann an suimean bliadhnail thairis air do dhùil-beatha a rèir nam bùird sùim beatha as lugha a tha dhìth. Is dòcha gum bi e comasach dhut seo a dhèanamh le bhith a 'fàgail an airgid sa phlana no le bhith ga sgaoileadh gu cunntas air a bheil "IOS". Tha an roghainn seo tric air ainmeachadh mar " IRA sìne " oir ma tha thu gu math nas òige na an neach a fhuair thu, faodaidh tu na sgaoilidhean a shìneadh a-mach thar ùine mhòr.