Carson nach urrainn dhut Stoc Companaidh a ghluasad gu 401 (k)
Bidh a 'chuid as motha de phlanaichean 401 (k) a' cur seice no uèir an t-airgead ann an airgead dìreach chun a 'chunntais IRA roghnaichte agad nuair a bhios tu a' dol air adhart. Chan eil ach glè bheag de phlanaichean 401 (k) a tha a 'toirt cothrom do na tha air a bheilear a' toirt seachad air gluasad "in-kind" / rolover far a bheil earrannan de na tasgaidhean a tha thu a 'faighinn taobh a-staigh 401 (k) air an gluasad gu co-cheangailte ris an IRA agad.
Mar as trice chan eil tar-chuiridhean caran co-cheangailte ri fhaighinn oir cha mhòr nach eil na roghainnean tasgaidh taobh a-staigh plana leigeil le companaidh rim faighinn taobh a-muigh a 'phlana. Mar eisimpleir, tha mòran de phlanaichean 401 (k) a 'tairgse clas sònraichte de earrannan maoineachaidh co-phàirteach airson planaichean cluaineis. Agus chan eil maoin luach seasmhach , roghainn choitcheann taobh a-staigh planaichean cluaineis, rim faotainn taobh a-muigh nam planaichean.
Mar a tha an luach neo-reusanta lom a 'cuideachadh le bhith a' rianachd Stoc Companaidh
Nuair a leigeas tu a dhreuchd a leigeil dheth no a dh'fhàg an companaidh tha dà roghainn agad:
- Roinn an stoc bhon phlana fo riaghailtean cìse sònraichte
- Thoir seachad airgead air airgead gu IRA (faodaidh tu cuideachd an stoc a thoirt seachad fo riaghailtean cìse sònraichte agus an uair sin an còrr den airgead a thoirt gu IRA)
Ma chaidh stoc a 'chompanaidh taobh a-staigh a' phlana chluaineis agad a cheannach le tabhartasan fastaidh no leis na tabhartasan ro-chìse agad fhèin, tha e airidh air leigheas cìse meadhanach neo-reusanta. Bidh e a 'toirt beagan tomhais gus faighinn a-mach a bheil an cìs shònraichte seo feumail dhut.
Gus tuigsinn mar a tha e ag obair, leigidh sinn tro eisimpleir. Seach gu bheil $ 60,000 de stoc WIDGET agad anns a 'phlana cluaineis agad. Smaoinich air stoc a 'chompanaidh agad mar a chaidh a dhèanamh de thrì pàirtean:
- Cosgais Is e am prìs (no prìs àbhaisteach) a phàigh airson na h-earrannan. Faodaidh an neach-fastaidh agad an àireamh seo a thoirt dhut. Airson ar n-eisimpleir, bidh sinn a 'gabhail ris gur e $ 25,000 bunait chosgais na h-earrannan iomlan a tha agad fhèin. Nuair a bhios tu a 'sgaoileadh na stoc mar lump sum nuair a leig thu dheth a dhreuchd, phàighidh tu cìs aig an ìre cìs àbhaisteach agad air a' chosgais stèidhte. Mar sin, anns a 'bhliadhna a chaidh a sgaoileadh, bhiodh $ 25,000 de theachd-a-steach air aithris air do thilleadh cìse mar sgaoileadh peinnsein.
- Is e an Leasachadh Neo-Iomlanach Làn (NUA) an diofar eadar bunait na cosgais agus luach a 'mhargaidh nuair a thèid an stoc a sgaoileadh bhon phlana. Thoir an aire air an latha a tha an stoc air a sgaoileadh, is e luach iomlan nan earrannan agad $ 60,000. Seach gur e $ 25,000 a th 'anns a' chosgais agad, b 'e an luach meadhanach gun luach $ 35,000. Mar as trice chan eil thu a 'pàigheadh cìs air a' bhuannachd neo-reusanta seo gus an reic thu an stoc, agus aig an àm sin thèid cìs a thoirt air ìre buannachdan calpa fad-ùine eadhon ged a reic thu e air falbh. (Faodaidh tu taghadh sònraichte a dhèanamh gus an cìs a phàigheadh aig àm an riarachaidh. Dh'fhaodadh seo dèanamh ciall ma chuireas do theachd-a-steach airson na bliadhna thu ann an ìre buannachd calpa ìseal no neoni sa cheud agus a bha dùil agad san àm ri teachd bhiodh an ìre cìse agad air buannachdan calpa Bi fada nas àirde.)
- Is e teisteanas a bharrachd a tha a 'mìneachadh buannachdan calpa a gheibhear nuair a bhios tu a' sgaoileadh an stoc, ma tha e fhathast a 'dol suas sa phrìs. Tha an luach a bharrachd seo air a chìsadh aig ìre buannachdan calpa geàrr-ùine no fad-ùine a rèir dè cho fada 's a chumas tu na h-earrannan an dèidh dhaibh an sgaoileadh bhon phlana. Feumaidh tu na h-earrannan a chumail airson 12 mìos aig a 'char as lugha gus a bhith freagarrach airson na h-ìrean cìse buannachdan calpa nas fhaide san ùine fhada.
Mar a nì thu a-mach a bheil Làimhseachadh Cìse NUA a 'cumail airgead ort
Tha grunn àireamhairean meas air-loidhne neo-reusanta ann, ach tha a 'mhòr-chuid dhiubh falamh.
Leigidh mion-sgrùdadh air dòigh cothrom dhut cruth loidhne-tìm a chleachdadh gus ìrean cìse imeallach bliadhnail a thoirt a-steach, ìrean buannachdan calpa réamh-mheasta, agus sgaoilidhean gach bliadhna. Seo na feartan ri beachdachadh nuair a nì thu an co-dhùnadh agad:
- Aois: is òige is e an ùine as motha a th 'ann airson fàs cìse nas lugha a thoirt air ais ann an IRA gus a bhith nas àirde na na h-ìrean cìse buannachdan calpa as ìsle a dh'fhaodadh a bhith ann an èifeachd le bhith a' sgaoileadh an stoc. Ach, tha na riaghailtean àbhaisteach aois 401 (k) àbhaisteach a ' buntainn. Chan eil sgaoilidhean NUA saor bho chìsean peanas a 'sgaoileadh tràth.
- Suim maoineachaidh ann an cunntasan cluaineis: tha mi a 'dèanamh a ' mhòr-chuid de do mhaoin ann an cunntasan cìse (401ks, IRAs, 457s, 403bs, msaa.) An uair sin faodaidh sgaoileadh stoc le leigheas cìse NUA cothrom dhut cothromachadh nas fheàrr a thoirt gu luath eadar maoin ro-chìse agus tar-chìsean . Dh'fhaodadh seo a bhith mar thoradh air sàbhalaidhean cìse a bharrachd nas fhaide air adhart anns na bliadhnaichean a dhreuchdas tu nuair a bhios feum air sgaoilidhean as lugha (RMDan) bho chunntasan cluaineis. Le bhith a 'lùghdachadh an t-sùim airgid ann an cunntasan cluaineis bidh thu a' lùghdachadh do RMDs.
- Suim NUA: Ma tha am bun-stèidh ìosal agus gu bheil luach làithreach stoc companaidh àrd, dh'fhaodadh gum bi e nas fheàrr na leigheas cìse NUA.
- Na reataichean cìse agad: tha mi a ' meas gu bheil ìre cìs àbhaisteach teachd-a-steach anns na bliadhnaichean ri teachd nuair a bheir thu seachad sgaoilidhean bho chunntasan cluaineis gu ìre nas àirde na ìrean cìse buannachdan calpa fad-ùine a dh' fhaodadh gun dèan seo ro-innleachd NUA nas fàbharach.
- Cunnairt: Is e seilbh a tha ro chunnartach a th 'ann an stoc fa leth seach pàrtran iomadachadh. Ma tha stoc a 'chompanaidh a' riochdachadh earrann mhòr den mhaoin ionmhasail agad agus tha thu a 'planadh an stoc a chumail às deidh dhut a sgaoileadh bhon phlana feumaidh tu beachdachadh air an ìre de chunnart tasgaidh a tha an lùib seo.
Nuair a thathar a 'beachdachadh air mar a thèid stoc companaidh a sgaoileadh bho phlana cluaineis thathar a' moladh mion-sgrùdadh gnàthaichte le dealbhaiche cluaine no neach-speiseachaidh cìse.