Dè, cuin, agus dè na sgaoilidhean as lugha a dh 'fheumar.
Cuin a dh 'fheumas mi tòiseachadh air na sgaoilidhean as lugha a dhìth?
Feumaidh a 'chiad RMD agad tachairt ro 1mh den Ghiblean an dèidh dhut aois 70 ½ a ruighinn, ach gheibh a' chuid as motha de dhaoine e nas èifeachdaiche air cìsean gus an ciad sgaoileadh a ghabhail sa bhliadhna a ruigeas iad aois 70 1/2.
Eisimpleir: Tha co-là-breith Bob sa Ghearran. Mar sin tha e a 'tionndadh 70 ½ san Lùnastal. Feumaidh a 'chiad sgaoileadh aige tachairt ro 1 Giblean den ath bhliadhna, ged a dh'fhaodadh e a ghabhail anns a' bhliadhna a tha ann. Ma tha Bob a 'feitheamh gu 1 Giblean den bhliadhna an dèidh na bliadhna tha e a' tionndadh 70 ½, feumaidh e an ìre as lugha de sholarachadh a dh 'iarraidh airson an dà bhliadhna. Bidh an co-dhùnadh aige a bhith a 'feitheamh agus a' toirt dà sgaoilidh anns an dàrna bliadhna, no a 'chiad sgaoileadh aige sa bhliadhna, a tha e a' tionndadh 70 ½ bu chòir a bhith stèidhichte air dè an roghainn a bheir na cìsean as lugha thairis air an dà bhliadhna sin. Leis na ceudan de luchd-dreuchd a dh 'obraich mi còmhla, chunnaic mi glè bheag de chùisean far an robh e ciallach dàil a chur air a' chiad RMD.
A bheil agam ri RMDs a ghabhail bho Roth?
Chan fheum thu a bhith a 'toirt sgaoilidhean as lugha bhon Roth IRA agad fhèin. Ach, feumaidh tu gabhail ri RMDs bho sheòrsachan eile de Roth cunntasan.
Mar eisimpleir, feumaidh riaghailtean IRS gun toir thu RMDs bho Roth 401 (k) s, ge-tà, nuair a leig thu dheth a dhreuchd, faodaidh tu Roth 401 (k) a thoirt a-steach don IRA Roth agad agus mar sin seachnadh an riatanas seo.
Feumaidh tu cuideachd RMDan a ghabhail bho IRAan Roth a tha air an sealbhachadh agus mar sin nuair a gheibh an leanabh agaibh an RRA IRA nach urrainn dhaibh leigeil leis an airgead a bhith a 'faighinn saor-chìse gu bràth - feumaidh iad tòiseachadh air suim shònraichte a thoirt a-mach gach bliadhna.
Dè ma tha mi fhathast ag obair aig aois 70 1/2?
Ma tha thu fhathast ag obair agus a 'cur ris a' phlana cluaineis a tha air urrasachadh le fastaiche, bheir cuid de na planaichean dhut dàil a chur air an RMD agad.
Tha a riaghailtean fhèin aig gach plana teisteanais. Feumaidh tu sgrùdadh a dhèanamh ris a 'phlana agad feuch am feum thu sgaoileadh a thoirt aig aois 70 1/2 ma tha thu fhathast ag obair.
Dè a dh'fheumas mi a thoirt a-mach?
Tha an ìre de sholarachadh a tha a dhìth ort stèidhichte air dà rud: cothromachadh cunntais an 31mh Dùbhlachd roimhe agad, agus clàr IRS stèidhichte air an aois agad.
Bidh thu a 'cleachdadh do aois mar do cheann-là-breith ann am bliadhna an sgaoileadh agad. Mar sin ma tha thu a 'toirt seachad sgaoileadh ann an 2017, cleachd an aois a choinnicheas tu air do cho-là-breith a tha a' tachairt ann an 2017.
Airson an iomradh agad, tha a 'chiad fichead bliadhna (a' còmhdach sgaoilidhean airson aoisean 70-90) den chlàr as cumanta, clàr Uniform Life Expectancy, air a liostadh aig bonn an artaigil seo. Gus tomhas a dhèanamh air sgaoilidhean riatanach airson cuideigin nas sine na aois 90, thoir iomradh air a 'chlàr iomlan Fad-beatha Èideadh air làrach-lìn IRS (air an duilleig IRS seo scrollaich sìos chun a' bhonn airson Clàr III airson an Clàr Èideadh a lorg).
Ma tha cèile agad aig a bheil deich bliadhna nas òige na thu fhèin, no ma tha thu a 'toirt dhuaisean mar neach-taic neo-chèile de chunntas IRA, na bhith a' cleachdadh clàr eile aig aon de na ceanglaichean gu h-ìosal:
- Co-phàipear agus Clàr mu Dheireadh-beatha (faic Pàipear-taice B) - Cleachd ma tha do chèile deich bliadhna nas òige na thu.
- Clàr Aonad Beatha-beatha - Cleachdaibh ma tha thu a 'toirt dhuaisean mar neach-taic neo-chèile.
Am faod mi gluasad thairis air mo RMD gu Roth?
Chan e, chan urrainn dhut an ìre as lugha de sholarachadh riatanach a chuir air dòigh gu Roth IRA. Ach, faodaidh tu airgead a sgaoileadh bhon IRA ann an caidreachas, a 'ciallachadh gu bheil thu a' roinn roinn de thasgadh an àite airgead. An uairsin tha na maoinean sin fhathast air an tasgadh ann an cunntas broinn.
Am faod mi mo RMD a stiùireadh gu carthannas?
Faodaidh tu do RMD a stiùireadh gu carthannas, agus cha tèid aithris a thoirt air mar teachd-a-steach cìse air do thilleadh cìse. B 'e solarachadh sealach anns a' chòd chìsean a bha san ullachadh seo ach chaidh a dhèanamh maireannach a 'tòiseachadh ann an 2016. Canar "sgaoileadh carthannais teisteanasach" ris.
Ciamar a bhios mi a 'cunntadh na sgaoilidh as lugha a tha dhìth orm?
Gus faighinn a-mach dè a th 'agad ri tarraing air ais, gabhaibh cothromachadh a' chunntais IRA aig a 'bhliadhna roimhe mu dheireadh, coimhead suas do aois air a' chlàr iomchaidh, agus roinn an cothromachadh do chunntasan leis a 'bhàillidh (ùine sgaoileadh) a tha stèidhichte air aois.
Eisimpleir: bha aig Bob $ 100,000 anns an IRA air 31 Dùbhlachd den bhliadhna roimhe. Tha Bob 70 agus a 'co-dhùnadh a' chiad sgaoileadh aige sa bhliadhna anns a bheil e a 'tionndadh 70 ½.
- $ 100,000 / 27.4 = $ 3,649.63
Is e seo an sùim a dh'fheumas Bob a tharraing air ais airson a 'bhliadhna mìosail anns a bheil e a' tionndadh 70 ½.
Feuch àireamhair RMD air-loidhne gus tuairmse a dhèanamh air an ìre as lugha de sholarachadh riatanach na bliadhna a tha romhainn an-dràsta no san àm ri teachd.
Dè? Peanas airson nach tèid an sgaoileadh as lugha a dhìth!
Is e cìs de 50% a th 'anns a' pheanas airson a bhith a 'sgaoileadh na h-ìre as ìsle de dh' iarrtasan sam bith nach deach a tharraing air ais ann an ùine.
Airson fiosrachadh a bharrachd mu na sgaoilidhean as lugha a dhìth, faic:
Fiosrachadh Planadh Cluaineis IRS a thaobh nan sgaoilidhean as lugha a dhìth
A 'chiad 20 bliadhna den chlàr dòrtaidh as ìsle a dhìth
| A 'Chiad Fichead Bliadhna An Clàr Sgaoileadh as ìsle a dhìth (Lif uniform) | ||
| Aois | Ùine Sgaoilidh | |
| 70 | 27.4 | |
| 71 | 26.5 | |
| 72 | 25.6 | |
| 73 | 24.7 | |
| 74 | 23.8 | |
| 75 | 22.9 | |
| 76 | 22.0 | |
| 77 | 21.2 | |
| 78 | 20.3 | |
| 79 | 19.5 | |
| 80 | 18.7 | |
| 81 | 17.9 | |
| 82 | 17.1 | |
| 83 | 16.3 | |
| 84 | 15.5 | |
| 85 | 14.8 | |
| 86 | 14.1 | |
| 87 | 13.4 | |
| 88 | 12.7 | |
| 89 | 12.0 | |
| 90 | 11.4 | |