Eu-coltach ri màl airson àirneis, a tha air a phàigheadh ro làimh, tha ùidh morgaids air a phàigheadh ann an cùl-fhiachan. Bidh pàigheadh ann an toradh cùl-fhiachan nuair a nì thu pàigheadh morgaids air 1 Giblean, mar eisimpleir, oir tha e a 'pàigheadh an ùidh airson mìos a' Mhàirt.
Chan e coltach ri Màl
Tha am màl air a phàigheadh bhon chiad gu deireadh na mìos, anns a 'mhòr-chuid de shuidheachaidhean àbhaisteach. Uaireannan, ma ghluaiseas tu a-steach do dhachaigh an t-seachdain mu dheireadh den mhìos, dh'fhaodadh manaidsear seilbh am màl a thoirt seachad airson a 'chiad mhìos, agus a' cruinneachadh aon mhìos agus roinn pro-rata airson an t-seachdain a bharrachd sin, ach tha e an-còmhnaidh air a phàigheadh ro-làimh. Coltach ri nach eil iad ag earbsa air neach-gabhail pàigheadh. Sin as coireach gu bheilear a 'coimhead air bancaichean uaireannan nas earbsaiche, ged nach eil iad. Seach gu bheil ùidh ann am morgaids air a phàigheadh ann an cùl-fhiachan don neach-fiach.
Mar as trice bidh iasadan a 'faighinn pàigheadh ro-làimh nuair a bheir iad seachad iasad gus taigh a cheannach no gus morgaids a tha ann mar-thà a ghleusadh. Pàighidh neach-ceannach no neach-ceannach dachaigh ùidh suas chun an latha a tha 30 latha air falbh bhon chiad phàigheadh aca.
Tha e a 'ciallachadh ma dhùineas tu an gnothach air, seall, 15 Màrt, bidh a' chiad phàighidh morgaids ri phàigheadh air a 'Chèitean 1. Is dòcha gu bheil whoa, an Giblean saor an-asgaidh, ach chan eil.
Sin mar a phàigh pàigheadh a 'Chèitein an ùidh airson a' Ghiblein. Ach, thèid an t-suim a tha ri phàigheadh airson an ama eadar 15 Màrt agus 31 Màrt a phàigheadh leis an neach-iasaid aig a bhith a 'dùnadh. Is e an ro-ràdh sin a chanas sinn ri ùidh ro-phàighte.
Nuair a thèid am pàigheadh a phàigheadh sa Chèitean, ma tha am pàigheadh ri phàigheadh air a 'chiad latha air a' Chèitean, thèid an t-suim a phàigheadh suas chun a 'chiad latha den Chèitean, agus thèid a' phrìomh earrann a thoirt bho chothromachadh neo-phàighte den iasad, agus mar thoradh air sin thèid pàigheadh ùr cothromachadh a tha math do Chèitean 1 (airson adhbharan pàighidh).
Eisimpleir
Gus sealltainn, can sinn a-mach gum bi an cothromachadh tùsail bho iasad morgaids eadhon $ 200,000, le ùidh aig 5% gach bliadhna, le pàigheadh prìomh agus ùidh de $ 1,703.64. An dèidh pàigheadh airson 11 mìosan, tha an cothromachadh gun phàigheadh a-nis $ 197,300.83. Bidh thu a 'dèanamh pàigheadh airson 1 Dùbhlachd air 1 Dùbhlachd de $ 1,073.64. Ma bheir thu an cothromachadh prìobhaideach gun phàigheadh roimhe de $ 197,300.83 x 5% agus roinn e le 12 mìosan, gheibh thu earrann ùidh mìosail de $ 822.09.
Mar a bhios ùine a 'dol air adhart, bidh neach-dachaigh a' pàigheadh ceudad nas motha den phàigheadh airson prionnsapal gach mìos na ùidh. Bidh prìomh earrannan pàighidh ag èirigh, agus bidh cuibhreannan pàighidh a 'lùghdachadh. A-nis, ma tha thu a 'toirt air falbh an earrann ùidh mìosail de $ 822.09 bhon phàigheadh PI de $ 1,073.64, is e an earrann ùr den phrionnsapal a phàigh ris a' chothromachadh an diofar eadar an dà àireamh sin, no $ 251.56.
A-nis, bidh thu a 'toirt an cothromachaidh phrìobhaideach gun phàigheadh bho Samhain de $ 197,300.83 agus bheir thu a' phrìomh chuibhreann airson an Dùbhlachd, agus is e an cothromachadh prìobhaideach ùr gun phàigheadh suas gu 1 Dùbhlachd 197,049.27.
Gun teagamh às dèidh do phàigheadh 1 Dùbhlachd a dhèanamh; tha thu a 'co-dhùnadh gu bheil e a-nis ùine gluasad agus do dhachaigh a reic seach gu bheil thu a' cur tlachd ann an meas airson do nàbaidheachd gun dùil gun dèan an taigh agad luach $ 300,000.
Hey, faodaidh tu bruadar, ceart? Nuair a thèid a reic, bidh am banca ag iarraidh ùidh a bharrachd a phàighear chun a 'cheann-là a fhuair airgead. Tha seo a 'ciallachadh gum bi luach $ 197,049.27 agad agus ùidh làitheil de $ 27.37 chun a' bhanca, suas chun a 'cheann-là mu dheireadh nuair a gheibh am banca an t-airgead.
Gus ath-chuairteachadh, thèid suim ro-phàighte a phàigheadh nuair a thòisich an iasad agad suas chun a 'chiad phàighidh pàighidh, agus thèid suim a bharrachd a phàigheadh nuair a phàighear an iasad agad, suas chun a' cheann-là a phàigheas an neach-fiach.
Aig an àm a chaidh seo a sgrìobhadh, tha Ealasaid Weintraub, CalBRE # 00697006, na Neach-Brùideadair aig Oighreachd Thogalach Lyon ann an Sacramento, California.