Na nithean bunaiteach airson planadh airson do dhreuchd a leigeil dheth
Gu h-àbhaisteach, thathar air coimhead air a 'chluaineas mar ràithe beatha nuair as urrainn dhut fois a ghabhail agus tlachd fhaighinn às deidh do dhreuchd fhada san luchd-obrach. Dha cuid tha an lèirsinn seo a 'gabhail a-steach ùine a bhith a' caitheamh le teaghlaichean is caraidean, siubhal, obair saor-thoileach, no eadhon ag obair pàirt-ùine. Sin an aisling a dhreuchd a dhreuchd.
Gu mì-fhortanach, tha mòran dhaoine a 'cur dheth planadh airson a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd agus tha e doirbh a bhith a 'smaoineachadh gu bheil e comasach do neo-eisimeileachd ionmhais fhaighinn.
Is e an fhìrinn a dhreuchd a leigeil dheth nach eil ach 69 sa cheud den luchd-obrach a 'faireachdainn gu bheil iad fhèin agus / no an cèile aca air airgead gu leòr a shàbhaladh airson a bhith a' leigeil dheth a dhreuchd. A rèir an t- Suirbhidh mu Fhèin-inntinn as Ùire bho Institiùd Rannsachaidh Sochair Luchd-obrach agus Mathew Greenwald & Associates, shàbhail ach mu 6 a-mach à 10 luchd-obrach agus / no na cèile aca dad airson a dhreuchd a leigeil dheth.
Faodaidh cluaineas a bhith na seusan beatha gu math dùbhlanach do dhuine sam bith nach eil a 'sàbhaladh. Às aonais gu leòr de ugh nead cluaineis, dh 'fhaodadh tu fhèin a ràdh ag ràdh "fada" airson do chluaineas a dhreuchd a leigeil dheth agus a-nis gu dreuchd obrach leudaichte. Nas miosa fhathast, dh'fhaodadh tu do leigeil dheth a dhreuchd a bhith draghail mu dheidhinn airgead agus a bhith a 'faighinn cuideam ionmhasail.
Is e an deagh naidheachd gu bheil an comas fuireach gu furasta rè na bliadhnaichean a dh 'fhalbh thu a dhreuchd mar as trice na smachd agad fhèin. Le planadh beag agus bunait làidir de shlàinte ionmhasail , chan fheum a bhith ag obair gu bràth a bhith nad fhìrinn cluaineis!
Seo cuid de na gnìomhan as urrainn dhut an-diugh a dhèanamh gus am faod a 'phròiseas a bhith a' ruigsinn nan amasan cluaineis sin a bhith a 'faireachdainn beagan nas so-ruigsinneach:
Suidhich na h-amasan cluaineis agad.
Gus plana cluaineis pearsantaichte a shuidheachadh, tha e cudromach gun cruthaich thu am mìneachadh sònraichte agad fhèin mu dè a tha an dreuchd a dhreuchd a 'ciallachadh dhut. Tòisich le bhith a 'faighneachd dhut fhèin na ceistean a leanas:
- Cuin a bu mhath leat a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd?
- Dè a tha thu a 'coimhead air adhart ris a' chuid as motha?
- Cia mheud bliadhna a tha thu an dùil a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd a leigeil dheth (ie, dè an dùil a tha thu a' smaoineachadh)?
- Dè an dòigh-beatha a tha thu ag iarraidh nuair a dh 'iarr thu air dhreuchd?
- Dè an teachd-a-steach mìosail a dh 'fheumas tu nuair a leig thu dheth a dhreuchd mo dhòigh-beatha làithreach a chumail suas
- Dè na tobraichean teachd-a-steach rim faotainn (Tèarainteachd Sòisealta, peinnsean, 401 (k), cosnadh tasgaidh, cothromachd dachaigh, msaa) gus do dhreuchd a leigeil dheth a mhaoineachadh?
- Cia mheud bliadhna a dh 'fhàg thu gus sàbhaladh?
- Ciamar a chosgas tu an ùine agad a 'leigeil dheth a dhreuchd?
Nuair a bhios tu a 'suidheachadh do dhreuchdan cluaineis feuch an cur ann an sgrìobhadh. Mar a chruthaicheas tu am plana sgrìobhte agad feuch fòcas a chur air na rudan as urrainn dhut smachd a chumail air mar a tha thu airson a shàbhaladh agus càite an tèid a thasgadh. Cuidichidh plana cluaineis sgrìobhte thu gus sùil a chumail air an adhartas agad thar ùine. Ach cha bu chòir seo a bhith mar sheata agus a dhìochuimhneachadh. Dèan cinnteach gun dèan thu sùil air a 'phlana agad agus dèan cinnteach gu bheil e iomchaidh.
Dèan cinnteach gu bheil thu a 'sàbhaladh gu leòr.
A rèir sgrùdadh o chionn ghoirid bho Financial Finesse, tha dìreach mu leth de luchd-obrach air an ùine a ghabhail gus obrachadh a-mach dè na sàbhalaidhean cluaineas a dh 'fheumas iad a bhith a' leigeil dhiubh a dhreuchd. Faodaidh tu na h-amasan cluaineis agad a chleachdadh mar stiùireadh gus dearbhadh a bheil thu a 'sàbhaladh gu leòr. Ma tha an aois cluaineis dealbhaichte agad nas fhaide na deich bliadhna air falbh, tha e ceart gu dìreach targaid de do theachd-a-steach làithreach a shònrachadh mar amas cluaineis. Tha mòran de luchd-dealbhaidh ionmhais a 'moladh a bhith a' feuchainn ri mu 80 sa cheud den tuarastal làithreach agad a chur an àite a bhith a 'cumail an aon dòigh-beatha chofhurtail nuair a tha iad a' leigeil dheth a dhreuchd
Mar a thig thu nas fhaisge air a dhreuchd a leigeil dheth, cleachd duilleag-obrach Dealbhadh Buidseat airson Cluaine gus tuairmse a dhèanamh air na cosgaisean cluaineis agad.
Gus faighinn a-mach a bheil thu air an t-slighe cheart gus coinneachadh ri na h-amasan cluaineis agad, cleachd àireamhair chluaineis. Gus dèanamh cinnteach nach eil thu a 'call fiosrachadh cudromach sam bith, bu chòir dhut am fiosrachadh a leanas a chruinneachadh:
- Na h-aithrisean as ùire agus / no na cunntasan cunntais làithreach airson a h-uile cunntas cluaineis, a 'gabhail a-steach planaichean cluaineis le taic bho luchd-fastaidh (401 (k), 403 (b), planaichean peinnsein, msaa) agus IRAs.
- Tha an tabhartas iomlan a chaidh a phlanadh ri dhèanamh gach bliadhna a-steach do na cunntasan agad a dhreuchd a leigeil dheth.
- Ìre na h-atmhorachd a thathar a 'sùileachadh agus an ìre bhliadhnail cuibheasach de shùileachadh air ais a thèid a chleachdadh anns na cunntasan.
- Ìre teachd-a-steach a dhìth agus a thaghadh nuair a tha thu a 'leigeil dheth a dhreuchd
- Dèan tuairmse air an teachd-a-steach agad bho Tèarainteachd Shòisealta (measaidhean neach-teasairginn Tèarainteachd Shòisealta)
Tha caochladh àireamhairean cluaineis agus innealan measaidh ri fhaighinn gus do chuideachadh a 'faighinn a-mach a bheil am plana cluaineis agad air an t-slighe cheart no ma tha easbhaidh ann.
Dìreach cuimhnich, mura h-eil na toraidhean agad dìreach mar a bha thu a 'dealbhadh, tha ceumannan ann as urrainn dhut a dhèanamh gus an sealladh agad a leasachadh. Is e an iuchair a bhith aig a 'char as lugha mothachadh air càit a bheil thu an-diugh. Is e deagh bheachd cuideachd a bhith a 'ruith tuairmse eile air a dhreuchd a leigeil seachad co-dhiù aon uair sa bhliadhna.
Tagh an seòrsa ceart de chunntasan gus sàbhaladh airson do dhreuchd a leigeil dheth (agus cuideachadh le do chuid airgid a 'fàs).
Tha suidheachadh "maoin" na phàirt chudromach den phlanadh cluaineis. Tha caochladh roghainnean sàbhalaidh cluaineis gus do chuideachadh a 'sàbhaladh airson do chluaineas aisling. Tha e follaiseach gu bheil sàbhaladh airson cluaineas cho cudromach gu bheil Uncle Sam deònach buannachdan cìse a sholarachadh airson sàbhaladh ann an cunntasan cluaineis sònraichte (mar IRAs, 401 (k) , 403 (b) agus planaichean 457 ). Seo geàrr-chunntas goirid den phrìomh sheòrsa de chunntasan cluaineis airson beachdachadh.
Planaichean cluaineis le taic bho luchd-fastaidh (401k, 403b, 457, msaa). Tha mòran de dh'eòlaichean ionmhasail a 'moladh gum faod plana leigeil le do chompanaidh aon de na tasgaidhean as fheàrr agad. Tha adhbharan dligheach ann carson a bu chòir seo a bhith mar a 'chiad àite airson do shàbhalaidhean cluaineis a thòiseachadh.
- Tha tabhartasan gan dèanamh air stèidh ro-chìs gus am bi iad a 'lùghdachadh an teachd-a-steach cìse agad gu dìreach. Agus bidh iad cuideachd a 'cur às do chìsean, a' ciallachadh nach pàigh thu cìsean air na buannachdan gus am bi thu deiseil airson an airgead a tharraing air ais.
- Is ann ainneamh a bhios e glic a bhith a 'fàgail airgead saor an-asgaidh agus mar sin chan eil thu a' call a-mach air tabhartasan a tha a 'maidseadh fastaichean Tha a 'mhòr-chuid de chompanaidhean a' tabhann phrògraman co-ionnanachd a dh'fhaodas cur ris an toradh air do chuid airgid. Gus buannachd fhaighinn bho neach-fastaidh a bhith a 'maidseadh, dèan cinnteach gu bheil thu a' cur suas co-dhiù ri gèam na companaidh, ach nach eil thu a 'faireachdainn gum feum thu stad an sin. Tha an àireamh cuibhreann cosnaidh fastaidh mu 3 sa cheud. Ach, mar as trice thathar a 'moladh gum bu chòir dhut a bhith a' sàbhaladh eadar 10 agus 20 sa cheud den teachd-a-steach agad airson amasan fad-ùine mar leigeil dheth dreuchd.
- Tha planaichean a tha a 'toirt taic do luchd-fastaidh a' fàs nas iomlaine. Tha seo a 'ciallachadh gum faod iad a bhith air an gluasad gun bhuaidh cìse a-steach do IRA no gu plana cluaineis fhastaidhear san àm ri teachd tro sheòladh.
- Tha roghainnean cunntais Roth a 'fàs nas cumanta ann am planaichean cluaineis a tha a' toirt taic do dhreuchdan. Mura feum thu an teachd-a-steach cìseil agad a lùghdachadh no fhaicinn gu bheil thu fhèin ann an raon cìs de theachd-a-steach nas àirde aig àm a dhreuchd a leigeil dheth, beachdaich air a bhith a 'dèanamh tabhartasan Roth.
Thoir sùil air Cunntasan Cluaineis Pearsanta (IRAan). Mura h-eil an neach-fastaidh agad a 'tairgse plana cluaineis 401 (k) no coltach ris, is dòcha gu bheil thu airidh air Cunntas Cluaineis Pearsanta Traidiseanta (IRA). Co dhiubh a tha an neach-fastaidh agaibh a 'tairgse plana cluaineis no nach eil, chan e seo an aon roghainn tasgaidh agad nuair a thig e gu bhith a' sàbhaladh airson a dhreuchd a leigeil dheth. Dh'fhaodadh gum bi thu airidh air IRA traidiseanta cìse a tha air a dhìoladh a mhaoineachadh no Roth IRA saor-chìse a mhaoineachadh . Is e dòigh mhath eile a th 'ann an IRA airgead a chur air falbh airson an ama ri teachd. Tha cuid de chrìochan teachd-a-steach agus cuingeachaidhean eile a 'buntainn gus an tabhartas a thoirt air falbh no airson cur ri Roth IRA . Mar sin, dèan cinnteach gu bheil thu a 'taghadh an IRA as fheàrr airson do shuidheachadh agus cuimhnich gum faod thu an-còmhnaidh cur ris an dà chuid mura h-eil thu cinnteach.
Beachdaich air Cunntasan Taigheadais Slàinte (HSAan). Tha cunntasan sàbhalaidh slàinte a ' toirt seachad sochairean cìse fìor mhath airson cosgaisean cùram slàinte taobh a-muigh na pòcaid. Faodaidh iad cuideachd a bhith air an cleachdadh mar stòr leasachail de theachd-a-steach cluaineis.
Faigh a-mach roghainnean airson plana leigeil dheth airson luchd-tionnsgain agus na daoine air an ceann fhèin. Ma tha thu fhèin-fhastaichte no a bheil gnìomhachas beag agad fhèin le beagan luchd-obrach, tha comas agad a bhith a 'stèidheachadh phlanaichean cluaineis fèin-fhastaichte a dh' fhaodadh a dhèanamh nas fhasa sàbhaladh airson leigeil dheth a dhreuchd agus na cìsean agad a lùghdachadh air an t-slighe.
Àrachas agus Bliadhnail. Tha measgachadh de dh'àrachas eadar-dhealaichte agus toraidhean bliadhnail ann na làithean sin a dh'fhaodar a chleachdadh mar phàirt de phlana teachd-a-steach clèithe le deagh structar. Mar eisimpleir, tha bliadhnaichean a 'tairgsinn fàs cìse agus teachd-a-steach.
Cunntasan tasgaidh cìseil. Ged is e cunntasan tasgaidh a tha air an toirt seachad air cìsean mar as trice a 'chiad àite a thòisicheas le tasgadh le cìsean, tha cuid de bhuannachdan ann an cunntasan cìse. Is e aon bhuannachd a th 'ann an sùbailteachd gus airgead a chleachdadh airson diofar adhbharan. Is e fear eile an comas air brath a ghabhail air buain call cìsean agus ìrean buannachdan calpa ìseal nuair a bhios tasgaidhean èifeachdach cìse a 'cleachdadh. Faodaidh tu cuideachd coimhead air bannan bailteil airson teachd-a-steach saor bho chìsean.
Dèan lèirmheas air mar a tha an airgead agad air a thasgadh.
Chan fheum thu ro fhada leis a 'phlana shàbhalaidh agad ma chuireas tu an t-airgead agad a-steach ann an cunntas sàbhalaidh, maoin margaidh airgid no àite "sàbhailte" eile na bhiodh tu nan tiodhlaic thu an t-airgead agad san talamh no a chuir thu an t-airgead agad fo bhotal S an Iar- Gu dearbh, tha na roghainnean sàbhalaidh seo a rèir coltais ann an cunnart mòr ris an canar atmhorachd a chuireas dragh mòr air cumhachd ceannach dollar thar ùine. Ann am faclan eile, an dèidh cìsean a phàigheadh air na cosnaidhean tasgaidh agad, bidh e comasach dhut nas lugha a cheannach leis an airgead agad nuair a dhreuchdas tu a dhreuchd an-diugh.
Mar as urrainn dhut do mhaoin a roinn thairis air diofar sheòrsachan tasgaidh, bheir e buaidh mhòr air do chomas a bhith a 'ruigsinn nan amasan cluaineis agad. Feumaidh tu beagan fèin-mheasadh a dhèanamh gus faighinn a-mach dè an riarachadh maoin a tha ag obrachadh as fheàrr airson do shuidheachadh sònraichte. Mar eisimpleir, dh'fhaodadh tu tòiseachadh le bhith a 'measadh tolerance cunnart do luchd-tasgaidh. Faodaidh tu coimeas a dhèanamh eadar an riarachadh stòrais a th 'agad an-dràsta le modalan riarachadh so-mhaoin a tha co-chòrdail ris an fhulangas ris a' chunnart agus an ùine agad. An uairsin, bidh thu airson faighinn a-mach an fheàrr leat dòigh-làimhseachaidh "làmh-an-uachdair" no dòigh-obrach a bharrachd a thaobh tasgadh. Is dòcha gum b 'fheàrr le luchd-tasgaidh cluaineas làitheil stòrasan cluaineis ceann-latha cuimseach no ghoireasachd no stuthan roinneadh measgaichte maoin. Is e co-dhùnadh cudromach eile co-dhiù a tha thu nas fheàrr na stoidhle gnìomhach vs. adhartach .
Dèan e nas fhasa le bhith a 'cruthachadh plana is urrainn dhut a leantainn gu furasta.
Chan e tachartas aon-ùine a th 'ann a bhith a' sàbhaladh airson a bhith a 'leigeil dheth a dhreuchd, is e pròiseas fad-beatha a tha ann airson deagh chleachdaidhean a chruthachadh. Nas urrainn dhut a dhèanamh gus am plana cluaineis agad a dhèanamh nas sìmplidhe, bidh e nas fhasa fuireach air a 'chùrsa cheart.