Tha ceisteachain litearrachd ionmhasail ag ràdh gum faodadh sinn a bhith nas fheàrr. Ach dè a dh'fheumas sinn a bhith eòlach air?
Bha an sgeulachd seo fada bhon aon fhear a bha a 'togail air hysteria mu staid litearrachd ionmhais.
"Dh'fhàillig 94% de dh'Ameireaganaich a 'cheisneachadh litearrachd ionmhasail seo," sgrìobh CNBC.com ann am meadhan an t-Sultain mu dhearbhadh-inntinn bho Inbhean Ionmhasail. "Chan urrainn dha dà thrian de dh'Ameireaganaich deuchainn litearrachd bunasach a thoirt seachad. An urrainn dhut? "Dh'fhaighnich ceannard Ògmhios bho Fox News, mu na toraidhean as ùire bho Sgrùdadh Litearrachd Ionmhasail Foundation FINRA.
Bha na cinn-naidheachd mì-thoilichte leughadh, oir tha mi a 'faireachdainn nach eil cuid de na ceisteachain sin a' tomhas ar comas air airgead a làimhseachadh; an àite, tha iad a 'ceasnachadh ar comas air a bhith a' mìneachadh thriathran agus a 'fuasgladh dhuilgheadasan matamataig. Agus bha mi a 'smaoineachadh an robh mi coltach ri tidsear àrd-sgoile a chaidh a chur an cèill airson oileanaich ullachadh airson deuchainn stàite sònraichte - tha an cunnart seo gar stiùireadh gus am beagan ùine agus goireasan a chaitheamh air na rudan ceàrr. Mar sin, thug mi eòlaichean litearrachd ionmhasail orm, a 'gabhail a-steach an fheadhainn a bha air an casaid le cuid de na ceisteachain sin, airson faighinn a-mach. Seo na dh'ionnsaich mi.
Tha am buille eadar eòlas agus a 'dèanamh deatamach
An toiseach, chan eil tomhas de litearrachd ionmhasail an dùil tomhas a bheil thu a 'dèanamh nan rudan ceart le do chuid airgid.
Tha sin a 'tighinn fo cheannas comas ionmhasail, a' mìneachadh an Dr. Gary Mottola, Stiùiriche Rannsachaidh Foghlam Luchd-ionmhais aig FINRA. "Tha litearrachd nas cudromaiche air eòlas. Tha comas a 'gabhail a-steach sàbhaladh, a' cumail smachd air fiachan agus eòlas ionmhasail. "(FYI: Tha beartas ionmhasail, a tha buidhnean mar CFPB a 'cumail sùil, eadhon nas fharsainge, a' toirt cunntas air ceuman slàinte is cuideam.)
Gu h-eachdraidheil, tha Mottola ag ràdh, tha na trì ceistean litearrachd ionmhasail mòra a tha RIAG a 'faighneachd (a tha air ais gu 2004, agus na freagairtean aig deireadh na sgeulachd seo) a' suidheachadh trì prìomh raointean litearrais a thomhas:
- An comas air ìrean inntidh a thuigsinn agus a mheasadh. ( Smaoinich gu bheil $ 100 ann am banca a 'cosnadh 2 sa cheud sa bhliadhna, às deidh 5 bliadhna, dè a bhiodh agad? A) Barrachd air $ 102, B) Nas lugha na $ 102, C) Gu dìreach $ 102, D) Chan eil fios agam )
- An comas air atmhorachd a thuigsinn. ( Smaoinich gu bheil an ìre riadh air a 'chunntas shàbhalaidh agad 1 sa cheud sa bhliadhna agus tha an atmhorachd 2 sa cheud gach bliadhna. An dèidh 1 bliadhna an toireadh an t-airgead sa bhanca barrachd na tha e an-diugh, dìreach mar a tha e an-diugh no nas lugha na tha e an-diugh? ) Barrachd B) An aon C) Nas lugha D) Chan eil fios agam )
- Agus an comas cunnart a thuigsinn. (Le bhith a 'ceannach aon stoc mar as trice bidh e a' toirt seachad toradh nas sàbhailte na maoin maoineachaidh. A) Fìor B) Ceàrr C) Chan eil fios agad)
Chaidh ceistean a bharrachd a chur ris an dèidh làimh, agus a 'toirt dragh do na tha a' tachairt do phrìsean banna ma dh'èiricheas ìrean rèidh; co dhiubh a tha thu a 'pàigheadh barrachd no nas lugha de ùidh le morgaids 15-bliadhna na 30-bliadhna; agus cia mheud bliadhna a gheibheadh e $ 1,000 air iasad aig 20 sa cheud ùidh dùblachadh mura dèan thu pàighidhean sam bith. (Faodaidh tu an ceisneachadh slàn a thoirt an seo, no dìreach sgiob gu deireadh an artaigil gus faighinn a-mach an d 'fhuair thu na freagairtean airson na ceistean sin ceart.)
Nuair a thig e gu beàrn eadar fios agus dèanamh, tha Mottola ag ràdh: "Chan eil mi a 'smaoineachadh gum faod thu ràdh gu bheil aon rud nas cudromaiche na an tè eile." Agus tha an eòlaiche litearrachd ionmhasail, an Dr. Lewis Mandell ag ràdh, ge bith dè a tha thu a' tomhas, chan eil na h-àireamhan a 'dol suas. Mar gum biodh e a 'cur ùine air a bheachdan, chuir an CFPB an cèill a chiad cheuman mathas ionmhasail aig deireadh an t-Sultain: Tha còrr is 43 sa cheud de dh'inbhich Ameireaganach a' strì gus crìoch a chur air cinn.
Dh'fhaodadh nach eil litearrachd ionmhasail ag innse na sgeulachd gu lèir, ach chan eil na ceumannan ionmhais a tha rim faighinn mòran nas misneachaile.
Crìochan Àrd-sgoil agus Clasaichean Colaisde
Is e pàirt den duilgheadas seo nach eil ùine gu leòr ann san latha sgoile gus na leasanan sin a choileanadh gu h-iomlan. Smaoinich mu mar a tha cuspairean mar saidheans talmhainn agus eachdraidh Ameireagaidh air an còmhdach san sgoil.
Gheibh thu iad air ìre fìor bhunasach anns an àrd-sgoil; a-rithist, mar as trice, anns an sgoil mheadhan; agus a-rithist, nas motha, san àrd-sgoil.
"Chan eil an dòigh-obrach seo a 'tachairt le prionnsabalan stiùiridh litearrachd ionmhasail," thuirt Mitchell Roschelle bho PWC Foundation, a tha ag obair gus comas ionmhais agus sgilean teicneòlais a thogail am measg oileanaich. A rèir aithisg Comhairle na h-Eaconamaidh, "Stàit Nàiseanta Foghlam Ionmhasail & Eaconomach 2016," chan eil ach 17 stàite ag iarraidh air oileanaich cùrsa àrd-sgoile a ghabhail ann an ionmhas pearsanta, agus dìreach 20 feumach air cùrsa àrd-sgoile ann an eaconamachd.
Is e duilgheadas ùine a th 'anns a' bhàillidh eile. "Fiù 's ma tha thu comasach air daoine òga a thàladh airson suidhe ann an clas ionmhais phearsanta, chan eil mòran ùidh aca nuair a tha iad òg," arsa Mandell. "Tha lagh na SA [ann an cruth Achd CARD] eadhon air an cairt chreideis a thoirt a-mach às a 'cho-aontar airson daoine fo aois 21. Mar sin chan eil ceistean a' tighinn suas aig aois òg."
Beachdaich air Soluciones Just-in-Time
Dh'fhaodadh gu bheil atharrachadh ùine (agus, gu dearbh, an ùine) de fhoghlam ionmhais pearsanta mar phàirt den fhuasgladh gus na leasanan a dhèanamh. Is e aon rud a tha sinn ag ionnsachadh gum bi leasanan a 'dol fodha nuair a thèid an cur an cèill nas dlùithe ris a' phuing reic, mar sin a bhruidhinn.
Mus deach e gu Oilthigh George Washington, far an do stèidhich i Ionad Litearrachd Ionmhasail Cruinneil na sgoile, bha Annamaria Lusardi na àrd-ollamh aig Colaiste Dartmouth. Fhad 'sa bha e ann, chaidh iarraidh oirre cuideachadh le fuasgladh fhaighinn air duilgheadas: cha robh luchd-obrach neo-roinne a' cur ris a 'chunntas chluais leasachail a thug an sgoil seachad. Dè a dhèanadh iad gus am faigh iad buannachd às an sochair luachmhor seo?
Mar a tha luchd-foghlaim buailteach a dhèanamh, thòisich Lusardi agus a co-oibrichean le rannsachadh. Bhruidhinn iad ris na luchd-obrach sin, a 'mhòr-chuid dhiubh nam boireannaich, mu carson nach robh iad a' gabhail pàirt. Is e na bha iad a 'cluinntinn nach robh fios aig luchd-obrach càit an tòisicheadh iad, "" bha grunn cheumannan ri ghabhail, "agus" bha iad a' cuimseachadh air a bhith a 'gabhail cùram dha na teaghlaichean aca. "Ann am faclan eile, bha an duilgheadas nas motha mu dheidhinn pròiseas na bha e a bhith a 'lorg airgead airson sàbhaladh. Mar sin, chuir na luchd-rannsachaidh aon neach-pòsaidh còmhla a 'mìneachadh dè dh'fheumar a dhèanamh, a' gabhail a-steach gum feumadh tu suidhe sìos air beulaibh coimpiutair, agus gun tug e ùine cho beag ri bhith a 'toirt a-mach inneal-laighe. Bha iad cuideachd a 'dèanamh bhidio ghoirid de na com-pàirtichean a tha an-dràsta a' bruidhinn mu mar a bha a bhith a 'faireachdainn anns a' phrògram a 'faireachdainn gun robh iad a' dèanamh rudeigin math dha na teaghlaichean aca. An uair sin, thòisich iad a 'lìbhrigeadh an dà chuid bhideothan agus stiùireadh aig treòrachadh luchd-obrach ùr. Dhùblaich an uiread airgid anns a 'phrògram ann am mìos. Chan eil Lusardi cho brosnachail mu na toraidhean, ag innse gu robh iad a 'tòiseachadh bho ìre glè ìosal.
Fhathast, chan e an aon eisimpleir a th 'ann. Bliadhnaichean air ais, fada ron Achd CARD, rinn Wells Fargo deuchainn air àrainn colaiste. Chaidh tairgse beag a thabhann do dh'oileanaich a chuir a-steach airson cairtean creideis mar thaic airson oideachadh air-loidhne 15-mionaid a thoirt air mar as fheàrr airson na cairtean ùra aca a chleachdadh. An uair sin chaidh sùil a chumail air giùlan nan oileanach. Bha an fheadhainn a ghabh an t-oideachadh nas dualtaich na bilean aca a phàigheadh gu h-iomlan, agus cha bhiodh iad cho buailteach a bhith a 'pàigheadh fadalach no a' dol thairis air na crìochan aca.
Tha e a 'dèanamh ciall do Roschelle. "Mus fhaigh thu cead dràibhear, feumaidh tu deuchainn sgrìobhte a thoirt seachad agus deuchainn rathaid," thuirt e. Ach tha Lusardi mothachail gu bheil amannan ann - nuair a cheannaicheas tu taigh , mar eisimpleir, nuair a thig foghlam dìreach mar a chuireas tu a-steach airson morgaids - gum faodadh e a bhith ro fhadalach. "Ron àm sin, tha iad air tuiteam ann an gaol le taigh nach urrainn dhaibh a phàigheadh agus mar-thà, chuir iad co-dhùnadh air dè an dath a tha air na ballachan a pheantadh," thuirt i.
Fòcas air Sgilean Beatha An àite Litearrachd
Is dòcha gu bheil feum againn air measgachadh den dà chuid. Ach co-dhiù a tha sinn a 'coimhead fada air adhart, no timcheall air an oisean, dè a bu chòir dhuinn a bhith a' cur ar dìcheall a thaobh teagasg? Chuir mi a 'cheist sin ri gach aon de na tobraichean agam airson na sgeulachd seo. Seo sia àrd de na molaidhean còmhla aca:
1. Tha sinn ag iarraidh vs feumalachdan: eòlas a thoirt air an eadar-dhealachadh agus feuch ri rianachd a dhèanamh air an airgead agad a rèir sin.
2. Bidh an airgead a thèid a thasgadh a 'fàs thar ùine ... Agus mar sin is urrainn airgead a gheibhear air iasad. Ann am faclan eile, is urrainn do chumhachd a bhith ag adhbhrachadh dìoghaltas, agus an aghaidh. (Leis an òrdicil ma tha e air cairt chreideas, agus gun phàigh thu dheth gach mìos, cha bhi ùidh agad idir idir).
3. Thuig ùidh an neach -taic agad. Ciamar a nì iad prothaid, agus dè a tha iad ag iarraidh bhuat ann an co-rèiteachadh? Nì thu nas fheàrr mar thoradh air sin.
4. Ionnsaich mar a nì thu rannsachadh air ceannach sam bith. Ged a tha e na thasgadh (le cìsean eadar-dhealaichte), càr no saor-làithean, fios agad ciamar a thèid thu air-loidhne agus faigh a-mach an e deagh chleachdadh a th 'ann den airgead agad. Chan eil airgead air a chosg airgead air a shàbhaladh.
5. Nàdar cunnart . (Agus gum faod iomadachadh a bhith air a riaghladh).
6. Tadhail air do shlàinte ionmhasail. Mu dheireadh, feumaidh tu ùine a chaitheamh a 'gabhail cùram do shlàinte ionmhasail dìreach mar a chaitheas tu ùine a' gabhail cùram do shlàinte corporra. Mura dèan thu sin, mar a bhios Lusardi ga chur, chan eil rudan math a 'dol a dhèanamh dhut.
Freagairtean don cheasnachadh tùsail FINRA: A, C, B